Assurance véhicules
Responsabilité civile
La protection Responsabilité civile est obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules. Cette protection vous suit pas à pas et vous protège en cas de dommages involontaires causés par votre véhicule à d’autres personnes ou à leur véhicule. Nous recommandons d’augmenter votre responsabilité civile si vous conduisez à l’extérieur du Québec et du Canada.
Tous risques
La protection Tous risques inclut les accidents sans collision ni versement et les collision et versements. C’est la protection la plus complète.
Collision ou versement (impact avec un véhicule)
Comme son nom le dit, cette protection vous assure en cas de collision avec un autre véhicule ou en cas de versement. Avec cette protection, les coûts de réparation et les coûts de remplacement suite aux dommages matériels engendrés à votre véhicule (basé sur la valeur le jour du sinistre) seront couverts. Cette protection s’applique si vous entrez en collision avec une autre voiture, avec le sol, avec un objet au sol ou si votre véhicule est renversé.
Accidents sans collision ni versement
Ce type de protection assure votre véhicule en cas de pertes ou de dommages qui ne sont pas causés par une collision avec un autre véhicule. On parle de quels types d’accidents? Le vol ou les tentatives de vol, le vandalisme, les dommages causés par la chute d’arbres ou d’objets, les dommages causés par un animal (incluant une collision avec un chevreuil) et les dommages causés par la foudre, les vents violents, la montée des eaux, les tremblements de terre ou les incendies.
Biens et meubles
Cette protection couvre les biens et les meubles contenus dans votre véhicule récréatif en cas de vol, de vandalisme ou de sinistre.
Garantie de rapatriement pour roulotte
En cas de vol ou d’accident, cette protection vous garantie le rapatriement de votre véhicule.
Crédit de remisage
En cas de vol ou d’accident, cette protection vous garantie le rapatriement de votre véhicule.Le saviez-vous? Lorsque vous remiser votre voiture, votre motoneige, votre moto ou votre véhicule récréatif, vous êtes éligible à un crédit de remisage. Ce crédit est calculé en fonction de la durée du remisage et de la diminution des risques encourus durant cette période.
Assurance équipements et accessoires
Cette protection vous indemnise en cas de décès ou de mutilations. Cette protection couvre vos frais médicaux et d’incapacité totale si vous subissez des dommages corporels lors d’un accident automobile.
Autres options
Assurance de remplacement
Cette protection vous permet de bénéficier du remplacement de votre véhicule en cas de sinistre. Deux options s’offriront à vous. Vous pourrez choisir de remplacer votre véhicule par un autre de valeur équivalente ou obtenir une indemnité financière pour l’achat d’un véhicule de valeur équivalente de votre choix.
Assurance valeur à neuf
Cette protection vous permet de remplacer vos biens commerciaux qui ont été endommagés sans déduction pour la dépréciation. Le montant de la prime sera déterminé en fonction de la valeur à neuf. Il est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.
Privation de jouissance
Cette protection intervient si vous êtes privés de votre véhicule suite à un accident pour lequel vous n’êtes pas responsable ou si une panne grave vous empêche d’utiliser votre véhicule.
Assurance de personnes et frais médicaux
Cette protection vous indemnise en cas de décès ou de mutilations. Cette protection couvre vos frais médicaux et d’incapacité totale si vous subissez des dommages corporels lors d’un accident automobile.
Assistance juridique
L’assurance juridique vous permet de bénéficier d’une aide financière afin d’avoir accès rapidement à l’aide juridique de l’avocat de votre choix. Toujours dans l’optique de vous offrir la tranquillité d’esprit, cette protection supplémentaire vous assure que les honoraires seront couverts.
Vous possédez une roulotte stationnaire?
Si c’est le cas, vous devez vous assurer autrement.
Puisqu’une roulotte stationnaire devient plus une habitation qu’un véhicule récréatif en soi, des particularités et exclusions impactent des éléments comme:
- Les déplacements du véhicule non motorisé
- La responsabilité des lieux d’habitation
- Dépendance (cabanon, remise) et aménagement extérieur
- Rallonges et structures attachées (vous devez aviser votre assureur)
- Enlèvement des débris
- Les biens meubles et n’oubliez pas vos voiturette de golf et vélos électriques
Obtenez toute l’information requise à propos de votre VR stationnaire et assurez-vous adéquatement!
Pourquoi choisir AMR Assurances Multi-Risques?
Parce que notre équipe de courtiers d’assurances indépendants ne cherche pas à vous vendre des assurances, mais à vous conseiller pour que vous obteniez des protections adaptées à votre situation!
Notre équipe est composée d’experts qui ont à cœur votre bien-être et votre tranquillité d’esprit. Avec AMR, c’est le meilleur des deux mondes qui s’offre à vous : une expertise dans le domaine des assurances ET de bons conseils prodigués par des courtiers indépendants qui comprennent vos besoins.
N’attendez plus!
Comment assurer un véhicule récréatif en dehors du Québec?
Si vous êtes résident du Québec et possédez un véhicule récréatif que vous souhaitez assurer en dehors du Québec, contactez d’abord votre courtier d’assurance AMR pour savoir si votre assureur actuel offre une couverture hors Québec. Si c’est le cas et qu’elle convient à vos besoins, vous pourrez y souscrire sous les recommandations de votre courtier.
Si votre assureur actuel n’offre pas une telle protection, votre courtier indépendant fera des recherches auprès d’autres compagnies d’assurance afin de trouver une couverture qui répond à vos besoins au meilleur prix possible.
Que faire en cas de vol dans une roulotte?
Voici les étapes à suivre en cas de vol dans une roulotte :
- Signaler le vol à la police et fournissez des informations comme le numéro de plaque d’immatriculation, la marque, le modèle, etc. afin d’aider les policiers à retrouver vos biens.
- Contactez votre courtier d’assurances AMR afin qu’il signale le vol à votre compagnie d’assurance et lui fournisse une copie du rapport de police. Si votre police d’assurance couvre le vol, il pourra aussi s’occuper de faire une réclamation pour vous.
En signalant immédiatement le vol à la police et à votre compagnie d’assurance, vous augmentez vos chances d’être indemnisé, et aussi, de récupérer vos biens.
Quelle assurance doit-on prendre pour la location d’un véhicule récréatif?
Lorsque vous louez un véhicule récréatif, il est important de souscrire une assurance pour vous protéger en cas d’accident ou de dommages causés à votre véhicule. Voici les types d’assurance que vous devriez envisager pour la location d’un véhicule récréatif :
- Assurance responsabilité civile
- Assurance collision
- Assurance tous risques
- Assurance responsabilité civile supplémentaire
- Assurance responsabilité civile des dommages corporels
Afin de choisir celle qui vous convient, nous vous recommandons de consulter votre courtier d’assurances AMR qui saura vous conseiller.
Est-ce que l’assurance pour véhicule récréatif est obligatoire?
Au Québec, l’assurance pour véhicule récréatif est exigée par la loi. Les propriétaires de véhicules récréatifs doivent donc souscrire à une assurance responsabilité civile qui couvre les dommages pouvant être causés à d’autres personnes ou à leurs biens pendant qu’ils conduisent leur véhicule récréatif sur les routes publiques.
Il est aussi recommandé de souscrire à une assurance collision ou tous risques pour couvrir les dommages causés à votre propre véhicule récréatif en cas d’accident, de vol, d’incendie ou de vandalisme.
Comme les exigences en matière d’assurance peuvent varier selon le type de véhicule récréatif que vous possédez et son utilisation, nous vous recommandons de vérifier ces modalités auprès de votre courtier en assurances de dommages AMR.
Votre cote de crédit influence-t-elle votre prime d’assurance ?
Si vous êtes en période de renouvellement de vos assurances automobile et habitation, sachez que la plupart des assureurs ou des courtiers que vous contacterez vous demanderont l’autorisation de vérifier votre dossier de crédit. Assurances Multi-Risques souhaite vous expliquer pourquoi les assureurs tiennent-ils à vérifier votre dossier de crédit et quels impacts cela peut-il avoir sur vos primes d’assurance automobile et habitation.
Afin de mieux analyser votre dossier de crédit, la plupart des assureurs désirent effectuer une visualisation de votre crédit. Ainsi, ils pourront vous offrir des réductions en conséquence du risque.
Saviez-vous que plus faible est votre cote de crédit, plus grandes sont les probabilités que votre assureur vous ouvre une réclamation? Des experts ont démontré qu’un ménage ayant un endettement élevé aura tendance à moins se soucier de l’entretien de sa propriété ou de son véhicule pour cause de moyens financiers. Par exemple, si vous êtes endettés au maximum, il est fort probable que vous soyez dans l’incapacité de débourser pour changer votre toiture ou votre chauffe-eau. Cela peut avoir un impact majeur puisqu’en cas de bris, vous ferez une réclamation à votre assureur et lui devra donc engendrer des coûts. À partir de ce principe, les assureurs préfèrent accorder des rabais aux individus ayant une bonne cote de crédit, sachant qu’ils diminuent leurs probabilités d’une réclamation éventuelle. Par conséquent, les gens possédant une bonne cote de crédit voient leurs primes d’assurance automobile et habitation diminuer.
Assurances Multi-Risques tient également à vous informer que votre cote de crédit n’a aucun lien avec votre revenu annuel. L’évaluation de votre de cote de crédit est reliée à vos habitudes financières et à votre niveau d’endettement uniquement.
Cela peut-il affecter mon dossier de crédit?
Les assureurs effectuent une visualisation et non une demande de crédit. Soyez donc assurés que votre dossier de crédit ne sera pas affecté suite à des demandes de cotation d’assurance automobile et habitation. Toutefois, afin d’économiser du temps, nous vous recommandons de collaborer avec un courtier d’assurance.
Est-il obligatoire d’autoriser votre assureur ou votre courtier d’assurance à consulter votre cote de crédit?
Il n’est pas obligatoire d’autoriser les assureurs à vérifier votre dossier de crédit et sachez qu’aucun assureur s’objectera à vous assurez suite à un refus de votre part. Toutefois, en refusant, vous pouvez perdre l’opportunité d’obtenir des rabais supplémentaires sur votre assurance automobile et habitation. La plupart des assureurs refuseront de vous offrir les prélèvements bancaires et vous devrez payer votre prime d’assurance en un seul versement. Par ailleurs, nous tenons à vous préciser que votre agent ou votre courtier d’assurance n’a pas accès à votre dossier de crédit. C’est le système de tarification de l’assureur qui se charge d’obtenir votre dossier de crédit auprès d’une agence d’évaluation du crédit.
Nous sommes conscients que certains critères sont hors de votre contrôle quant à vos primes d’assurance automobile et habitation. Toutefois, sachez qu’en prenant de bonnes habitudes au quotidien, vous pouvez contrôler cet aspect et ainsi diminuer votre prime d’assurance pour les prochaines années!
L’assurance la moins chère est-elle le meilleur choix ?
Le prêt hypothécaire, le prêt automobile, l’électricité, les assurances, etc. La vie, malheureusement, c’est aussi faire des paiements. Et quand on regarde l’ensemble de ces coûts, il est tentant d’essayer de les faire diminuer! La prime d’assurance automobile et habitation est inévitablement celle que l’on tente le plus de faire diminuer. Mais, à quels risques? Assurances Multi-Risques désirent vous conseiller pour vous éviter de vous faire piéger en achetant un contrat d’assurance automobile et habitation moins cher au détriment de votre couverture d’assurance.
Quelques pièges à éviter en assurance automobile
- Assurez-vous de comparer les mêmes franchises que votre assureur actuel;
- Assurez vous d’avoir les mêmes protections que votre assureur automobile actuel;
- Assurez-vous d’avoir la même couverture pour la location de véhicule (FAQ20), car il y a des assureurs qui offrent des protections plus étendues;
- Assurez-vous de maintenir la protection valeur à neuf (si c’est ce que vous avez présentement) lorsque vous négociez auprès d’un nouvel assureur automobile;
- Assurez-vous que votre assureur ait déclaré les bonnes informations au nouvel assureur. En cas d’écarts majeurs, n’hésitez pas à lui poser des questions sur la différence de la prime et assurez-vous qu’il possède les bonnes informations. Par exemple, si vous utilisez votre véhicule pour affaires, il est important que la note «usage affaires» soit indiquée sur votre contrat d’assurance automobile;
- Assurez-vous d’avoir déclaré toute vos réclamations. Ce que vous déclarerez aura une incidence majeure sur votre prime d’assurance automobile.
Quelques pièges à éviter en assurance habitation
- Assurez-vous de comparer les mêmes montants d’assurance pour votre résidence. Certains assureurs diminuent votre valeur assurable dans le but de vous offrir une meilleure prime. Sachez qu’il est tout à fait normal d’avoir une prime plus élevée si votre montant d’assurance pour reconstruire votre maison est plus élevé. Veuillez consulter notre article expliquant la différence entre l’évaluation municipale et le coût de reconstruction pour en apprendre davantage!
- https://multi-risques.com/demystifier-le-montant-dassurance-de-votre-maison-versus-levaluation-municipale/;
- Assurez-vous d’être vigilant face à un montant d’assurance globale. Plusieurs assurés pensent être couverts pour le plein montant de leur résidence. Habituellement, le montant d’assurance pour votre résidence représente 50% de la valeur du montant d’assurance globale. L’autre 50% consiste à couvrir vos biens personnels, les frais de subsistances et les dépendances;
- Assurez-vous d’avoir le bon contrat. Par exemple, si vous avez un contrat tous risques ou une formule étendue, demandez au courtier ou à l’agent d’assurance si vous avez bel et bien ce type de contrat. À l’occasion, certains assureurs peuvent vous offrir un contrat risques désignés afin de faire diminuer votre prime d’assurance habitation;
- Assurez-vous d’avoir les protections pour les dommages par l’eau et par le fait même les bons montants d’assurances;
- Assurez-vous que l’assureur possède les bonnes informations sur votre résidence puisqu’une date de rénovation peut influencer votre prime d’assurance;
- Assurez-vous de tout déclarer à votre assureur, même si celui-ci vous pose peu de questions. D’autant plus si vous avez des activités ou des réalités inhabituelles puisque l’assureur pourrait refuser de payer une réclamation future ou même annuler votre contrat d’assurance. Par exemple, si vous avez un chien de race Rottweiler à la maison, il est important de le mentionner à l’assureur et ce même s’il ne vous a pas posé la question;
- Assurez-vous d’informer votre assureur habitation si vous désirez assurer des biens spécifiques. Dans certains cas, l’assureur ne peut les couvrir;
- Assurez-vous que votre nouvel assureur couvre les mêmes limitations particulières que votre assureur habitation actuel.
Nous sommes conscients qu’il est extrêmement tentant de vouloir magasiner à la baisse votre prime d’assurance automobile et habitation. Toutefois, nous vous conseillons d’être très prudent lorsque vous magasinez vos assurances. Le milieu de l’assurance traite souvent du légal et les prix varient tout comme les protections. L’espoir de faire une véritable économie peut s’avérer une bien mauvaise surprise au moment de la réclamation.
Notre objectif est de vous conscientiser afin que vous fassiez les bons choix d’assurances automobile et habitation. Voyez cet achat comme un investissement plutôt qu’une dépense. Pour maximiser cet investissement, nous vous recommandons fortement de faire appel à un professionnel certifié, particulièrement un courtier d’assurances. Bon magasinage!
Véhicule à remiser? Prévenez votre assureur!
Avec l’arrivée prochaine de la saison froide, peut-être devrez-vous remiser votre belle voiture décapotable pendant quelques mois. Saviez-vous que vous pouviez vous prévaloir de l’avenant FAQ16?
Assurance Multi-Risques vous informe sur les actions à prendre auprès de votre assureur lorsque vous devez remiser un véhicule pendant une partie de l’année.
Remisage de votre véhicule l’hiver : quel impact sur votre assurance automobile?
Plusieurs Québécois remisent leur véhicule estival à l’automne pour éviter de le conduire dans les conditions hivernales du Québec. Si tel est votre cas, nous vous conseillons fortement de contacter votre assureur automobile pour l’aviser du remisage votre véhicule.
Saviez-vous que vous pouvez économiser sur votre prime d’assurance lorsque vous remisez votre véhicule avec votre assureur? Il existe un avenant qui se nomme FAQ16 – Suspension de garanties lors du remisage de votre véhicule.
En quoi consiste l’avenant FAQ16?
Cette clause suspend certaines garanties de votre contrat d’assurance automobile en contrepartie du remisage de votre véhicule. Notez que votre véhicule devra obligatoirement être retiré de la circulation. Il devra ainsi être stationné dans un lieu sécuritaire et ne pourra être laissé sur la voie publique.
Certaines protections, comme la responsabilité civile ainsi que la section en lien avec les collisions, liées à la conduite de votre véhicule, seront suspendues. Il est fortement recommandé d’utiliser cet avenant lorsque vous remisez votre véhicule. En effet, bien que certaines protections liées directement à la conduite du véhicule et à votre circulation sur le réseau routier soient suspendues, d’autres protections demeurent actives. Ainsi, en cas d’incident lors du remisage, votre véhicule sera couvert.
Par exemple, si votre voiture a une fuite d’essence et qu’en raison de cette fuite le bâtiment d’entreposage prend feu, vous seriez couvert grâce à la protection FAQ16. Si vous annulez tout simplement votre couverture d’assurance durant le remisage, vous n’aurez aucune protection en responsabilité civile.
Réalisez des économies sur votre prime d’assurance!
Bonne nouvelle! Cette protection vous permet d’obtenir une ristourne sur votre assurance automobile pour la période de remisage, tout en maintenant une protection en cas d’imprévu.
Néanmoins, rappelez-vous un point extrêmement important : les protections de votre contrat d’assurance automobile sont suspendues pour ce qui a trait à la conduite de votre véhicule.
Par exemple, vous pensez remiser votre véhicule le 30 octobre et vous contactez votre assureur automobile pour lui mentionner d’ajouter l’avenant remisage de véhicule. Finalement, vous changez d’idée en continuant de conduire votre voiture et vous avez un accident le 15 novembre. Mauvaise nouvelle! Vous ne serez pas protégé par votre assureur automobile pour ce sinistre. Soyez vigilent!
Prévenez votre assureur lors du déremisage
Soyez également prudent, au printemps lorsque vous remettrez votre véhicule sur la route. Vous devrez à nouveau contacter votre assureur ou courtier d’assurance automobile pour aviser que votre véhicule sera désormais sur la route. Vous devrez effectuer une remise en vigueur des protections après le remisage.
Votre courtier d’assurance indépendant pourra vous conseiller sur les meilleures protections d’assurance auto disponible. Il pourra également vous accompagner dans les démarches entourant le remisage de votre véhicule saisonnier.
