Avant d’accepter de couvrir la résidence de quelqu’un, les assureurs effectuent plusieurs vérifications : l’âge et les dimensions de la maison, les matériaux de construction, le coût de reconstruction, le système de chauffage, la localisation, etc. Ils vérifient également votre dossier de crédit, vos sinistres antérieurs, tout comme ils vérifient si vous possédez un dossier plumitif ou non.

Devant la panoplie d’aspects entrant en ligne de compte lorsqu’il s’agit d’assurance habitation, ou même d’assurance de dommage en général, il est normal de se sentir un peu perdu et de ne pas savoir comment bien gérer ses affaires pour éviter les problèmes d’assurance!

Dans cet article, Assurances Multi-Risques a donc décidé de vous donner un petit guide du « bon assuré »! Notez que ces conseils sont tout aussi valables, que vous soyez assuré vers un assureur standard ou hors-norme!

Assurance habitation et deuxième chance : dans quels cas ?

Plusieurs situations peuvent faire en sorte que vous vous retrouvez en « deuxième chance » dans le cadre de votre assurance habitation. On parle également d’assurance habitation « hors standard » ou « hors norme » lorsque vous ne répondez plus aux critères standards d’assurance habitation.

Vous devez savoir qu’un assureur peut résilier un contrat d’assurance à tout moment, mais que sous certaines conditions. Habituellement, l’assureur ne peut résilier le contrat que lorsque celui-ci arrive à échéance. C’est à dire, procéder à un non-renouvellement de votre assurance.  La loi prévoit cependant qu’un assureur peut annuler le contrat à tout moment suite à une aggravation de risque ou encore à un non-paiement de la prime par l’assuré. C’est le genre de situation qui laisse une trace importante à votre dossier et qui rend difficile la recherche d’assurance!

Voici donc une liste très simple, mais au combien éclairante, des différentes raisons qui peuvent faire en sorte que vous vous retrouviez en deuxième chance :

  • Avoir un dossier criminel;
  • Annulation pour non-paiement;
  • Un refus d’assurance;
  • Une trop grande fréquence de sinistres;
  • N’avoir aucun dossier de crédit, ou un mauvais dossier de crédit;
  • Avoir un créancier ou un locateur non conventionnel;
  • Une bâtisse (habitation ou commerce) avec de lourdes défaillances physiques;
  • Une bâtisse vacante.

Maintenant, à vous d’éviter ces situations!

 C’est parfois plus difficile à dire qu’à faire, mais voici quelques astuces qui vous éviteront de vous retrouver dans de beaux draps!

  • Nous vous conseillons fortement d’éviter de faire de fausses déclarations au moment de vous assurer ou de vous réassurer, soyez toujours honnête!
  • Évitez une interruption d’assurance. Si votre assureur habitation résilie votre contrat, contactez immédiatement un courtier afin que celui-ci puisse vous trouver un nouvel assureur rapidement. Si vous subissez une interruption d’assurance, votre prime vous coûtera définitivement plus cher;
  • Si vous avez un solde impayé auprès de votre assureur précédent, remboursez-le afin d’éviter qu’une agence de recouvrement vienne vous collecter et, par le fait même, détériorer davantage votre dossier de crédit;
  • Suivez de près vos règlements préautorisés et assurez-vous qu’ils y aient des fonds disponibles au moment du prélèvement mensuel de votre assurance. Si vous êtes dans une situation financière précaire, n’hésitez pas à contacter votre courtier d’assurance pour que vous puissiez trouver une entente rapidement auprès de votre assureur.
  • Évitez les graves bêtises! Vous savez ? Celles qui sont du genre à vous coller un casier judiciaire au dos ?

En cas de difficulté à vous faire assurer, sachez qu’il existe toujours des solutions!

En choisissant de faire affaire avec un cabinet de courtage d’assurance indépendant, spécialisé dans les dossiers d’assurance habitation de deuxième chance par exemple, vous pouvez rapidement retrouver un assureur qui accepte de vous couvrir.

Avec nos bons conseils, vous pourrez également améliorer votre dossier (pourvu que vous y mettiez un peu du vôtre!) et finir par retourner sur le marché standard! Alors tout n’est pas perdu, chez AMR, on croit aux deuxièmes chances!