Ces assurances s'adressent à tous les commerces de détail. Voici quelques exemples d'entreprises que nous assurons: boutiques de vêtements et accessoires, matériaux de rénovation et de construction, meubles et accessoires pour la maison, matériel électronique, boutiques de sports, dépanneurs, animaleries, alimentation, magasins à grandes surfaces, etc.

Responsabilité civile

Peu importe le service que vous offrez, le produit que vous vendez ou l’emplacement de votre entreprise, nous pouvons couvrir votre responsabilité civile. La protection Responsabilité civile vous suit pas à pas et vous protège en cas de dommages involontaires à d’autres personnes ou à leurs biens. Cette protection est votre preuve de solvabilité! Cette assurance vous protégera également si un accident se produit sur les lieux de votre entreprise ou si des dommages sont causés aux biens d’autrui.

Bâtiment et contenu

En cas de dommages causés par un incendie, un vol, du vandalisme ou tout autre risque, votre bâtiment sera couvert si vous êtes, bien sûr, propriétaire du bâtiment. Cette protection peut également inclure les bureaux de votre entreprise, son contenu, les améliorations locatives (si vous êtes locataire de l’espace utilisé) et votre équipement informatique, s’il y a lieu. Il est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.

Perte d’exploitation

L’assurance perte d’exploitation couvre une diminution de votre chiffre d’affaires si vous devez interrompre vos activités ou vous relocaliser suite à un sinistre, tel qu’un incendie par exemple. Cette protection peut également inclure des frais supplémentaires qui peuvent être importants lors d’un sinistre. Cette protection permet de garder un revenu en place jusqu’à ce que votre revenu revienne à la normale. La protection est d’une durée de 12 mois, mais il est possible d’obtenir 18 ou 24 mois de couverture. Il est important de vérifier le nombre de mois nécessaire et le délai de remplacement de vos équipements.

Carence de fournisseurs

Cette protection permet à votre entreprise d’être en bonne santé financière même si votre fournisseur le plus important n’est plus en mesure de vous faire parvenir le produit ou le matériel dont vous avez besoin suite à un sinistre.

Rappel de produit

Cette protection couvre les frais de rappel d’un produit qui serait dommageable pour le consommateur.

Cybersécurité

La protection Cyber vous évite les conséquences d’un vol, d’un piratage ou encore d’une perte de données. Cette protection peut couvrir les vols d’informations, telles que la fraude du système de paie ou les tentatives de fraude. La protection Cybersécurité est maintenant importante dans tous les secteurs d’activités.

Véhicule commercial

L’assurance véhicule commercial est déterminée par l’usage que vous faites de votre ou de vos véhicules. Nos protections sont adaptées à tous les types de véhicules commerciaux, allant, par exemple, d’une flotte de camions ou de voitures à un seul véhicule utilisé pour votre compagnie ou pour votre usage personnel.

Pensez-y bien

Plus que quiconque, notre équipe de courtiers indépendants comprend la réalité des détaillants.

La hausse des ventes en ligne et l’arrivée de grands joueurs comme Amazon a certainement changé bien des choses pour ceux qui œuvrent dans ce secteur. Chez AMR, on vous conseille avec cœur et humanité pour que votre entreprise soit en bonne santé!

En tant que détaillant, il est important de vérifier la fluctuation de votre inventaire et de le couvrir avec le bon montant d’assurance. Plusieurs détaillants peuvent avoir jusqu’à 40% plus d’inventaire lors des périodes fortes de l’année.

À noter que pour votre secteur d’activité, il est important de déclarer les ventes faites à l’extérieur du Canada.

Certains commerce de détails doivent fournir un cautionnement de licence et permis. Cela est exigé par les différents palier de gouvernement tant au fédéral qu’au provincial.

Autres options

Valeur à neuf / valeur de remplacement

Cette protection vous permet de remplacer vos biens qui ont été endommagés sans déduction pour la dépréciation. Le montant de la prime sera déterminé en fonction de la valeur à neuf. Il est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat

Vol et détournement

La protection Vol et détournement vous indemnise si un employé ou un bénévole commet un vol.

Tremblement de terre

Avec cette protection, vous serez couverts en cas de tremblement de terre ayant endommagé votre bâtiment commercial et son contenu. Une protection qui prend de plus en plus de sens avec les changements climatiques.

Inondation

Avec cette protection, vous serez couverts en cas d’inondation par l’eau ayant endommagé votre bâtiment commercial et son contenu. ll est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.

Refoulement des égouts

Son nom le dit! Cette protection vous couvre contre le refoulement des égouts dans votre bâtiment commercial. Votre contenu sera ainsi protégé et vous serez dédommagé pendant la décontamination, les réparations du bâtiment et le remplacement du contenu. Il est donc important de vérifier les limitations de votre contrat et d’avoir des montants assez élevés pour couvrir ce genre de dépense.

Bris d’équipement

Avec ce type d’assurance, votre entreprise sera protégée contre les pertes ayant été occasionnées par un bris d’équipement (chauffage, climatisation, réfrigération, machinerie de production ou de transformation, appareils électroniques ou électriques). ll est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.

Cautionnement

Le cautionnement de soumission a pour but de garantir au donneur d’ouvrage la bonne foi de l’entrepreneur.

Tout savoir sur l’assurance pour véhicules commerciaux

Vous occupez ou commencez un nouvel emploi qui vous amène à rencontrer des clients sur la route, à livrer de la marchandise ou à effectuer plusieurs déplacements à l’extérieur du bureau? Que vous ayez un ou plusieurs véhicules commerciaux, AMR Assurances Multi-Risques vous partage les informations les plus importantes à retenir lorsque vient le temps de magasiner une assurance pour un véhicule dont vous faites un usage commercial ou professionnel.

L’assurance pour véhicules commerciaux, c’est quoi?

Peut-être vous êtes-vous déjà dit : « des assurances pour mon auto, j’en ai déjà! ». Oui, mais…non. En effet, l’assurance pour véhicules commerciaux est fréquemment confondue avec l’assurance pour automobile offerte aux particuliers. Or, c’est l’usage de votre véhicule qui déterminera si vous devez ajouter des garanties optionnelles à votre assurance automobile afin d’être convenablement protégé en cas de réclamations. 

Plusieurs facteurs doivent être pris en considération afin de déterminer si vous devez opter pour une assurance adaptée aux véhicules commerciaux : l’usage prévu, les activités réalisées et le type de véhicule utilisé.

L’usage et les activités commerciales à assurer

De nombreuses activités sont admissibles à des protections adaptées pour le volet commercial. Parmi les plus fréquentes, nous retrouvons des activités telles que:

  • Entreprises de service
    On parle ici d’entreprises comme les cabinets d’arpenteurs-géomètres, les horticulteurs, les installateurs de piscines, les architectes ingénieurs et plus encore.
  • Entrepreneurs
    Tout entrepreneur en soudure, plomberie, rénovation et autres métiers du domaine gagne à opter pour une assurance auto commerciale.
  • Transport de personnes
    Les taxis, les services de covoiturage et les services de limousines font l’objet d’activités admissibles pour l’assurance de véhicules commerciaux.
  • Transport de biens et de matériaux
    Les activités concernées sont le déneigement et le transport de neige, les bétonnières, le transport d’acier, de métal, etc.
  • Livraison
    Toutes livraisons de repas, de fleurs, d’eau, de bière, de pain, de matériaux ou de biens (comme des meubles) requièrent une protection pour véhicules commerciaux.

Les types de véhicules commerciaux à assurer

Lorsqu’il est question de véhicules commerciaux, on parle autant d’une voiture personnelle que de camions de livraison ou de véhicules-outils (comme la pelle mécanique, par exemple).

Ces véhicules plus lourds sont nécessairement plus chers à réparer ou à remplacer. De plus, ils peuvent causer des dommages bien plus substantiels! C’est pourquoi une assurance pour auto commerciale est de mise pour ce type de véhicule.

Des assurances adaptées à vos besoins

L’assurance pour véhicules commerciaux doit parfois couvrir différentes activités et s’adapter aux changements. Il est donc primordial d’aviser votre assureur rapidement si une nouvelle fonction commerciale s’ajoute à l’utilisation de votre voiture. Vous serez ainsi assuré d’avoir une couverture optimale, qui protège l’ensemble de vos activités en temps réel.

Un contrat d’assurance pour véhicules commerciaux peut comporter plusieurs types de protections. Tout comme pour l’usage personnel de votre automobile, vous devrez obligatoirement être assuré pour un montant minimal de 50 000$ en responsabilité civile. 

À cette protection peuvent s’ajouter la protection Tous risques ou la protection Risques désignés. Des produits optionnels, tels que la location de véhicule, l’assurance de personne et l’assurance valeur à neuf ou de remplacement peuvent s’ajouter à ces protections.

Découvrez la force de nos courtiers

L’erreur à ne pas commettre est certainement de ne pas aviser votre assureur des activités commerciales ou professionnelles que vous faites avec votre véhicule. Évitez les mauvaises surprises : faites appel à un courtier indépendant!

Après tout, notre plus grande force, c’est de vous faire économiser du temps et de l’argent… en vous protégeant!

La règle proportionnelle expliquée aux entrepreneurs

En tant qu’entrepreneur vous devez renouveler votre assurance pour votre entreprise au moins une fois par année. Habituellement, pour la plupart des dirigeants d’entreprises, cet exercice est plutôt laborieux, car lire toutes les petites clauses qui figurent au contrat n’est guère apprécié de tous. Toutefois, une des clauses les plus fréquentes et importantes en assurance entreprise est la règle proportionnelle. Assurances Multi-Risques désire vous expliquer pourquoi elle figure à votre contrat et par le fait même, vous faire part de son application.

La majorité des assureurs en assurance entreprise possède la clause de la règle proportionnelle dans leur contrat. Cette clause exige à l’entrepreneur de s’assurer pour un minimum de 80 %, 90 % ou même 100 % de son coût de remplacement de ses biens ou de son bâtiment.

 

Pourquoi existe-t-il une règle proportionnelle?

Nous sommes tous d’accord que les probabilités sont plus élevées que vous ayez une perte partielle versus une perte totale. Or, votre assureur entreprise vous exige d’être assuré pour un minimum de 80 % ou de 90 % afin d’assurer de collecter la bonne prime et d’indemniser tous ses clients équitablement. Par exemple, si toutes les entreprises décidaient de se sous-assurer de 50 %, il y aurait de fortes chances que l’assureur ait des problèmes de rentabilité en cas de catastrophe. En appliquant cette clause, l’assureur s’assure d’être juste envers tous ses assurés en ce qui a trait aux petites pertes. Quant aux entrepreneurs qui ne désirent pas respecter cette clause, ils deviennent co-assureurs et par le fait même, participent à la perte financière en cas de réclamation. En cas de perte partielle, pour obtenir votre indemnité complète, vous devez respecter la clause de la règle proportionnelle. Prenez note que la règle proportionnelle peut s’appliquer au bâtiment, au contenu, aux équipements, aux marchandises, aux biens en transport et à la perte d’exploitation.

 

Comment appliquer la règle proportionnelle?

L’exemple illustré ci-dessous démontre bien le fonctionnement de ladite règle si vous assurez votre bâtiment pour 1 million de dollars, que votre coût de reconstruction est de 2 millions de dollars, que votre règle proportionnelle est à 80 % et que vous subissez une perte de 200 000 $ suite à un dégât d’eau.

Voici le calcul de la règle proportionnelle qui démontre comment votre assureur pour votre entreprise vous indemnisera:

 

 

Montant d’assurance actuel

_______________________________________   X Sinistre

Règle proportionnelle X Coût de reconstruction

 

1 million

_______________ X 200 000 $

80 % X 2 millions                               = 125 000 $

 

Selon l’exemple démontré plus haut, votre assureur vous versera un chèque de 125 000 $ et vous aurez une perte financière à assumer de 75 000 $. En cas de perte totale, l’assureur vous indemnisera en fonction de votre montant d’assurance soit 1 million de dollars. Vous devrez également supporter une perte financière de 1 million de dollars.

 

Quelques conseils pour éviter les mauvaises surprises

– Utilisez les services d’un évaluateur agréé. Il vous aidera à déterminer le bon montant d’assurance pour votre bâtiment, votre contenu et votre équipement. Sachez qu’une mauvaise évaluation peut entrainer d’importantes pertes financières en cas de réclamation.

– Revoyez vos valeurs assurables en cas de fluctuation de notre devise si vous faites des achats à l’extérieur du Canada. Cela peut avoir un impact direct sur votre valeur assurable.

– Rencontrez votre courtier d’assurance pour revoir vos besoins d’assurance pour votre entreprise, à chaque année.

 

Prendre le temps de bien comprendre son contrat d’assurance et s’assurer que ses valeurs assurables sont suffisantes demande beaucoup de temps et d’efforts. Toutefois, Assurances Multi-Risques est persuadée que ce temps mérite d’être investi et est convaincue qu’en travaillant conjointement avec un courtier de confiance, vous aurez davantage l’esprit tranquille et assurez une meilleure pérennité à votre entreprise en cas de sinistre majeur.