• Qu’est-ce qu’un avenant en assurance ?

    31 mai 2020Christopher Johnson

    Mais qu’est-ce qu’un avenant, et à quoi ça sert? Peut-être avez-vous déjà entendu de ce terme par votre assureur ou par votre courtier d’assurance à propos de votre contrat d’assurance habitation ou automobile, ou peut-être avez-vous lu ce terme dans l’un de nos articles ou ailleurs sur Internet? Mais savez-vous réellement ce qu’est un avenant?

    Chez Assurances Multi-Risques, on nous pose souvent la question au moment de faire des soumissions. Nous prenons alors le temps de bien expliquer à nos clients cela représente, et pourquoi ceux-ci peuvent être si importants, en fonction de la situation personnelle de chacun.

    Nous avons donc décidé de prendre le temps de vous donner un petit cours 101 sur le sujet, afin que vous soyez bien informé, et surtout, bien protégé! Alors pour tout savoir sur les avenants en assurance (peut-être pas tout, car le sujet est très complexe), lisez bien ce qui suit! Cela pourrait vous sauver la mise, croyez-nous!

    Définition du terme « avenant »

    Par définition, un avenant est un : « acte par lequel on modifie les termes d’un contrat » *. En assurance, plus précisément, il s’agit d’une garantie additionnelle que l’on ajoute à un contrat, car la protection de base est insuffisante afin de bien couvrir l’assuré. En d’autres mots, un avenant est une clause qui modifie et enlève une exclusion à votre contrat d’assurance.

    Par exemple, si votre contrat d’assurance habitation ne couvre pas les refoulements d’égouts, vous pourriez ajouter un avenant appelé « Eaux du sol, égouts et débordement de cours d’eau » moyennant un montant supplémentaire. Ainsi, si vous deviez subir un important sinistre à la suite d’un refoulement d’égout, vous seriez couvert pour le nettoyage, la décontamination, les réparations (si nécessaires) au bâtiment, le remplacement et/ou la réparation de vos biens meubles, votre relocation (si nécessaire); une facture qui pourrait bien représenter des dizaines de milliers de dollars! Notez que votre assureur ne vous indemnisera qu’à la hauteur de la protection choisie! Pour connaître le montant de protection qui vous conviendrait le mieux, référez-vous à votre agent ou à votre courtier d’assurance.

    Des centaines d’avenants

    Des avenants en assurance, il y en a tellement qu’il est parfois difficile pour un particulier ou une entreprise de s’y retrouver. C’est pourquoi les courtiers d’assurances existent! Puisque chaque situation est différente, votre contrat d’assurance (habitation, automobile ou autres) doit donc être modulé et personnalisé en fonction des risques encourus et de vos besoins.

    C’est à ce moment que les avenants entrent en ligne de compte afin de modifier votre contrat et y ajouter des protections supplémentaires au besoin pour être mieux couvert! Cependant, il peut y avoir des exclusions dans l’avenant. Prenez le temps de bien comprendre ce que vous achetez avec votre agent ou votre courtier.

    Quelques exemples d’avenants populaires:

    • Assurance de personnes (avenant 34) : si vous décédez à la suite d’un accident automobile, cette protection prévoit une indemnisation versée à votre famille.
    • Valeur à neuf (avenant F.A.Q. n°43 A-E) : la protection valeur à neuf est ajoutée à votre assurance automobile et sert à contrer l’importante baisse de valeur de votre véhicule durant ses premières années d’utilisation. Par exemple, grâce à cette protection, si votre véhicule est volé ou déclaré perte totale, il peut être remplacé par un modèle neuf avec les mêmes caractéristiques, ou par un modèle différent, neuf ou usagé, chez le concessionnaire de votre choix ! C’est un pensez-y-bien!
    • Avenant dommage d’eau « Eau au-dessus du sol »: cet avenant couvre l’infiltration soudaine et accidentelle de pluie ou de neige à travers le toit, les murs, les fenêtres, les portes, les ouvertures de caves, les fondations, le sol des caves ou les trottoirs; les fuites ou le débordement soudain et accidentel des gouttières, de tuyaux de descente pluviale ou de colonnes pluviales.

    Comment faire pour s’y retrouver et faire les bons choix?

    Il vous est impossible de connaître toutes les possibilités d’avenants selon le type de contrat d’assurance auquel vous souhaitez souscrire. Il y en a tellement et les modalités diffèrent selon l’assureur choisi! C’est pourquoi nous vous conseillons fortement de faire appel à un courtier d’assurance qui lui, saura vous guider et vous conseiller.

    Les courtiers sont des professionnels qui détiennent un permis d’exercice. Leur expertise et leur jugement sont mis à contribution tous les jours; ils sont donc les mieux placés pour évaluer correctement vos besoins. Alors si vous avez des questions concernant votre contrat d’assurance ou vous souhaitez en connaître les détails, n’hésitez pas à nous contacter, il nous fera plaisir de répondre! Vous souhaitez obtenir une nouvelle soumission? Sachez que nous assurons les particuliers, mais aussi les entreprises!

     

     

    *Définition du mot « avenant », Larousse 2020 en ligne.