Assurance véhicule récréatif

Si vous êtes en période de renouvellement de vos assurances automobile et habitation, sachez que la plupart des assureurs ou des courtiers que vous contacterez vous demanderont l’autorisation de vérifier votre dossier de crédit. Assurances Multi-Risques souhaite vous expliquer pourquoi les assureurs tiennent-ils à vérifier votre dossier de crédit et quels impacts cela peut-il avoir sur vos primes d’assurance automobile et habitation.

Afin de mieux analyser votre dossier de crédit, la plupart des assureurs désirent effectuer une visualisation de votre crédit. Ainsi, ils pourront vous offrir des réductions en conséquence du risque.

Saviez-vous que plus faible est votre cote de crédit, plus grandes sont les probabilités que votre assureur vous ouvre une réclamation? Des experts ont démontré qu’un ménage ayant un endettement élevé aura tendance à moins se soucier de l’entretien de sa propriété ou de son véhicule pour cause de moyens financiers. Par exemple, si vous êtes endettés au maximum, il est fort probable que vous soyez dans l’incapacité de débourser pour changer votre toiture ou votre chauffe-eau. Cela peut avoir un impact majeur puisqu’en cas de bris, vous ferez une réclamation à votre assureur et lui devra donc engendrer des coûts. À partir de ce principe, les assureurs préfèrent accorder des rabais aux individus ayant une bonne cote de crédit, sachant qu’ils diminuent leurs probabilités d’une réclamation éventuelle. Par conséquent, les gens possédant une bonne cote de crédit voient leurs primes d’assurance automobile et habitation diminuer.

Assurances Multi-Risques tient également à vous informer que votre cote de crédit n’a aucun lien avec votre revenu annuel. L’évaluation de votre de cote de crédit est reliée à vos habitudes financières et à votre niveau d’endettement uniquement.

Cela peut-il affecter mon dossier de crédit?

Les assureurs effectuent une visualisation et non une demande de crédit. Soyez donc assurés que votre dossier de crédit ne sera pas affecté suite à des demandes de cotation d’assurance automobile et habitation. Toutefois, afin d’économiser du temps, nous vous recommandons de collaborer avec un courtier d’assurance.

Est-il obligatoire d’autoriser votre assureur ou votre courtier d’assurance à consulter votre cote de crédit?

Il n’est pas obligatoire d’autoriser les assureurs à vérifier votre dossier de crédit et sachez qu’aucun assureur s’objectera à vous assurez suite à un refus de votre part. Toutefois, en refusant, vous pouvez perdre l’opportunité d’obtenir des rabais supplémentaires sur votre assurance automobile et habitation. La plupart des assureurs refuseront de vous offrir les prélèvements bancaires et vous devrez payer votre prime d’assurance en un seul versement. Par ailleurs, nous tenons à vous préciser que votre agent ou votre courtier d’assurance n’a pas accès à votre dossier de crédit. C’est le système de tarification de l’assureur qui se charge d’obtenir votre dossier de crédit auprès d’une agence d’évaluation du crédit.

Nous sommes conscients que certains critères sont hors de votre contrôle quant à vos primes d’assurance automobile et habitation. Toutefois, sachez qu’en prenant de bonnes habitudes au quotidien, vous pouvez contrôler cet aspect et ainsi diminuer votre prime d’assurance pour les prochaines années!

 

Le prêt hypothécaire, le prêt automobile, l’électricité, les assurances, etc. La vie, malheureusement, c’est aussi faire des paiements. Et quand on regarde l’ensemble de ces coûts, il est tentant d’essayer de les faire diminuer! La prime d’assurance automobile et habitation est inévitablement celle que l’on tente le plus de faire diminuer. Mais, à quels risques? Assurances Multi-Risques désirent vous conseiller pour vous éviter de vous faire piéger en achetant un contrat d’assurance automobile et habitation moins cher au détriment de votre couverture d’assurance.

 

Quelques pièges à éviter en assurance automobile

• Assurez-vous de comparer les mêmes franchises que votre assureur actuel;
• Assurez vous d’avoir les mêmes protections que votre assureur automobile actuel;
• Assurez-vous d’avoir la même couverture pour la location de véhicule (FAQ20), car il y a des assureurs qui offrent des protections plus étendues;
• Assurez-vous de maintenir la protection valeur à neuf (si c’est ce que vous avez présentement) lorsque vous négociez auprès d’un nouvel assureur automobile;
• Assurez-vous que votre assureur ait déclaré les bonnes informations au nouvel assureur. En cas d’écarts majeurs, n’hésitez pas à lui poser des questions sur la différence de la prime et assurez-vous qu’il possède les bonnes informations. Par exemple, si vous utilisez votre véhicule pour affaires, il est important que la note «usage affaires» soit indiquée sur votre contrat d’assurance automobile;
• Assurez-vous d’avoir déclaré toute vos réclamations. Ce que vous déclarerez aura une incidence majeure sur votre prime d’assurance automobile.

 

Quelques pièges à éviter en assurance habitation

• Assurez-vous de comparer les mêmes montants d’assurance pour votre résidence. Certains assureurs diminuent votre valeur assurable dans le but de vous offrir une meilleure prime. Sachez qu’il est tout à fait normal d’avoir une prime plus élevée si votre montant d’assurance pour reconstruire votre maison est plus élevé. Veuillez consulter notre article expliquant la différence entre l’évaluation municipale et le coût de reconstruction pour en apprendre davantage!
• https://multi-risques.com/demystifier-le-montant-dassurance-de-votre-maison-versus-levaluation-municipale/;
• Assurez-vous d’être vigilant face à un montant d’assurance globale. Plusieurs assurés pensent être couverts pour le plein montant de leur résidence. Habituellement, le montant d’assurance pour votre résidence représente 50% de la valeur du montant d’assurance globale. L’autre 50% consiste à couvrir vos biens personnels, les frais de subsistances et les dépendances;
• Assurez-vous d’avoir le bon contrat. Par exemple, si vous avez un contrat tous risques ou une formule étendue, demandez au courtier ou à l’agent d’assurance si vous avez bel et bien ce type de contrat. À l’occasion, certains assureurs peuvent vous offrir un contrat risques désignés afin de faire diminuer votre prime d’assurance habitation;
• Assurez-vous d’avoir les protections pour les dommages par l’eau et par le fait même les bons montants d’assurances;
• Assurez-vous que l’assureur possède les bonnes informations sur votre résidence puisqu’une date de rénovation peut influencer votre prime d’assurance;
• Assurez-vous de tout déclarer à votre assureur, même si celui-ci vous pose peu de questions. D’autant plus si vous avez des activités ou des réalités inhabituelles puisque l’assureur pourrait refuser de payer une réclamation future ou même annuler votre contrat d’assurance. Par exemple, si vous avez un chien de race Rottweiler à la maison, il est important de le mentionner à l’assureur et ce même s’il ne vous a pas posé la question;
• Assurez-vous d’informer votre assureur habitation si vous désirez assurer des biens spécifiques. Dans certains cas, l’assureur ne peut les couvrir;
• Assurez-vous que votre nouvel assureur couvre les mêmes limitations particulières que votre assureur habitation actuel.

 

Nous sommes conscients qu’il est extrêmement tentant de vouloir magasiner à la baisse votre prime d’assurance automobile et habitation. Toutefois, nous vous conseillons d’être très prudent lorsque vous magasinez vos assurances. Le milieu de l’assurance traite souvent du légal et les prix varient tout comme les protections. L’espoir de faire une véritable économie peut s’avérer une bien mauvaise surprise au moment de la réclamation.

Notre objectif est de vous conscientiser afin que vous fassiez les bons choix d’assurances automobile et habitation. Voyez cet achat comme un investissement plutôt qu’une dépense. Pour maximiser cet investissement, nous vous recommandons fortement de faire appel à un professionnel certifié, particulièrement un courtier d’assurances. Bon magasinage!

C’est décidé! Vous passerez les vacances d’été avec votre famille sur les routes du Québec dans votre nouvelle roulotte! À vous la liberté! Pour autant que vous ayez la bonne couverture d’assurance.

« À quoi bon une assurance roulotte? »

Si vous avez une assurance auto, c’est peut-être ce que vous vous dites. Toutefois, il ne faut pas confondre une assurance roulotte avec votre assurance auto. Cette dernière ne couvrira pas l’ensemble de vos biens accumulés à l’intérieur de votre roulotte en cas de vol, de vandalisme ou encore d’incendie.

Que couvre l’assurance roulotte?

L’assurance roulotte vous protège en cas de collision ou de renversement de votre véhicule. Certains assureurs spécialisés en assurance roulotte peuvent également offrir l’assistance routière, en plus de couvrir les biens que vous transportez (vêtements, outils électroniques, nourriture, etc.).

Si une panne mécanique ou un vol vous empêchaient de poursuivre votre périple, la protection pour interruption de voyage remboursera les frais que vous avez déjà engagés. Vous pourrez également être dédommagé pour l’hébergement et les repas, ce qui vous permettra de poursuivre vos vacances.

Et la responsabilité civile dans tout ça?

Tout comme pour votre assurance automobile, l’assurance responsabilité civile pour véhicule récréatif est obligatoire au Québec. Vous devez souscrire une protection responsabilité civile pour un minimum de 50 000 $ dollars. Également, si vous prévoyez voyager ailleurs au Canada ou aux États-Unis, nous vous recommandons fortement d’augmenter votre protection à 2 millions de dollars.

Cette protection vous protège en cas de dommages matériels ou corporels causés à une tierce personne, au Canada ou aux États-Unis, si vous êtes tenu responsable de l’accident.

Valeur à neuf?

La protection « indemnisation sans dépréciation » vous permet, en cas de dommage de vos équipements et accessoires, de les remplacer par des éléments neufs. Cette protection ne prend pas en compte leur vieillissement, c’est-à-dire leur dépréciation. Cette règle s’applique également à votre roulotte tout entière.

Ainsi, si à la suite d’un incident votre roulotte était déclarée perte totale, vous pourriez la remplacer pour une neuve.

Protégé à l’année! 

L’assurance roulotte vous protège lors de vos voyages, bien sûr, mais elle protège également votre véhicule durant la saison morte lorsqu’il est remisé dans votre entrée de garage. Imaginez qu’un toit enneigé s’effondre ou qu’encore un incendie ravage votre roulotte. Avec cette protection spécifique, votre hôtel sur roues est ainsi protégé, été comme hiver!

Votre assurance auto ou habitation pourrait bien sûr protéger une partie des dommages. Toutefois, l’assurance roulotte vous assure toute la tranquillité d’esprit et la garantie de profiter de votre véhicule récréatif quand bon vous semblera.

Que vous soyez un grand caravanier, ou encore que vous préfériez vous prélasser sur votre terrain de camping, l’assurance roulotte est votre meilleur outil afin de profiter de chaque instant. Contactez nos courtiers afin de connaître la protection appropriée à vos besoins.

Avec l’arrivée prochaine de la saison froide, peut-être devrez-vous remiser votre belle voiture décapotable pendant quelques mois. Saviez-vous que vous pouviez vous prévaloir de l’avenant FAQ16?

Assurance Multi-Risques vous informe sur les actions à prendre auprès de votre assureur lorsque vous devez remiser un véhicule pendant une partie de l’année.

Remisage de votre véhicule l’hiver : quel impact sur votre assurance automobile?

Plusieurs Québécois remisent leur véhicule estival à l’automne pour éviter de le conduire dans les conditions hivernales du Québec. Si tel est votre cas, nous vous conseillons fortement de contacter votre assureur automobile pour l’aviser du remisage votre véhicule.

Saviez-vous que vous pouvez économiser sur votre prime d’assurance lorsque vous remisez votre véhicule avec votre assureur?   Il existe un avenant qui se nomme FAQ16 – Suspension de garanties lors du remisage de votre véhicule.

En quoi consiste l’avenant FAQ16?

Cette clause suspend certaines garanties de votre contrat d’assurance automobile en contrepartie du remisage de votre véhicule. Notez que votre véhicule devra obligatoirement être retiré de la circulation. Il devra ainsi être stationné dans un lieu sécuritaire et ne pourra être laissé sur la voie publique.

Certaines protections, comme la responsabilité civile ainsi que la section en lien avec les collisions, liées à la conduite de votre véhicule, seront suspendues. Il est fortement recommandé d’utiliser cet avenant lorsque vous remisez votre véhicule. En effet, bien que certaines protections liées directement à la conduite du véhicule et à votre circulation sur le réseau routier soient suspendues, d’autres protections demeurent actives. Ainsi, en cas d’incident lors du remisage, votre véhicule sera couvert.

Par exemple, si votre voiture a une fuite d’essence et qu’en raison de cette fuite le bâtiment d’entreposage prend feu, vous seriez couvert grâce à la protection FAQ16. Si vous annulez tout simplement votre couverture d’assurance durant le remisage, vous n’aurez aucune protection en responsabilité civile.

 

Réalisez des économies sur votre prime d’assurance!

Bonne nouvelle! Cette protection vous permet d’obtenir une ristourne sur votre assurance automobile pour la période de remisage, tout en maintenant une protection en cas d’imprévu.

Néanmoins, rappelez-vous un point extrêmement important : les protections de votre contrat d’assurance automobile sont suspendues pour ce qui a trait à la conduite de votre véhicule.

Par exemple, vous pensez remiser votre véhicule le 30 octobre et vous contactez votre assureur automobile pour lui mentionner d’ajouter l’avenant remisage de véhicule. Finalement, vous changez d’idée en continuant de conduire votre voiture et vous avez un accident le 15 novembre. Mauvaise nouvelle! Vous ne serez pas protégé par votre assureur automobile pour ce sinistre. Soyez vigilent!

Prévenez votre assureur lors du déremisage

Soyez également prudent, au printemps lorsque vous remettrez votre véhicule sur la route. Vous devrez à nouveau contacter votre assureur ou courtier d’assurance automobile pour aviser que votre véhicule sera désormais sur la route. Vous devrez effectuer une remise en vigueur des protections après le remisage.

Votre courtier d’assurance indépendant pourra vous conseiller sur les meilleures protections d’assurance auto disponible. Il pourra également vous accompagner dans les démarches entourant le remisage de votre véhicule saisonnier.

Aujourd’hui, s’évader en famille ou en couple rime souvent avec… camping! En effet, cette activité gagne en popularité d’une année à l’autre et ce n’est pas près de changer. Pour cette raison, l’assurance pour véhicules motorisés est un produit de plus en plus compétitif.

Dans ce guide, démystifiez les différents produits d’assurance VR, qu’il s’agisse de l’assurance roulotte, l’assurance motorisé ou tout autre type de VR.

Choisir le bon produit d’assurance VR

Caravane, fifth wheel, roulotte, tente roulotte: des produits d’assurance, ce n’est pas ça qui manque. Mais comment s’y retrouver et faire le bon choix?
Nous sommes là pour vous orienter, grâce à notre vaste expérience de courtage en assurance VR.

Voici nos meilleures astuces pour obtenir une assurance des plus adaptée à vos besoins et à votre véhicule récréatif:

Faites le tour de vos besoins et vos habitudes

Chaque police d’assurance possède des particularités qui lui sont propres. C’est pourquoi il est important de déterminer vos besoins et vos habitudes. En discutant de ces derniers avec votre courtier, celui-ci sera beaucoup plus apte à vous guider vers la solution idéale pour l’assurance de votre roulotte, votre tente roulotte ou autre.

Connaître les protections de base

La garantie responsabilité civile pour VR

Obligatoire au Québec, la garantie responsabilité civile pour VR est aussi importante que celle pour votre véhicule.

En effet, tout propriétaire d’un véhicule ou d’une habitation motorisée est tenu par la Loi sur l’assurance automobile du Québec de détenir une protection responsabilité civile d’au moins 50 000$.
À quoi la garantie responsabilité civile sert-elle? Elle sert à vous protéger si vous êtes tenu responsable de dommages matériels ou corporels (à une autre personne) lors d’un accident survenant au Canada ou aux États-Unis – pour lequel vous seriez tenu responsable.

Que vous rouliez au Québec ou à l’extérieur de la province, AMR vous recommande chaudement d’opter pour un montant de couverture de 2 M$. Un courtier en assurance spécialisé en produits pour VR saura vous guider vers des options hautement personnalisées.

Les garanties optionnelles contre les dommages subis au VR

Oui, ces garanties sont bel et bien optionnelles. Mais lorsqu’il est question d’assurance VR, il est fortement conseillé de les considérer. C’est ce qui fait souvent la différence entre une réclamation satisfaisante et une réclamation compliquée. Voici quelques-uns des garanties optionnelles que nos experts en assurances VR vous suggèrent:

• Tous risques
  

Couvre tous les dommages subis sur votre VR, sauf ceux qui sont exclus dans le contrat (par exemple, la rouille est exclue).

• Risques de collision et de renversement

Couvre les dommages causés à votre VR en cas de collision avec une automobile ou/et en cas de renversement, même si vous êtes responsable.

• Tous les risques sauf collision ou renversement

Elle couvre les dommages causés par le feu, le vol, le vandalisme et les bris de vitre.

• Risques spécifiques

Elle peut être choisie en remplacement de la protection « Tous les risques sauf collision ou renversement ». C’est une option plus abordable, mais également plus limitée. Elle couvre les dommages découlant du feu et du vol, mais exclut le vandalisme et les bris de vitre.

Évidemment, le montant de votre prime d’assurance sera calculé en fonction de votre choix de protection. Prenez le temps de bien évaluer les risques que vous êtes prêt à assumer ou non pour déterminer la protection qui vous convient le mieux!

La protection des « biens meubles » se trouvant à l’intérieur de votre VR

Vérifiez bien si votre assureur inclut sans frais supplémentaires, une couverture tous risques en cas de vol ou de dommages aux biens meubles situés à l’intérieur du véhicule ou sur son emplacement.
C’est un avantage à considérer très sérieusement! Car munie de cette protection, vous n’auriez pas besoin de faire de réclamation d’assurance habitation en cas de sinistre touchant ces biens.

Les autres protections à considérer

Malgré que les protections précédentes soient indispensables, certaines autres valent qu’on s’y attarde. Parfois, elles font partie du contrat de base de votre assureur. Renseignez-vous auprès de votre courtier pour en savoir plus!

Frais de déplacement

Si vous êtes privé de votre véhicule pendant plusieurs jours à la suite d’un accident couvert, cette protection couvre les frais supplémentaires engagés pour continuer votre voyage ou retourner à la maison. Elle pourrait par exemple couvrir certains frais pour l’hébergement ou les repas.

Assurance pour les frais d’assistance routière

Elle couvre les frais de dépannage routier, par exemple, en cas de panne d’essence ou de crevaison.

Modification à l’indemnisation ou Indemnisation sans dépréciation

Semblable à la protection valeur à neuf, elle protège les sommes investies dans l’achat de votre roulotte ou motorisé:

• En cas de perte partielle, cette protection permet de remplacer les pièces non réparables par des pièces neuves.
• En cas de perte totale du véhicule, elle permet d’être indemnisé pour le plus petit montant entre le prix d’achat du véhicule assuré et le prix d’un véhicule neuf ayant les mêmes caractéristiques au jour du sinistre.

Garantie de rapatriement pour roulottes

Si le véhicule tractant votre roulotte est volé ou subit un accident perte totale, cette garantie additionnelle couvrira les frais engagés pour rapporter votre roulotte à votre domicile.

Nos réponses à vos questions sur l’assurance véhicule récréatif

Comment assurer une roulotte?

Tout d’abord, vous devrez avoir en main des informations clés, comme l’âge de votre roulotte, son historique, la marque, etc. Avec ce portrait global, votre courtier sera en mesure de vous poser les bonnes questions et ainsi déterminer les garanties requises. Il vous offrira ensuite des solutions d’assurance roulotte personnalisées, tout en vous expliquant les différentes modalités.

Que couvre l’assurance roulotte?

L’assurance roulotte vous protège en cas de collision ou de renversement de votre véhicule. Certains assureurs spécialisés en assurance roulotte peuvent également offrir l’assistance routière, en plus de couvrir les biens que vous transportez (vêtements, outils électroniques, nourriture, etc.).

Si une panne mécanique ou un vol vous empêchaient de poursuivre votre périple, la protection pour interruption de voyage remboursera les frais que vous avez déjà engagés. Vous pourrez également être dédommagé pour l’hébergement et les repas, ce qui vous permettra de poursuivre vos vacances.

Et la responsabilité civile dans tout ça?

Tout comme pour votre assurance automobile, l’assurance responsabilité civile pour véhicule récréatif est obligatoire au Québec. Vous devez souscrire une protection responsabilité civile pour un minimum de 50 000$ dollars. Également, si vous prévoyez voyager ailleurs au Canada ou aux États-Unis, nous vous recommandons fortement d’augmenter votre protection à 2 millions de dollars.
Cette protection vous protège en cas de dommages matériels ou corporels causés à une tierce personne, au Canada ou aux États-Unis, si vous êtes tenu responsable de l’accident.

Qu’en est-il pour la valeur à neuf de mon VR?

La protection indemnisation sans dépréciation vous permet, en cas de dommage de vos équipements et accessoires, de les remplacer par des éléments neufs. Cette protection ne prend pas en compte leur vieillissement, c’est-à-dire leur dépréciation. Cette règle s’applique également à votre roulotte tout entière.

Ainsi, si à la suite d’un incident votre roulotte était déclarée perte totale, vous pourriez la remplacer pour une neuve.

D’ailleurs, en faisant affaire avec un courtier, vous pouvez choisir entre deux types d’assurance de remplacement, soit la FAQ43-D et la FPQ5.

Soyez protégé… à l’année!

L’assurance roulotte vous protège lors de vos voyages, bien sûr. Mais elle protège également votre véhicule durant la saison morte, lorsqu’il est remisé. Imaginez qu’un toit enneigé s’effondre ou qu’encore un incendie ravage votre VR. Avec cette protection spécifique, votre hôtel sur roues est ainsi protégé, été comme hiver!

Votre assurance auto ou habitation pourrait bien sûr protéger une partie des dommages. Mais il reste que d’assurer sa roulotte avec un assureur spécialisé pour les véhicules récréatifs promet la tranquillité d’esprit. Un essentiel pour profiter pleinement de votre deuxième résidence.

Que vous soyez un grand caravanier, ou encore que vous préfériez vous prélasser sur votre terrain de camping, l’assurance roulotte est votre meilleur outil afin de profiter de chaque instant.

Contactez nos courtiers afin de connaître la protection la mieux adaptée!