Pour protéger ce qui compte

Des complications bien plus importantes que vous croyez!

Il arrive à tout le monde de faire des erreurs. Seulement, certaines sont plus importantes que d’autres, notamment: conduire avec des facultés affaiblies, menant à un permis suspendu pour alcool ou drogues au volant. Dans certains cas, le conducteur peut même se faire retirer son permis.

On oublie souvent, lorsqu’on prend un petit verre avec des amis et qu’on prend ensuite le volant, que cette action, qu’on croit banale, peut avoir de graves conséquences.

Nous ne voulons pas ici banaliser ou encore être moralisateurs! Nous souhaitons toutefois rappeler l’importance de la sobriété au volant et vous rappeler par la même occasion les conséquences que peuvent avoir un permis suspendu pour alcool au volant sur votre dossier d’assurance.

Alcool au volant : les conséquences juridiques

Rappelons que le fait de conduire avec les facultés affaiblies constitue une infraction criminelle. Bien entendu, en vertu du Code criminel, si vous êtes reconnu coupable de conduite avec les facultés affaiblies par l’alcool, vous devrez faire face à des conséquences juridiques : par exemple, une alcoolémie de supérieur à 80 mg ou plus par 100 ml de sang entraîne une suspension de permis pour une période de 90 jours.

Soulignons que par voiture, nous entendons ici tout véhicule à moteur. Ainsi, la même loi s’applique, que vous conduisiez une voiture, une moto, un véhicule récréatif, un bateau ou tout autre véhicule à moteur.

Mais saviez-vous qu’il y a un nombre impressionnant de conséquences supplémentaires?

Les conséquences monétaires

Une suspension de permis a des conséquences financières importantes qu’on ne soupçonne pas toujours. D’abord il y a bien sûr l’amende qui s’élève à 1 000 $ lorsque vous êtes arrêté pour conduite avec les facultés affaiblies.

Si le policier le juge nécessaire, et selon le taux d’alcool dans votre sang, on pourrait vous retirer votre permis de conduire et votre voiture pourrait être remorquée sur le champ. Des frais d’au moins 80 $ pour le remorquage et de 15 $ par jour pour la remise de votre voiture à la fourrière s’ajouteront.

Sans véhicule pour effectuer vos différents déplacements vous devrez compter sur vos parents et amis ou encore vous déplacer en transport en commun ou en taxi. Cette dernière option pourrait s’avérer fort coûteuse.

Si votre dossier devait se rendre devant les tribunaux, la facture pour votre défense pourrait être très salée. Et nous venons de vous évoquer seulement la pointe de l’iceberg! Il y a également les conséquences entourant votre police d’assurance.

Alcool au volant : et l’assurance dans tout ça?

Si vous êtes reconnu coupable d’avoir conduit sous l’influence de l’alcool (ou des drogues), il est fort à parier que votre assureur préfère annuler votre contrat d’assurance automobile pour « aggravation de risques ».

Il n’est pas impossible de trouver un nouvel assureur. Cependant, cette démarche peut devenir très laborieuse et, encore une fois, coûteuse! Il vous faudra dénicher un assureur spécialisé dans les dossiers dits « sous-standards ». La prime que vous devrez payer sera beaucoup plus élevée et les protections dont vous bénéficierez seront beaucoup plus limitées.

Comment un courtier indépendant peut-il vous aider?

Afin de vous simplifier la vie, un courtier d’assurance indépendant spécialisé dans les dossiers sous-standards. Il sera en mesure de trouver pour vous la police la mieux adaptée à votre situation et à votre budget.

De plus, le courtier indépendant s’y connaît en assurance! Il peut donc vous conseiller afin de vous conseiller le mieux possible afin de vous faire économiser, malgré tout.

Il pourra comparer pour vous le prix de polices de divers assureurs. Ayez en mains votre dossier de la SAAQ. Ceci facilitera votre recherche d’un bon assureur qui acceptera votre dossier.

Votre courtier indépendant vous conseillera sans doute également d’augmenter vos franchises. Cela fera diminuer le prix de votre prime d’assurance auto.

Malgré votre écart de conduite, vous estimez de manière générale être un bon conducteur. Certains assureurs utilisent la télématique, une application qui répertorie les habitudes de conduite, bonnes et moins bonnes. Cette technique peut vous permettre d’économiser.

Enfin, dites la vérité! Cela vous évitera plusieurs problèmes d’assurance dans le futur;

Faire affaire avec un courtier d’assurance indépendant est une démarche qui vous fera sauver temps, argent et bien des maux de tête!

Dans la vie de tous les jours, nous avons tous un budget à respecter. Voici quelques trucs pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile.

• Contactez tout d’abord un courtier d’assurance qui sera en mesure de magasiner pour vous le meilleur rapport qualité-prix auprès de plusieurs compagnies d’assurance.
• Faites une mise à jour avec votre agent d’assurance ou votre courtier. Voici des informations qui peuvent influencer votre prime d’assurance automobile :
  • Votre kilométrage annuel;
  • Votre kilométrage pour se rendre au travail;
  • L’usage de votre véhicule. Par exemple, si vous aviez une utilisation pour affaires dans le passé et que vous ne faites plus la même utilisation, il est important d’aviser votre professionnel en assurance;
  • Un changement d’emploi;
  • Un changement d’adresse;
  • Des ajouts ou des suppressions de conducteurs. Par exemple, si vous aviez un jeune conducteur et qu’il a maintenant son assurance automobile à lui, nous vous conseillons de l’enlever de votre contrat d’assurance.

• Augmentez vos franchises, cela risque de diminuer votre prime.
• Installez un système d’alarme tel qu’un système de repérage ou de burinage si votre prime d’assurance pour la section assurance sans collision est élevée.
• Diminuez vos protections si vous jugez que votre prime d’assurance est trop élevée versus la valeur de votre véhicule.
• Regroupez vos véhicules avec le même assureur pour profitez du rabais pluralité de véhicules. Si votre conjoint ou conjointe assure son véhicule auprès d’un assureur différent.
• Regroupez votre assurance habitation avec le même assureur que votre assurance automobile afin de bénéficier d’un rabais potentiel sur votre prime d’assurance automobile.
• Évitez de faire de petites réclamations.
• Bénéficiez de certains rabais et protection sur votre assurance automobile avec Intact Assurance si vous êtes âgés de plus de 50 ans et êtes membres de la Fadoq.
• Saviez-vous que certains assureurs accordent des rabais reliés à votre stabilité financière (cote de crédit). Donc, un bon dossier de crédit fera diminuer votre prime d’assurance automobile
• Utilisez la télématique pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile. Néanmoins, ce ne sont pas tous les assureurs qui offrent cet outil, ce dernier étant relativement nouveau dans le marché de l’assurance.
• Ayez une conduite prudente, ceci restera toujours la meilleure façon de réduire votre prime.

En terminant, vous pouvez constater qu’il existe plusieurs moyens pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile. Certaines compagnies d’assurances offrent des rabais que d’autres n’offrent pas et cela peut devenir complexe pour vous de magasiner votre assurance automobile et de vous assurer que vous bénéficiez de tous les rabais auxquels vous avez droit. Nous vous conseillons de contacter un courtier d’assurance afin que vous puissiez maximiser votre assurance automobile.

Les années se suivent mais ne se ressemblent pas. À chaque année, vous remarquez que votre prime d’assurance habitation augmente. Est-ce normal? Assurances Multi-Risques comprend votre réalité puisque nous avons tous un budget à respecter.

Il est normal de voir sa prime d’assurance habitation augmenter légèrement puisque le coût de reconstruction de votre maison augmente annuellement et, en tant que consommateur, vous payez la prime en fonction du montant d’assurances que vous bénéficiez. Malgré la hausse de votre montant d’assurance, il se peut que votre hausse de prime ne soit pas proportionnelle à l’augmentation de votre montant d’assurance.

Voici quelques trucs pour faire diminuer votre prime d’assurance habitation.

1. Contactez un courtier d’assurances qui sera en mesure de magasiner pour vous auprès de plusieurs assureurs.
2. Maintenez un bon dossier de sinistre puisque le meilleur moyen d’éviter une hausse de prime d’assurance est d’éviter une réclamation. Mieux vaut prévenir que guérir!
3. Assurez-vous d’avoir les bonnes protections d’assurances qui conviennent à vos besoins.
4. Faites une mise à jour régulière avec votre agent ou votre courtier d’assurances.

Voici des informations qui peuvent influencer votre prime d’assurance habitation:

• Un changement d’emploi peut vous permettre de recevoir un rabais professionnel.
• Certains assureurs offrent un rabais pour les non-fumeurs.
• Un système d’alarme relié pour le feu, le vol et même les dégâts d’eau.
• Vous pouvez obtenir un rabais important lorsque vous n’avez pas de créancier hypothécaire.
• L’augmentation de vos franchises.
• Le regroupement de vos assurances automobile et habitation avec le même assureur.
• Si vous êtes âgé de plus de 50 ans et êtes membre de la Fadoq, vous pouvez bénéficier de certains rabais et protections sur votre assurance habitation avec Intact Assurance.
• Votre stabilité financière et un bon dossier de crédit.
• Une bonne mise à jour de votre dossier d’assurance habitation vous permettrait d’obtenir plusieurs rabais supplémentaires :
  • Les récentes rénovations (toiture, électricité, chauffage, plomberie, etc.);
  • Le changement de votre chauffe-eau diminue le risque pour les dégâts d’eau;
  • Un clapet antiretour;
  • Le pourcentage de votre sous-sol qui est aménagé.

La tentation est forte de diminuer votre montant d’assurance ou d’enlever certaines protections d’assurances importantes pour réduire votre prime. Assurances Multi-Risques vous déconseille fortement de procéder ainsi afin d’éviter des pépins lors de futures réclamations avec votre assureur. Contactez un courtier d’assurances afin d’obtenir tous les conseils désirés pour votre maison et ainsi profiter de tous les rabais auxquels vous avez droit.

Saviez-vous que 15% de la population possède un dossier criminel ?

Si tout le monde est égal devant la loi, les compagnies d’assurances peuvent discriminer ceux et celles qui ont un casier judiciaire. Que peut-il arriver si vous ne déclarez pas à votre assureur que vous ou une personne habitant avec vous avez commis une infraction criminelle? Assurances Multi-Risques désire vous conscientiser sur l’importance de tout déclarer à votre courtier d’assurance ou à votre assureur. Quels que soient vos antécédents judiciaires, notre seul désir est de vous aider à trouver une assurance adéquate pour votre maison.

Pourquoi tout déclarer?

Nous recevons souvent des appels de gens aux prises avec des problèmes d’assurances suite à l’obtention d’un dossier criminel et beaucoup d’entre eux se questionnent sur une assurance dossier criminel. Parmi les questions fréquemment posées : « Est-ce que notre assureur habitation acceptera de nous indemniser si, à la suite d’un feu, il apprend qu’une personne habitant sous notre toit possède un dossier criminel? ».

Selon l’article, 2466 et 2467 CcQ,  « l’Assuré est tenu de déclarer à l’assureur les circonstances qui aggravent les risques stipulés dans la police d’assurance et qui résultent ses faits et gestes si elles sont de nature à influencer de façon importante un assureur dans l’établissement de sa prime, l’appréciation du risque ou la décision de maintenir l’assurance. L’Assureur qui est informé des nouvelles circonstances peut résilier le contrat ou proposer, par écrit, un nouveau taux de prime, auquel cas l’Assuré est tenu d’accepter et d’acquitter la prime ainsi fixée, dans les trente (30) jours de la proposition qui lui est faite, à défaut de quoi la police cesse d’être en vigueur. »

Par exemple, supposons que votre nouveau conjoint a déjà fait de la prison pour un crime quelconque, votre assureur habitation pourrait refuser de vous indemniser. Votre assureur risque d’invoquer la nullité de votre contrat d’assurance habitation ab initio et vous rembourser les primes que vous avez payées. Il est donc bien important de le déclarer afin de réduire les risques de perdre votre résidence.

Faites preuve d’initiative

La morale de cette histoire ? Faites preuve d’initiative en contactant un courtier d’assurance spécialisé en assurance sous-standard et en gestion de dossiers de clients possédant un dossier criminel.  N’attendez pas que votre agent ou courtier vous pose la question. Mieux vaut prévenir que guérir! Même si vous risquez de changer d’assureur habitation et de voir possiblement votre prime d’assurance augmenter, votre honnêteté quant à vos antécédents criminels vous permettra de vous prévaloir d’une assurance habitation correspondant à votre réalité et vos besoins.

La folie du printemps vous donne le goût de changer de voiture. Après quelques recherches sur le Web, vous trouvez le véhicule de vos rêves à un prix dérisoire. Vous apprenez toutefois que cette perle rare est un véhicule reconstruit. Flairez-vous la bonne affaire en vous procurant un VGA ? Assurances Multi-Risques désire vous conseiller afin de vous éviter bien des tracas, tant au niveau de vos assurances qu’au niveau financier.

Tout d’abord, il est important de savoir que peu de compagnies d’assurance offrent des protections pour les véhicules gravement accidentés. Avant même de faire l’acquisition du véhicule, consultez votre assureur ou votre courtier d’assurance afin de valider s’il est possible de couvrir votre véhicule. Si vous avez déjà acheté un VGA, n’oubliez pas de mentionner que votre véhicule est un VGA afin de vous éviter des problèmes en cas de réclamation. L’omission de ce détail pourrait résulter en un refus d’indemnisation de votre assureur.

La bonne nouvelle, c’est que certains assureurs accepteront de vous assurer, en exigeant toutefois une inspection de votre automobile certifiée par le Bureau d’Assurance du Canada.

Pourquoi les assureurs refusent d’assurer les véhicules reconstruits (VGA)?

Saviez-vous qu’au Québec, un véhicule est volé toutes les trente minutes ? En 2013, plus de 17 000 automobiles ont été volées. Année après année, les assureurs automobile déboursent des montants faramineux suite aux réclamations liées au vol des véhicules de leurs clients. Sachez que ces actes criminels ont une incidence directe sur vos primes d’assurance, même si vous n’avez jamais fait de réclamation pour ce type d’incident dans le passé.

Un des risques d’acheter un véhicule VGA est qu’il soit reconstitué de pièces volées. En assurant un véhicule de ce genre, la compagnie d’assurance prend également un risque. Mettez-vous dans la peau de l’assureur. Quelques mois auparavant, ce dernier débourse pour le vol d’une voiture. Pensez-vous qu’il assurerait un autre véhicule dont certaines pièces furent autrefois sur un véhicule déjà indemnisé ? Certains assureurs croient également qu’en refusant s’assurer ces véhicules, ils diminuent ainsi la valeur des pièces volées sur le marché noir et réduisent possiblement le nombre de vols à court, moyen ou long terme.

Est-ce que vous faites une bonne affaire en achetant un véhicule reconstruit (VGA)?

Lorsque vous achetez un véhicule VGA, le coût de ce dernier est plus bas que ce que l’on peut voir sur le marché des véhicules usagés. Il est donc tout à fait normal de prévoir qu’en cas de réclamation, votre indemnité recevable sera moins élevée qu’un véhicule standard. De plus, la dépréciation d’un véhicule VGA est plus importante qu’un véhicule standard.

Votre prime d’assurance pourrait également être plus élevée étant donné les risques encourus par les assureurs qui acceptent de couvrir les VGA. Renseignez-vous sur la prime d’un tel véhicule avec votre courtier d’assurance ou votre assureur. Vous éviterez ainsi les surprises en cours de route.

En rappel :

• En confiant votre dossier à un courtier comme Assurances Multi-Risques, vous économiserez temps et argent, en plus de réduire votre stress, car nous nous occuperons de contacter les compagnies qui assurent ce type de véhicule.
• Faites inspecter le véhicule par un garagiste de confiance.
• Ayez du plaisir à sillonner les routes avec une voiture conforme et sécuritaire.

Contactez votre assureur automobile ou votre courtier d’assurance et faites-lui part de votre situation

Si vous êtes en période de renouvellement de vos assurances automobile et habitation, sachez que la plupart des assureurs ou des courtiers que vous contacterez vous demanderont l’autorisation de vérifier votre dossier de crédit. Assurances Multi-Risques souhaite vous expliquer pourquoi les assureurs tiennent-ils à vérifier votre dossier de crédit et quels impacts cela peut-il avoir sur vos primes d’assurance automobile et habitation.

Afin de mieux analyser votre dossier de crédit, la plupart des assureurs désirent effectuer une visualisation de votre crédit. Ainsi, ils pourront vous offrir des réductions en conséquence du risque.

Saviez-vous que plus faible est votre cote de crédit, plus grandes sont les probabilités que votre assureur vous ouvre une réclamation? Des experts ont démontré qu’un ménage ayant un endettement élevé aura tendance à moins se soucier de l’entretien de sa propriété ou de son véhicule pour cause de moyens financiers. Par exemple, si vous êtes endettés au maximum, il est fort probable que vous soyez dans l’incapacité de débourser pour changer votre toiture ou votre chauffe-eau. Cela peut avoir un impact majeur puisqu’en cas de bris, vous ferez une réclamation à votre assureur et lui devra donc engendrer des coûts. À partir de ce principe, les assureurs préfèrent accorder des rabais aux individus ayant une bonne cote de crédit, sachant qu’ils diminuent leurs probabilités d’une réclamation éventuelle. Par conséquent, les gens possédant une bonne cote de crédit voient leurs primes d’assurance automobile et habitation diminuer.

Assurances Multi-Risques tient également à vous informer que votre cote de crédit n’a aucun lien avec votre revenu annuel. L’évaluation de votre de cote de crédit est reliée à vos habitudes financières et à votre niveau d’endettement uniquement.

Cela peut-il affecter mon dossier de crédit?

Les assureurs effectuent une visualisation et non une demande de crédit. Soyez donc assurés que votre dossier de crédit ne sera pas affecté suite à des demandes de cotation d’assurance automobile et habitation. Toutefois, afin d’économiser du temps, nous vous recommandons de collaborer avec un courtier d’assurance.

Est-il obligatoire d’autoriser votre assureur ou votre courtier d’assurance à consulter votre cote de crédit?

Il n’est pas obligatoire d’autoriser les assureurs à vérifier votre dossier de crédit et sachez qu’aucun assureur s’objectera à vous assurez suite à un refus de votre part. Toutefois, en refusant, vous pouvez perdre l’opportunité d’obtenir des rabais supplémentaires sur votre assurance automobile et habitation. La plupart des assureurs refuseront de vous offrir les prélèvements bancaires et vous devrez payer votre prime d’assurance en un seul versement. Par ailleurs, nous tenons à vous préciser que votre agent ou votre courtier d’assurance n’a pas accès à votre dossier de crédit. C’est le système de tarification de l’assureur qui se charge d’obtenir votre dossier de crédit auprès d’une agence d’évaluation du crédit.

Nous sommes conscients que certains critères sont hors de votre contrôle quant à vos primes d’assurance automobile et habitation. Toutefois, sachez qu’en prenant de bonnes habitudes au quotidien, vous pouvez contrôler cet aspect et ainsi diminuer votre prime d’assurance pour les prochaines années!

Le prêt hypothécaire, le prêt automobile, l’électricité, les assurances, etc. La vie, malheureusement, c’est aussi faire des paiements. Et quand on regarde l’ensemble de ces coûts, il est tentant d’essayer de les faire diminuer! La prime d’assurance automobile et habitation est inévitablement celle que l’on tente le plus de faire diminuer. Mais, à quels risques? Assurances Multi-Risques désirent vous conseiller pour vous éviter de vous faire piéger en achetant un contrat d’assurance automobile et habitation moins cher au détriment de votre couverture d’assurance.

Quelques pièges à éviter en assurance automobile

• Assurez-vous de comparer les mêmes franchises que votre assureur actuel;
• Assurez vous d’avoir les mêmes protections que votre assureur automobile actuel;
• Assurez-vous d’avoir la même couverture pour la location de véhicule (FAQ20), car il y a des assureurs qui offrent des protections plus étendues;
• Assurez-vous de maintenir la protection valeur à neuf (si c’est ce que vous avez présentement) lorsque vous négociez auprès d’un nouvel assureur automobile;
• Assurez-vous que votre assureur ait déclaré les bonnes informations au nouvel assureur. En cas d’écarts majeurs, n’hésitez pas à lui poser des questions sur la différence de la prime et assurez-vous qu’il possède les bonnes informations. Par exemple, si vous utilisez votre véhicule pour affaires, il est important que la note «usage affaires» soit indiquée sur votre contrat d’assurance automobile;
• Assurez-vous d’avoir déclaré toute vos réclamations. Ce que vous déclarerez aura une incidence majeure sur votre prime d’assurance automobile.

Quelques pièges à éviter en assurance habitation

• Assurez-vous de comparer les mêmes montants d’assurance pour votre résidence. Certains assureurs diminuent votre valeur assurable dans le but de vous offrir une meilleure prime. Sachez qu’il est tout à fait normal d’avoir une prime plus élevée si votre montant d’assurance pour reconstruire votre maison est plus élevé. Veuillez consulter notre article expliquant la différence entre l’évaluation municipale et le coût de reconstruction pour en apprendre davantage!
• https://multi-risques.com/demystifier-le-montant-dassurance-de-votre-maison-versus-levaluation-municipale/;
• Assurez-vous d’être vigilant face à un montant d’assurance globale. Plusieurs assurés pensent être couverts pour le plein montant de leur résidence. Habituellement, le montant d’assurance pour votre résidence représente 50% de la valeur du montant d’assurance globale. L’autre 50% consiste à couvrir vos biens personnels, les frais de subsistances et les dépendances;
• Assurez-vous d’avoir le bon contrat. Par exemple, si vous avez un contrat tous risques ou une formule étendue, demandez au courtier ou à l’agent d’assurance si vous avez bel et bien ce type de contrat. À l’occasion, certains assureurs peuvent vous offrir un contrat risques désignés afin de faire diminuer votre prime d’assurance habitation;
• Assurez-vous d’avoir les protections pour les dommages par l’eau et par le fait même les bons montants d’assurances;
• Assurez-vous que l’assureur possède les bonnes informations sur votre résidence puisqu’une date de rénovation peut influencer votre prime d’assurance;
• Assurez-vous de tout déclarer à votre assureur, même si celui-ci vous pose peu de questions. D’autant plus si vous avez des activités ou des réalités inhabituelles puisque l’assureur pourrait refuser de payer une réclamation future ou même annuler votre contrat d’assurance. Par exemple, si vous avez un chien de race Rottweiler à la maison, il est important de le mentionner à l’assureur et ce même s’il ne vous a pas posé la question;
• Assurez-vous d’informer votre assureur habitation si vous désirez assurer des biens spécifiques. Dans certains cas, l’assureur ne peut les couvrir;
• Assurez-vous que votre nouvel assureur couvre les mêmes limitations particulières que votre assureur habitation actuel.

Nous sommes conscients qu’il est extrêmement tentant de vouloir magasiner à la baisse votre prime d’assurance automobile et habitation. Toutefois, nous vous conseillons d’être très prudent lorsque vous magasinez vos assurances. Le milieu de l’assurance traite souvent du légal et les prix varient tout comme les protections. L’espoir de faire une véritable économie peut s’avérer une bien mauvaise surprise au moment de la réclamation.

Notre objectif est de vous conscientiser afin que vous fassiez les bons choix d’assurances automobile et habitation. Voyez cet achat comme un investissement plutôt qu’une dépense. Pour maximiser cet investissement, nous vous recommandons fortement de faire appel à un professionnel certifié, particulièrement un courtier d’assurances. Bon magasinage!

Vous venez de récupérer votre permis de conduire suite à sa suspension et éprouvez des difficultés à assurer votre véhicule avec un assureur automobile? Assurances Multi-Risques désire vous partager quelques conseils afin de vous éviter des problèmes d’assurance.

Les erreurs, ça arrive! Nous sommes persuadés que vous avez énormément appris de cet écart de conduite suite à la suspension de votre permis. Maintenant, concentrons-nous sur le futur. Pour les années à venir, le meilleur moyen de maintenir une bonne prime d’assurance automobile est de respecter le code de la sécurité routière et les limites de vitesse. Ne soyez pas surpris si plusieurs assureurs refusent de vous assurer suite à l’arrêt temporaire de votre permis. Malheureusement, vous devrez vivre avec les conséquences de vos actes durant quelques années et collaborer avec un assureur expert en assurance automobile spécialisé en suspension de permis. Pour ce faire, Assurances Multi-Risques vous conseille fortement de contacter un courtier d’assurance afin de simplifier votre magasinage et par le fait même, vous assurer avec un assureur ayant une expertise dans l’assurance Sous-Standard. De grâce, soyez honnête! Ne faites pas de fausses déclarations à votre assureur automobile. Si vous omettez de déclarer votre suspension de permis, vous risquez de ne pas vous faire indemniser en cas de réclamation.

Par ailleurs, si vous maintenez un bon dossier d’assurance, votre courtier vous assurera avec un assureur régulier dans quelques années. Par le fait même, votre prime d’assurance diminuera. Nous vous conseillons fortement d’obtenir votre dossier de la SAAQ avant de contacter votre courtier d’assurance, car la plupart des assureurs automobiles Sous-Standard vous demanderont votre dossier de conduite à jour.

Quelques trucs pour diminuer votre prime d’assurance :

– Vérifiez auprès de votre courtier d’assurance la prime actuelle de votre nouveau véhicule puisqu’il se peut qu’il y ait une importante différence de prime. Évidemment, votre assurance automobile risque d’être plus dispendieuse suite à une suspension de permis;

– Achetez un véhicule à la valeur peu élevée et optez pour moins de protections. Ainsi, vous ferez diminuer votre prime d’asssurance;

– Augmentez vos franchises;

– Demandez à votre courtier s’il est possible de bénéficier des avantages de la télématique (si vous désirez bénéficier de cet outil, bien sûr);

– Ayez une conduite prudente;

– Évitez de faire de petites réclamations dans le but d’avoir un bon dossier de réclamation qui vous permettra de vous assurer avec un assureur régulier dans quelques années;

– Contactez un courtier indépendant qui collabore avec plusieurs assureurs spécialisés en suspension de permis.

Assurances Multi-Risques croit aux deuxièmes chances! C’est pour cette raison que nous vous recommandons fortement de contacter un courtier d’assurance spécialisé en suspension de permis. Ainsi, vous serez épaulé et économiserez temps et argent.

À vos marques, prêts, partez!

Avez-vous de la difficulté à trouver de l’assurance pour votre maison ou pour votre automobile? Plusieurs raisons peuvent expliquer cette situation.

Avec cet article, Assurances Multi-Risques souhaite avant tout vous aider à y voir plus clair et vous donner quelques conseils afin que vous puissiez régulariser votre situation! Alors, soyez sans crainte, car des solutions existent!

Les raisons qui peuvent expliquer un refus d’assurance

Durant les dernières années, vous avez accumulé les malchances ? Bris de pare-brise, dégâts d’eau dans votre sous-sol, accrochage en voiture, et pour finir, votre fils a mis le feu à votre cuisine alors qu’il avait une fringale de fin de soirée? Vous avez ensuite été contraint d’effectuer plusieurs réclamations auprès de votre assureur, car il vous était évidemment impossible de payer vous-même pour tous ces dégâts.

Une fois la tempête passée, vous avez décidé de changer de voiture et votre assureur vous annonce ne pas pouvoir vous assurer? Sachez d’abord qu’AMR compatit de tout cœur avec vous, et sachez également que vous n’êtes pas le seul dans cette situation inconfortable, voire frustrante.

Ce que vous devez comprendre, c’est que votre assureur a pris cette décision à votre égard, car il a un devoir de diligence envers sa clientèle, c’est-à-dire tous ceux qui sont assurés auprès de sa compagnie. Ça veut dire que chaque assureur a le devoir de gérer intelligemment les primes qui lui sont versées annuellement de sorte à bien contrôler ses dépenses, et par conséquent, être équitable envers tous ses clients.

Ainsi, si votre assureur juge que vos fréquentes réclamations nuisent à son équité, il sera alors contraint de refuser de vous couvrir. De nos jours, la technologie offre aux compagnies d’assurance, de nombreuses données statistiques fiables ainsi que des logiciels avancés leur permettant d’évaluer les facteurs de risques associés à votre dossier ainsi que ses probabilités de devoir payer pour un autre sinistre.

NB : Le seuil de risque jugé acceptable varie d’un assureur à l’autre, en fonction de la taille de l’entreprise et de sa valeur.

Autres facteurs affectant votre capacité à vous assurer

La fréquence de sinistre est l’une des principales causes de refus d’assurance. Mais plusieurs autres raisons peuvent expliquer qu’il puisse être difficile de s’assurer! Parmi les facteurs les plus courants, on retrouve donc:

• Fréquence de sinistres
• Suspension de permis de conduire, alcool au volant
• Détenir un dossier plumitif
• Résiliation de contrat (Non-paiement de prime)
• Interruption d’assurance (si vous étiez sans assurance pendant un certain moment)
• Maison vacante
• Faillite
• Vous n’avez pas effectué les recommandations demandées par votre assureur

Si vous vous reconnaissez dans un ou plusieurs de ces exemples, voici quelques conseils qui pourront vous aider à stabiliser votre situation en matière d’assurance habitation, automobile ou entreprise.

Tout d’abord, contactez un courtier d’assurance indépendant qui travaille avec de nombreux assureurs dont plusieurs œuvrent dans des marchés sous-standards afin qu’il puisse vous trouver de l’assurance le plus rapidement possible. Vous ne voudriez pas aggraver votre situation en étant sans assurance!

Dites toujours toute la vérité à l’agent ou au courtier d’assurance avec qui faites affaire, car omettre volontairement de donner certaines informations ou mentir ne vous fera que plus de tort! Croyez-nous, « il n’est point de secret que le temps ne révèle! » (Racine)

N’attendez pas à la dernière minute pour entamer votre processus de recherche d’assurance et soyez préparé. Trop de gens banalisent l’achat d’assurance, et pourtant, ce sont bien souvent les assurances qui empêchent certaines personnes de faire faillite suite à un sinistre!

Évitez de diminuer vos protections le plus possible, même si cela affecte votre prime d’assurance. C’est un peu comme ne pas prendre « l’extra » à la loterie et se retrouver perdant pour avoir souhaité économiser quelques sous. Ça serait bien dommage!

Finalement, choisissez un courtier avec qui vous vous sentez en confiance et avec qui êtes à l’aise. Un service-conseil personnalisé, ça fait toute la différence!

En tant qu’humains, nous recherchons tous l’harmonie, la simplicité et le bonheur. Nous préférons tous nous amuser avec notre famille, notre amoureux ou amoureuse et nos amis, plutôt que de magasiner nos assurances automobile, habitation et, pour les entrepreneurs, l’assurance entreprise. Les années se suivent, mais ne se rassemblent pas toujours. Certaines années, vous êtes très attrayant pour les compagnies d’assurance, étant donné votre dossier impeccable. D’autres années, pratiquement tous les assureurs refusent de vous assurer, puisque votre situation a changé.

Assurance cas problématique

En tant que courtiers d’assurance, nous recevons tous les jours de nombreux appels de la part de gens ayant des problèmes afin de s’assurer. Plusieurs situations peuvent entraîner le refus d’un assureur, telles que l’annulation pour non-paiement de la prime d’assurance, un nouveau partenaire de vie ayant un dossier criminel, la fréquence des réclamations, une recommandation non effectuée après une inspection de la compagnie d’assurance, un nouveau créancier sur votre résidence avec un taux d’intérêt élevé, la suspension du permis de conduire après plusieurs contraventions.

Dans certains cas, il peut arriver que l’assureur refuse tout simplement un dossier, parce qu’il a pris la décision de se retirer d’un secteur d’activité donné. Par exemple, si un assureur a une problématique de rentabilité avec un certain type de dossiers comme les immeubles à revenus, il peut décider de ne pas renouveler la couverture sur votre immeuble à revenus.

Quoi faire lorsque votre assurance est un cas problématique

Personne n’aime recevoir un appel de son agent ou courtier pour se faire annoncer une mauvaise nouvelle telle que le non-renouvellement de son assurance automobile, habitation ou entreprise. Et encore moins, recevoir une lettre mentionnant le non-renouvellement de votre dossier d’assurance.

Nous avons tous besoin d’assurance et savons qu’il est préférable d’éviter de vivre une période sans assurance. Si vous essuyez un refus pour votre dossier d’assurance automobile, habitation ou entreprise, nous vous recommandons fortement de contacter un courtier d’assurance indépendant.

Assurer des cas problématiques peut demander à un assureur plus de temps d’analyse du dossier. Le nouvel assureur peut poser davantage de questions et exiger de votre part des documents supplémentaires. Par exemple, si vous voyez votre assurance automobile résiliée après une suspension de permis de conduire, il y a de fortes probabilités que le nouvel assureur exige de consulter votre dossier de la Société de l’assurance automobile de Québec (SAAQ) à jour. Un courtier indépendant pourra vous accompagner et répondre avec vous aux questions du nouvel assureur.

Également, il est important d’être honnête avec votre nouvel assureur. Il est recommandé d’afficher en toute transparence les raisons pour lesquelles votre assurance a été résiliée dans le passé. Ceci vous évitera d’autres problèmes de réclamation ou même d’annulation de votre nouvelle assurance pour fausse déclaration.

Il n’est pas souhaitable de vivre sans assurance pour votre maison ou votre automobile. Soyez rassuré : une situation problématique peut se régler. Il existe toujours une solution pour trouver la couverture qui vous convienne selon votre situation précise. L’important c’est de ne pas paniquer.

En cas de problème d’assurance, nous vous conseillons de contacter un courtier d’assurance. Vous gagnerez beaucoup de temps et nous sommes persuadés qu’une partie de vos problèmes pourra être réglée. Vous aurez ainsi l’esprit tranquille.

Vous avez du mal à trouver un assureur qui accepte de vous couvrir pour une assurance auto?

Connaissez-vous les facteurs qui font en sorte qu’aux yeux d’un assureur vous êtes plus à risque qu’un autre client? Le présent article vous propose des éléments de réponse qui pourront vous aider à trouver une assurance auto, malgré un dossier difficile.

Des réclamations trop fréquentes

Vous ne devez pas nécessairement avoir un casier judiciaire pour avoir de la difficulté à assurer votre voiture. Au contraire!

Au cours des dernières années, les sort semble s’être acharné sur vous : un débris a endommagé le capot de votre voiture sur l’autoroute, on a défoncé la fenêtre et volé tout le contenu de votre voiture et, comble de malheur, vous avez trouvé votre voiture dans un stationnement avec un rétroviseur manquant!

Pour chacun de ces incidents, vous avez fait une réclamation auprès de votre assureur. Celui-ci pourrait considérer que votre rythme de réclamation est trop fréquent et que vous êtes un client « à risque ». Pour cette raison, il pourrait refuser de vous assurer.

Toutefois, certaines compagnies d’assurance acceptent les contrats dits « hors normes » ou « hors standard » (pour tous les clients qui ne peuvent s’assurer de manière régulière ». Vous devrez toutefois vous attendre à payer plus cher pour votre assurance auto.

Refus de payer votre prime d’assurance

Ce n’était peut-être pas un refus de votre part, mais tout simplement un oubli prolongé ou encore une incapacité de payer. Toujours est-il que vous n’avez pas payé votre prime d’assurance.

Dans ce cas, l’assureur résilie automatiquement votre contrat. Une note apparaîtra également à votre dossier. Cette note pourrait entraîner une difficulté à trouver un autre assureur qui accepte de vous couvrir.

Un dossier criminel

Vous avez été reconnu coupable de conduite avec les facultés affaiblies, ou avez été reconnu coupable de délit de fuite? Vous avez maintenant un dossier criminel. Vous constaterez qu’il vous sera difficile de trouver un assureur qui accepte de vous couvrir. Notez que l’ampleur de votre dossier criminel pourra aussi avoir un impact sur l’établissement de votre prime et les protections offertes par votre nouvel assureur.

Si tel est votre cas, ces quelques conseils vous aideront à remédier à la situation :

Tout d’abord, contactez un courtier d’assurance indépendant spécialisé en assurance pour les personnes ayant un dossier criminel. Ces derniers ont l’habitude de transiger avec des assureurs qui acceptent les dossiers plumitifs.

Avant même d’entamer vos recherches d’assurance, demandez votre dossier criminel (plumitif) avec l’index sélectif. Pour se faire, il vous suffit de déposer une demande au palais de justice de votre région. En plus, c’est gratuit ! Vous gagnerez ainsi du temps, car la plupart des assureurs exigent une copie de votre dossier criminel.

Ensuite, ayez en main votre dossier de la Société de l’assurance automobile du Québec à jour, car certains assureurs automobiles l’exigent également. Pour demander une copie de votre dossier de conduite auprès de la SAAQ, cliquez ici!

Et, notre dernier conseil mais non le moindre : soyez honnête avec votre courtier ou l’agent d’assurance! Vous avez tout à y gagner, car votre honnêteté quant à vos antécédents criminels vous fera bénéficier d’une assurance automobile correspondant à votre réalité et à vos besoins. De plus, en cas de sinistre, vous vous éviterez beaucoup de problème!

Ne désespérez pas!

Si vous essuyés des refus d’assureurs, ne baissez pas les bras : des assureurs spécialisés pour les clients avec un dossier sous-standard ou un dossier criminel existent ! Comme nous!

Chez Assurances Multi-Risques, nous détenons l’expertise en la matière et nous savons établir les meilleures stratégies pour assurer les personnes ayant un dossier plumitif ou un dossier hors-normes.

Il est fort possible que vous ayez à payer des primes d’assurance plus élevées qu’avec votre ancien assureur, l’offre étant réduite pour les personnes avec un casier judiciaire, mais vous serez bien protégé!

Et surtout, nous insistons sur ce point : dites la vérité et n’omettez aucun détail. En matière d’assurances, les conséquences d’un manque de transparence peuvent coûter très cher. Alors soyez franc, reconnaissez vos torts et dites la vérité. Vous voulez à tout prix éviter des problèmes d’assurance ainsi qu’une nouvelle dégradation de votre situation !

Vous avez été particulièrement malchanceux ces derniers temps? Vous avez un dossier criminel? Dans ce cas, il se peut que les assureurs considèrent qu’il est plus risqué de vous assurer. Ainsi, il pourrait être plus difficile pour vous de trouver une couverture d’assurance habitation.

Un assureur ne met généralement pas fin à un contrat d’assurance. Toutefois il peut annuler votre police d’assurance habitation, suite à une aggravation de risque.

Mais heureusement, tout n’est pas perdu! Nous avons tous droit à une deuxième chance! Le présent article met en lumière les raisons pour lesquelles un assureur pourrait refuser de prendre votre dossier d’assurance habitation.

Aggravation de risque

Voilà des mots qu’il ne faut pas prendre à la légère! Au Québec, l’aggravation de risque est un devoir de l’assuré. Celui-ci doit déclarer à son assureur toutes ses actions qui pourraient aggraver les risques mentionnés dans sa police d’assurance.

Au moment de contracter une assurance habitation ou encore une assurance auto, il est donc important de faire preuve de transparence. Soyez honnête! Vous en sortirez gagnant et éviterez les mauvaises surprises!

Fréquence des réclamations

Si, par comble de malheur, vous avez dû déclarer plusieurs sinistres à votre assureur, sachez que ces nombreuses déclarations pourraient constituer une aggravation de risque.

Des réclamations fréquentes ont aussi pour effet d’augmenter le prix de vos primes. Vous pourriez avoir de la difficulté à trouver une assurance habitation au meilleur prix.

Mauvais dossier de crédit

Votre dossier de crédit peut aussi avoir un impact sur le prix de vos primes.

Si vous avez fait faillite, les banques peuvent refuser de vous prêter. Dans ce cas, vous pourriez être obligé de vous tourner vers des créanciers de 2^e ou 3^e chance au crédit. Or, les assureurs ne voient généralement pas ce type de créanciers d’un bon œil.

De plus, un assureur pourrait refuser votre dossier si vous n’avez pas payé vos primes d’assurance.

Dossier criminel

Si vous détenez un dossier criminel, il peut être difficile de trouver un assureur qui accepte votre dossier. S’il accepte, il se pourrait que votre police d’assurance habitation vous coûte beaucoup plus cher.

L’important, surtout, c’est d’être transparent avec votre assureur! Si vous cachiez à votre assurance l’existence de votre dossier criminel, vous pourriez devoir couvrir vous-même les frais liés à un sinistre.

Afin de gagner du temps et pour montrer votre bonne volonté, nous vous recommandons fortement d’avoir en main votre dossier plumitif lorsque vous contacterez votre assureur.

Les courtiers d’AMR peuvent vous aider à trouver une assurance habitation auprès d’un assureur qui accepte les dossiers difficiles. Nous pourrons également vous conseiller sur les actions à prendre si tel est votre cas et répondre à vos besoins particuliers. Contactez-nous dès maintenant pour que nos courtiers puissent vous venir en aide!