Trucs et conseils
Saviez-vous qu’il existe sur le marché une assurance habitation dite « haut de gamme » qui offre une protection optimale pour les résidences de luxe? En effet, une maison prestigieuse ne s’assure pas de la même façon qu’une résidence classique. Si vous êtes l’heureux propriétaire de ce style d’habitation, il est important que vous la protégiez adéquatement.
Notre rôle en tant que courtier indépendant est d’adapter votre produit d’assurance à vos réels besoins et de trouver le meilleur assureur pour vous. Dans cet article, Assurances Multi-Risques a souhaité vous offrir quelques informations et conseils qui vous permettront de faire un choix éclairé en matière d’assurance habitation de prestige, pour qu’ainsi, votre résidence soit bien protégée!
À quel moment une résidence est considérée «prestigieuse» aux yeux d’un assureur?
En réalité, il n’y a pas de normes établies, et les critères changent d’une compagnie à l’autre. Cependant, il y a deux marchés : l’assurance habitation standard ou l’assurance habitation haute valeur. Certaines compagnies d’assurance sont spécialisées dans l’assurance des biens de luxe et ont développé des produits en fonction de ceux-ci. Il y a donc des marchés différents qui couvrent des clientèles et des besoins tout à fait différents.
C’est pourquoi il est important d’utiliser l’expertise d’un courtier d’assurance indépendant, comme ceux d’AMR, pour qu’ils vérifient les différentes polices d’assurance en fonction de vos besoins réels.
Quelques avantages d’opter pour l’assurance habitation haute valeur *
- L’évaluation professionnelle aux frais de l’assureur
- Le coût de remplacement garanti sur le bâtiment
- Le remplacement du bâtiment et/ou son contenu non obligatoire
- La haute capacité à couvrir vos biens de grande valeur
- Les limites de responsabilité civile très élevées
- Le traitement prioritaire en cas de réclamation
- Les protections supérieures pour vos résidences secondaires
En plus de protéger adéquatement votre actif, l’assurance habitation haute valeur assure également votre tranquillité d’esprit. Et ça, ça n’a pas de prix!
Qu’en est-il des biens de valeur?
Dans le cadre d’une souscription à cette assurance particulière, la plupart des assureurs avec qui nous faisons affaire chez Assurances Multi-Risques offrent également de grandes capacités pour couvrir vos biens de luxe tels que les œuvres d’art (tableaux, sculpture, etc.), les meubles antiques, les objets d’art décoratifs, les caves à vins, les livres rares et les collections de grande valeur.
Notez que ces biens, ainsi que les bijoux, les vêtements de fourrure, les sacs à main de grande valeur, les pierres précieuses, les montres, les articles en or et lingots d’or font l’objet d’une limitation particulière. Celle-ci correspond au montant maximum versé par votre assureur en cas de réclamation.
Les « limitations particulières » d’une assurance d’une maison de prestige et les objets de grande valeur
La différence entre assurer sa maison, son chalet ou son condo de luxe chez un assureur standard ou plutôt chez un assureur spécialisé sera surtout sur les limitations particulières. Les bijoux ou les montres de très grande valeur, les collections, les objets d’art ou l’argent liquide font généralement partie des limitations particulières. Mais avec un assureur spécialisé en habitations luxueuses, le montant prévu pour ces limitations particulières est souvent beaucoup plus élevé, donc c’est plus avantageux pour vous.
Sachez aussi qu’on demande une assurance spécifique (ou assurance flottante) pour des objets précis, comme un cellier de grande valeur par exemple, qui vient se greffer à même le contrat d’assurance habitation. Et souvent, s’il y a une réclamation au niveau de l’objet de valeur, cela n’aura pas nécessairement d’impact sur le montant de votre prime d’assurance habitation.
L’importance d’une assurance adaptée pour vous
Propriétaire d’une résidence de prestige, nous vous conseillons fortement de trouver un courtier d’assurance indépendant avec qui vous pourrez entretenir une réelle relation. Votre professionnel en assurance deviendra ainsi un véritable facilitateur pour vous, car il comprendra parfaitement votre réalité. En magasinant pour vous une assurance adaptée, il vous permettra d’économiser un temps précieux que vous pourrez plutôt passer avec vos proches.
Le processus pour assurer une maison de haute valeur est différent de celui pour assurer un jumelé, par exemple. Votre assureur ou votre courtier d’assurance doit personnaliser davantage votre produit d’assurance. En effet, certains font le choix d’avoir une maison de haute valeur avec des biens modestes, d’autres choisissent d’avoir une maison plus modeste avec des biens de grande valeur et certains ont un mixte des deux situations.
Quelques détails souvent oubliés :
- Avoir le bon montant d’assurance en responsabilité civile : nous vous recommandons fortement d’ajouter une assurance umbrella (et de lire notre précédent article sur le sujet) ;
- Ajouter des protections pour vos biens composant un ensemble (informez-vous auprès de votre courtier d’assurance à ce sujet) ;
- Ajouter de clauses telles que la valeur à neuf sans l’obligation de reconstruire votre bâtiment et de remplacer votre contenu (cela peut vous alléger une prochaine réclamation) ;
- Bénéficier de toutes les protections adéquates pour les dommages par eau, mais surtout, les bonnes valeurs assurables ;
- Avoir une protection adéquate pour vos biens personnels tels que votre cave à vin, vos bijoux, vos œuvres d’art et tout ce qui sort de l’ordinaire.
Conclusion
Bien sûr, il peut être difficile de trouver un assureur qui protégera au maximum votre résidence de luxe. Chez AMR, nous prenons le temps d’analyser vos besoins et de vous trouver un assureur qui correspondra le mieux à vos besoins. Vous profiterez ainsi des meilleurs conseils disponibles et parlerez avec un professionnel en assurance qui a à cœur de véritablement comprendre votre réalité. Cela vous évitera, en plus, de perdre un temps précieux dans la recherche de celui-ci! Pour savoir si ce type d’assurance correspond à vos besoins, contactez-nous!