Ces assurances s'adressent aux entrepreneurs généraux en construction et en rénovation résidentielle, commerciale, industrielle et institutionnelle.

Responsabilité civile

Peu importe le service que vous offrez, le produit que vous vendez ou l’emplacement de votre entreprise, nous pouvons couvrir votre responsabilité civile. La protection Responsabilité civile vous suit pas à pas et vous protège en cas de dommages involontaires à d’autres personnes ou à leurs biens. Cette protection est votre preuve de solvabilité! Cette assurance vous protégera également si un accident se produit sur les lieux de votre entreprise ou si des dommages sont causés aux biens d’autrui.

Bâtiment et contenu

En cas de dommages causés par un incendie, un vol, du vandalisme ou tout autre risque, votre bâtiment sera couvert si vous êtes, bien sûr, propriétaire du bâtiment. Cette protection peut également inclure les bureaux de votre entreprise, son contenu, les améliorations locatives (si vous êtes locataire de l’espace utilisé) et votre équipement informatique, s’il y a lieu. Il est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.

Perte d’exploitation

L’assurance perte d’exploitation couvre une diminution de votre chiffre d’affaires si vous devez interrompre vos activités ou vous relocaliser suite à un sinistre, tel qu’un incendie par exemple. Cette protection peut également inclure des frais supplémentaires qui peuvent être importants lors d’un sinistre. Cette protection permet de garder un revenu en place jusqu’à ce que votre revenu revienne à la normale. La protection est d’une durée de 12 mois, mais il est possible d’obtenir 18 ou 24 mois de couverture. Il est important de vérifier le nombre de mois nécessaire et le délai de remplacement de vos équipements.

Cautionnement RBQ

Le cautionnement de soumission a pour but de garantir au donneur d’ouvrage la solvabilité de l’entrepreneur. Le cautionnement de soumission garantit à l’entrepreneur que l’assureur lui fournira un cautionnement d’exécution s’il remporte la soumission. Soyez bien préparé, puisque le cautionnement n’est pas de l’assurance, mais de la finance. Plusieurs informations sont nécessaires afin d’ouvrir un dossier de cautionnement et pour vous informer sur quels types de contrats vous pouvez soumissionner.

Malfaçon

Cette protection couvre le défaut de performance ou d’installation ainsi que les frais de réparations que vous pourriez avoir à payer. Il existe également des protections couvrant la reprise des travaux qui ont été mal effectué dans un de vos chantiers. Il est important de veiller à ce que le montant de votre protection ne soit pas limitée pour ne pas avoir de mauvaises surprises.

Matériel d’entrepreneur et outillage

Il existe des protections pour couvrir l’ensemble de vos équipements d’entrepreneur ainsi que vos outils. Il est très important de vérifier la valeur de vos outils et de vos équipements à chaque année.

Pollution

L’assurance pollution protège les entrepreneurs contre les dommages environnementaux causés à autrui ou à un territoire.

Assurance chantier

L’assurance chantier protège les travaux de construction que vous réalisez ainsi que les risques qui en découlent. Il existe deux types d’assurance chantier : la protection globale ou spécifique. La seconde vous permet de sélectionner les risques pour lesquels vous souhaitez être protégés. Il est également possible de couvrir les matériaux ainsi que les heures de travail de vos chantiers jusqu’à la fin des travaux en cas de prolongation.

Surveillance de chantier

L’assurance chantier protège les travaux de construction que vous réalisez ainsi que les risques qui en découlent. Il existe deux types d’assurance chantier : la protection globale ou spécifique. La seconde vous permet de sélectionner les risques pour lesquels vous souhaitez être protégés. Il est également possible de couvrir les matériaux ainsi que les heures de travail de vos chantiers jusqu’à la fin des travaux en cas de prolongation. À noter qu’il est important de le déclarer à votre assureur si vous effectuez de la surveillance de chantier pour autrui, car il existe une protection appelée Erreurs et omissions qui peut venir couvrir les risques engendrés par la surveillance de chantier.

Wrap-up

Cette protection couvre tous les intervenants dans vos projets de construction d’ampleur.

Responsabilité professionnelle

Connue sous deux appellations, Responsabilité professionnelle et Erreurs et omissions, cette protection vous couvre lorsqu’une erreur survient dans l’exécution d’une tâche dans le cadre de votre travail.

Cybersécurité

La protection Cyber vous évite les conséquences d’un vol, d’un piratage ou encore d’une perte de données. Cette protection peut couvrir les vols d’informations, telles que la fraude du système de paie ou les tentatives de fraude. La protection Cybersécurité est maintenant importante dans tous les secteurs d’activités.

Véhicule commercial

L’assurance véhicule commercial est déterminée par l’usage que vous faites de votre ou de vos véhicules. Nos protections sont adaptées à tous les types de véhicules commerciaux, allant, par exemple, d’une flotte de camions ou de voitures à un seul véhicule utilisé pour votre compagnie ou pour votre usage personnel.

Pensez-y bien

Notre équipe de courtiers d’assurances indépendants comprend la réalité des entrepreneurs généraux.

Que vous soyez un jeune entrepreneur ou un entrepreneur général aguerri, notre équipe d’experts saura vous conseiller les protections les plus adaptées à votre secteur d’activités. Ne prenez pas de risques, consultez nos courtiers!

Autres options

Valeur à neuf / valeur de remplacement

Cette protection vous permet de remplacer vos biens qui ont été endommagés sans déduction pour la dépréciation. Le montant de la prime sera déterminé en fonction de la valeur à neuf. Il est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat

Vol et détournement

La protection Vol et détournement vous indemnise si un employé ou un bénévole commet un vol.

Tremblement de terre

Avec cette protection, vous serez couverts en cas de tremblement de terre ayant endommagé votre bâtiment commercial et son contenu. Une protection qui prend de plus en plus de sens avec les changements climatiques.

Dégât d’eau

Avec cette protection, vous serez couverts en cas de dégâts d’eau qui auraient endommagé votre bâtiment commercial et son contenu. Il est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.

Inondation

Avec cette protection, vous serez couverts en cas d’inondation par l’eau ayant endommagé votre bâtiment commercial et son contenu. ll est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.

Refoulement des égouts

Son nom le dit! Cette protection vous couvre contre le refoulement des égouts dans votre bâtiment commercial. Votre contenu sera ainsi protégé et vous serez dédommagé pendant la décontamination, les réparations du bâtiment et le remplacement du contenu. Il est donc important de vérifier les limitations de votre contrat et d’avoir des montants assez élevés pour couvrir ce genre de dépense.

Bris d’équipement

Avec ce type d’assurance, votre entreprise sera protégée contre les pertes ayant été occasionnées par un bris d’équipement (chauffage, climatisation, réfrigération, machinerie de production ou de transformation, appareils électroniques ou électriques). ll est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.

Tout savoir sur l’assurance pour véhicules commerciaux

Vous occupez ou commencez un nouvel emploi qui vous amène à rencontrer des clients sur la route, à livrer de la marchandise ou à effectuer plusieurs déplacements à l’extérieur du bureau? Que vous ayez un ou plusieurs véhicules commerciaux, AMR Assurances Multi-Risques vous partage les informations les plus importantes à retenir lorsque vient le temps de magasiner une assurance pour un véhicule dont vous faites un usage commercial ou professionnel.

L’assurance pour véhicules commerciaux, c’est quoi?

Peut-être vous êtes-vous déjà dit : « des assurances pour mon auto, j’en ai déjà! ». Oui, mais…non. En effet, l’assurance pour véhicules commerciaux est fréquemment confondue avec l’assurance pour automobile offerte aux particuliers. Or, c’est l’usage de votre véhicule qui déterminera si vous devez ajouter des garanties optionnelles à votre assurance automobile afin d’être convenablement protégé en cas de réclamations. 

Plusieurs facteurs doivent être pris en considération afin de déterminer si vous devez opter pour une assurance adaptée aux véhicules commerciaux : l’usage prévu, les activités réalisées et le type de véhicule utilisé.

L’usage et les activités commerciales à assurer

De nombreuses activités sont admissibles à des protections adaptées pour le volet commercial. Parmi les plus fréquentes, nous retrouvons des activités telles que:

  • Entreprises de service
    On parle ici d’entreprises comme les cabinets d’arpenteurs-géomètres, les horticulteurs, les installateurs de piscines, les architectes ingénieurs et plus encore.
  • Entrepreneurs
    Tout entrepreneur en soudure, plomberie, rénovation et autres métiers du domaine gagne à opter pour une assurance auto commerciale.
  • Transport de personnes
    Les taxis, les services de covoiturage et les services de limousines font l’objet d’activités admissibles pour l’assurance de véhicules commerciaux.
  • Transport de biens et de matériaux
    Les activités concernées sont le déneigement et le transport de neige, les bétonnières, le transport d’acier, de métal, etc.
  • Livraison
    Toutes livraisons de repas, de fleurs, d’eau, de bière, de pain, de matériaux ou de biens (comme des meubles) requièrent une protection pour véhicules commerciaux.

Les types de véhicules commerciaux à assurer

Lorsqu’il est question de véhicules commerciaux, on parle autant d’une voiture personnelle que de camions de livraison ou de véhicules-outils (comme la pelle mécanique, par exemple).

Ces véhicules plus lourds sont nécessairement plus chers à réparer ou à remplacer. De plus, ils peuvent causer des dommages bien plus substantiels! C’est pourquoi une assurance pour auto commerciale est de mise pour ce type de véhicule.

Des assurances adaptées à vos besoins

L’assurance pour véhicules commerciaux doit parfois couvrir différentes activités et s’adapter aux changements. Il est donc primordial d’aviser votre assureur rapidement si une nouvelle fonction commerciale s’ajoute à l’utilisation de votre voiture. Vous serez ainsi assuré d’avoir une couverture optimale, qui protège l’ensemble de vos activités en temps réel.

Un contrat d’assurance pour véhicules commerciaux peut comporter plusieurs types de protections. Tout comme pour l’usage personnel de votre automobile, vous devrez obligatoirement être assuré pour un montant minimal de 50 000$ en responsabilité civile. 

À cette protection peuvent s’ajouter la protection Tous risques ou la protection Risques désignés. Des produits optionnels, tels que la location de véhicule, l’assurance de personne et l’assurance valeur à neuf ou de remplacement peuvent s’ajouter à ces protections.

Découvrez la force de nos courtiers

L’erreur à ne pas commettre est certainement de ne pas aviser votre assureur des activités commerciales ou professionnelles que vous faites avec votre véhicule. Évitez les mauvaises surprises : faites appel à un courtier indépendant!

Après tout, notre plus grande force, c’est de vous faire économiser du temps et de l’argent… en vous protégeant!

La règle proportionnelle expliquée aux entrepreneurs

En tant qu’entrepreneur vous devez renouveler votre assurance pour votre entreprise au moins une fois par année. Habituellement, pour la plupart des dirigeants d’entreprises, cet exercice est plutôt laborieux, car lire toutes les petites clauses qui figurent au contrat n’est guère apprécié de tous. Toutefois, une des clauses les plus fréquentes et importantes en assurance entreprise est la règle proportionnelle. Assurances Multi-Risques désire vous expliquer pourquoi elle figure à votre contrat et par le fait même, vous faire part de son application.

La majorité des assureurs en assurance entreprise possède la clause de la règle proportionnelle dans leur contrat. Cette clause exige à l’entrepreneur de s’assurer pour un minimum de 80 %, 90 % ou même 100 % de son coût de remplacement de ses biens ou de son bâtiment.

Pourquoi existe-t-il une règle proportionnelle?

Nous sommes tous d’accord que les probabilités sont plus élevées que vous ayez une perte partielle versus une perte totale. Or, votre assureur entreprise vous exige d’être assuré pour un minimum de 80 % ou de 90 % afin d’assurer de collecter la bonne prime et d’indemniser tous ses clients équitablement. Par exemple, si toutes les entreprises décidaient de se sous-assurer de 50 %, il y aurait de fortes chances que l’assureur ait des problèmes de rentabilité en cas de catastrophe. En appliquant cette clause, l’assureur s’assure d’être juste envers tous ses assurés en ce qui a trait aux petites pertes. Quant aux entrepreneurs qui ne désirent pas respecter cette clause, ils deviennent co-assureurs et par le fait même, participent à la perte financière en cas de réclamation. En cas de perte partielle, pour obtenir votre indemnité complète, vous devez respecter la clause de la règle proportionnelle. Prenez note que la règle proportionnelle peut s’appliquer au bâtiment, au contenu, aux équipements, aux marchandises, aux biens en transport et à la perte d’exploitation.

Comment appliquer la règle proportionnelle?

L’exemple illustré ci-dessous démontre bien le fonctionnement de ladite règle si vous assurez votre bâtiment pour 1 million de dollars, que votre coût de reconstruction est de 2 millions de dollars, que votre règle proportionnelle est à 80 % et que vous subissez une perte de 200 000 $ suite à un dégât d’eau.

Voici le calcul de la règle proportionnelle qui démontre comment votre assureur pour votre entreprise vous indemnisera:

Montant d’assurance actuel

_______________________________________   X Sinistre

Règle proportionnelle X Coût de reconstruction

 

1 million

_______________ X 200 000 $

80 % X 2 millions                               = 125 000 $

 

Selon l’exemple démontré plus haut, votre assureur vous versera un chèque de 125 000 $ et vous aurez une perte financière à assumer de 75 000 $. En cas de perte totale, l’assureur vous indemnisera en fonction de votre montant d’assurance soit 1 million de dollars. Vous devrez également supporter une perte financière de 1 million de dollars.

Quelques conseils pour éviter les mauvaises surprises

– Utilisez les services d’un évaluateur agréé. Il vous aidera à déterminer le bon montant d’assurance pour votre bâtiment, votre contenu et votre équipement. Sachez qu’une mauvaise évaluation peut entrainer d’importantes pertes financières en cas de réclamation.

– Revoyez vos valeurs assurables en cas de fluctuation de notre devise si vous faites des achats à l’extérieur du Canada. Cela peut avoir un impact direct sur votre valeur assurable.

– Rencontrez votre courtier d’assurance pour revoir vos besoins d’assurance pour votre entreprise, à chaque année.

Prendre le temps de bien comprendre son contrat d’assurance et s’assurer que ses valeurs assurables sont suffisantes demande beaucoup de temps et d’efforts. Toutefois, Assurances Multi-Risques est persuadée que ce temps mérite d’être investi et est convaincue qu’en travaillant conjointement avec un courtier de confiance, vous aurez davantage l’esprit tranquille et assurez une meilleure pérennité à votre entreprise en cas de sinistre majeur.

L’assurance chantier: des réponses à vos questions

En tant que jeune entrepreneur en construction, l’assurance chantier est cruciale. Vous en êtes à vos balbutiements dans le domaine? Assurances Multi-Risques prend le temps de répondre à vos questions fréquentes sur l’assurance de chantier de construction: des risques à considérer aux types de protection requis.

 

À quel moment dois-je recourir à l’assurance chantier?

Notre meilleure réponse: le plus tôt possible!

Généralement, une majorité d’entrepreneurs en construction tardent à s’assurer convenablement (avec une assurance chantier digne de ce nom). Parce qu’ils débutent avec de plus petits projets, ils insinuent que le risque de bévues est moindre. Aussi, la plupart des entrepreneurs craignent le coût relié à l’assurance chantier. Et nous comprenons; quand on débute en affaires, on veut minimiser les dépenses au maximum.

Vous vous reconnaissez? Soyez vigilant! Cette erreur pourrait vous coûter bien plus cher qu’une assurance chantier. Par exemple, vous pourriez mettre votre entreprise de construction en péril s’il devait arriver quelque chose. Mais, surtout, vous embrouillez votre dossier auprès de bon nombre d’assureurs en assurance chantier.

Ce qu’il voit derrière 2, 3, voire 4 ans d’activités sans assurance, c’est que vous avez opéré longtemps à découvert. Nécessairement, cela les met sur leurs gardes, et les mène parfois à refuser de vous assurer.

 

De quel type de protection d’assurance ai-je besoin?

Tout d’abord, il faut savoir qu’une police d’assurance générale ne suffit pas. Non seulement vous avez besoin d’une assurance chantier, mais elle doit être adaptée à vos activités. Êtes-vous spécialisés dans la rénovation résidentielle? Faites-vous de la construction de maisons neuves, ou bien de bâtiments commerciaux, institutionnels, industriels?  Êtes-vous considéré comme un entrepreneur spécialisé? Les réponses à ces questions – entre autres – sont essentielles pour que tous vos besoins en tant qu’entrepreneur soient comblés et par le fait même, obtenir les produits d’assurance adaptés en fonction de votre réalité.

C’est ici qu’un courtier d’assurance spécialisé en construction, avisé et compétent est indispensable. Il vous aidera à trouver des produits qui sauront tant répondre à vos besoins que supporter votre croissance.

Voici quelques exemples, autres que l’assurance chantier, dont vous pourriez avoir besoin:

  • Responsabilité civile
  • Responsabilité professionnelle
  • Administrateurs et dirigeants
  • Malfaçon
  • Wrap-up
  • Pollution
  • Matériel d’entrepreneur et outillage
  • Risques d’installation
  • Plusieurs extensions de contrats / assureurs spécialisés en assurance chantier
  • Construction
  • Cautionnement
  • Flotte de camion

 

Peut-on personnaliser de tels produits d’assurance pour entrepreneur en construction?

Absolument. La raison est simple: chaque chantier est unique, et géré différemment selon l’entreprise. C’est pourquoi chaque police d’assurance pour entrepreneur est conçue pour se moduler selon les besoins qui diffèrent d’un entrepreneur à un autre.

Notamment, une telle police peut couvrir les dommages causés par le vandalisme, le vent, l’effondrement, les infiltrations, les fuites et plus encore.

 

Quels sont les risques auxquels je m’expose en tant qu’entrepreneur en construction?

Évidemment, le domaine de la construction expose un entrepreneur à plusieurs risques. Dépendamment de votre activité, votre assurance chantier pourrait couvrir des accidents associés à des éléments tels que:

  • Le vandalisme
  • L’effondrement
  • Les incendies, y compris les incendies criminels
  • Le vent
  • Les dégâts d’eau
  • La responsabilité civile
  • Le vol
  • Et plusieurs autres péripéties

Les éléments comme le bris de matériel, les sinistres et le refoulement d’égout sont exclus de la couverture d’assurance chantier. Il reste néanmoins possible de les intégrer à votre dossier, en tant qu’extension d’assurance. Encore une fois, une discussion en profondeur avec votre expert en assurance pourra vous aider à évaluer la pertinence de ces extensions.

Ultimement, la meilleure manière de bien s’assurer reste de consulter un expert en la matière. N’hésitez jamais à poser un maximum de questions! C’est ce qui vous aidera à mieux comprendre le fonctionnement de ce genre d’assurance. Et encore une fois, n’attendez pas qu’il soit trop tard pour assurer vos activités professionnelles!

L’assurance auto commerciale: pour qui et pourquoi?

L’«utilisation commerciale» d’un véhicule est tout sauf simple à définir. Mais il reste néanmoins crucial de savoir si votre véhicule en fait l’objet. Oui, un incident qui implique votre véhicule personnel dans un contexte où il se présente comme un véhicule commercial pourrait vous mettre dans de beaux draps!

À l’heure actuelle, il est plus facile que vous ne le croyez de s’assurer adéquatement. En effet, il existe de nombreux produits pour les véhicules commerciaux, peu importe les prétextes de transport. Souvent, l’enjeu consiste plutôt à déterminer en quoi consiste une voiture commerciale… Nous sommes là pour vous aider à mieux comprendre.

Au cours des prochaines lignes, découvrez ce qu’est l’assurance auto commerciale, les protections qu’elle promet et plus encore.

 

Qu’est-ce que l’assurance véhicule commercial?

Tout d’abord, il faut comprendre que l’assurance auto commerciale est une assurance auto qui propose des protections adaptées à son utilisation commerciale.

Les compagnies d’assurance s’appuient sur différents facteurs pour déterminer si votre véhicule s’agit, ou non, d’un véhicule «commercial». En voici les principaux facteurs:

 

Les principaux facteurs à considérer

 

L’utilisation prévue du véhicule

Les compagnies d’assurance véhicule entreprise, ou encore votre courtier vous poseront tout d’abord des questions sur l’utilisation que vous souhaitez faire de votre véhicule. C’est le premier critère qui sert à déterminer si vous avez besoin d’une assurance auto commerciale.

Voici quelques exemples d’utilisations pour lesquelles une assurance véhicule commercial est pertinente:

  • La livraison fréquente de biens consommables chez vos clients (nourriture, meubles, produits de soins personnels, etc.)
  • Transport de personnes (Uber et autres services de covoiturage)
  • Transport d’outils
  • Visite de clients

Évidemment, la fréquence de ces utilisations est toute aussi importante que leur nature. Faites confiance à des courtiers d’expérience. 

 

Le propriétaire du véhicule

De manière générale, tout véhicule appartenant à votre employeur requiert une assurance auto commerciale.

Vous êtes travailleur autonome, et vous êtes le seul propriétaire de votre véhicule? Dans ce cas, une protection comme une assurance pour particulier pourrait sûrement suffire. Certaines exceptions existent, toutefois. Il est donc important de bien s’informer pour obtenir le produit d’assurance auto qui vous convient.

 

Le type de véhicule utilisé

Lorsqu’il est question de véhicules commerciaux, on parle autant d’une voiture personnelle que de véhicules-outils (comme la pelle mécanique, par exemple).

Ces véhicules plus lourds sont nécessairement plus chers à réparer ou à remplacer. De plus, ils peuvent causer des dommages bien plus substantiels! C’est pourquoi une assurance auto commerciale est de mise pour ce type de véhicule.

 

Quelles sont les activités admissibles?

De nombreuses activités sont admissibles à des protections adaptées pour le volet commercial. Parmi les plus fréquentes, nous retrouvons des activités telles que:

  • Entreprises de service
    On parle ici d’entreprises comme les cabinets d’arpenteurs-géomètres, les horticulteurs, les installateurs de piscines, les architectes ingénieurs et plus encore.
  • Entrepreneurs
    Tout entrepreneur en soudage, plomberie, rénovation et autres métiers du domaine gagne à opter pour une assurance auto commerciale.
  • Transport de personnes
    Les taxis, les services de covoiturage et les services de limousines font l’objet d’activités admissibles pour l’assurance véhicule entreprise.
  • Transport de biens
    Déneigement et transport de neige, bétonnière, acier et métal, etc.
  • Livraison
    Toute livraison de repas, de fleurs, d’eau, de bière, de pain, de matériaux ou de biens (comme des meubles) requiert une protection pour véhicule commercial.

 

Comment m’assurer d’une couvrance optimale et modulable?

L’assurance pour véhicule commercial doit parfois couvrir différentes activités, et s’adapter aux changements. Par exemple, vous devez aviser votre assureur rapidement si une nouvelle fonction commerciale s’ajoute à l’utilisation de votre voiture. Ainsi, vous vous assurez d’une couverture optimale, qui protège l’ensemble de vos activités en temps réel.

Vous croyez avoir le profil requis pour profiter de l’assurance auto commerciale? Revoyez vos protections et assurez-vous d’être bien protégé!