Pour protéger ce qui compte

Vous occupez ou commencez un nouvel emploi qui vous amène à rencontrer des clients sur la route, à livrer de la marchandise ou à effectuer plusieurs déplacements à l’extérieur du bureau? Que vous ayez un ou plusieurs véhicules commerciaux, AMR Assurances Multi-Risques vous partage les informations les plus importantes à retenir lorsque vient le temps de magasiner une assurance pour un véhicule dont vous faites un usage commercial ou professionnel.

L’assurance pour véhicules commerciaux, c’est quoi?

Peut-être vous êtes-vous déjà dit : « des assurances pour mon auto, j’en ai déjà! ». Oui, mais…non. En effet, l’assurance pour véhicules commerciaux est fréquemment confondue avec l’assurance pour automobile offerte aux particuliers. Or, c’est l’usage de votre véhicule qui déterminera si vous devez ajouter des garanties optionnelles à votre assurance automobile afin d’être convenablement protégé en cas de réclamations. 

Plusieurs facteurs doivent être pris en considération afin de déterminer si vous devez opter pour une assurance adaptée aux véhicules commerciaux : l’usage prévu, les activités réalisées et le type de véhicule utilisé.

L’usage et les activités commerciales à assurer

De nombreuses activités sont admissibles à des protections adaptées pour le volet commercial. Parmi les plus fréquentes, nous retrouvons des activités telles que:

• Entreprises de service
  On parle ici d’entreprises comme les cabinets d’arpenteurs-géomètres, les horticulteurs, les installateurs de piscines, les architectes ingénieurs et plus encore.
• Entrepreneurs
  Tout entrepreneur en soudure, plomberie, rénovation et autres métiers du domaine gagne à opter pour une assurance auto commerciale.
• Transport de personnes
  Les taxis, les services de covoiturage et les services de limousines font l’objet d’activités admissibles pour l’assurance de véhicules commerciaux.
• Transport de biens et de matériaux
  Les activités concernées sont le déneigement et le transport de neige, les bétonnières, le transport d’acier, de métal, etc.
• Livraison
  Toutes livraisons de repas, de fleurs, d’eau, de bière, de pain, de matériaux ou de biens (comme des meubles) requièrent une protection pour véhicules commerciaux.

Les types de véhicules commerciaux à assurer

Lorsqu’il est question de véhicules commerciaux, on parle autant d’une voiture personnelle que de camions de livraison ou de véhicules-outils (comme la pelle mécanique, par exemple).

Ces véhicules plus lourds sont nécessairement plus chers à réparer ou à remplacer. De plus, ils peuvent causer des dommages bien plus substantiels! C’est pourquoi une assurance pour auto commerciale est de mise pour ce type de véhicule.

Des assurances adaptées à vos besoins

L’assurance pour véhicules commerciaux doit parfois couvrir différentes activités et s’adapter aux changements. Il est donc primordial d’aviser votre assureur rapidement si une nouvelle fonction commerciale s’ajoute à l’utilisation de votre voiture. Vous serez ainsi assuré d’avoir une couverture optimale, qui protège l’ensemble de vos activités en temps réel.

Un contrat d’assurance pour véhicules commerciaux peut comporter plusieurs types de protections. Tout comme pour l’usage personnel de votre automobile, vous devrez obligatoirement être assuré pour un montant minimal de 50 000$ en responsabilité civile. 

À cette protection peuvent s’ajouter la protection Tous risques ou la protection Risques désignés. Des produits optionnels, tels que la location de véhicule, l’assurance de personne et l’assurance valeur à neuf ou de remplacement peuvent s’ajouter à ces protections.

Découvrez la force de nos courtiers

L’erreur à ne pas commettre est certainement de ne pas aviser votre assureur des activités commerciales ou professionnelles que vous faites avec votre véhicule. Évitez les mauvaises surprises : faites appel à un courtier indépendant!

Après tout, notre plus grande force, c’est de vous faire économiser du temps et de l’argent… en vous protégeant!

Vous quittez votre emploi pour devenir votre propre patron et ainsi démarrer une entreprise qui vous permettra de réaliser vos rêves, de travailler de la maison et de réduire vos frais fixes. Toutefois, pour se prémunir contre les aléas de la vie, le travailleur autonome doit s’assurer en cas de dommages et de malheurs dont il pourrait être victime. Assurances Multi-Risques désire vous fournir quelques conseils afin que vous puissiez vous prévaloir d’assurances qui correspondent à votre nouvelle réalité.

Saviez-vous que vos activités professionnelles sont exclues de votre assurance habitation ?

Selon le Bureau d’Assurance du Canada, une activité professionnelle signifie : « toute activité faisant l’objet d’une rémunération et exercée de manière continue et régulière, notamment un commerce, un métier, une profession libérale ou la location d’immeuble. »  Il est important de savoir que la plupart des assureurs utilisent cette même définition.  Nous vous conseillons donc fortement d’aviser votre courtier d’assurance ou votre assureur habitation si vous travaillez de la maison, que ce soit en tant que travailleur autonome ou en tant que salarié afin de vous assurer d’être bien couvert en cas de réclamation.

Des exemples d’activités professionnelles :

• La création d’une entreprise gérée à temps partiel pour générer des revenus;
• Bureau de comptabilité
• L’accueil de chambreurs pour rentabiliser votre hypothèque.

Pourquoi est-il est important de déclarer votre statut d’employeur à votre assureur ?

Devenir travailleur autonome ne vous met pas à l’abri de possibles accidents. Par exemple, un client ou un fournisseur pourrait se blesser chez vous. Vous devez donc assurer votre responsabilité civile. Or, vous devrez modifier votre contrat d’assurance afin d’obtenir une extension d’assurance en responsabilité civile pour vos activités professionnelles.

De plus, en omettant de déclarer vos activités professionnelles à votre assureur habitation, ce dernier pourrait réduire le montant de votre indemnité, refuser de payer votre réclamation et même annuler votre contrat d’assurance habitation pour aggravation de risques.

Vos biens professionnels sur les lieux de votre résidence et hors des lieux peuvent être exclus ou limités par votre assureur tout dépendamment de la couverture de vos biens. Il est possible pour vous d’augmenter la valeur assurable de vos biens professionnelles ou d’ajouter des couvertures spéciales pour travailleurs à domicile à votre contrat d’assurance habitation.

Êtes-vous détenteur d’une assurance automobile adéquate?

Lorsque vous devenez travailleur autonome, vous avez de fortes chances de vous déplacer, ne serait-ce que pour rencontrer des clients actuels ou potentiels. Il est essentiel d’aviser votre courtier d’assurance ou votre assureur automobile que vous utilisez votre véhicule dans le cadre de votre travail. Demandez à votre assureur d’ajouter une classe affaires ou affaires occasionnelles afin d’éviter les pénalités en cas de réclamation.

Assurances Multi-Risques souhaite vous accompagner dans la recherche d’assurances qui répondent à vos besoins. Nous ferons les recherches nécessaires pour vous assurer une tranquillité d’esprit, vous permettant ainsi de concentrer tous vos efforts sur la croissance de votre entreprise.

Vous occupez ou débutez un nouvel emploi qui vous amène à rencontrer des clients sur la route ou à effectuer plusieurs déplacements à l’extérieur du bureau? Assurances Multi-Risques désirent vous conseiller pour vous éviter quelques problèmes d’assurance en cas de réclamation.

Nos courtiers d’assurance ont remarqué que les gens ont tendance à ne pas contacter leur assureur automobile lorsqu’ils utilisent leur véhicule pour affaires. Toutefois, ils le devraient. Voici pourquoi!

Vous pouvez être tentés de ne pas tout déclarer à votre assureur automobile afin d’économiser sur votre prime d’assurance automobile. Cependant, ce n’est pas la bonne chose à faire. Assurances Multi-Risques vous conseillent fortement de contacter votre assureur automobile ou votre courtier d’assurance lorsque vous effectuez des changements d’usage avec votre véhicule. Dans le cas contraire, vous pourriez être pénalisé en cas de réclamation. Saviez-vous que selon l’usage du véhicule, certains assureurs automobile peuvent refuser d’assurer le véhicule s’il est utilisé pour les affaires (usage commercial) ? Prenez par exemple, l’usage commercial pour le transport de marchandise. Pour un assureur, le transport de marchandise peut être perçu comme étant le transport de matériaux de construction. Si votre assureur automobile prouve qu’il n’assure pas les véhicules pour usage affaires ou commercial, il pourra facilement refuser de vous indemniser pour votre automobile en cas de réclamation. Dans la grande majorité des cas, votre assureur automobile invoquera, en cas de réclamation, l’article 2411 du Code civil du Québec. En résumé, cet article stipule que votre assureur vous indemnisera en fonction de votre prime perçue versus ce que vous auriez dû payer si vous aviez déclaré l’usage affaires à votre assureur automobile.

Un exemple de l’application de l’article 2411 CcQ :

Prime perçue : 600 $

Prime que votre assureur aurait dû recevoir : 900 $

Sinistre / Dommages : 30 000 $

600 $ / 900 $ X sinistre (30 000 $) = 20 000 $ – franchise

L’exemple illustré démontre qu’en ayant tenté d’économiser 25 $ par mois, vous auriez pu subir une perte financière de 10 000 $ et ce, seulement en n’ayant omis de déclarer à votre assureur automobile votre usage affaires. Notre objectif en tant que courtier d’assurance est de vous conscientiser aux risques financiers que vous pouvez engendrer, mais aussi et surtout de vous faire comprendre l’assurance et l’importance d’être bien assuré.

Quelques astuces pour éviter une hausse de prime suite à l’ajout de votre classe affaires.

• Augmentez votre franchise. Vous pourriez avoir une diminution sur votre prime d’assurance.
• Maintenez un registre de votre kilométrage et assurez-vous de déclarer le nombre exact à votre assureur. Les assureurs tarifient en fonction du nombre de kilomètres.
• Diminuez certaines protections si vous jugez que la valeur de votre véhicule a diminuée.
• Regroupez vos assurances habitation et automobile avec votre même assureur. Vous pourriez avoir des rabais supplémentaires.
• Utilisez la télématique pour faire diminuer votre prime d’assurance. Toutefois, sachez que ce n’est pas tous les assureurs qui offrent ce produit.
• Contactez un courtier d’assurance.

Nous sommes conscients que votre vie professionnelle est très occupée. Pour cette raison, nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance. Celui-ci pourra s’occuper de votre assurance automobile et vous donner les meilleurs conseils selon votre situation. Consulter un spécialiste en assurance automobile vous fera économiser du temps. Ainsi, vous en aurez davantage pour ce qui compte vraiment pour vous; votre travail, votre vie personnel et vos passions!

En tant qu’entrepreneur vous devez renouveler votre assurance pour votre entreprise au moins une fois par année. Habituellement, pour la plupart des dirigeants d’entreprises, cet exercice est plutôt laborieux, car lire toutes les petites clauses qui figurent au contrat n’est guère apprécié de tous. Toutefois, une des clauses les plus fréquentes et importantes en assurance entreprise est la règle proportionnelle. Assurances Multi-Risques désire vous expliquer pourquoi elle figure à votre contrat et par le fait même, vous faire part de son application.

La majorité des assureurs en assurance entreprise possède la clause de la règle proportionnelle dans leur contrat. Cette clause exige à l’entrepreneur de s’assurer pour un minimum de 80 %, 90 % ou même 100 % de son coût de remplacement de ses biens ou de son bâtiment.

Pourquoi existe-t-il une règle proportionnelle?

Nous sommes tous d’accord que les probabilités sont plus élevées que vous ayez une perte partielle versus une perte totale. Or, votre assureur entreprise vous exige d’être assuré pour un minimum de 80 % ou de 90 % afin d’assurer de collecter la bonne prime et d’indemniser tous ses clients équitablement. Par exemple, si toutes les entreprises décidaient de se sous-assurer de 50 %, il y aurait de fortes chances que l’assureur ait des problèmes de rentabilité en cas de catastrophe. En appliquant cette clause, l’assureur s’assure d’être juste envers tous ses assurés en ce qui a trait aux petites pertes. Quant aux entrepreneurs qui ne désirent pas respecter cette clause, ils deviennent co-assureurs et par le fait même, participent à la perte financière en cas de réclamation. En cas de perte partielle, pour obtenir votre indemnité complète, vous devez respecter la clause de la règle proportionnelle. Prenez note que la règle proportionnelle peut s’appliquer au bâtiment, au contenu, aux équipements, aux marchandises, aux biens en transport et à la perte d’exploitation.

Comment appliquer la règle proportionnelle?

L’exemple illustré ci-dessous démontre bien le fonctionnement de ladite règle si vous assurez votre bâtiment pour 1 million de dollars, que votre coût de reconstruction est de 2 millions de dollars, que votre règle proportionnelle est à 80 % et que vous subissez une perte de 200 000 $ suite à un dégât d’eau.

Voici le calcul de la règle proportionnelle qui démontre comment votre assureur pour votre entreprise vous indemnisera:

Montant d’assurance actuel

_______________________________________   X Sinistre

Règle proportionnelle X Coût de reconstruction

1 million

_______________ X 200 000 $

80 % X 2 millions                               = 125 000 $

Selon l’exemple démontré plus haut, votre assureur vous versera un chèque de 125 000 $ et vous aurez une perte financière à assumer de 75 000 $. En cas de perte totale, l’assureur vous indemnisera en fonction de votre montant d’assurance soit 1 million de dollars. Vous devrez également supporter une perte financière de 1 million de dollars.

Quelques conseils pour éviter les mauvaises surprises

– Utilisez les services d’un évaluateur agréé. Il vous aidera à déterminer le bon montant d’assurance pour votre bâtiment, votre contenu et votre équipement. Sachez qu’une mauvaise évaluation peut entrainer d’importantes pertes financières en cas de réclamation.

– Revoyez vos valeurs assurables en cas de fluctuation de notre devise si vous faites des achats à l’extérieur du Canada. Cela peut avoir un impact direct sur votre valeur assurable.

– Rencontrez votre courtier d’assurance pour revoir vos besoins d’assurance pour votre entreprise, à chaque année.

Prendre le temps de bien comprendre son contrat d’assurance et s’assurer que ses valeurs assurables sont suffisantes demande beaucoup de temps et d’efforts. Toutefois, Assurances Multi-Risques est persuadée que ce temps mérite d’être investi et est convaincue qu’en travaillant conjointement avec un courtier de confiance, vous aurez davantage l’esprit tranquille et assurez une meilleure pérennité à votre entreprise en cas de sinistre majeur.

Vous venez d’acquérir un immeuble à revenus et votre assureur habitation a de la difficulté à vous assurer ou vous charge une prime extrêmement élevée? Assurances Multi-Risques désire vous fournir quelques conseils pour que vous puissiez améliorer votre situation d’assurance.

Pour débuter, il est important de comprendre qu’il existe deux départements d’assurance possibles pour les immeubles à revenus. Pour vous classer dans le bon département, votre assureur se basera en principe sur le nombre de logis que contient votre immeuble. Si votre immeuble a six logis et moins vous ferez affaire avec un assureur aux particuliers et pour un sept logis et plus avec un assureur aux entreprises. Dans cet article, nous vous donnerons davantage de conseils pour l’assurance des six logis et moins. Soyez sans crainte, dans un prochain blogue, nous vous donnerons nos trucs pour les immeubles ayant sept logis et plus.

Tout d’abord, nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance indépendant spécialisé en immobilier; celui-ci sera en mesure de vous fournir plusieurs conseils pour que votre immeuble à revenus soit bien assuré. Prendre note que la pire chose à faire est d’essayer de diminuer vos protections d’assurance dans le but d’économiser sur votre prime d’assurance. Certains assureurs peuvent vous exiger d’assurer votre risque principal, c’est-à-dire votre résidence principale. En faisant affaire avec un courtier d’assurance indépendant, ce dernier peut assurer votre immeuble à revenus avec un assureur spécialisé pour votre immeuble.

Quelques trucs pour faire diminuer votre prime d’assurance

• Tenter de maintenir un bon dossier de sinistre pour vous assurer de bénéficier de votre rabais sans sinistre;
• Augmenter votre Franchise;
• Procéder à une mise à jour régulière de votre dossier d’assurance pour votre immeuble, car plusieurs facteurs peuvent influencer votre prime;
• Assurez-vous que votre immeuble soit en bon état.

Quelques trucs pour obtenir quelques rabais supplémentaires 

• De récentes rénovations (toiture, électricité, chauffage, plomberie);
• Un changement de chauffe-eau, car il diminue les risques de dommage par l’eau;
• Un clapet antiretour.

Nous avons constaté que les gens ayant un immeuble à revenus ont tendance à diminuer leur protection d’assurance afin d’économiser sur leur prime. Toutefois, cela est plutôt risqué, car une assurance peu élevée pourrait entrainer une perte d’économie si un problème survenait. Nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance indépendant qui vous guidera et vous donnera les meilleurs conseils en assurance. Tentez de changer votre vision et de voir votre contrat d’assurance comme un investissement plutôt que d’une dépense.

Vous vous lancez en affaires ? Quelle belle nouvelle ! Démarrer une entreprise engendre plusieurs beaux défis et évidemment son lot d’émotions. Lors du démarrage, tout doit être minutieusement réfléchi et choisi. Vous devez penser à votre nom d’entreprise, trouver vos locaux, vos employés et sélectionner avec soin vos fournisseurs. Graphiste, comptable, notaire, avocat, COURTIER D’ASSURANCE, tous sont des joueurs importants, car les relations de confiance que vous développerez avec eux seront bénéfiques à la croissance de votre entreprise !

Vous venez de démarrer votre entreprise et on vous exige une assurance responsabilité civile ? Trouver un assureur pour la première fois pour son entreprise peut parfois être difficile, long et désagréable. Vous savez qu’en tant qu’entrepreneur votre temps est précieux. Le temps que vous passez à trouver un assureur vous fait perdre un temps fou à développer votre entreprise et de nouveaux marchés. Par l’entremise de cet article, Assurances Multi-Risques souhaite vous donner quelques conseils d’assurance pour votre entreprise afin que vous puissiez économiser du temps et de l’argent.

Pourquoi certains assureurs refusent d’assurer une nouvelle entreprise ?

Plusieurs assureurs refuseront systématiquement d’assurer votre entreprise si vous avez moins de trois ans d’expérience dans votre domaine d’activité. Certaines compagnies d’assurance refuseront même de vous assurer si vous avez moins de trois années d’expérience en assurance. Lorsque l’entreprise n’a pas trois années d’expérience en affaires, l’assureur craint le manque d’expérience de l’entrepreneur, ce qui peut entraîner quelques erreurs et par conséquent d’éventuelles réclamations importantes en responsabilité civile. Certains assureurs préfèrent prendre moins de risques et patienter jusqu’à ce que vous ayez quelques années d’expérience. En tant qu’entrepreneur nous comprenons votre réalité puisque nous avons probablement déjà vécu certaines situations similaires.

5 conseils qui convaincront votre assureur

1. Trouvez-vous un véritable partenaire ! Un courtier d’assurance avec qui vous développerez une relation de confiance au même titre que votre comptable et votre conseiller juridique ;

2. Préparez votre C.V. et remettez-le à votre assureur entreprise (votre courtier). Il s’en servira pour justifier votre expérience antérieure à l’assureur. Habituellement le C.V. est un bon résumé de votre expérience passée. Par exemple, si vous avez une expérience dans le domaine ou dans la gestion, cela sécurisera le prochain assureur qui assura votre entreprise ;

3. Ayez un bon plan d’affaires et remettez-en une copie à votre courtier d’assurance. Plus votre projet sera structuré, plus vous aurez de chances de convaincre un assureur entreprise de vous assurer.

4. Assurez-vous que votre courtier d’assurance ait bien compris la nature de votre entreprise et de vos activités. Ainsi il vulgarisera bien votre entreprise auprès des assureurs et vous serez certain d’être bien assuré.

5. Évitez de contacter trop de courtiers d’assurance. L’assurance entreprise fonctionne par réservation de marchés. Vous risquez donc de perdre votre temps et surtout d’inonder le marché. Nous vous conseillons plutôt de trouver un courtier d’assurance indépendant.

Lors du démarrage d’une entreprise tout se déroule très vite. Et croyez-le ou non, ça se reproduira lorsque vous aurez à gérer une forte croissance. Ainsi vont les affaires ! Toutefois, pour bien faire les choses, il faut parfois prendre le temps. Avant votre démarrage, prenez le temps nécessaire de vous assurer adéquatement. Évitez de couper les protections pour faire diminuer votre prime d’assurance. N’oubliez pas qu’en démarrage les liquidités de l’entreprise sont souvent limitées. En cas de sinistre, si vous avez coupé dans les protections, vous ne serez peut-être pas en mesure de payer pour les dommages, ce qui mettra inévitablement votre entreprise à risque. Notre conseil : contactez un courtier d’assurance. Il vous accompagnera dans cette étape importante de votre vie et vous trouvera le bon assureur pour votre entreprise. Celui qui vous supportera dans vos projets et qui vous permettra de réaliser votre rêve, soit de créer votre belle entreprise !

Magasiner votre assurance peut paraître une tâche ardue. C’est d’autant plus vrai lorsqu’il s’agit de votre assurance entreprise. Afin de vous assurer d’avoir la couverture d’assurance qui convienne parfaitement à vos besoins, vous devez vous assurer de déclarer les bonnes informations à votre assureur.

Cette étape vous évitera bien des mauvaises surprises en cas de réclamation. Le présent article vous informe sur les conséquences négatives que pourraient avoir des informations erronées ou incomplètes sur une éventuelle réclamation d’assurance.

Déclarer les bonnes informations à votre assureur

En tant qu’entrepreneur, il y a fort à parier que vous préfériez privilégier la croissance de votre entreprise plutôt que le magasinage de votre police d’assurance. Vous souhaiterez sans doute prioriser un nouveau client ou un projet d’envergure plutôt que de discuter pendant des heures avec un courtier d’assurance qui vous posera plusieurs questions sur votre entreprise afin de déterminer vos besoins afin de vous fournir une soumission d’assurance.

Néanmoins, cette étape de fournir à votre courtier d’assurance indépendant est non seulement primordiale, elle pourrait vous éviter bien des mauvaises surprises si vous deviez faire une réclamation pour votre entreprise.

Veillez donc à donner à votre courtier des informations justes sur votre entreprise et sur les activités que vous menez dans le cadre de vos activités professionnelles.

Bien sûr, il n’y a pas que cet aspect à considérer! Dans nos prochains articles, nous vous donnerons d’autres conseils afin de vous orienter dans le choix de votre assurance entreprise.

Déclaration de vos activités

Lors de l’achat ou du renouvellement de votre assurance entreprise, assurez-vous que le courtier comprenne parfaitement l’ensemble de vos activités. Veillez à lui mentionner chacune des activités que vous menez au nom de votre entreprise.

Par exemple, si vous êtes propriétaire d’une compagnie d’excavation. L’été, vous effectuez du transport de sable et de gravier ainsi que des travaux d’excavation. L’hiver, vous effectuez plutôt des travaux de déneigement. Il est important que votre assureur soit mis au courant de cette activité hivernale.

Par ailleurs, si vous avez de nouveaux projets qui peuvent venir influencer vos opérations quotidiennes, il est important d’aviser votre courtier et votre assureur. En omettant de déclarer une nouvelle activité à votre assureur, cela pourrait vous causer des problèmes au moment de la réclamation et même entraîner un refus d’indemnisation de la part de votre assureur entreprise.

Si par exemple pour cette même compagnie d’excavation, vous réalisez également des travaux de démolition. Si vous avez omis de déclarer ce type d’activité à votre assureur et que, par malchance, en démolissant un immeuble vous causez des dommages au bâtiment adjacent. Votre assureur pourrait refuser de vous indemniser pour ces dommages. Cette omission et ce refus pourraient générer de graves pertes financières pour votre entreprise.

Nous vous recommandons fortement de partager le maximum d’informations avec votre courtier et votre assureur sur vos projets passés et futurs. Votre relation avec votre courtier d’assurances indépendant doit ressembler à la même relation que vous avez avec votre comptable, vos avocats, votre notaire ou votre banquier.

Des mises à jour pour sauver temps et argent

Plus votre courtier d’assurances et votre assureur auront une compréhension nette et précise de votre entreprise, plus vous diminuerez les probabilités d’un futur pépin d’assurance. En affaire, nous aimons mieux être en mode proactif qu’en mode réactif.

N’oubliez pas de faire les mises à jour de vos informations auprès de votre courtier d’assurances indépendant. Contrairement au magasinage de votre assurance, la mise à jour de vos informations ne prendra que quelques minutes. Des minutes bien investies qui pourraient vous éviter bien des ennuis.

Ce qu’il faut savoir!

Si vous êtes un investisseur immobilier, il se peut que vous soyez dans l’impossibilité ou encore que vous refusiez de mettre la mise de fonds exigée par les banques. Pour cette raison, vous privilégiez plutôt transiger avec des créanciers privés alternatifs qui, en contrepartie d’une mise de fonds plus basse, vous imposent un taux d’intérêt plus important. Saviez-vous que cette façon de financer vos investissements peut avoir un impact considérable sur votre assurance?

Assurance Multi-Risques vous donne quelques conseils afin d’éviter les mauvaises surprises.

Impact des créanciers 2e chance sur votre assurance

Les créanciers privés ou alternatifs avec lesquels vous avez choisi de faire affaire sont considérés par votre assureur comme des créanciers de 2e chance. Dans le marché immobilier, cela ne signifie pas nécessairement que vous ayez un mauvais crédit.

Toutefois, lorsque vous optez pour cette stratégie, nous vous recommandons fortement d’aviser immédiatement votre assureur. Si ce dernier omet de vous demander le nom de votre créancier ainsi que le taux d’intérêt pour le prêt hypothécaire de votre immeuble, rappelez-le-lui! Vous verrez alors si cette compagnie d’assurance accepte de vous couvrir ou si vous devrez trouver un nouvel assureur pour votre immeuble à revenus.

Sachez qu’il y a de fortes chances que votre assureur refuse votre demande d’assurance si vous choisissez ce type de financement auprès d’un créancier 2e chance et que vous deviez entamer des recherches pour trouver une nouvelle compagnie d’assurance. Or, il n’est pas toujours facile de trouver un assureur qui accepte ce type de dossier, même s’il n’est pas en lien avec une mauvaise cote de crédit.

Quelques trucs pour assurer votre immeuble à revenus avec un créancier privé

• Évitez d’être à la dernière minute! Une bonne planification dans la recherche d’une compagnie d’assurance vous fera économiser, assurément.
• Si, en tant qu’investisseur, vous privilégiez les immeubles à revenus vieillissants en vue de les rénover, assurez-vous d’avoir en main les dates des rénovations effectuées et les informations exactes entourant l’immeuble. Si vous choisissez de refinancer votre immeuble auprès d’un créancier régulier plutôt que d’un créancier 2e chance, cela facilitera grandement l’opération!
• Ne confiez pas seulement la couverture de votre immeuble à revenus financé en 2e chance auprès de votre assureur. Démontrez votre bonne foi en lui confiant l’assurance de votre voiture et de vos autres biens. Voilà qui le mettra en confiance et devrait vous faciliter la tâche.
• Ne faites pas de fausse déclaration
• Acceptez que la prime d’assurance soit plus élevée que celle pour un immeuble ayant un créancier régulier. C’est le principe de l’offre et de la demande.
• Rénovez votre immeuble à revenus. Cela sera que bénéfique pour vous à court, moyen et long terme et vous évitera de faire des réclamations. Une bonne gestion des réclamations diminuera votre prime au fil des ans et vous évitera du même coup plusieurs problèmes avec vos locataires. Vous éviterez ainsi des problèmes de non-renouvellement d’assurance pour votre immeuble en cas de fréquence de réclamation.

Sachez que, même dans les situations les plus complexes, un courtier d’assurance indépendant peut vous être d’une grande aide! Évitez les mauvaises surprises et les attentes inutiles au téléphone. Un courtier peut entreprendre pour vous les recherches d’un assureur et ainsi vous faire sauver temps et argent. Pensez-y!

En tant que jeune entrepreneur en construction, l’assurance chantier est cruciale. Vous en êtes à vos balbutiements dans le domaine? Assurances Multi-Risques prend le temps de répondre à vos questions fréquentes sur l’assurance de chantier de construction: des risques à considérer aux types de protection requis.

À quel moment dois-je recourir à l’assurance chantier?

Notre meilleure réponse: le plus tôt possible!

Généralement, une majorité d’entrepreneurs en construction tardent à s’assurer convenablement (avec une assurance chantier digne de ce nom). Parce qu’ils débutent avec de plus petits projets, ils insinuent que le risque de bévues est moindre. Aussi, la plupart des entrepreneurs craignent le coût relié à l’assurance chantier. Et nous comprenons; quand on débute en affaires, on veut minimiser les dépenses au maximum.

Vous vous reconnaissez? Soyez vigilant! Cette erreur pourrait vous coûter bien plus cher qu’une assurance chantier. Par exemple, vous pourriez mettre votre entreprise de construction en péril s’il devait arriver quelque chose. Mais, surtout, vous embrouillez votre dossier auprès de bon nombre d’assureurs en assurance chantier.

Ce qu’il voit derrière 2, 3, voire 4 ans d’activités sans assurance, c’est que vous avez opéré longtemps à découvert. Nécessairement, cela les met sur leurs gardes, et les mène parfois à refuser de vous assurer.

De quel type de protection d’assurance ai-je besoin?

Tout d’abord, il faut savoir qu’une police d’assurance générale ne suffit pas. Non seulement vous avez besoin d’une assurance chantier, mais elle doit être adaptée à vos activités. Êtes-vous spécialisés dans la rénovation résidentielle? Faites-vous de la construction de maisons neuves, ou bien de bâtiments commerciaux, institutionnels, industriels?  Êtes-vous considéré comme un entrepreneur spécialisé? Les réponses à ces questions – entre autres – sont essentielles pour que tous vos besoins en tant qu’entrepreneur soient comblés et par le fait même, obtenir les produits d’assurance adaptés en fonction de votre réalité.

C’est ici qu’un courtier d’assurance spécialisé en construction, avisé et compétent est indispensable. Il vous aidera à trouver des produits qui sauront tant répondre à vos besoins que supporter votre croissance.

Voici quelques exemples, autres que l’assurance chantier, dont vous pourriez avoir besoin:

• Responsabilité civile
• Responsabilité professionnelle
• Administrateurs et dirigeants
• Malfaçon
• Wrap-up
• Pollution
• Matériel d’entrepreneur et outillage
• Risques d’installation
• Plusieurs extensions de contrats / assureurs spécialisés en assurance chantier
• Construction
• Cautionnement
• Flotte de camion

Peut-on personnaliser de tels produits d’assurance pour entrepreneur en construction?

Absolument. La raison est simple: chaque chantier est unique, et géré différemment selon l’entreprise. C’est pourquoi chaque police d’assurance pour entrepreneur est conçue pour se moduler selon les besoins qui diffèrent d’un entrepreneur à un autre.

Notamment, une telle police peut couvrir les dommages causés par le vandalisme, le vent, l’effondrement, les infiltrations, les fuites et plus encore.

Quels sont les risques auxquels je m’expose en tant qu’entrepreneur en construction?

Évidemment, le domaine de la construction expose un entrepreneur à plusieurs risques. Dépendamment de votre activité, votre assurance chantier pourrait couvrir des accidents associés à des éléments tels que:

• Le vandalisme
• L’effondrement
• Les incendies, y compris les incendies criminels
• Le vent
• Les dégâts d’eau
• La responsabilité civile
• Le vol
• Et plusieurs autres péripéties

Les éléments comme le bris de matériel, les sinistres et le refoulement d’égout sont exclus de la couverture d’assurance chantier. Il reste néanmoins possible de les intégrer à votre dossier, en tant qu’extension d’assurance. Encore une fois, une discussion en profondeur avec votre expert en assurance pourra vous aider à évaluer la pertinence de ces extensions.

Ultimement, la meilleure manière de bien s’assurer reste de consulter un expert en la matière. N’hésitez jamais à poser un maximum de questions! C’est ce qui vous aidera à mieux comprendre le fonctionnement de ce genre d’assurance. Et encore une fois, n’attendez pas qu’il soit trop tard pour assurer vos activités professionnelles!

Les métiers de paysagiste et de jardinier regroupent des milliers de professionnels partout au Québec. Ce n’est pas dû au hasard! Il s’agit d’un domaine aussi passionnant que lucratif: parfait pour les créatifs qui se plaisent dans la nature.

S’il s’agit de votre métier, vous êtes conscient que les activités qui occupent votre journée font l’objet de quelques risques. Un outil brisé, un meuble extérieur abîmé par mégarde, une blessure physique: en voici quelques exemples souvent rencontrés en assurance.

L’assurance paysagiste et l’assurance jardinier sont ici deux produits similaires, qui peuvent s’adapter à votre réalité. Peu importe votre volume d’affaires, il est important de prévenir au lieu de guérir!

Au cours des prochaines lignes, découvrez ce que devrait considérer votre assurance paysagiste ou jardinier, selon vos besoins.

Les types de protections à prioriser

Tout d’abord, il faut bien cerner les risques associés à votre activité. Généralement, l’assurance paysagiste est un peu plus élaborée que l’assurance jardinier.

En effet, ce dernier engage des travaux plutôt esthétiques, tandis que le paysagiste peut procéder à des projets de plus grande envergure. Parfois même des projets qui nécessitent de la construction.

Voici quelques exemples de protections pertinentes dans le cadre de ces deux activités professionnelles:

Assurance véhicules commerciaux

En tant que jardinier ou paysagiste, vous vous déplacez souvent! De plus, vous vous déplacez avec votre matériel d’entretien, de jardinage ou de construction. L’assurance paysagiste ou jardinier que vous choisirez devrait donc vous protéger dans des situations classiques, telles que:

• Le vol de matériel dans votre voiture, camion ou fourgon de travail
• Un accident au volant de votre voiture commerciale
• Un accroc de votre véhicule par un membre de votre équipe

Un incident est si vite arrivé. Informez-vous des différents produits d’assurance de véhicule commercial disponibles pour vous.

Assurance responsabilité civile commerciale

Vous offrez la crème de la crème en termes de service. Vos clients sont heureux, et de plus en plus nombreux! Toutefois, cela ne vous rend pas invincible à des litiges qui pourraient vous coûter très cher.

Par exemple, l’un des murets de béton récemment construit s’effondre, et abîme le paysagement haut de gamme de votre client. Autre exemple: votre client trébuche sur une dalle de pierre décalée et se blesse sévèrement.

Votre assurance paysagiste ou jardinier doit ici vous protéger de ces dommages matériels ou physiques. Les produits d’assurance responsabilité civile commerciale sont pensés pour ça.

Parlez-en à votre courtier pour trouver une solution adaptée à vos activités.

Assurance de biens commerciaux

On parle ici de vos équipements de travail (une pelle mécanique, de la marchandise, etc.), mais également du matériel administratif. Vous possédez un bureau physique où vous tenez certains équipements, comme des ordinateurs? Protéger vos biens commerciaux est indispensable.

C’est ce qui vous couvrira en cas de vol, d’incendie, de vandalisme ou de sinistre. Mais, attention! Si  ces biens se trouvent hors des lieux, votre assurance doit être adaptée en conséquence.

Par exemple, imaginons que l’on vous vole votre pelle mécanique pendant des travaux chez un de vos clients. Si votre assurance ne tient compte que de vos biens lorsqu’ils sont sur les lieux (à votre bureau, par exemple), vous pourriez avoir de mauvaises surprises lors de votre réclamation.

Informez-vous auprès de votre courtier. Certains assureurs offrent des extensions de garanties, soient des protections additionnelles, spécifiquement conçues pour ce type d’événement.

Obtenez dès maintenant plus d’informations sur l’assurance de biens commerciaux, ou contactez AMR Assurance pour une soumission rapide.

Assurance responsabilité professionnelle pour architectes-paysagistes

Vous êtes architectes paysagistes? Si c’est le cas, vous savez que les risques associés à votre exercice se voient un peu plus complexes que pour un jardinier, par exemple. Entre autres, une assurance responsabilité pour architectes-paysagistes propose des protections telles que

• Omission, oubli, inexactitude
  Une petite erreur dans votre plan, et vous pourriez payer cher de votre poche pour indemniser les autres acteurs du projet (le constructeur et le client, notamment).

• Produits défectueux
• Manquements aux obligations de conseils, d’informations, de mise en garde ou de collaboration.
  Ex: Si l’un des matériaux utilisés requiert un entretien particulier, vous devez absolument en aviser le client. Autrement, il pourrait vous tenir responsable d’une usure prématurée, fissure, etc.

Votre temps est précieux.

Nous savons qu’il est plus rentable pour vous de gérer vos chantiers que d’appeler votre courtier. Toutefois, cette initiative pourrait vous éviter tout un casse-tête en cas de situations comme celles mentionnées plus haut. Et, en plus, c’est plus rapide que vous ne le croyez que d’optimiser vos protections.

Contactez-nous!

L’«utilisation commerciale» d’un véhicule est tout sauf simple à définir. Mais il reste néanmoins crucial de savoir si votre véhicule en fait l’objet. Oui, un incident qui implique votre véhicule personnel dans un contexte où il se présente comme un véhicule commercial pourrait vous mettre dans de beaux draps!

À l’heure actuelle, il est plus facile que vous ne le croyez de s’assurer adéquatement. En effet, il existe de nombreux produits pour les véhicules commerciaux, peu importe les prétextes de transport. Souvent, l’enjeu consiste plutôt à déterminer en quoi consiste une voiture commerciale… Nous sommes là pour vous aider à mieux comprendre.

Au cours des prochaines lignes, découvrez ce qu’est l’assurance auto commerciale, les protections qu’elle promet et plus encore.

Qu’est-ce que l’assurance véhicule commercial?

Tout d’abord, il faut comprendre que l’assurance auto commerciale est une assurance auto qui propose des protections adaptées à son utilisation commerciale.

Les compagnies d’assurance s’appuient sur différents facteurs pour déterminer si votre véhicule s’agit, ou non, d’un véhicule «commercial». En voici les principaux facteurs:

Les principaux facteurs à considérer

L’utilisation prévue du véhicule

Les compagnies d’assurance véhicule entreprise, ou encore votre courtier vous poseront tout d’abord des questions sur l’utilisation que vous souhaitez faire de votre véhicule. C’est le premier critère qui sert à déterminer si vous avez besoin d’une assurance auto commerciale.

Voici quelques exemples d’utilisations pour lesquelles une assurance véhicule commercial est pertinente:

• La livraison fréquente de biens consommables chez vos clients (nourriture, meubles, produits de soins personnels, etc.)
• Transport de personnes (Uber et autres services de covoiturage)
• Transport d’outils
• Visite de clients

Évidemment, la fréquence de ces utilisations est toute aussi importante que leur nature. Faites confiance à des courtiers d’expérience. 

Le propriétaire du véhicule

De manière générale, tout véhicule appartenant à votre employeur requiert une assurance auto commerciale.

Vous êtes travailleur autonome, et vous êtes le seul propriétaire de votre véhicule? Dans ce cas, une protection comme une assurance pour particulier pourrait sûrement suffire. Certaines exceptions existent, toutefois. Il est donc important de bien s’informer pour obtenir le produit d’assurance auto qui vous convient.

Le type de véhicule utilisé

Lorsqu’il est question de véhicules commerciaux, on parle autant d’une voiture personnelle que de véhicules-outils (comme la pelle mécanique, par exemple).

Ces véhicules plus lourds sont nécessairement plus chers à réparer ou à remplacer. De plus, ils peuvent causer des dommages bien plus substantiels! C’est pourquoi une assurance auto commerciale est de mise pour ce type de véhicule.

Quelles sont les activités admissibles?

De nombreuses activités sont admissibles à des protections adaptées pour le volet commercial. Parmi les plus fréquentes, nous retrouvons des activités telles que:

• Entreprises de service
  On parle ici d’entreprises comme les cabinets d’arpenteurs-géomètres, les horticulteurs, les installateurs de piscines, les architectes ingénieurs et plus encore.
• Entrepreneurs
  Tout entrepreneur en soudage, plomberie, rénovation et autres métiers du domaine gagne à opter pour une assurance auto commerciale.
• Transport de personnes
  Les taxis, les services de covoiturage et les services de limousines font l’objet d’activités admissibles pour l’assurance véhicule entreprise.
• Transport de biens
  Déneigement et transport de neige, bétonnière, acier et métal, etc.
• Livraison
  Toute livraison de repas, de fleurs, d’eau, de bière, de pain, de matériaux ou de biens (comme des meubles) requiert une protection pour véhicule commercial.

Comment m’assurer d’une couvrance optimale et modulable?

L’assurance pour véhicule commercial doit parfois couvrir différentes activités, et s’adapter aux changements. Par exemple, vous devez aviser votre assureur rapidement si une nouvelle fonction commerciale s’ajoute à l’utilisation de votre voiture. Ainsi, vous vous assurez d’une couverture optimale, qui protège l’ensemble de vos activités en temps réel.

Vous croyez avoir le profil requis pour profiter de l’assurance auto commerciale? Revoyez vos protections et assurez-vous d’être bien protégé!