Assurance moto

Si vous renouvelez vos assurances auto et habitation, la plupart des compagnies d’assurance ou des courtiers voudront vérifier votre historique de crédit. Assurances Multi-Risques souhaite vous expliquer pourquoi les assureurs tiennent à vérifier votre dossier de crédit. Nous pourrons expliquer pourquoi la cote de crédit a un impact sur votre prime d’assurance.

Afin de mieux analyser votre dossier de crédit, la plupart des assureurs désirent effectuer une visualisation de votre crédit. Ainsi, ils pourront vous offrir des réductions en conséquence du risque.

Le dossier de crédit influence le coût de votre prime d’assurance

Saviez-vous que plus votre cote de crédit est faible, plus les risques d’avoir recours à une réclamation sont élevés? Des experts ont montré qu’un ménage endetté a plus de possibilité de négliger l’entretien de sa maison et de sa voiture. Cela diminue les chances de prendre soin de ces biens et augmente ainsi les risques de devoir réclamer à son assureur.

Par exemple, si vous êtes endettés, il est fort probable que vous soyez dans l’incapacité de débourser pour changer votre toiture ou votre chauffe-eau. Cela peut avoir un impact majeur puisqu’en cas de bris menant à une réclamation, votre assureur devra engendrer des coûts.

À partir de ce principe, les assureurs préfèrent accorder des rabais aux individus ayant une bonne cote de crédit. Par conséquent, les gens possédant une bonne cote de crédit voient le coût de leurs primes d’assurance automobile et habitation réduit.

Assurances Multi-Risques tient également à vous informer que votre cote de crédit n’a aucun lien avec votre revenu annuel. Le calcul de votre de cote de crédit est relié à vos habitudes financières et à votre niveau d’endettement.

Obtenir ma cote de crédit peut-il affecter mon dossier de crédit?

Non, une telle demande ne vient pas affecter votre pointage de crédit. Les assureurs effectuent une visualisation de votre crédit, et non une demande de crédit. Soyez donc assurés que votre dossier de crédit ne sera pas affecté suite à des demandes de cotation d’assurance automobile et habitation.

Est-il obligatoire d’autoriser votre assureur ou votre courtier d’assurance à consulter votre cote de crédit?

Il n’est pas obligatoire d’autoriser les assureurs à vérifier votre dossier de crédit. Sachez qu’aucun assureur ne refuse de vous assurer si vous refusez la vérification. Toutefois, en refusant, vous pouvez perdre l’opportunité d’obtenir des rabais supplémentaires sur votre assurance automobile et habitation.

En revanche, les assureurs ne vous offrent pas les prélèvements bancaires et vous devrez payer votre prime d’assurance en un seul versement.

Nous tenons à vous préciser que votre agent ou votre courtier d’assurance n’a pas accès à votre dossier de crédit. C’est le système de l’assureur qui se charge d’obtenir votre dossier de crédit auprès d’une agence d’évaluation.

Nous sommes conscients que certains critères sont hors de votre contrôle quant à vos primes d’assurance automobile et habitation. Il est possible que vous ayez vécu une résiliation de votre contrat d’assurance pour non-paiement de prime par le passé.

Toutefois, sachez qu’en prenant de bonnes habitudes au quotidien, vous pouvez améliorer votre cote de crédit.  Vous pourriez ainsi diminuer votre prime d’assurance pour les prochaines années!

Le prêt hypothécaire, le prêt automobile, l’électricité, les assurances, etc. La vie, malheureusement, c’est aussi faire des paiements. Et quand on regarde l’ensemble de ces coûts, il est tentant d’essayer de les faire diminuer! La prime d’assurance automobile et habitation est inévitablement celle que l’on tente le plus de faire diminuer. Mais, à quels risques? Assurances Multi-Risques désirent vous conseiller pour vous éviter de vous faire piéger en achetant un contrat d’assurance automobile et habitation moins cher au détriment de votre couverture d’assurance.

Quelques pièges à éviter en assurance automobile

• Assurez-vous de comparer les mêmes franchises que votre assureur actuel;
• Assurez vous d’avoir les mêmes protections que votre assureur automobile actuel;
• Assurez-vous d’avoir la même couverture pour la location de véhicule (FAQ20), car il y a des assureurs qui offrent des protections plus étendues;
• Assurez-vous de maintenir la protection valeur à neuf (si c’est ce que vous avez présentement) lorsque vous négociez auprès d’un nouvel assureur automobile;
• Assurez-vous que votre assureur ait déclaré les bonnes informations au nouvel assureur. En cas d’écarts majeurs, n’hésitez pas à lui poser des questions sur la différence de la prime et assurez-vous qu’il possède les bonnes informations. Par exemple, si vous utilisez votre véhicule pour affaires, il est important que la note «usage affaires» soit indiquée sur votre contrat d’assurance automobile;
• Assurez-vous d’avoir déclaré toute vos réclamations. Ce que vous déclarerez aura une incidence majeure sur votre prime d’assurance automobile.

Quelques pièges à éviter en assurance habitation

• Assurez-vous de comparer les mêmes montants d’assurance pour votre résidence. Certains assureurs diminuent votre valeur assurable dans le but de vous offrir une meilleure prime. Sachez qu’il est tout à fait normal d’avoir une prime plus élevée si votre montant d’assurance pour reconstruire votre maison est plus élevé. Veuillez consulter notre article expliquant la différence entre l’évaluation municipale et le coût de reconstruction pour en apprendre davantage!
• https://multi-risques.com/demystifier-le-montant-dassurance-de-votre-maison-versus-levaluation-municipale/;
• Assurez-vous d’être vigilant face à un montant d’assurance globale. Plusieurs assurés pensent être couverts pour le plein montant de leur résidence. Habituellement, le montant d’assurance pour votre résidence représente 50% de la valeur du montant d’assurance globale. L’autre 50% consiste à couvrir vos biens personnels, les frais de subsistances et les dépendances;
• Assurez-vous d’avoir le bon contrat. Par exemple, si vous avez un contrat tous risques ou une formule étendue, demandez au courtier ou à l’agent d’assurance si vous avez bel et bien ce type de contrat. À l’occasion, certains assureurs peuvent vous offrir un contrat risques désignés afin de faire diminuer votre prime d’assurance habitation;
• Assurez-vous d’avoir les protections pour les dommages par l’eau et par le fait même les bons montants d’assurances;
• Assurez-vous que l’assureur possède les bonnes informations sur votre résidence puisqu’une date de rénovation peut influencer votre prime d’assurance;
• Assurez-vous de tout déclarer à votre assureur, même si celui-ci vous pose peu de questions. D’autant plus si vous avez des activités ou des réalités inhabituelles puisque l’assureur pourrait refuser de payer une réclamation future ou même annuler votre contrat d’assurance. Par exemple, si vous avez un chien de race Rottweiler à la maison, il est important de le mentionner à l’assureur et ce même s’il ne vous a pas posé la question;
• Assurez-vous d’informer votre assureur habitation si vous désirez assurer des biens spécifiques. Dans certains cas, l’assureur ne peut les couvrir;
• Assurez-vous que votre nouvel assureur couvre les mêmes limitations particulières que votre assureur habitation actuel.

Nous sommes conscients qu’il est extrêmement tentant de vouloir magasiner à la baisse votre prime d’assurance automobile et habitation. Toutefois, nous vous conseillons d’être très prudent lorsque vous magasinez vos assurances. Le milieu de l’assurance traite souvent du légal et les prix varient tout comme les protections. L’espoir de faire une véritable économie peut s’avérer une bien mauvaise surprise au moment de la réclamation.

Notre objectif est de vous conscientiser afin que vous fassiez les bons choix d’assurances automobile et habitation. Voyez cet achat comme un investissement plutôt qu’une dépense. Pour maximiser cet investissement, nous vous recommandons fortement de faire appel à un professionnel certifié, particulièrement un courtier d’assurances. Bon magasinage!

Votre dossier criminel est peut-être le résultat d’une erreur insouciante et irréfléchie, mais malheureusement, celle-ci pourrait nuire à vos balades sur votre bolide à deux roues pour longtemps. En ce sens, même si vous avez payé votre dette à la société et que vous vivez une vie rangée, vous pourriez avoir de la difficulté à dénicher une assurance moto. Assurances Multi-Risques étant un cabinet avec un expertise dans les assurances avec dossier criminel, nous désirons vous partager quelques astuces pour dénicher un assureur pour votre motocyclette.

Pourquoi est-ce difficile d’assurer sa moto lorsqu’on a un dossier criminel ?

Tout d’abord, vous l’avez peut-être appris à vos dépens, trouver un assureur automobile et habitation est difficile avec un dossier criminel. Pourquoi ? Parce que pour accepter ou refuser un dossier, les assureurs se basent sur leurs expériences passées, et donc, sur les statistiques. Ainsi, plusieurs compagnies d’assurance considèrent que les personnes avec un dossier criminel sont plus à risque. Ils préfèrent donc tout simplement ne pas les assurer !

Bref, en considérant qu’assurer une voiture peut être difficile avec un dossier criminel, imaginez assurer une moto seule… La tâche est d’autant plus corsée.

Où assurer votre moto si vous avez un dossier criminel ?

Si vous avez une voiture, la plupart des assureurs spécialisés dans les dossiers criminels accepteront d’assurer votre moto sur le même contrat que votre véhicule. Voilà qui vous simplifiera grandement la tâche ! Toutefois, si vous avez seulement une moto, mais pas de véhicule à votre nom, l’assurer risque d’être plus complexe dépendamment du contenu de votre dossier criminel. Malheureusement pour vous, le peu d’assureurs motocyclette qui acceptent les dossiers criminels vous proposera des primes élevées. Comme dans n’importe quelle industrie, c’est une question d’offre et de demande…

Vous pourriez donc évaluer l’option de vous procurer une automobile afin de la faire assurer, ainsi que votre moto, auprès d’un assureur automobile spécialisé dans les dossiers criminels. Si cela est rentable pour vous, bien sûr ! Néanmoins, avant de faire un achat aussi important, soyez certain que cela en vaudra la peine et qu’un assureur automobile acceptera effectivement d’assurer votre moto.

Vous pourriez aussi choisir de ne pas déclarer votre dossier criminel à votre nouvel assureur. Mais nous vous le déconseillons vivement, car la vérité finit toujours par éclater au grand jour ! Et il serait dommage que vous ayez à vivre de nouveaux problèmes d’assurance tel qu’un refus d’indemnité pour fausse déclaration à votre assureur… Pour en savoir plus sur les conséquences de ne pas déclarer votre dossier criminel à votre assureur, nous vous invitons à lire notre précédent article sur le sujet.

En somme, chez Assurances Multi-Risques, nous savons que faire de la moto est un mode de vie. Et malheureusement, payer une amende ou faire un séjour derrière les barreaux ne suffit pas pour laisser votre dossier criminel derrière vous et vous permettre de rouler en toute tranquillité d’esprit. Contactez donc un de nos courtiers d’assurance indépendants spécialisés dans les dossiers criminels. Il fera tout en son pouvoir pour vous dénicher le meilleur assureur au meilleur prix pour votre bolide à deux roues. Vous pourrez ainsi profiter de votre passion et sillonner les routes du Québec pendant tout l’été !

Avec l’arrivée prochaine de la saison froide, peut-être devrez-vous remiser votre belle voiture décapotable pendant quelques mois. Saviez-vous que vous pouviez vous prévaloir de l’avenant FAQ16?

Assurance Multi-Risques vous informe sur les actions à prendre auprès de votre assureur lorsque vous devez remiser un véhicule pendant une partie de l’année.

Remisage de votre véhicule l’hiver : quel impact sur votre assurance automobile?

Plusieurs Québécois remisent leur véhicule estival à l’automne pour éviter de le conduire dans les conditions hivernales du Québec. Si tel est votre cas, nous vous conseillons fortement de contacter votre assureur automobile pour l’aviser du remisage votre véhicule.

Saviez-vous que vous pouvez économiser sur votre prime d’assurance lorsque vous remisez votre véhicule avec votre assureur?   Il existe un avenant qui se nomme FAQ16 – Suspension de garanties lors du remisage de votre véhicule.

En quoi consiste l’avenant FAQ16?

Cette clause suspend certaines garanties de votre contrat d’assurance automobile en contrepartie du remisage de votre véhicule. Notez que votre véhicule devra obligatoirement être retiré de la circulation. Il devra ainsi être stationné dans un lieu sécuritaire et ne pourra être laissé sur la voie publique.

Certaines protections, comme la responsabilité civile ainsi que la section en lien avec les collisions, liées à la conduite de votre véhicule, seront suspendues. Il est fortement recommandé d’utiliser cet avenant lorsque vous remisez votre véhicule. En effet, bien que certaines protections liées directement à la conduite du véhicule et à votre circulation sur le réseau routier soient suspendues, d’autres protections demeurent actives. Ainsi, en cas d’incident lors du remisage, votre véhicule sera couvert.

Par exemple, si votre voiture a une fuite d’essence et qu’en raison de cette fuite le bâtiment d’entreposage prend feu, vous seriez couvert grâce à la protection FAQ16. Si vous annulez tout simplement votre couverture d’assurance durant le remisage, vous n’aurez aucune protection en responsabilité civile.

 

Réalisez des économies sur votre prime d’assurance!

Bonne nouvelle! Cette protection vous permet d’obtenir une ristourne sur votre assurance automobile pour la période de remisage, tout en maintenant une protection en cas d’imprévu.

Néanmoins, rappelez-vous un point extrêmement important : les protections de votre contrat d’assurance automobile sont suspendues pour ce qui a trait à la conduite de votre véhicule.

Par exemple, vous pensez remiser votre véhicule le 30 octobre et vous contactez votre assureur automobile pour lui mentionner d’ajouter l’avenant remisage de véhicule. Finalement, vous changez d’idée en continuant de conduire votre voiture et vous avez un accident le 15 novembre. Mauvaise nouvelle! Vous ne serez pas protégé par votre assureur automobile pour ce sinistre. Soyez vigilent!

Prévenez votre assureur lors du déremisage

Soyez également prudent, au printemps lorsque vous remettrez votre véhicule sur la route. Vous devrez à nouveau contacter votre assureur ou courtier d’assurance automobile pour aviser que votre véhicule sera désormais sur la route. Vous devrez effectuer une remise en vigueur des protections après le remisage.

Votre courtier d’assurance indépendant pourra vous conseiller sur les meilleures protections d’assurance auto disponible. Il pourra également vous accompagner dans les démarches entourant le remisage de votre véhicule saisonnier.

Quand vient le temps d’assurer sa motoneige, la prudence est de mise. Après tout, ce sport soumet votre véhicule à plus d’un risque! Vous êtes amateur de ce sport hivernal populaire? Des protections d’indemnisation et de remplacement sont disponibles, et valent qu’on s’y attarde.

Quel type d’assurance choisir entre l’indemnisation sans dépréciation et l’assurance remplacement? Vous trouverez, dans cet article, des pistes de réflexion pour faire un choix éclairé.

 

Pourquoi s’attarder à l’assurance de sa motoneige

Tout d’abord, il faut comprendre que la motoneige est un loisir qui entre facilement dans la catégorie des «sports extrêmes». Pensez-y: vous conduisez un motorisé qui file à grande vitesse, sur des sentiers enneigés, parfois glacés et surtout, imprévisibles.

Ici, l’assurance est essentielle pour protéger votre investissement. Un accident est vite arrivé, quoique cela ne soit jamais souhaitable! Et avec un investissement qui tourne autour de 20 000$, vous gagnez à trouver une assurance qui protège ce dernier de manière adéquate.

Maintenant, quelle assurance choisir entre l’assurance indemnisation sans dépréciation et l’assurance remplacement? Cela dépend évidemment de vos besoins, et de votre évaluation personnelle des risques encourus lorsque vous enfourchez votre motoneige.

 

L’assurance indemnisation sans dépréciation vs l’assurance remplacement

En premier lieu, mettons en lumière l’assurance remplacement. Cette dernière permet à votre assureur, en cas de perte totale, de vous indemniser pour le montant de la valeur actuelle (ou dépréciée) du véhicule.

Prenons l’exemple suivant: vous avez acheté une motoneige d’une valeur de 18 000$ il y a de cela deux ans. Par malheur, un voleur a trouvé une manière de s’en emparer (ce qui est beaucoup plus courant qu’on ne le croit). Dans ce cas, votre assurance remplacement vous indemnisera pour 11 000$, soit la valeur actuelle de votre motoneige.

Maintenant, discutons de l’indemnisation sans dépréciation dans le cas d’une motoneige. Celle-ci se rapproche beaucoup d’une assurance valeur à neuf, telle que retrouvée en assurance automobile.

Cette protection a pour avantage de contrecarrer la dépréciation d’une motoneige. Reprenons l’exemple plus haut: lors de votre réclamation, votre assureur vous indemnisera pour le 18 000$ payé à l’achat. En fait, l’indemnisation sans dépréciation vous couvre pour une valeur égale, ou encore une valeur plus élevée – si vous souhaitez payer l’excédent.

 

Quel type d’assurance choisir

Évidemment, puisque l’indemnisation sans dépréciation contourne la dépréciation de la valeur de votre motoneige, elle peut sembler plus avantageuse. Toutefois, une telle assurance est plus onéreuse que l’assurance remplacement. Il en revient donc à vous de choisir, en calculant les risques associés à la pratique de votre loisir.

Votre fréquence d’utilisation, le type de sentier visité, etc.: voici quelques-uns de ces risques. Vous pouvez également vous fier à des experts en assurance pour identifier leur incidence. Ultimement, ils évaluent ces derniers en fonction de vos activités à motoneige, ainsi que des statistiques.

En parler avec un expert en assurance pour motoneiges

Vous aimeriez protéger votre nouvelle acquisition, mais ne savez pas par où commencer? De s’informer est la première étape pour trouver une assurance qui répondra à vos attentes.

Par ailleurs, il existe différents produits reliés à l’indemnisation et au remplacement. Chez AMR Assurance, nous sommes là pour vous guider dans vos décisions, grâce à notre expérience notoire dans le domaine.

N’hésitez donc pas à nous contacter, pour discuter des différentes protections possibles!

Rapides et puissantes, ces motos à silhouette aérodynamique ne passent pas inaperçues. Même que de plus en plus d’adeptes sillonnent les routes du Québec au dos d’une rutilante «bombe».

Si vous en faites partie, vous savez sûrement que l’assurance moto sport est indispensable. Toutefois, en connaissez-vous les principaux rouages?

Dans cet article, découvrez les 6 clés de l’assurance moto sport, pour enfourcher votre bolide en toute paix d’esprit.

 

L’assurance moto sportive est obligatoire

Au Québec, il est bel et bien obligatoire de souscrire à une assurance moto, peu importe le type de moto (moto sport, Harley Davidson, etc.).

La Loi sur l’assurance automobile au Québec exige que vous contractiez une protection responsabilité civile. Cette dernière est d’une valeur minimum de 50 000$, pour couvrir les frais d’éventuels dommages causés à votre véhicule ou à une autre personne.

 

Ce que couvre l’assurance moto au Québec

Il existe divers types d’assurance moto sport au Québec. Tout dépendamment de la formule que vous choisissez, les garanties peuvent grandement varier. Voici les trois grands types d’assurance moto sport disponibles:

La responsabilité civile

Obligatoire au Québec, la responsabilité civile est la couverture de base d’une moto, d’un montant minimum de 50 000$. Comme mentionné plus haut, elle vous couvre en cas de dommages visant les biens ou l’intégrité physique d’autrui.

L’assurance moto intermédiaire

Voyons ce type d’assurance comme une extension à la responsabilité civile. Elle propose notamment une garantie contre le vol, le bris de glace et les incendies.

Évidemment, plus vous ajoutez de garanties, plus le prix de votre assurance moto sportive sera élevé.

L’assurance moto tous risques

Ce type d’assurance comprend l’ensemble des garanties de la responsabilité civile et de l’assurance moto intermédiaire, en plus d’offrir des garanties supplémentaires.

Étant la plus complète des trois, l’assurance moto tous risques vous protège en effet contre un maximum de risques auxquels vous expose la conduite d’une moto. Mais, attention: il existe des exclusions! Parlez-en avec votre courtier pour en avoir le cœur net.

 

Le prix de l’assurance moto au Québec

Il faut savoir qu’en assurance, le prix est systématiquement déterminé selon votre profil de risque. En ce qui a trait à l’assurance moto sport, votre compagnie d’assurance analyse ce profil en observant différents éléments de votre dossier, tels que:

• Votre historique de conduite
• Votre profil général de conducteur (âge, sexe, etc.)
• La marque et le modèle de votre moto
• Le type d’assurance choisi
• Votre côté de crédit
• Votre membership à des associations (peut vous donner accès à des rabais)
• Le regroupement de plusieurs motos ou motoneiges chez le même assureur

Encore ici, un courtier est un allié de choix. Il magasine pour vous les protections les plus adaptées à vos besoins ainsi qu’à votre budget.

 

Ce qui influence le prix de l’assurance moto sport

Plusieurs éléments peuvent avoir un impact sur le prix de l’assurance que vous choisirez. Faire affaire avec un courtier vous permet de comparer plusieurs produits, peu importe ce qui se trouve dans votre dossier.

Parmi les principaux critères qui influencent le prix d’une moto sport, on retrouve:

• La puissance de votre moto
• La marque et le modèle
• Votre âge
• Votre sexe
• Votre expérience de conduite
• Les protections choisies, ainsi que les franchises

 

À savoir pour les voyages hors de la province

Vous êtes appelé par les routes américaines, comme la mythique Route 66? Ou encore, vous rêvez de parcourir les rocheuses canadiennes? Sachez qu’en tant que titulaire d’un permis québécois, vous êtes protégé ici comme en dehors de la province.

Toutefois, certains éléments restent importants à considérer, tels que:

La durée de votre séjour

Si vous prévoyez séjourner à l’extérieur de la province, vérifiez la période fixée par votre assureur. Dans le cas où votre séjour s’annonce plus long, il faut le prévenir.

Dans certains cas, une surprime peut être exigée pour l’assurance moto sportive – et elle diffère d’un assureur à l’autre.

L’assurance collision

Quoiqu’elle n’est ni obligatoire au Québec ou à l’extérieur, elle pourrait vous sauver la mise s’il vous arrivait un accident loin de la maison.

Par exemple, si vous êtes impliqués dans un accident aux États-Unis, seule votre franchise devra être déboursée pour couvrir les dommages.

Le montant de votre responsabilité civile

Connaissez-vous le montant de votre responsabilité civile? Il est fortement conseillé de vous en informer auprès de votre courtier ou de votre assureur avant votre départ.

Dans la majorité des cas, il vous sera suggéré d’en revoir le montant à la hausse afin d’éviter les mauvaises surprises.

 

Choisir un courtier pour votre assurance moto sportive vous fait économiser!

Que ce soit pour votre assurance moto sport, votre assurance habitation, auto, etc., votre courtier vous fait toujours économiser. Grâce à ses différents contacts et partenariats, il saura dénicher le contrat d’assurance moto sport le plus complet, au meilleur prix.

Fini, les heures de recherche pour trouver LA compagnie d’assurance la plus apte à vous protéger à coûts raisonnables. Votre courtier s’en occupe pour vous!