Foire aux questions
On répond à vos interrogations
Un dégât d’eau vient de gâcher votre apéro? Votre tentative de faire des frites maison à échouer et votre maison empeste la fumée? Votre véhicule est malencontreusement entré en collision avec une borne-fontaine? Votre nouvel employé est tombé dans les escaliers glacés? À chaque situation, sa solution!
Pour trouver des informations pertinentes, concises et justes au sujet de l’assurance auto, habitation, moto, véhicule récréatif et bien plus, consultez notre foire aux questions!
Assurances aux particuliersQuestions générales
-
Pourquoi faire affaire avec un courtier d’assurance indépendant ?
Un courtier d’assurance indépendant, contrairement aux agents d’assurance, travaille pour vous plutôt que pour une compagnie. Il est donc impartial et travaille directement en votre intérêt. Il peut vous offrir des conseils personnalisés et comme il fait affaire avec plusieurs assureurs, il vous aide à trouver les meilleures protections, au meilleur prix.
-
Est-ce avantageux de regrouper assurance auto et habitation ?
Oui, en général il est avantageux de regrouper vos assurances auto et habitation. Plusieurs assureurs offrent des rabais substantiels si vous souscrivez pour les deux protections avec eux. Cela permet en outre de simplifier la gestion de vos contrats et le processus de réclamation si un incident entraîne des dommages à la fois sur votre véhicule et votre maison.
Cependant, ce n’est pas nécessairement toujours le cas. Certaines situations particulières, par exemple pour assurer une maison centenaire ou si vous avez un dossier de conduite difficile, peuvent faire en sorte qu’il est plus avantageux de souscrire à une assurance spécialisée, plutôt que de payer une surprime avec un assureur standard.
-
Quelle est la différence entre assurance responsabilité civile et assurance tous risques ?
L’assurance auto responsabilité civile est obligatoire au Québec. Elle vous protège en cas de dommages causés à des tiers, mais ne couvre pas les dommages à votre propre véhicule. L’assurance tous risques est une couverture optionnelle qui se décline en plusieurs options et qui vous permet d’être indemnisé si votre véhicule est endommagé lors d’un accident.
En assurance habitation, la responsabilité civile est incluse dans votre contrat. C’est une couverture étendue qui permet de réparer les dommages que vous avez causés involontairement à autrui, mais elle ne couvre pas les dommages que vous subissez. Elle vous suit partout dans le monde et couvre également les membres de votre famille qui habitent sous le même toit.
-
Combien de temps ai-je pour faire une réclamation d’assurance ?
Pour une assurance habitation, vous devez déclarer un sinistre à votre assureur dès que vous en avez connaissance, et au plus tard dans les 30 jours suivant le sinistre.
Vous devez également fournir, dans les 90 jours suivant le sinistre, les renseignements et pièces justificatives nécessaires pour appuyer votre demande de réclamation, soit les circonstances entourant le sinistre, sa cause probable, ainsi que la nature et l’étendue des dommages.
Si votre assureur vous demande des renseignements ou des documents supplémentaires, transmettez-les le plus rapidement possible.
-
Combien de temps une réclamation d’assurance reste-t-elle à mon dossier ?
Au Québec, une réclamation d’assurance auto impactera le montant de votre prime pendant 6 ans et affectera votre souscription pendant 3 ans. Une réclamation en assurance habitation aura un impact sur votre prime pendant 10 ans et va généralement affecter la souscription pour une période de 3 à 5 ans.
Chaque assureur a accès à votre dossier d’assurance et à vos antécédents de sinistre pour établir le montant de votre prime.
-
Qu’est-ce qu’une franchise et comment fonctionne-t-elle ?
En assurance, la franchise est le montant prédéterminé que vous devez payer de votre poche lors d’une réclamation. L’assureur déduit cette somme du coût total des dommages. Elle permet d’équilibrer le risque et de réduire vos primes : plus la franchise choisie est élevée, moins votre assurance coûte cher.
-
Pourquoi posez-vous autant de questions lors d’une soumission d’assurance, d’un renouvellement ou lorsque j’appelle pour faire un changement à mes assurances ?
Nos courtiers d’assurance posent de nombreuses questions pour bien analyser votre situation, évaluer précisément les risques, trouver la meilleure protection pour vous et déterminer une prime juste selon votre profil.
Poser des questions lors d’une soumission, un renouvellement ou un changement d’assurance permet de mettre à jour votre dossier avec toutes les bonnes informations. Cela peut vous éviter de mauvaises surprises par la suite, car un assureur pourrait refuser de vous indemniser si un élément non déclaré vous rendait inadmissible.
-
Pourquoi ma prime d’assurance augmente, même si je n’ai eu aucune réclamation et que mon véhicule perd de la valeur ?
Même sans réclamation et avec un véhicule qui déprécie, votre prime peut grimper en raison de l’inflation et de la hausse des frais de matériaux et de main-d’œuvre pour les réparations. De plus, les assureurs répartissent le coût total des sinistres de tous leurs clients sur l’ensemble de leur portefeuille.
-
Est-ce que mon assureur peut mettre fin à mon contrat d’assurance si je déclare trop de sinistres ?
Oui, un assureur peut résilier votre contrat d’assurance si vous effectuez un nombre de réclamations jugé trop important. Pour votre assurance auto, cela représente souvent trois réclamations — ou deux réclamations responsables — dans les trois dernières années.
Pour une assurance habitation, cela dépend des montants des réclamations, mais aussi de la nature de ces dernières. Par exemple, un client avec deux ou trois dégâts d’eau pour la même raison sera plus difficilement assurable qu’un autre avec deux ou trois réclamations aussi, mais de nature différente.
En cas de résiliation, votre assureur doit vous envoyer un préavis par écrit et la résiliation prendra effet 15 jours après la réception de cet avis. Dans une telle éventualité, un assureur n’a pas le droit de vous faire payer une pénalité et il doit vous rembourser les primes que vous auriez payées en trop.
-
Puis-je résilier mon contrat d’assurance à tout moment ?
Même si les contrats d’assurance sont habituellement d’une durée d’un an, il est en général possible de résilier votre contrat à tout moment. Certaines compagnies d’assurance demanderont toutefois de payer des frais de résiliation ou demanderont un préavis, si cela est stipulé dans votre contrat.
Pour résilier votre contrat d’assurance, vous pouvez contacter votre courtier d’assurance AMR qui se chargera de faire les démarches auprès de votre compagnie d’assurance actuelle. Il est aussi possible que vous deviez vous acquitter de certains frais de résiliation ou de pénalités.
-
Pourquoi les réclamations fréquentes font-elles augmenter le prix de mes assurances ?
L’assurance repose sur un concept qu’on appelle la mutualisation des risques. Toutes les primes reçues sont mises dans un pot commun. Lorsque vous subissez un sinistre, l’assureur va piger dans ce grand pot commun pour payer les réparations. Ainsi, les contributions du grand nombre paient pour les pertes de quelques-uns.
Les trois principales raisons de l’augmentation des primes à la suite d’une réclamation :
Inflation du pot commun : Si l’année a été catastrophique pour beaucoup de monde, le pot se vide trop vite. L’assureur doit alors augmenter le tarif de base de tout le monde pour regarnir le pot, mais il va charger encore plus cher ceux qui ont directement bénéficié des fonds.
Changement du profil de risque : L’assurance, c’est une affaire de statistiques. Les chiffres prouvent que si vous faites une réclamation aujourd’hui, vous avez statistiquement plus de chances d’en faire une autre dans les prochaines années. L’assureur ajuste donc son tarif pour refléter ce nouveau risque.
Perte de rabais : Souvent, une prime avantageuse est due à un rabais « dossier vierge » ou « sans réclamation ». Dès que vous utilisez votre assurance, ce rabais s’enlève automatiquement au renouvellement, ce qui fait bondir le prix.
-
Comment déclarer un sinistre à son assureur et effectuer une réclamation ?
En cas de sinistre, vous devez contacter rapidement votre assureur ou votre courtier AMR qui prendra en charge les communications et les démarches avec votre compagnie d’assurance.
Pour bien traiter votre réclamation et réduire les délais de traitement, votre assureur aura besoin de renseignements détaillés :
- Expliquez les circonstances du sinistre (date, lieu, heure, personnes impliquées, etc.) ;
- Faites une liste des biens endommagés ou volés ;
- Rassemblez tous les documents utiles (photos, reçus, factures, rapport de police, etc.)
Vous devrez ensuite suivre les instructions de votre compagnie d’assurance, données par l’entremise de votre courtier, pour l’évaluation des dommages, les réparations et les remboursements. Il sera aussi important de conserver une trace de tous les documents et communications liés à votre réclamation.
AMR a une ligne d’urgence disponible 24h / 24 et 7 jours / 7.
Assurances aux particuliersQuestions d’assurance habitation
Questions générales
-
Est-ce que l’assurance habitation est obligatoire ?
Au Québec, l’assurance habitation n’est pas obligatoire, sauf si elle est exigée par une institution financière dans le cas d’un prêt hypothécaire.
Une assurance habitation est toutefois fortement recommandée pour vous protéger financièrement en cas d’incendie, de vol, ou de dégâts d’eau, par exemple. Sans assurances, vous êtes tenus responsables des dommages que vous causez à votre domicile ou à autrui.
Pour faire face à toute éventualité, il est toujours mieux de se prémunir contre tous les risques !
-
Que couvre l’assurance habitation ?
L’assurance habitation protège votre résidence et vos biens personnels contre divers risques. Cela inclut généralement :
- le vol ;
- le vandalisme ;
- le feu ;
- le vent ;
- le verglas ;
- la grêle.
Cependant, il peut y avoir plusieurs différences d’un assureur à l’autre et il est important de bien vérifier ce qui est inclus et exclu dans votre contrat d’assurance.
-
Les dégâts d’eau sont-ils couverts par mon assurance habitation ?
Les dégâts d’eau ne sont pas tous couverts par votre assurance habitation. La protection de base ne couvre généralement que les dommages causés par l’eau provenant de l’intérieur de la maison. Cela peut inclure notamment le débordement d’installations sanitaires (laveuse, toilettes, chauffe-eau, lave-vaisselle, etc.) ou le bris d’une entrée d’eau.
Les dommages causés par un chauffe-eau sont généralement couverts par les compagnies d’assurance, sous certaines conditions. L’âge de votre appareil ne doit pas dépasser 10 ou 12 ans et il doit être en bon état.
Pour les inondations, les refoulements d’égouts et les infiltrations d’eau par le toit, il est nécessaire d’ajouter des avenants optionnels à votre contrat d’assurance habitation.
-
Mes biens personnels sont-ils couverts à l’extérieur de la maison ?
Oui, la plupart des polices d’assurance habitation au Québec couvrent vos biens personnels à l’extérieur de la maison, notamment lorsque vous êtes en voyage. Cette protection est toutefois soumise à des conditions et des limites de couverture. Elle s’applique en cas de vol ou de dommage accidentel, mais est rarement valide s’il s’agit simplement de la perte d’un objet.
-
Combien de temps doit-on garder les papiers d’une assurance habitation ?
En général, il est recommandé de conserver les documents suivants pour une période de trois ans :
- Contrats d’assurance ;
- Polices – Factures de primes d’assurance ;
- Relevés de paiements ;
- Avis d’échéance ;
- Documents de renouvellement ;
- Rapports de sinistres ;
- Reçus de paiements des franchises ;
- Factures de réparation ou de remplacement ;
- Rapports d’expertise et toute autre correspondance.
Cependant, certains documents, comme les documents relatifs à des sinistres majeurs, peuvent nécessiter une conservation plus longue. Au besoin, votre courtier d’assurance saura vous indiquer la durée de conservation recommandée.
Copropriété
-
Est-ce que l’assurance condo est obligatoire ?
Au Québec, si vous êtes copropriétaire, vous êtes tenu par la loi de détenir au minimum une assurance responsabilité civile pour vous protéger en cas de poursuites judiciaires résultant d’un accident dans les parties communes. Celle-ci doit être de 1 million $ pour les copropriétés de 12 unités et moins et de 2 millions $ pour celles qui en comptent plus. (Article 1064.1 du Code civil)
Par ailleurs, l’association des copropriétaires peut exiger que les propriétaires souscrivent à une assurance condo pour protéger les parties communes et pour couvrir les dommages potentiels à la structure de l’immeuble. Les prêteurs hypothécaires peuvent également exiger une assurance habitation pour protéger leur investissement.
-
Que couvre l’assurance du syndicat de copropriété ?
L’assurance du syndicat de copropriété protège le bâtiment et les aires communes (corridors, toit, garage) contre les risques majeurs comme le feu, le vol, le vandalisme ou les dégâts d’eau.
Elle inclut aussi la responsabilité civile et couvre le syndicat si une personne se blesse dans les espaces communs ou si la copropriété cause des dommages à un tiers (ex. : une tuile qui tombe du toit).
Vous êtes toutefois tenu de souscrire à une assurance copropriétaire individuelle afin de couvrir les améliorations locatives de votre condo, vos biens personnels ainsi que votre responsabilité civile personnelle à l’intérieur de votre unité.
-
Quelles sont les différences au niveau de l’assurance pour les copropriétés divises et indivises ?
Dans une copropriété divise, chaque personne est propriétaire exclusif de son unité et copropriétaire des aires communes. Cela nécessite deux polices d’assurance : celle du syndicat de copropriété (assurance commerciale qui couvre la structure et la responsabilité civile liée au bâtiment) et l’assurance du copropriétaire (assurance de particulier qui couvre la responsabilité civile et les biens personnels). Chaque copropriétaire est donc responsable de souscrire à une assurance et de payer la prime pour son unité privative et sa partie des aires communes. En cas de sinistre, chaque copropriétaire est indemnisé en fonction des protections auxquelles il a souscrit pour sa partie privative et le syndicat de copropriété est indemnisé pour les dommages causés à l’immeuble.
Dans une copropriété indivise, chaque copropriétaire détient un pourcentage d’un immeuble entier. Il n’y a pas de parties privatives au sens légal. Par exemple, 50 % des parts équivalent à 50 % de la toiture, 50 % de l’appartement du haut, 50 % de l’appartement du bas, etc. Il y a donc une seule assurance pour le bâtiment et tous les copropriétaires doivent être nommés sur ce contrat en tant que coassurés. En cas de sinistre qui détruit le bâtiment, chaque copropriétaire est indemnisé en fonction de sa quote-part dans l’immeuble. Les propriétaires doivent souscrire à un contrat locataire pour assurer leur responsabilité civile et leurs biens personnels.
Certains assureurs ne sont pas friands d’assurer des copropriétés indivises et la plupart exigeront d’assurer les contrats de tous les propriétaires (contrat locataire occupant) pour assurer le bâtiment. D’autres assureurs demanderont au moins d’assurer un des propriétaires pour assurer le bâtiment.
Bon à savoir, dans la copropriété divise, c’est la structure du code civile qui règne alors que pour une copropriété indivise c’est la convention notariée.
Locataire
-
Est-ce qu’un propriétaire peut exiger une assurance locataire ?
L’assurance locataire n’est pas obligatoire, mais les propriétaires peuvent exiger que le locataire y souscrive pour signer le contrat de location. Celle-ci protège aussi bien les locataires, c’est-à-dire leurs biens personnels et leur responsabilité civile, que le propriétaire en cas de sinistre ou de dommages causés par le locataire.
-
Est-ce que tous les membres d’une colocation doivent souscrire à une assurance locataire ?
Non, tous les membres d’une colocation n’ont pas obligatoirement besoin de souscrire une police individuelle, bien que cela soit fortement recommandé pour assurer une protection adéquate des biens personnels et des responsabilités de chacun. Avoir une police d’assurance locataire individuelle permettra d’éviter plusieurs problèmes, notamment si un colocataire est en défaut de paiement ou s’il réclame souvent.
-
Quelle est la différence entre l’assurance habitation pour un propriétaire et pour un locataire ?
L’assurance du propriétaire d’un immeuble protège le bâtiment, c’est-à-dire la structure, les murs, le toit et les installations permanentes. Elle couvre aussi la responsabilité civile si le bâtiment cause un dommage à un tiers. (Une gouttière qui fuit et qui inonde le terrain du voisin, par exemple.)
L’assurance locataire protège les effets personnels et la responsabilité civile de l’occupant du logement, par exemple s’il cause des dommages involontaires à l’immeuble ou aux voisins.
En cas de sinistre, l’assurance du propriétaire ne couvre jamais les biens meubles ou la responsabilité d’un locataire. Celui-ci est donc responsable de souscrire à sa propre assurance pour se protéger financièrement contre un événement imprévu.
-
Pourquoi devrais-je souscrire aux protections pour les dommages causés par l’eau du sol, le refoulement d’égout et le débordement de cours d’eau, alors que mon appartement est situé au 3e étage ?
Bien que vous soyez au 3e étage, souscrire à ces protections est essentiel. Ces sinistres peuvent survenir dans les étages supérieurs et causer d’immenses dommages que votre assurance de base ne couvre pas. En effet, un refoulement d’égout peut entraîner un débordement de vos toilettes ou éviers, peu importe votre étage. De même, lors de pluies abondantes ou de fonte rapide, l’eau peut s’accumuler, saturer le sol et s’infiltrer par le toit, les balcons ou les murs extérieurs.
Résidence de prestige
-
Qu’est-ce qui différencie une assurance habitation prestige d’une assurance habitation standard ?
Une assurance habitation dite « haute valeur » offre une protection optimale, des garanties exclusives et des services premium qui vont au-delà des couvertures de base. Généralement, une propriété peut être considérée comme prestigieuse si :
- Elle possède une valeur de reconstruction élevée ;
- Elle se distingue par son architecture, ses matériaux haut de gamme ou sa dimension ;
- Elle abrite des biens de très grande valeur (œuvres d’art, collections, bijoux, cave à vin).
Ce type d’assurance permet de garantir que votre propriété est protégée à la hauteur de sa valeur et offre une couverture réellement adaptée à votre niveau de vie.
Pour savoir si l’assurance habitation de prestige est pour vous, contactez un de nos courtiers pour une analyse personnalisée de vos besoins.
-
Comment assurer les biens de grande valeur ?
Les objets de grande valeur sont souvent soumis à des limitations particulières dans votre contrat d’assurance. Il s’agit du montant maximum de l’indemnité qui sera versée en cas de sinistre pour certains biens personnels.
Pour bien protéger vos biens de grande valeur (bijoux, montres, œuvres d’art, etc.), vous pouvez :
- Améliorer votre assurance habitation avec un contrat de biens de haute valeur
- Opter pour une assurance spécifique qui couvre les biens que vous souhaitez protéger
Nous vous recommandons de contacter nos courtiers d’assurance afin de trouver la meilleure assurance pour votre situation.
Résidence secondaire
-
Comment assurer un chalet ou une résidence secondaire ?
L’assurance d’une résidence secondaire ou saisonnière est différente d’une assurance pour votre habitation principale, surtout lorsque vous n’y résidez pas souvent.
Plusieurs facteurs peuvent influencer le coût de votre prime d’assurance : le territoire où se situe votre résidence secondaire, la fréquence d’occupation, l’âge de la propriété, le type de chauffage, la proximité d’une borne-fontaine, etc.
Il est souvent avantageux de regrouper votre assurance habitation principale et celle de votre maison de vacances. Informez-vous auprès de votre courtier pour trouver la protection qu’il vous faut.
-
Dois-je informer mon assureur si je loue ma propriété ?
Oui, vous devez obligatoirement aviser votre assureur si vous louez votre résidence, même pour une courte durée. Si vous omettez de le faire, il pourrait refuser de vous indemniser en cas de réclamation.
Certains assureurs accepteront de vous couvrir en ajoutant un avenant à votre contrat. Si ce n’est pas le cas, un courtier d’assurance ayant une expérience dans la location à court terme pourra magasiner pour vous et dénicher une assurance habitation adaptée à votre réalité.
Propriétaire non occupant
-
Est-ce que l’assurance d’un immeuble non occupé coûte moins cher ?
C’est plutôt l’inverse ! Assurer un immeuble non habité s’avère généralement plus onéreux qu’assurer un immeuble occupé. Cela est dû au fait qu’un bâtiment sans occupants représente un risque plus élevé de réclamation.
En effet, comme il est inhabité, il est plus susceptible d’être vandalisé, cambriolé ou endommagé par des éléments extérieurs, ou encore, d’avoir des problèmes de maintenance et des problèmes de sécurité que personne ne pourra signaler.
-
Quelle est la différence entre une assurance propriétaire et une assurance propriétaire non-occupant ?
Une assurance propriétaire couvre la résidence principale où vous habitez. En revanche, l’assurance propriétaire non-occupant est conçue pour les propriétaires qui louent leur immeuble ou le laissent vacant.
Dès que vous ne résidez pas dans le bâtiment que vous possédez, votre contrat d’assurance habitation standard ne suffit plus. L’assurance propriétaire non-occupant permet de protéger vos investissements immobiliers et de garantir vos revenus locatifs.
Assurances aux particuliersQuestions d’assurance véhicule
Questions générales
-
Est-ce que l’assurance d’un véhicule est obligatoire au Québec ?
Oui, au Québec, la loi oblige les propriétaires de tous véhicules motorisés à détenir une assurance automobile couvrant la responsabilité civile, pour un montant d’au moins 50 000 $.
Cette protection couvre les dommages matériels causés à autrui si vous êtes responsable d’un accident. Il est également possible de souscrire une protection optionnelle pour couvrir les dommages à votre propre véhicule.
-
Qu’est-ce qui est couvert par la SAAQ ?
La Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ) couvre uniquement les dommages corporels (blessures, décès) résultant d’un accident de la route au Québec ou ailleurs dans le monde. Elle indemnise tous les résidents québécois impliqués (conducteurs, passagers, piétons, cyclistes), même s’ils sont responsables de l’accident.
Les éléments couverts comprennent notamment :
- Soins médicaux et traitements de santé non couverts par la RAMQ.
- Remplacement du revenu en cas d’incapacité de travail.
- Aide personnelle à domicile et médicaments.
- Adaptation du domicile ou du véhicule, et réadaptation.
- Dommages matériels uniquement dans le cas spécifique d’un délit de fuite.
Les dommages matériels causés à votre véhicule sont exclus et doivent être couverts par un assureur privé.
-
Pourquoi mon ami qui a un véhicule similaire au mien paye moins cher chez le même assureur ?
Bien que vous ayez le même assureur et des véhicules similaires, votre prime d’assurance diffère, car elle est calculée sur mesure selon votre profil unique. L’assureur évalue le risque global que vous représentez.
Les facteurs clés qui expliquent cet écart de prix comprennent : votre expérience au volant et votre dossier de conduite, l’utilisation de votre véhicule, votre lieu de résidence, votre dossier de crédit, le choix de vos protections et le montant de votre franchise.
-
Doit-on assurer des véhicules immobilisés ?
Oui, il est fortement recommandé d’assurer un véhicule immobilisé. Il est possible de mettre un avenant de remisage sur le contrat d’assurance qui va diminuer conséquemment la prime, tout en conservant un minimum de couverture comme la responsabilité civile, le feu, le vol et le vandalisme.
-
Suis-je couvert si je prête mon véhicule à un ami ?
Oui, vous êtes généralement couvert si vous prêtez votre véhicule. Votre police d’assurance s’appliquera, toutefois, en cas d’accident, la réclamation sera inscrite à votre dossier. Le conducteur responsable du sinistre sera néanmoins pénalisé sur son dossier de sinistre au Fichier central des sinistres automobiles.
Les assureurs autorisent généralement le prêt de votre voiture de façon occasionnelle. Si un proche utilise régulièrement votre voiture, vous devez le déclarer à votre assureur.
-
Dois-je réclamer après un accident ?
S’il est obligatoire de déclarer un sinistre à votre assureur, il n’est toutefois pas obligatoire de réclamer le montant.
La décision de faire une réclamation après un sinistre dépend de plusieurs facteurs, tels que la gravité de l’accident, le montant de votre franchise, vos antécédents d’assurance et le coût des réparations. Pour faire un choix éclairé, n’hésitez pas à faire appel à l’expertise de votre courtier d’assurances AMR qui saura vous guider adéquatement.
-
Que faire en cas d’accident ?
En cas d’accident de voiture, il est important de prendre des mesures immédiates pour sécuriser les lieux. Voici les étapes à suivre :
- Assurez-vous que tout le monde est en sécurité et appelez les services d’urgence et la police au besoin. Si possible, déplacez les voitures impliquées hors de la voie de circulation.
- Échangez les informations avec les autres conducteurs et si les conditions de l’accident s’y prêtent, remplissez un constat amiable.
- Prenez des photos de la scène de l’accident, des dommages aux véhicules et de toute blessure visible.
- Contactez rapidement votre courtier d’assurance pour signaler l’accident et lui fournir toutes les informations dont vous disposez.
Un expert en sinistre sera par la suite attitré à votre dossier pour enquêter sur les dommages causés et sur votre responsabilité dans l’accident.
-
Pourquoi mon enfant qui a son permis d’apprenti doit être assigné à mon véhicule tarifé le plus cher, même s’il ne le conduit pas ?
Si votre enfant vit sous votre toit, il est souvent assigné par défaut au véhicule le plus cher du foyer, car les compagnies d’assurance calculent la prime selon le véhicule le plus coûteux à réparer, estimant qu’il pourrait potentiellement le conduire. Le fait d’assigner l’enfant au véhicule le plus cher va lui permettre de conduire toutes les voitures au contrat, plutôt que de générer des surprimes sur chaque véhicule.
Certains assureurs accepteront d’assigner votre jeune conducteur à une voiture spécifique et moins dispendieuse. Si votre adolescent a accès à un seul véhicule bien précis pour ses cours de conduite ou ses pratiques, vous devrez prouver l’utilisation et fournir les détails à votre courtier.
-
Combien de temps garder les papiers d’assurance auto ?
Vous devriez conserver les papiers de votre assurance automobile pendant au moins un après l’expiration de votre police. Ceux-ci pourraient s’avérer utiles en cas de litige ou de différend avec votre compagnie d’assurance ou avec une autre partie impliquée dans un accident.
Les documents de règlement de sinistres, quant à eux, devraient être conservés pendant au moins sept ans, car certains litiges peuvent prendre plusieurs années à se régler.
Veuillez toutefois noter que les exigences peuvent varier selon les juridictions et les compagnies d’assurance, alors n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre courtier pour connaître les recommandations qui s’appliquent à votre situation unique!
Moto
-
Est-ce plus cher d’assurer une moto ?
L’assurance moto est généralement moins chère que l’assurance auto pour un conducteur expérimenté. Comme il s’agit d’un véhicule saisonnier, la prime est calculée en fonction d’une utilisation la moitié de l’année. Aussi les coûts de réparation ou de dégâts reliés à une moto sont souvent moindre que pour une automobile.
Toutefois, les primes grimpent rapidement pour les jeunes conducteurs ou si vous choisissez une moto sportive.
-
Est-ce que mon assurance automobile couvre également ma moto ?
Non. Votre assurance automobile ne couvre pas votre moto. Ce sont deux véhicules distincts qui nécessitent chacun une police d’assurance spécifique. Il est possible d’ajouter une moto sur une police d’assurance automobile, toutefois, nous vous conseillons d’assurer votre moto avec un assureur spécialisé sur un contrat distinct.
Motoneige
-
Est-ce que l’assurance motoneige est obligatoire ?
L’assurance motoneige est obligatoire au Québec. Conformément au Règlement sur les véhicules hors route, tout propriétaire de motoneige doit avoir une assurance responsabilité civile d’au moins 1 000 000 $ pour couvrir les dommages corporels ou matériels causés à autrui en cas d’accident. Cette assurance doit être en vigueur en tout temps lors de l’utilisation de la motoneige.
-
Comment assurer une motoneige ?
Pour assurer votre motoneige, vous pouvez contacter un courtier d’assurances indépendant AMR en appelant au 819 791-1791. Ce dernier se chargera d’évaluer vos besoins en fonction de l’utilisation que vous prévoyez faire de votre motoneige, puis il comparera les offres de différents assureurs afin de trouver la meilleure couverture au meilleur prix pour vous.
Par la suite, il vous faudra bien sûr payer votre prime et obtenir votre preuve d’assurance que vous devrez conserver avec vous en tout temps lorsque vous conduisez votre motoneige.
-
Quel est l’âge minimum pour assurer une motoneige ?
Au Québec, l’âge minimum pour assurer une motoneige est de 16 ans. Cependant, les conducteurs de moins de 18 ans doivent obtenir l’autorisation de leurs parents ou tuteurs avant de souscrire à une assurance motoneige.
En outre, les conducteurs de moins de 18 ans peuvent être soumis à des restrictions quant à la puissance ou à la cylindrée de la motoneige qu’ils peuvent conduire. Comme ces exigences peuvent varier en fonction de l’assureur, votre courtier d’assurances AMR s’assurera que vous répondiez à celles-ci pour que vous soyez protégé adéquatement.
Véhicule récréatif
-
Que couvre l’assurance pour un véhicule récréatif ?
L’assurance véhicule récréatif (VR) combine des protections pour votre véhicule, vos biens et votre responsabilité civile. Contrairement à une assurance auto standard, l’assurance VR peut également couvrir les objets, vêtements et équipements se trouvant à l’intérieur.
-
Comment assurer un véhicule récréatif en dehors du Québec ?
La police d’assurance de votre véhicule récréatif couvre généralement tout le territoire de l’Amérique du Nord. Il faut cependant aviser votre assureur si vous prévoyez voyager hors du Québec avec votre VR. Selon la durée de votre séjour à l’extérieur de la province, une surprime pourrait s’appliquer.
Consultez votre courtier d’assurance AMR afin d’obtenir des conseils sur le choix de votre assurance pour votre véhicule récréatif.