Des difficultés à vous assurer?

Être entrepreneur, c’est faire preuve de détermination, savoir être créatif, croire en ses convictions et à son entreprise, mais surtout, aimer sa profession, puisqu’être entrepreneur, c’est le plus beau des métiers. Nous avons la chance de faire la différence dans nos milieux en étant des créateurs d’emploi et des innovateurs dans nos secteurs d’activités respectifs. Mais oser démarrer son entreprise, c’est aussi sortir de sa zone de confort, faire des sacrifices et s’occuper de tout soi-même, dont les assurances, qui posent parfois problème lorsqu’on est en affaire depuis peu.

À l’approche de la semaine mondiale de l’entrepreneuriat, Assurances Multi-Risques souhaite donc vous expliquer pourquoi certains assureurs refusent d’assurer les entreprises ayant moins de trois années d’existence et vous fournir quelques trucs pour vous aider à trouver plus facilement une compagnie d’assurance qui acceptera de vous couvrir.

Quelques conseils pour assurer votre nouvelle entreprise

Quand nous recevons des appels d’entrepreneurs ne réussissant pas à s’assurer, c’est en général parce que le ou les assureurs qu’ils ont contactés ont dit refuser de couvrir des gens en affaire depuis moins de trois ans. Si vous faites partie de ces personnes, voici quelques conseils pour vous aider à assurer votre entreprise plus facilement :

• Évitez d’être à la dernière minute avant de partir à la recherche d’un assureur pour votre entreprise. Vous risquez de prendre des décisions trop précipitées et ainsi, de payer trop cher pour l’assurance de votre entreprise ;
• Choisissez votre courtier d’assurance, car la relation avec votre professionnel en assurance doit se comparer à votre relation avec votre conseiller juridique ou votre comptable. N’oubliez pas, vous lui confiez une partie de votre patrimoine financier, voire même votre « bébé » ;
• Évitez de contacter trop de courtiers d’assurance lors de vos recherches, puisque l’assurance entreprise fonctionne par réservation de marché. Ainsi, vous risquez de perdre votre temps et de retarder le fait de trouver un assureur qui vous convient. Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire un de nos articles précédents sur les bonnes stratégies pour magasiner votre assurance entreprise ;
• Ayez un bon plan d’affaires détaillé et partagez-le à votre courtier d’assurance. Plus il comprendra votre entreprise et la nature de vos activités, mieux il pourra vous trouver un assureur qui accepte de vous couvrir ET qui convient à vos besoins spécifiques ;
• Fournissez aussi votre curriculum vitae et toute annexe décrivant votre expérience reliée à votre entreprise. Votre courtier d’assurance pourra se servir de cette information pour convaincre un assureur de couvrir votre entreprise, et ce, même si vous avez moins de trois années en affaire.

En conclusion, que votre entreprise en soi une de déménagement, de construction, de transformation alimentaire, de traduction, etc., il y a un assureur qui vous convient. Et ce n’est pas parce que vous avez essuyé plusieurs refus que vous devez démarrer votre projet sans être adéquatement protégé ; cela pourrait vous coûter cher ! Pour dénicher un assureur, consulter un courtier en assurance indépendant. En apprenant à connaître votre projet de fond en comble, il pourra magasiner vos assurances à votre place, vous faisant ainsi économiser du précieux temps que vous pourrez consacrer à la croissance de votre entreprise.

Gérer une entreprise vient avec des hauts, mais aussi des bas. Et oui, la vie d’entrepreneur nous fait parfois vivre des émotions dignes des films hollywoodiens ! Car faire des affaires comporte des risques… Et lorsqu’une épreuve survient, il faut relever nos manches et faire preuve d’inventivité pour trouver des solutions pour nous sortir du pétrin.

Dans notre dernier article, nous avons d’ailleurs traité d’une difficulté à laquelle certains entrepreneurs font actuellement face : le durcissement du marché de l’assurance entreprise qui entraine une augmentation des primes, et même le refus de certains dossiers. Aujourd’hui, Assurances Multi-Risques souhaite donc vous donner quelques conseils si vous êtes un entrepreneur touché par ce durcissement et que vous avez du mal à vous assurer.

Pourquoi les assureurs refusent-ils d’assurer votre entreprise?

Plusieurs raisons peuvent justifier un refus d’assurance : votre expérience de sinistre, l’expérience de sinistre de l’assureur en fonction de votre secteur d’activité, votre type d’entreprise ou une activité récemment ajoutée à votre offre de service (par exemple, vous décidez d’exporter aux États-Unis). Bref, mille et une raisons peuvent justifier une annulation ou un non-renouvellement de votre assurance entreprise par votre assureur!

Mais pourquoi? Parce que la majorité des assureurs doivent fournir un rendement à leurs actionnaires. Tout comme vous, ils doivent assurer la rentabilité de l’entreprise afin qu’elle perdure. Donc, souvent, lorsqu’il y a durcissement du marché, plusieurs assureurs décident de se retirer complètement de certains marchés.

En ce sens, ils préfèrent ne pas vous assurer pour prendre le moins de risques possible et ainsi redevenir rentables plus rapidement.

Quelques conseils si vous avez du mal à assurer votre entreprise

Si vous êtes malheureusement affecté par le durcissement du marché de l’assurance entreprise, voici quelques astuces pour réussir à vous assurer sans trop de difficulté :

• Évitez d’être à la dernière minute pour planifier votre renouvellement et, au besoin, demandez une extension de période de couverture à votre assureur afin d’éviter une interruption d’assurance. Croyez-nous, vous ne désirez vraiment pas avoir une interruption d’assurance à votre dossier, cela compliquera grandement les choses pour vous;
• Choisissez un courtier d’assurance indépendant spécialisé en assurance entreprise;
• Démontrez à votre assureur que votre entreprise est solide. Pour ce faire, n’ayez pas peur de lui partager votre plan d’affaires, votre vision, votre mission et vos valeurs d’entreprise. Plus vous démontrerez à l’assureur que vous êtes structuré, plus vous augmenterez votre chance d’assurer votre entreprise;
• Écoutez les conseils de votre courtier d’assurance et n’ayez pas peur d’apporter des modifications à vos opérations afin de diminuer les risques de réclamation. Cela peut faire la différence entre une acceptation et un refus;
• Travaillez étroitement avec votre assureur, votre courtier et vos employés en gestion de risques;
• N’ayez pas peur d’augmenter vos franchises.

En conclusion, si votre entreprise est affectée par le durcissement du marché de l’assurance entreprise et que vous avez du mal à vous assurer, pas de panique, cela n’est pas une fatalité! En appliquant les mesures mentionnées ci-haut, et surtout, en contactant un courtier d’assurance indépendant, vous serez en mesure de protéger adéquatement votre entreprise.

En ce sens, un courtier fera à votre place les démarches auprès de plusieurs compagnies d’assurance qu’il représente. Et comme il a à cœur votre intérêt, il sera en mesure de bien représenter votre dossier afin de dénicher un assureur qui accepte de vous couvrir. N’hésitez donc pas à contacter les courtiers d’AMR pour une soumission !