Peu importe le service que vous offrez, le produit que vous vendez ou l’emplacement de votre entreprise, nous pouvons couvrir votre responsabilité civile. La protection Responsabilité civile vous suit pas à pas et vous protège en cas de dommages involontaires à d’autres personnes ou à leurs biens. Cette protection est votre preuve de solvabilité! Cette assurance vous protégera également si un accident se produit sur les lieux de votre entreprise ou si des dommages sont causés aux biens d’autrui.
En cas de dommages causés par un incendie, un vol, du vandalisme ou tout autre risque, votre bâtiment sera couvert. Cette protection peut également inclure les bureaux de votre entreprise, son contenu et votre équipement informatique, s’il y a lieu. Il est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.
L’assurance perte d’exploitation couvre une diminution de votre chiffre d’affaires si vous devez interrompre vos activités ou vous relocaliser suite à un sinistre, tel qu’un incendie par exemple. Cette protection peut également inclure des frais supplémentaires qui peuvent être importants lors d’un sinistre. Cette protection permet de garder un revenu en place jusqu’à ce que votre revenu revienne à la normale. La protection est d’une durée de 12 mois, mais il est possible d’obtenir 18 ou 24 mois de couverture. Il est important de vérifier le nombre de mois nécessaire et le délai de remplacement de vos équipements.
Saviez-vous que depuis la nouvelle Loi 141, l’assurance administrateur et dirigeants est obligatoire pour les syndicats ? Que vous soyez un syndicat de copropriété ou une entreprise comportant plusieurs actionnaires, AMR a le produit d’assurance qui convient à vos besoins. L’assurance Administrateurs et dirigeants protège vos actifs et ceux de votre société, de votre syndicat ou de votre organisme.
La protection Cyber vous évite les conséquences d’un vol, d’un piratage ou encore d’une perte de données. Cette protection peut couvrir les vols d’informations, telles que la fraude du système de paie ou les tentatives de fraude. La protection Cybersécurité est maintenant importante dans tous les secteurs d’activités.
L’assurance véhicule commercial est déterminée par l’usage que vous faites de votre ou de vos véhicules. Nos protections sont adaptées à tous les types de véhicules commerciaux, allant, par exemple, d’une flotte de camions ou de voitures à un seul véhicule utilisé pour votre compagnie ou pour votre usage personnel.
Notre équipe de courtiers d’assurances indépendants ne duplique pas les protections offertes d’un secteur à l’autre. Au contraire, AMR a des experts pour chacun des secteurs d’activités que nous assurons et s’engage à offrir des protections adaptées à vos activités.
Cette protection vous permet de remplacer vos biens qui ont été endommagés sans déduction pour la dépréciation. Le montant de la prime sera déterminé en fonction de la valeur à neuf. Il est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat
Avec cette protection, vous serez couverts en cas de tremblement de terre ayant endommagé votre bâtiment commercial et son contenu. Une protection qui prend de plus en plus de sens avec les changements climatiques.
Avec cette protection, vous serez couverts en cas de dégâts d’eau qui auraient endommagé votre bâtiment commercial et son contenu. Il est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.
Avec cette protection, vous serez couverts en cas d’inondation par l’eau ayant endommagé votre bâtiment commercial et son contenu. ll est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.
Son nom le dit! Cette protection vous couvre contre le refoulement des égouts dans votre bâtiment commercial. Votre contenu sera ainsi protégé et vous serez dédommagé pendant la décontamination, les réparations du bâtiment et le remplacement du contenu. Il est donc important de vérifier les limitations de votre contrat et d’avoir des montants assez élevés pour couvrir ce genre de dépense.
Avec ce type d’assurance, votre entreprise sera protégée contre les pertes ayant été occasionnées par un bris d’équipement (chauffage, climatisation, réfrigération, machinerie de production ou de transformation, appareils électroniques ou électriques). ll est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.
Vous occupez ou commencez un nouvel emploi qui vous amène à rencontrer des clients sur la route, à livrer de la marchandise ou à effectuer plusieurs déplacements à l’extérieur du bureau? Que vous ayez un ou plusieurs véhicules commerciaux, AMR Assurances Multi-Risques vous partage les informations les plus importantes à retenir lorsque vient le temps de magasiner une assurance pour un véhicule dont vous faites un usage commercial ou professionnel.
Peut-être vous êtes-vous déjà dit : « des assurances pour mon auto, j’en ai déjà! ». Oui, mais…non. En effet, l’assurance pour véhicules commerciaux est fréquemment confondue avec l’assurance pour automobile offerte aux particuliers. Or, c’est l’usage de votre véhicule qui déterminera si vous devez ajouter des garanties optionnelles à votre assurance automobile afin d’être convenablement protégé en cas de réclamations.
Plusieurs facteurs doivent être pris en considération afin de déterminer si vous devez opter pour une assurance adaptée aux véhicules commerciaux : l’usage prévu, les activités réalisées et le type de véhicule utilisé.
De nombreuses activités sont admissibles à des protections adaptées pour le volet commercial. Parmi les plus fréquentes, nous retrouvons des activités telles que:
Lorsqu’il est question de véhicules commerciaux, on parle autant d’une voiture personnelle que de camions de livraison ou de véhicules-outils (comme la pelle mécanique, par exemple).
Ces véhicules plus lourds sont nécessairement plus chers à réparer ou à remplacer. De plus, ils peuvent causer des dommages bien plus substantiels! C’est pourquoi une assurance pour auto commerciale est de mise pour ce type de véhicule.
L’assurance pour véhicules commerciaux doit parfois couvrir différentes activités et s’adapter aux changements. Il est donc primordial d’aviser votre assureur rapidement si une nouvelle fonction commerciale s’ajoute à l’utilisation de votre voiture. Vous serez ainsi assuré d’avoir une couverture optimale, qui protège l’ensemble de vos activités en temps réel.
Un contrat d’assurance pour véhicules commerciaux peut comporter plusieurs types de protections. Tout comme pour l’usage personnel de votre automobile, vous devrez obligatoirement être assuré pour un montant minimal de 50 000$ en responsabilité civile.
À cette protection peuvent s’ajouter la protection Tous risques ou la protection Risques désignés. Des produits optionnels, tels que la location de véhicule, l’assurance de personne et l’assurance valeur à neuf ou de remplacement peuvent s’ajouter à ces protections.
L’erreur à ne pas commettre est certainement de ne pas aviser votre assureur des activités commerciales ou professionnelles que vous faites avec votre véhicule. Évitez les mauvaises surprises : faites appel à un courtier indépendant!
Après tout, notre plus grande force, c’est de vous faire économiser du temps et de l’argent… en vous protégeant!
En tant qu’entrepreneur vous devez renouveler votre assurance pour votre entreprise au moins une fois par année. Habituellement, pour la plupart des dirigeants d’entreprises, cet exercice est plutôt laborieux, car lire toutes les petites clauses qui figurent au contrat n’est guère apprécié de tous. Toutefois, une des clauses les plus fréquentes et importantes en assurance entreprise est la règle proportionnelle. Assurances Multi-Risques désire vous expliquer pourquoi elle figure à votre contrat et par le fait même, vous faire part de son application.
La majorité des assureurs en assurance entreprise possède la clause de la règle proportionnelle dans leur contrat. Cette clause exige à l’entrepreneur de s’assurer pour un minimum de 80 %, 90 % ou même 100 % de son coût de remplacement de ses biens ou de son bâtiment.
Pourquoi existe-t-il une règle proportionnelle?
Nous sommes tous d’accord que les probabilités sont plus élevées que vous ayez une perte partielle versus une perte totale. Or, votre assureur entreprise vous exige d’être assuré pour un minimum de 80 % ou de 90 % afin d’assurer de collecter la bonne prime et d’indemniser tous ses clients équitablement. Par exemple, si toutes les entreprises décidaient de se sous-assurer de 50 %, il y aurait de fortes chances que l’assureur ait des problèmes de rentabilité en cas de catastrophe. En appliquant cette clause, l’assureur s’assure d’être juste envers tous ses assurés en ce qui a trait aux petites pertes. Quant aux entrepreneurs qui ne désirent pas respecter cette clause, ils deviennent co-assureurs et par le fait même, participent à la perte financière en cas de réclamation. En cas de perte partielle, pour obtenir votre indemnité complète, vous devez respecter la clause de la règle proportionnelle. Prenez note que la règle proportionnelle peut s’appliquer au bâtiment, au contenu, aux équipements, aux marchandises, aux biens en transport et à la perte d’exploitation.
Comment appliquer la règle proportionnelle?
L’exemple illustré ci-dessous démontre bien le fonctionnement de ladite règle si vous assurez votre bâtiment pour 1 million de dollars, que votre coût de reconstruction est de 2 millions de dollars, que votre règle proportionnelle est à 80 % et que vous subissez une perte de 200 000 $ suite à un dégât d’eau.
Voici le calcul de la règle proportionnelle qui démontre comment votre assureur pour votre entreprise vous indemnisera:
Montant d’assurance actuel
_______________________________________ X Sinistre
Règle proportionnelle X Coût de reconstruction
1 million
_______________ X 200 000 $
80 % X 2 millions = 125 000 $
Selon l’exemple démontré plus haut, votre assureur vous versera un chèque de 125 000 $ et vous aurez une perte financière à assumer de 75 000 $. En cas de perte totale, l’assureur vous indemnisera en fonction de votre montant d’assurance soit 1 million de dollars. Vous devrez également supporter une perte financière de 1 million de dollars.
Quelques conseils pour éviter les mauvaises surprises
– Utilisez les services d’un évaluateur agréé. Il vous aidera à déterminer le bon montant d’assurance pour votre bâtiment, votre contenu et votre équipement. Sachez qu’une mauvaise évaluation peut entrainer d’importantes pertes financières en cas de réclamation.
– Revoyez vos valeurs assurables en cas de fluctuation de notre devise si vous faites des achats à l’extérieur du Canada. Cela peut avoir un impact direct sur votre valeur assurable.
– Rencontrez votre courtier d’assurance pour revoir vos besoins d’assurance pour votre entreprise, à chaque année.
Prendre le temps de bien comprendre son contrat d’assurance et s’assurer que ses valeurs assurables sont suffisantes demande beaucoup de temps et d’efforts. Toutefois, Assurances Multi-Risques est persuadée que ce temps mérite d’être investi et est convaincue qu’en travaillant conjointement avec un courtier de confiance, vous aurez davantage l’esprit tranquille et assurez une meilleure pérennité à votre entreprise en cas de sinistre majeur.
Vous venez d’acquérir un immeuble à revenus et votre assureur habitation a de la difficulté à vous assurer ou vous charge une prime extrêmement élevée? Assurances Multi-Risques désire vous fournir quelques conseils pour que vous puissiez améliorer votre situation d’assurance.
Pour débuter, il est important de comprendre qu’il existe deux départements d’assurance possibles pour les immeubles à revenus. Pour vous classer dans le bon département, votre assureur se basera en principe sur le nombre de logis que contient votre immeuble. Si votre immeuble a six logis et moins vous ferez affaire avec un assureur aux particuliers et pour un sept logis et plus avec un assureur aux entreprises. Dans cet article, nous vous donnerons davantage de conseils pour l’assurance des six logis et moins. Soyez sans crainte, dans un prochain blogue, nous vous donnerons nos trucs pour les immeubles ayant sept logis et plus.
Tout d’abord, nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance indépendant spécialisé en immobilier; celui-ci sera en mesure de vous fournir plusieurs conseils pour que votre immeuble à revenus soit bien assuré. Prendre note que la pire chose à faire est d’essayer de diminuer vos protections d’assurance dans le but d’économiser sur votre prime d’assurance. Certains assureurs peuvent vous exiger d’assurer votre risque principal, c’est-à-dire votre résidence principale. En faisant affaire avec un courtier d’assurance indépendant, ce dernier peut assurer votre immeuble à revenus avec un assureur spécialisé pour votre immeuble.
Quelques trucs pour faire diminuer votre prime d’assurance
Quelques trucs pour obtenir quelques rabais supplémentaires
Nous avons constaté que les gens ayant un immeuble à revenus ont tendance à diminuer leur protection d’assurance afin d’économiser sur leur prime. Toutefois, cela est plutôt risqué, car une assurance peu élevée pourrait entrainer une perte d’économie si un problème survenait. Nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance indépendant qui vous guidera et vous donnera les meilleurs conseils en assurance. Tentez de changer votre vision et de voir votre contrat d’assurance comme un investissement plutôt que d’une dépense.
Si vous êtes un investisseur immobilier, il se peut que vous soyez dans l’impossibilité ou encore que vous refusiez de mettre la mise de fonds exigée par les banques. Pour cette raison, vous privilégiez plutôt transiger avec des créanciers privés alternatifs qui, en contrepartie d’une mise de fonds plus basse, vous imposent un taux d’intérêt plus important. Saviez-vous que cette façon de financer vos investissements peut avoir un impact considérable sur votre assurance?
Assurance Multi-Risques vous donne quelques conseils afin d’éviter les mauvaises surprises.
Les créanciers privés ou alternatifs avec lesquels vous avez choisi de faire affaire sont considérés par votre assureur comme des créanciers de 2e chance. Dans le marché immobilier, cela ne signifie pas nécessairement que vous ayez un mauvais crédit.
Toutefois, lorsque vous optez pour cette stratégie, nous vous recommandons fortement d’aviser immédiatement votre assureur. Si ce dernier omet de vous demander le nom de votre créancier ainsi que le taux d’intérêt pour le prêt hypothécaire de votre immeuble, rappelez-le-lui! Vous verrez alors si cette compagnie d’assurance accepte de vous couvrir ou si vous devrez trouver un nouvel assureur pour votre immeuble à revenus.
Sachez qu’il y a de fortes chances que votre assureur refuse votre demande d’assurance si vous choisissez ce type de financement auprès d’un créancier 2e chance et que vous deviez entamer des recherches pour trouver une nouvelle compagnie d’assurance. Or, il n’est pas toujours facile de trouver un assureur qui accepte ce type de dossier, même s’il n’est pas en lien avec une mauvaise cote de crédit.
Sachez que, même dans les situations les plus complexes, un courtier d’assurance indépendant peut vous être d’une grande aide! Évitez les mauvaises surprises et les attentes inutiles au téléphone. Un courtier peut entreprendre pour vous les recherches d’un assureur et ainsi vous faire sauver temps et argent. Pensez-y!
Toutefois, ce type de produit soulève encore bien des interrogations. C’est pourquoi nous vous offrons, dans cet article, des réponses aux questions les plus fréquemment posées à ce sujet.
Les cyber-risques, aussi connus sous le nom de cyber-attaques, sont une atteinte intrusive non autorisée à vos systèmes informatiques: serveurs, ordinateurs, téléphones et tout autre équipement connecté.
L’objectif? Obtenir des informations sécurisées dans le but de nuire délibérément à une entreprise, d’obtenir de l’argent et plus encore.
Parmi les types de cyber-risques les plus courants, nous retrouvons, entre autres:
Cette cyber-attaque vise à brouiller ou bloquer l’accès à des données ou des systèmes, jusqu’à ce que la victime envoie de l’argent.
Plusieurs cybercrimes peuvent être regroupés sous la catégorie de la cyber-extorsion. Généralement, le malfaiteur use de stratégies de chantage en échange d’argent ou d’objets de valeur.
Prenons l’exemple classique d’une personne qui possède une photo compromettante et vous menacerait de la diffuser si elle ne reçoit pas une importante somme d’argent immédiatement.
Aussi connu sous le nom de malware, un maliciel s’agit d’un logiciel malveillant qui prend d’assaut vos équipements informatiques. Cette intrusion permet notamment aux cybercriminels de porter atteinte à vos appareils, d’usurper votre identité pour l’utiliser ailleurs sur internet (achats en ligne), etc.
L’assurance cyber (ou l’assurance cyber-risques) consiste en un ensemble de protections pensé pour optimiser votre niveau de cybersécurité.
Quoiqu’on ne souhaite ça à personne, les chances sont bel et bien présentes pour tous types d’entreprises (et même chez des particuliers). La corruption de vos systèmes, le vol de données et le rançonnage ne sont que quelques-uns des contre-coups du cyber-crime, qui s’observent de plus en plus fréquemment au Québec.
Pour l’entreprise, se munir d’une cyber assurance lui permet notamment de récupérer les accès perdus, de réparer son réseau et d’entreprendre des démarches juridiques contre le ou les cybercriminels.
Également, n’oublions pas les actions (et les frais encourus) que l’entreprise doit mener pour rebâtir sa relation avec son client, ainsi que sa réputation.
Oui, les conséquences du cyber-risque sont considérables, et peuvent mener n’importe quelle organisation dans de beaux draps.
Voir à se protéger adéquatement est essentiel. Il n’est jamais trop tard pour trouver un professionnel tel qu’un courtier en assurance pour vous aider.
Selon ses observations, votre courtier en cyber assurances sera en mesure de vous offrir des protections personnalisées. Puisque différents critères entrent en ligne de compte, il est important de trouver un partenaire qui saura vous poser les bonnes questions.
Parmi ces critères se retrouvent: le nombre d’employés, le nombre de postes informatiques, la nature de vos activités, ainsi que le niveau de protection informatique actuel.
Il va sans dire qu’afin d’obtenir une assurance complète, la transparence est indispensable! Alors, avant de contacter votre courtier, assurez-vous de posséder toute l’information requise, avec exactitude.
S’il existe l’assurance cyber, d’autres solutions sont aussi à mettre de l’avant pour contrecarrer le risque. Des solutions informatiques, telles que des logiciels de protection, un service de surveillance personnalisé et de backups de données sont fortement suggérées.
Il n’y a pas si longtemps, seul un petit pourcentage des entreprises était visé. Mais aujourd’hui, les pirates informatiques sont de plus en plus habiles et peuvent attaquer les petites comme les grandes organisations.
Comme on dit; on n’est jamais trop prudent! Prenez le temps de discuter des produits d’assurance cyber-risque disponibles sur le marché avec votre courtier.
