Détaillants

Ces assurances s'adressent à toutes les entreprises œuvrant dans ce secteur : vente de vêtements et accessoires, matériaux de rénovation et de construction, meubles et accessoires pour la maison, matériel électronique, boutique de sports, dépanneurs, animalerie, alimentation et magasins à grandes surfaces.

Entrepreneurs spécialisés

Ces assurances s'adressent aux entrepreneurs spécialisés, tels que les paysagiste, les déneigeur, les électricien, les plombier, les maçons, les charpentiers menuisiers, les entrepreneurs en toiture, en mécanique industrielle, en ébénisterie, etc.
Immobilier - AMR

Immobilier

Ces assurances s'adressent aux propriétaires d'immeubles à bureaux, d'immeubles de 6 logements et plus, d'immeubles commerciaux, d'immeubles industriels, de maisons de chambres et de locations à court terme. Ce type d'assurance s'adresse aussi aux syndicats de copropriété.
Agricole - AMR

Agricole

Ces assurances s'adressent aux producteurs du secteur agricole : producteurs acéricoles, fermes laitières et bovines, fermes porcines, fermes avicoles, fermes maraîchères, cabanes à sucre, fermes inexploitées (Gentleman Farmer).
Manufacturiers et grossistes - AMR

Manufacturiers et grossistes

L'assurance manufacturiers et grossistes s'adresse aux gestionnaires d'usines de récupération et de transformation industrielle, de fabrication de pointe, de produits métalliques, de produits de plastique, de produits de caoutchouc, etc.
Bureaux de professionnels - AMR

Bureaux de professionnels

Ces assurances s'adressent aux professionnels œuvrant dans les domaines de la finance, de l'assurance, du placement de personnels, de l'ingénierie, de l'architecture, de la comptabilité, de l'administration. Ces assurances englobent également les bureaux d'avocats, de notaires, les inspecteurs en bâtiment, les consultants, les écoles de conduite, les garderies et etc.
OSBL - AMR

OSBL

Ces assurances s'adressent aux corporations de développement communautaire, aux organismes sans but lucratif, aux fondations, aux coopératives, aux syndicats, aux ouvriers, aux associations professionnelles, aux organismes religieux, aux clubs sociaux, aux clubs sportifs, etc.
Technologies de l’information et multimédia - AMR

Technologies de l’information et multimédia

Ces assurances s'adressent aux agences de communications, aux créateurs de contenu, aux gestionnaires de réseaux, aux développeurs d’applications, aux fournisseurs de services internet et de support, aux professionnels dédiés à la sécurité informatique, aux services d’hébergement et de réseautage, aux consultants, etc.
Restauration - AMR

Restauration

Ces assurances s'adressent aux traiteurs, aux bars, aux restaurants en démarrage et aux restaurants déjà bien établis.
Garages mécaniques - AMR

Garages mécaniques

Ces assurances s'adressent aux stations-services, aux garages de réparation mécanique, aux carrossiers, aux lave-autos, aux entreprises de ventes et de réparations de véhicules neufs et d’occasions, aux garages réparant des véhicules lourds, aux centres d'esthétique automobile, etc.
Professionnels de la santé - AMR

Professionnels de la santé

Ces assurances s'adressent aux cliniques de physiothérapie, aux cliniques médicales, aux cliniques de denturologie, aux vétérinaires, aux audioprothésistes, aux infirmières, aux diététistes, aux nutritionnistes, aux psychologues, aux sexologues, aux chiropraticiens, aux cliniques de chirurgie, aux psychologues, etc.
Soins esthétiques et soins corporels - AMR

Soins esthétiques et soins corporels

Ces assurances s'adressent aux salons de coiffure, aux cliniques d’esthétique (électrolyse, extension de cils, maquillage permanent, microdermabrasion, pédicure, pose d'ongles, épilation, cosmétique, etc.), aux salons de tatouage, aux massothérapeutes, aux acupuncteurs, aux podologues, etc.

L’assurance cybersécurité pour les entreprises expliquée

Avec la hausse des cyberattaques, les entreprises doivent se protéger contre les risques de violation de données et les attaques de logiciels malveillants pour assurer leur sécurité numérique.

L’assurance cybersécurité peut vous apporter la tranquillité d’esprit en vous couvrant au cas où votre entreprise serait victime de ces cyberattaques.

Dans cet article, AMR Assurances Multi-Risques explique ce qu’est l’assurance cybersécurité et pourquoi elle est nécessaire pour les entreprises d’aujourd’hui.

Qu’est-ce que le cyberrisque ?

Les cyberrisques, aussi appelées cyberattaques, sont des intrusions non autorisées dans vos systèmes informatiques tels que les serveurs, ordinateurs et téléphones connectés. L’objectif est d’obtenir des informations confidentielles dans le but de nuire à une entreprise et de faire du profit.

Parmi les types de cyber-risques les plus courants, on retrouve :

Le rançongiciel

Cette cyber-attaque bloque l’accès à vos données ou systèmes jusqu’à ce que vous payiez une rançon.

La cyber extorsion

Les cybercriminels vous font chanter en échange d’argent ou d’objets de valeur.

Le maliciel

Le maliciel, également connu sous le nom de malware, est un logiciel malveillant. Il attaque vos appareils informatiques et permet aux cybercriminels de nuire à vos appareils et de voler votre identité.

Qu’est-ce que l’assurance cybersécurité pour entreprises ?

L’assurance cybersécurité, également appelée assurance cyberrisques, comprend un ensemble de protections conçues pour renforcer votre cybersécurité. Les entreprises du Québec sont exposées à des risques de corruption, de vol de données et de rançonnage liés à la cybercriminalité. Ces risques sont malheureusement de plus en plus fréquents.

Bon à savoir

Les particuliers sont, eux aussi, eux aussi, soumis aux risques que représentent les cyberattaques. Depuis peu, l’assurance cybersécurité est également offertes aux particuliers. Apprenez-en davantage sur l’assurance cybersécurité dédiée aux particuliers dans cet article.

Une assurance cybersécurité permet aux entreprises de récupérer leurs accès perdus, de réparer leur réseau et d’entreprendre des actions juridiques contre les cybercriminels. Elle leur permet également de reconstruire leur relation avec leurs clients et de protéger leur réputation.

Comment fonctionne l’assurance cybersécurité ?

Votre courtier évaluera votre situation. Ensuite, il vous proposera des protections adaptées en fonction de plusieurs critères. Ces critères incluent le nombre d’employés, les postes informatiques, les activités et le niveau de protection informatique actuel.

Il va sans dire qu’afin d’obtenir une assurance complète, la transparence est indispensable! Par conséquent, avant de contacter votre courtier, assurez-vous de posséder toute l’information requise, avec exactitude.

Quelles sont les solutions pour lutter contre la cybercriminalité ?

La cybercriminalité est omniprésente. Les entreprises doivent se protéger contre les attaques numériques pour éviter des pertes financières et préserver leur réputation.

Heureusement, il existe plusieurs solutions pour lutter contre ce fléau. Tel que mentionné, la première étape est bien sûr de souscrire à une assurance cybersécurité. Votre entreprise aura ainsi une protection financière en cas de cyberattaque. Pour trouver la meilleure assurance pour votre entreprise, contactez un courtier d’assurance indépendant qui vous conseillera sur les différentes options disponibles.

4 solutions à mettre en place

Souscrire à une assurance cybersécurité n’est toutefois pas la seule solution pour lutter contre la cybercriminalité.

En plus de cette assurance, voici quelques solutions à mettre en place afin de protéger convenablement votre entreprise :

  • Utiliser des solutions informatiques telles que des logiciels de protection
  • Opter pour un service de surveillance personnalisé
  • Faire des sauvegardes de données pour contrer les risques
  • Former ses employés à l’importance de la cyberhygiène

Les pirates informatiques sont de plus en plus habiles et peuvent attaquer les entreprises de toutes tailles. C’est pourquoi AMR Assurances Multi-Risques vous recommandent de ne pas négliger ces conseils!

En conclusion

Les cyberrisques sont devenus une préoccupation majeure pour les entreprises. L’assurance cybersécurité est donc un moyen defficace ‘atténuer ces risques et de protéger votre entreprise contre les pertes financières.

D’autres actions peuvent être prises. Par exemple, mettre à jour les logiciels, former le personnel à l’importance de la cyberhygiène et investir dans un service de surveillance personnalisé. Ces mesures réduiront considérablement la possibilité d’une attaque.

Pour plus d’informations sur les options pour protéger votre entreprise contre les cyberrisques, contactez nos courtiers d’assurances indépendants. Grâce à leurs connaissances et à leur expertise combinées, ils seront en mesure de vous guider tout au long du processus.

Assurance immeuble commerciale ou locative : comment la diminuer?

Pour débuter, il est important de comprendre qu’il existe deux départements d’assurance possibles pour les immeubles à revenus. Pour vous classer dans le bon département, votre assureur se basera en principe sur le nombre de logis que contient votre immeuble. Si votre immeuble a six logis et moins vous ferez affaire avec un assureur aux particuliers et pour un sept logis et plus avec un assureur aux entreprises.

Nous sommes conscients que votre prime d’assurance a un impact direct sur la rentabilité de votre immeuble locatif ou commercial. Prendre note que la pire chose à faire est d’essayer de diminuer vos protections d’assurance dans le but d’économiser sur votre prime d’assurance.

Nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance indépendant spécialisé en immobilier; celui-ci sera en mesure de vous fournir plusieurs conseils pour que votre immeuble soit bien assuré. Assurances Multi-Risques désire vous fournir quelques conseils pour que vous puissiez améliorer votre situation d’assurance commerciale ou locative.

Pourquoi la prime d’assurance de votre immeuble augmente tous les ans?

Nous sommes conscients qu’il y ait eu d’importantes hausses de prime d’assurance dans les dernières années dans votre secteur d’activités. Habituellement, le montant d’assurance de votre bâtiment augmente avec l’inflation, ce qui veut dire que la valeur du coût de reconstruction d’un immeuble augmente année après année.
Afin de vous assurer que le montant à payer est juste, que l’augmentation de la prime suit l’augmentation du bâtiment, nous vous recommandons de calculer le coût de l’augmentation de votre prime versus l’augmentation de votre valeur assurable.

L’assurance bâtiment commercial

Sous-assurer un bâtiment commercial est chose courante chez les investisseurs immobiliers. Plusieurs sont tentés de diminuer leur valeur assurable afin d’alléger leur prime d’assurance – un moyen rapide d’augmenter le rendement sur investissement. Toutefois, cette pratique est tout sauf conseillée. Une insuffisance d’assurance peut avoir un impact catastrophique sur le futur de votre entreprise et vos liquidités.

Notre meilleur conseil: faites évaluer votre ou vos immeubles par un évaluateur agréé, afin de vous éviter de mauvaises surprises en cas de sinistre.

Également, la sous-assurance peut devenir très problématique en cas de perte partielle. La règle proportionnelle en assurance des entreprises, clause que la majorité des assureurs observent sur leurs contrats d’assurance pour immeubles commerciaux, reste un élément à surveiller.

Quelques trucs pour diminuer la prime d’assurance de votre immeuble à revenus ou de votre bâtiment commercial :

  • Privilégiez un courtier d’assurance indépendant;
  • Misez sur l’entretien de vos immeubles, et connaissez bien vos espaces;
  • Faites une bonne sélection de vos locataires;
  • Augmentez votre franchise;
  • Entretenez votre immeuble;
  • Évitez de faire de petites réclamations. Vous éviterez des problèmes d’assurance futurs et de voir votre prime d’assurance exploser.

Quelques trucs pour obtenir quelques rabais supplémentaires :

  • De récentes rénovations (toiture, électricité, chauffage, plomberie);
  • Un changement de chauffe-eau, car il diminue les risques de dommage par l’eau;
  • Un clapet antiretour.

Quelques protections d’assurance à considérer

Quoique le plus important demeure d’avoir le bon montant d’assurance (et d’éviter une sous-assurance), il est important de valider la pertinence d’autres protections. Parmi les plus observées, nous retrouvons des protections pour :

Le bâtiment

Assurez-vous d’avoir une protection à formule étendue. Il existe peu d’assureurs qui offrent du risque désigné sur le marché. Informez-vous auprès de votre agent ou de votre courtier d’assurance.

La perte de revenu locatif (perte d’exploitation)

Protégez toujours vos revenus locatifs en cas de sinistre. Informez-vous sur le bon nombre de mois que vous devez assurer (12, 18 ou 24 mois?).

Le refoulement des égouts

Soyez certain de choisir un bon montant d’assurance pour votre immeuble commercial ou locatif.

Les inondations

Quoique la franchise puisse être plus élevée, nous vous recommandons de ne pas passer à côté de cette protection. De plus en plus d’inondations sont répertoriées au Québec, et personne n’est réellement à l’abri.

Les tremblements de terre

Selon le type de bâtiment et l’assureur, cette protection peut être très utile et souvent peu coûteuse. Et puisqu’un tremblement de terre est aussi rare que imprévisible, il vaut mieux ne pas prendre de chance.

Les bris d’équipements

Un ascenseur, un système électrique, les réservoirs, etc. Tout équipement possède une durée de vie, et certains peuvent rendre l’âme avant leur temps.

Administrateurs et dirigeants

Tout dépendamment de vos besoins et de la taille de votre entreprise, ce type de contrat d’assurance peut être pertinent. Informez-vous auprès de votre partenaire.

Le mot de la fin

Nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance indépendant qui vous guidera et vous donnera les meilleurs conseils en assurance. Tentez de changer votre vision et de voir votre contrat d’assurance comme un investissement plutôt que d’une dépense. Chez AMR, nos courtiers spécialisés en assurance commerciale et locative vous proposeront la meilleure protection adaptée à vos besoins. Contactez-nous pour de plus amples informations.

Tout savoir sur l’assurance pour véhicules commerciaux

Vous occupez ou commencez un nouvel emploi qui vous amène à rencontrer des clients sur la route, à livrer de la marchandise ou à effectuer plusieurs déplacements à l’extérieur du bureau? Que vous ayez un ou plusieurs véhicules commerciaux, AMR Assurances Multi-Risques vous partage les informations les plus importantes à retenir lorsque vient le temps de magasiner une assurance pour un véhicule dont vous faites un usage commercial ou professionnel.

L’assurance pour véhicules commerciaux, c’est quoi?

Peut-être vous êtes-vous déjà dit : « des assurances pour mon auto, j’en ai déjà! ». Oui, mais…non. En effet, l’assurance pour véhicules commerciaux est fréquemment confondue avec l’assurance pour automobile offerte aux particuliers. Or, c’est l’usage de votre véhicule qui déterminera si vous devez ajouter des garanties optionnelles à votre assurance automobile afin d’être convenablement protégé en cas de réclamations. 

Plusieurs facteurs doivent être pris en considération afin de déterminer si vous devez opter pour une assurance adaptée aux véhicules commerciaux : l’usage prévu, les activités réalisées et le type de véhicule utilisé.

L’usage et les activités commerciales à assurer

De nombreuses activités sont admissibles à des protections adaptées pour le volet commercial. Parmi les plus fréquentes, nous retrouvons des activités telles que:

  • Entreprises de service
    On parle ici d’entreprises comme les cabinets d’arpenteurs-géomètres, les horticulteurs, les installateurs de piscines, les architectes ingénieurs et plus encore.
  • Entrepreneurs
    Tout entrepreneur en soudure, plomberie, rénovation et autres métiers du domaine gagne à opter pour une assurance auto commerciale.
  • Transport de personnes
    Les taxis, les services de covoiturage et les services de limousines font l’objet d’activités admissibles pour l’assurance de véhicules commerciaux.
  • Transport de biens et de matériaux
    Les activités concernées sont le déneigement et le transport de neige, les bétonnières, le transport d’acier, de métal, etc.
  • Livraison
    Toutes livraisons de repas, de fleurs, d’eau, de bière, de pain, de matériaux ou de biens (comme des meubles) requièrent une protection pour véhicules commerciaux.

Les types de véhicules commerciaux à assurer

Lorsqu’il est question de véhicules commerciaux, on parle autant d’une voiture personnelle que de camions de livraison ou de véhicules-outils (comme la pelle mécanique, par exemple).

Ces véhicules plus lourds sont nécessairement plus chers à réparer ou à remplacer. De plus, ils peuvent causer des dommages bien plus substantiels! C’est pourquoi une assurance pour auto commerciale est de mise pour ce type de véhicule.

Des assurances adaptées à vos besoins

L’assurance pour véhicules commerciaux doit parfois couvrir différentes activités et s’adapter aux changements. Il est donc primordial d’aviser votre assureur rapidement si une nouvelle fonction commerciale s’ajoute à l’utilisation de votre voiture. Vous serez ainsi assuré d’avoir une couverture optimale, qui protège l’ensemble de vos activités en temps réel.

Un contrat d’assurance pour véhicules commerciaux peut comporter plusieurs types de protections. Tout comme pour l’usage personnel de votre automobile, vous devrez obligatoirement être assuré pour un montant minimal de 50 000$ en responsabilité civile. 

À cette protection peuvent s’ajouter la protection Tous risques ou la protection Risques désignés. Des produits optionnels, tels que la location de véhicule, l’assurance de personne et l’assurance valeur à neuf ou de remplacement peuvent s’ajouter à ces protections.

Découvrez la force de nos courtiers

L’erreur à ne pas commettre est certainement de ne pas aviser votre assureur des activités commerciales ou professionnelles que vous faites avec votre véhicule. Évitez les mauvaises surprises : faites appel à un courtier indépendant!

Après tout, notre plus grande force, c’est de vous faire économiser du temps et de l’argent… en vous protégeant!

Travailleurs autonomes : quelques conseils

Vous quittez votre emploi pour devenir votre propre patron et ainsi démarrer une entreprise qui vous permettra de réaliser vos rêves, de travailler de la maison et de réduire vos frais fixes. Toutefois, pour se prémunir contre les aléas de la vie, le travailleur autonome doit s’assurer en cas de dommages et de malheurs dont il pourrait être victime. Assurances Multi-Risques désire vous fournir quelques conseils afin que vous puissiez vous prévaloir d’assurances qui correspondent à votre nouvelle réalité.

 

Saviez-vous que vos activités professionnelles sont exclues de votre assurance habitation ?

Selon le Bureau d’Assurance du Canada, une activité professionnelle signifie : « toute activité faisant l’objet d’une rémunération et exercée de manière continue et régulière, notamment un commerce, un métier, une profession libérale ou la location d’immeuble. »  Il est important de savoir que la plupart des assureurs utilisent cette même définition.  Nous vous conseillons donc fortement d’aviser votre courtier d’assurance ou votre assureur habitation si vous travaillez de la maison, que ce soit en tant que travailleur autonome ou en tant que salarié afin de vous assurer d’être bien couvert en cas de réclamation.

 

Des exemples d’activités professionnelles :

  • La création d’une entreprise gérée à temps partiel pour générer des revenus;
  • Bureau de comptabilité
  • L’accueil de chambreurs pour rentabiliser votre hypothèque.

 

Pourquoi est-il est important de déclarer votre statut d’employeur à votre assureur ?

Devenir travailleur autonome ne vous met pas à l’abri de possibles accidents. Par exemple, un client ou un fournisseur pourrait se blesser chez vous. Vous devez donc assurer votre responsabilité civile. Or, vous devrez modifier votre contrat d’assurance afin d’obtenir une extension d’assurance en responsabilité civile pour vos activités professionnelles.

 

De plus, en omettant de déclarer vos activités professionnelles à votre assureur habitation, ce dernier pourrait réduire le montant de votre indemnité, refuser de payer votre réclamation et même annuler votre contrat d’assurance habitation pour aggravation de risques.

 

Vos biens professionnels sur les lieux de votre résidence et hors des lieux peuvent être exclus ou limités par votre assureur tout dépendamment de la couverture de vos biens. Il est possible pour vous d’augmenter la valeur assurable de vos biens professionnelles ou d’ajouter des couvertures spéciales pour travailleurs à domicile à votre contrat d’assurance habitation.

 

Êtes-vous détenteur d’une assurance automobile adéquate?

Lorsque vous devenez travailleur autonome, vous avez de fortes chances de vous déplacer, ne serait-ce que pour rencontrer des clients actuels ou potentiels. Il est essentiel d’aviser votre courtier d’assurance ou votre assureur automobile que vous utilisez votre véhicule dans le cadre de votre travail. Demandez à votre assureur d’ajouter une classe affaires ou affaires occasionnelles afin d’éviter les pénalités en cas de réclamation.

 

Assurances Multi-Risques souhaite vous accompagner dans la recherche d’assurances qui répondent à vos besoins. Nous ferons les recherches nécessaires pour vous assurer une tranquillité d’esprit, vous permettant ainsi de concentrer tous vos efforts sur la croissance de votre entreprise.

Assurer son véhicule personnel pour usage professionnel

Vous occupez ou débutez un nouvel emploi qui vous amène à rencontrer des clients sur la route ou à effectuer plusieurs déplacements à l’extérieur du bureau? Assurances Multi-Risques désirent vous conseiller pour vous éviter quelques problèmes d’assurance en cas de réclamation.

Nos courtiers d’assurance ont remarqué que les gens ont tendance à ne pas contacter leur assureur automobile lorsqu’ils utilisent leur véhicule pour affaires. Toutefois, ils le devraient. Voici pourquoi!

Vous pouvez être tentés de ne pas tout déclarer à votre assureur automobile afin d’économiser sur votre prime d’assurance automobile. Cependant, ce n’est pas la bonne chose à faire. Assurances Multi-Risques vous conseillent fortement de contacter votre assureur automobile ou votre courtier d’assurance lorsque vous effectuez des changements d’usage avec votre véhicule. Dans le cas contraire, vous pourriez être pénalisé en cas de réclamation. Saviez-vous que selon l’usage du véhicule, certains assureurs automobile peuvent refuser d’assurer le véhicule s’il est utilisé pour les affaires (usage commercial) ? Prenez par exemple, l’usage commercial pour le transport de marchandise. Pour un assureur, le transport de marchandise peut être perçu comme étant le transport de matériaux de construction. Si votre assureur automobile prouve qu’il n’assure pas les véhicules pour usage affaires ou commercial, il pourra facilement refuser de vous indemniser pour votre automobile en cas de réclamation. Dans la grande majorité des cas, votre assureur automobile invoquera, en cas de réclamation, l’article 2411 du Code civil du Québec. En résumé, cet article stipule que votre assureur vous indemnisera en fonction de votre prime perçue versus ce que vous auriez dû payer si vous aviez déclaré l’usage affaires à votre assureur automobile.

 

Un exemple de l’application de l’article 2411 CcQ :

Prime perçue : 600 $

Prime que votre assureur aurait dû recevoir : 900 $

Sinistre / Dommages : 30 000 $

600 $ / 900 $ X sinistre (30 000 $) = 20 000 $ – franchise

 

L’exemple illustré démontre qu’en ayant tenté d’économiser 25 $ par mois, vous auriez pu subir une perte financière de 10 000 $ et ce, seulement en n’ayant omis de déclarer à votre assureur automobile votre usage affaires. Notre objectif en tant que courtier d’assurance est de vous conscientiser aux risques financiers que vous pouvez engendrer, mais aussi et surtout de vous faire comprendre l’assurance et l’importance d’être bien assuré.

 

Quelques astuces pour éviter une hausse de prime suite à l’ajout de votre classe affaires.

  • Augmentez votre franchise. Vous pourriez avoir une diminution sur votre prime d’assurance.
  • Maintenez un registre de votre kilométrage et assurez-vous de déclarer le nombre exact à votre assureur. Les assureurs tarifient en fonction du nombre de kilomètres.
  • Diminuez certaines protections si vous jugez que la valeur de votre véhicule a diminuée.
  • Regroupez vos assurances habitation et automobile avec votre même assureur. Vous pourriez avoir des rabais supplémentaires.
  • Utilisez la télématique pour faire diminuer votre prime d’assurance. Toutefois, sachez que ce n’est pas tous les assureurs qui offrent ce produit.
  • Contactez un courtier d’assurance.

 

Nous sommes conscients que votre vie professionnelle est très occupée. Pour cette raison, nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance. Celui-ci pourra s’occuper de votre assurance automobile et vous donner les meilleurs conseils selon votre situation. Consulter un spécialiste en assurance automobile vous fera économiser du temps. Ainsi, vous en aurez davantage pour ce qui compte vraiment pour vous; votre travail, votre vie personnel et vos passions!

La règle proportionnelle expliquée aux entrepreneurs

En tant qu’entrepreneur vous devez renouveler votre assurance pour votre entreprise au moins une fois par année. Habituellement, pour la plupart des dirigeants d’entreprises, cet exercice est plutôt laborieux, car lire toutes les petites clauses qui figurent au contrat n’est guère apprécié de tous. Toutefois, une des clauses les plus fréquentes et importantes en assurance entreprise est la règle proportionnelle. Assurances Multi-Risques désire vous expliquer pourquoi elle figure à votre contrat et par le fait même, vous faire part de son application.

La majorité des assureurs en assurance entreprise possède la clause de la règle proportionnelle dans leur contrat. Cette clause exige à l’entrepreneur de s’assurer pour un minimum de 80 %, 90 % ou même 100 % de son coût de remplacement de ses biens ou de son bâtiment.

 

Pourquoi existe-t-il une règle proportionnelle?

Nous sommes tous d’accord que les probabilités sont plus élevées que vous ayez une perte partielle versus une perte totale. Or, votre assureur entreprise vous exige d’être assuré pour un minimum de 80 % ou de 90 % afin d’assurer de collecter la bonne prime et d’indemniser tous ses clients équitablement. Par exemple, si toutes les entreprises décidaient de se sous-assurer de 50 %, il y aurait de fortes chances que l’assureur ait des problèmes de rentabilité en cas de catastrophe. En appliquant cette clause, l’assureur s’assure d’être juste envers tous ses assurés en ce qui a trait aux petites pertes. Quant aux entrepreneurs qui ne désirent pas respecter cette clause, ils deviennent co-assureurs et par le fait même, participent à la perte financière en cas de réclamation. En cas de perte partielle, pour obtenir votre indemnité complète, vous devez respecter la clause de la règle proportionnelle. Prenez note que la règle proportionnelle peut s’appliquer au bâtiment, au contenu, aux équipements, aux marchandises, aux biens en transport et à la perte d’exploitation.

 

Comment appliquer la règle proportionnelle?

L’exemple illustré ci-dessous démontre bien le fonctionnement de ladite règle si vous assurez votre bâtiment pour 1 million de dollars, que votre coût de reconstruction est de 2 millions de dollars, que votre règle proportionnelle est à 80 % et que vous subissez une perte de 200 000 $ suite à un dégât d’eau.

Voici le calcul de la règle proportionnelle qui démontre comment votre assureur pour votre entreprise vous indemnisera:

 

 

Montant d’assurance actuel

_______________________________________   X Sinistre

Règle proportionnelle X Coût de reconstruction

 

1 million

_______________ X 200 000 $

80 % X 2 millions                               = 125 000 $

 

Selon l’exemple démontré plus haut, votre assureur vous versera un chèque de 125 000 $ et vous aurez une perte financière à assumer de 75 000 $. En cas de perte totale, l’assureur vous indemnisera en fonction de votre montant d’assurance soit 1 million de dollars. Vous devrez également supporter une perte financière de 1 million de dollars.

 

Quelques conseils pour éviter les mauvaises surprises

– Utilisez les services d’un évaluateur agréé. Il vous aidera à déterminer le bon montant d’assurance pour votre bâtiment, votre contenu et votre équipement. Sachez qu’une mauvaise évaluation peut entrainer d’importantes pertes financières en cas de réclamation.

– Revoyez vos valeurs assurables en cas de fluctuation de notre devise si vous faites des achats à l’extérieur du Canada. Cela peut avoir un impact direct sur votre valeur assurable.

– Rencontrez votre courtier d’assurance pour revoir vos besoins d’assurance pour votre entreprise, à chaque année.

 

Prendre le temps de bien comprendre son contrat d’assurance et s’assurer que ses valeurs assurables sont suffisantes demande beaucoup de temps et d’efforts. Toutefois, Assurances Multi-Risques est persuadée que ce temps mérite d’être investi et est convaincue qu’en travaillant conjointement avec un courtier de confiance, vous aurez davantage l’esprit tranquille et assurez une meilleure pérennité à votre entreprise en cas de sinistre majeur.