
Trucs et conseils
Vous occupez ou commencez un nouvel emploi qui vous amène à rencontrer des clients sur la route, à livrer de la marchandise ou à effectuer plusieurs déplacements à l’extérieur du bureau? Que vous ayez un ou plusieurs véhicules commerciaux, AMR Assurances Multi-Risques vous partage les informations les plus importantes à retenir lorsque vient le temps de magasiner une assurance pour un véhicule dont vous faites un usage commercial ou professionnel.
Peut-être vous êtes-vous déjà dit : « des assurances pour mon auto, j’en ai déjà! ». Oui, mais…non. En effet, l’assurance pour véhicules commerciaux est fréquemment confondue avec l’assurance pour automobile offerte aux particuliers. Or, c’est l’usage de votre véhicule qui déterminera si vous devez ajouter des garanties optionnelles à votre assurance automobile afin d’être convenablement protégé en cas de réclamations.
Plusieurs facteurs doivent être pris en considération afin de déterminer si vous devez opter pour une assurance adaptée aux véhicules commerciaux : l’usage prévu, les activités réalisées et le type de véhicule utilisé.
De nombreuses activités sont admissibles à des protections adaptées pour le volet commercial. Parmi les plus fréquentes, nous retrouvons des activités telles que:
Lorsqu’il est question de véhicules commerciaux, on parle autant d’une voiture personnelle que de camions de livraison ou de véhicules-outils (comme la pelle mécanique, par exemple).
Ces véhicules plus lourds sont nécessairement plus chers à réparer ou à remplacer. De plus, ils peuvent causer des dommages bien plus substantiels! C’est pourquoi une assurance pour auto commerciale est de mise pour ce type de véhicule.
L’assurance pour véhicules commerciaux doit parfois couvrir différentes activités et s’adapter aux changements. Il est donc primordial d’aviser votre assureur rapidement si une nouvelle fonction commerciale s’ajoute à l’utilisation de votre voiture. Vous serez ainsi assuré d’avoir une couverture optimale, qui protège l’ensemble de vos activités en temps réel.
Un contrat d’assurance pour véhicules commerciaux peut comporter plusieurs types de protections. Tout comme pour l’usage personnel de votre automobile, vous devrez obligatoirement être assuré pour un montant minimal de 50 000$ en responsabilité civile.
À cette protection peuvent s’ajouter la protection Tous risques ou la protection Risques désignés. Des produits optionnels, tels que la location de véhicule, l’assurance de personne et l’assurance valeur à neuf ou de remplacement peuvent s’ajouter à ces protections.
L’erreur à ne pas commettre est certainement de ne pas aviser votre assureur des activités commerciales ou professionnelles que vous faites avec votre véhicule. Évitez les mauvaises surprises : faites appel à un courtier indépendant!
Après tout, notre plus grande force, c’est de vous faire économiser du temps et de l’argent… en vous protégeant!
Vous occupez ou débutez un nouvel emploi qui vous amène à rencontrer des clients sur la route ou à effectuer plusieurs déplacements à l’extérieur du bureau? Assurances Multi-Risques désirent vous conseiller pour vous éviter quelques problèmes d’assurance en cas de réclamation.
Nos courtiers d’assurance ont remarqué que les gens ont tendance à ne pas contacter leur assureur automobile lorsqu’ils utilisent leur véhicule pour affaires. Toutefois, ils le devraient. Voici pourquoi!
Vous pouvez être tentés de ne pas tout déclarer à votre assureur automobile afin d’économiser sur votre prime d’assurance automobile. Cependant, ce n’est pas la bonne chose à faire. Assurances Multi-Risques vous conseillent fortement de contacter votre assureur automobile ou votre courtier d’assurance lorsque vous effectuez des changements d’usage avec votre véhicule. Dans le cas contraire, vous pourriez être pénalisé en cas de réclamation. Saviez-vous que selon l’usage du véhicule, certains assureurs automobile peuvent refuser d’assurer le véhicule s’il est utilisé pour les affaires (usage commercial) ? Prenez par exemple, l’usage commercial pour le transport de marchandise. Pour un assureur, le transport de marchandise peut être perçu comme étant le transport de matériaux de construction. Si votre assureur automobile prouve qu’il n’assure pas les véhicules pour usage affaires ou commercial, il pourra facilement refuser de vous indemniser pour votre automobile en cas de réclamation. Dans la grande majorité des cas, votre assureur automobile invoquera, en cas de réclamation, l’article 2411 du Code civil du Québec. En résumé, cet article stipule que votre assureur vous indemnisera en fonction de votre prime perçue versus ce que vous auriez dû payer si vous aviez déclaré l’usage affaires à votre assureur automobile.
Un exemple de l’application de l’article 2411 CcQ :
Prime perçue : 600 $
Prime que votre assureur aurait dû recevoir : 900 $
Sinistre / Dommages : 30 000 $
600 $ / 900 $ X sinistre (30 000 $) = 20 000 $ – franchise
L’exemple illustré démontre qu’en ayant tenté d’économiser 25 $ par mois, vous auriez pu subir une perte financière de 10 000 $ et ce, seulement en n’ayant omis de déclarer à votre assureur automobile votre usage affaires. Notre objectif en tant que courtier d’assurance est de vous conscientiser aux risques financiers que vous pouvez engendrer, mais aussi et surtout de vous faire comprendre l’assurance et l’importance d’être bien assuré.
Quelques astuces pour éviter une hausse de prime suite à l’ajout de votre classe affaires.
Nous sommes conscients que votre vie professionnelle est très occupée. Pour cette raison, nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance. Celui-ci pourra s’occuper de votre assurance automobile et vous donner les meilleurs conseils selon votre situation. Consulter un spécialiste en assurance automobile vous fera économiser du temps. Ainsi, vous en aurez davantage pour ce qui compte vraiment pour vous; votre travail, votre vie personnel et vos passions!
Vous venez d’acquérir un immeuble à revenus et votre assureur habitation a de la difficulté à vous assurer ou vous charge une prime extrêmement élevée? Assurances Multi-Risques désire vous fournir quelques conseils pour que vous puissiez améliorer votre situation d’assurance.
Pour débuter, il est important de comprendre qu’il existe deux départements d’assurance possibles pour les immeubles à revenus. Pour vous classer dans le bon département, votre assureur se basera en principe sur le nombre de logis que contient votre immeuble. Si votre immeuble a six logis et moins vous ferez affaire avec un assureur aux particuliers et pour un sept logis et plus avec un assureur aux entreprises. Dans cet article, nous vous donnerons davantage de conseils pour l’assurance des six logis et moins. Soyez sans crainte, dans un prochain blogue, nous vous donnerons nos trucs pour les immeubles ayant sept logis et plus.
Tout d’abord, nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance indépendant spécialisé en immobilier; celui-ci sera en mesure de vous fournir plusieurs conseils pour que votre immeuble à revenus soit bien assuré. Prendre note que la pire chose à faire est d’essayer de diminuer vos protections d’assurance dans le but d’économiser sur votre prime d’assurance. Certains assureurs peuvent vous exiger d’assurer votre risque principal, c’est-à-dire votre résidence principale. En faisant affaire avec un courtier d’assurance indépendant, ce dernier peut assurer votre immeuble à revenus avec un assureur spécialisé pour votre immeuble.
Quelques trucs pour faire diminuer votre prime d’assurance
Quelques trucs pour obtenir quelques rabais supplémentaires
Nous avons constaté que les gens ayant un immeuble à revenus ont tendance à diminuer leur protection d’assurance afin d’économiser sur leur prime. Toutefois, cela est plutôt risqué, car une assurance peu élevée pourrait entrainer une perte d’économie si un problème survenait. Nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance indépendant qui vous guidera et vous donnera les meilleurs conseils en assurance. Tentez de changer votre vision et de voir votre contrat d’assurance comme un investissement plutôt que d’une dépense.
Si vous êtes un investisseur immobilier, il se peut que vous soyez dans l’impossibilité ou encore que vous refusiez de mettre la mise de fonds exigée par les banques. Pour cette raison, vous privilégiez plutôt transiger avec des créanciers privés alternatifs qui, en contrepartie d’une mise de fonds plus basse, vous imposent un taux d’intérêt plus important. Saviez-vous que cette façon de financer vos investissements peut avoir un impact considérable sur votre assurance?
Assurance Multi-Risques vous donne quelques conseils afin d’éviter les mauvaises surprises.
Les créanciers privés ou alternatifs avec lesquels vous avez choisi de faire affaire sont considérés par votre assureur comme des créanciers de 2e chance. Dans le marché immobilier, cela ne signifie pas nécessairement que vous ayez un mauvais crédit.
Toutefois, lorsque vous optez pour cette stratégie, nous vous recommandons fortement d’aviser immédiatement votre assureur. Si ce dernier omet de vous demander le nom de votre créancier ainsi que le taux d’intérêt pour le prêt hypothécaire de votre immeuble, rappelez-le-lui! Vous verrez alors si cette compagnie d’assurance accepte de vous couvrir ou si vous devrez trouver un nouvel assureur pour votre immeuble à revenus.
Sachez qu’il y a de fortes chances que votre assureur refuse votre demande d’assurance si vous choisissez ce type de financement auprès d’un créancier 2e chance et que vous deviez entamer des recherches pour trouver une nouvelle compagnie d’assurance. Or, il n’est pas toujours facile de trouver un assureur qui accepte ce type de dossier, même s’il n’est pas en lien avec une mauvaise cote de crédit.
Sachez que, même dans les situations les plus complexes, un courtier d’assurance indépendant peut vous être d’une grande aide! Évitez les mauvaises surprises et les attentes inutiles au téléphone. Un courtier peut entreprendre pour vous les recherches d’un assureur et ainsi vous faire sauver temps et argent. Pensez-y!
À l’heure actuelle, il est plus facile que vous ne le croyez de s’assurer adéquatement. En effet, il existe de nombreux produits pour les véhicules commerciaux, peu importe les prétextes de transport. Souvent, l’enjeu consiste plutôt à déterminer en quoi consiste une voiture commerciale… Nous sommes là pour vous aider à mieux comprendre.
Au cours des prochaines lignes, découvrez ce qu’est l’assurance auto commerciale, les protections qu’elle promet et plus encore.
Tout d’abord, il faut comprendre que l’assurance auto commerciale est une assurance auto qui propose des protections adaptées à son utilisation commerciale.
Les compagnies d’assurance s’appuient sur différents facteurs pour déterminer si votre véhicule s’agit, ou non, d’un véhicule «commercial». En voici les principaux facteurs:
Les compagnies d’assurance véhicule entreprise, ou encore votre courtier vous poseront tout d’abord des questions sur l’utilisation que vous souhaitez faire de votre véhicule. C’est le premier critère qui sert à déterminer si vous avez besoin d’une assurance auto commerciale.
Voici quelques exemples d’utilisations pour lesquelles une assurance véhicule commercial est pertinente:
Évidemment, la fréquence de ces utilisations est toute aussi importante que leur nature. Faites confiance à des courtiers d’expérience.
De manière générale, tout véhicule appartenant à votre employeur requiert une assurance auto commerciale.
Vous êtes travailleur autonome, et vous êtes le seul propriétaire de votre véhicule? Dans ce cas, une protection comme une assurance pour particulier pourrait sûrement suffire. Certaines exceptions existent, toutefois. Il est donc important de bien s’informer pour obtenir le produit d’assurance auto qui vous convient.
Lorsqu’il est question de véhicules commerciaux, on parle autant d’une voiture personnelle que de véhicules-outils (comme la pelle mécanique, par exemple).
Ces véhicules plus lourds sont nécessairement plus chers à réparer ou à remplacer. De plus, ils peuvent causer des dommages bien plus substantiels! C’est pourquoi une assurance auto commerciale est de mise pour ce type de véhicule.
De nombreuses activités sont admissibles à des protections adaptées pour le volet commercial. Parmi les plus fréquentes, nous retrouvons des activités telles que:
L’assurance pour véhicule commercial doit parfois couvrir différentes activités, et s’adapter aux changements. Par exemple, vous devez aviser votre assureur rapidement si une nouvelle fonction commerciale s’ajoute à l’utilisation de votre voiture. Ainsi, vous vous assurez d’une couverture optimale, qui protège l’ensemble de vos activités en temps réel.
Vous croyez avoir le profil requis pour profiter de l’assurance auto commerciale? Revoyez vos protections et assurez-vous d’être bien protégé!
Uber Eats, comme ses compétiteurs, tire activement profit de l’effervescence du service de livraison de plats cuisinés. Mais, puisque ce système demande à utiliser sa propre voiture, comment l’assurance automobile avec Uber Eats fonctionne-t-elle?
Dans cet article, démystifions en quoi consiste la protection d’assurance Uber Eats, et comment se la procurer.
Du moment où vous devenez chauffeur Uber, vous êtes systématiquement protégé par une assurance automobile au nom des livreurs du Québec.
Récemment, Economical s’est vu obtenir le titre de fournisseur d’assurances officiel pour Uber. Cette compagnie d’assurance gère donc l’ensemble des dossiers de garanties des livreurs Uber au Canada (un rôle autrefois joué par Intact assurance).
Le produit varie d’une région à une autre du Canada. Pour cette raison, le Québec possède ses propres couvertures, allant comme suit:
Cette protection couvre la perte de votre véhicule, ainsi que les dommages matériels causés à ce dernier dans le cas ou vous détenez une police d‘assurance automobile personnelle. La franchise et la couverture payables sont les mêmes comprises dans votre police personnelle d’assurance automobile.
L’assurance couvre votre responsabilité civile, dès le moment où vous créez un compte pour chauffeur dans l’application Uber. Elle s’annule lorsque vous vous déconnectez de l’application.
Généralement, cette assurance est amplement suffisante pour les activités prévues. Nous parlons ici de livrer des repas à des clients de restaurants sur un territoire défini.
Tout accident qui arrive en dehors d’une livraison sera considéré par votre assurance auto personnelle. Le système de géolocalisation de l’application permet d’ailleurs de partager facilement quand vous êtes en fonction pour Uber Eats et quand vous ne l’êtes pas.
L’assurance offerte est complète et ne brime pas vos autres protections en cours. Toutefois, il est toujours prudent de discuter avec votre courtier si vous avez des doutes ou des interrogations.
Oui. Il s’agit en fait d’une condition pour devenir chauffeur Uber. Et c’est d’ailleurs pourquoi le processus d’assurance auprès d’Economical est si simple. Uber n’a d’autres choix que de protéger son vaste réseau de livreurs à travers le monde avec un produit facile à comprendre et adapté à la région d’activité.
Non. L’assurance pour livreurs Uber Eats est une protection automatique, qui n’enlève absolument rien à vos produits actuels.
Certains se questionnent sur la nécessité d’obtenir une plus grande couverture sur leur assurance automobile personnelle, puisqu’ils s’en servent pour affaires. Mais, comme mentionné plus haut, la protection offerte par Economical est suffisante, et bien adaptée aux activités d’un livreur Uber Eats.
Vous avez 21 ans et plus, et vous possédez une voiture ou un vélo? Il y a de fortes chances que vous correspondez aux exigences pour devenir chauffeur et livreur Uber.
De plus, Uber n’exige aucun nombre d’heures de travail minimum par semaine. Ce qui permet à ses livreurs de travailler selon leurs disponibilités. Il s’agit d’un excellent emploi pour les étudiants, ou les personnes qui souhaitent arrondir leur fin de mois avec un revenu supplémentaire.
Sur le site d’Uber Eats, vous trouverez toute l’information nécessaire à propos du fonctionnement, du salaire et plus encore.
Toutefois, ce type de produit soulève encore bien des interrogations. C’est pourquoi nous vous offrons, dans cet article, des réponses aux questions les plus fréquemment posées à ce sujet.
Les cyber-risques, aussi connus sous le nom de cyber-attaques, sont une atteinte intrusive non autorisée à vos systèmes informatiques: serveurs, ordinateurs, téléphones et tout autre équipement connecté.
L’objectif? Obtenir des informations sécurisées dans le but de nuire délibérément à une entreprise, d’obtenir de l’argent et plus encore.
Parmi les types de cyber-risques les plus courants, nous retrouvons, entre autres:
Cette cyber-attaque vise à brouiller ou bloquer l’accès à des données ou des systèmes, jusqu’à ce que la victime envoie de l’argent.
Plusieurs cybercrimes peuvent être regroupés sous la catégorie de la cyber-extorsion. Généralement, le malfaiteur use de stratégies de chantage en échange d’argent ou d’objets de valeur.
Prenons l’exemple classique d’une personne qui possède une photo compromettante et vous menacerait de la diffuser si elle ne reçoit pas une importante somme d’argent immédiatement.
Aussi connu sous le nom de malware, un maliciel s’agit d’un logiciel malveillant qui prend d’assaut vos équipements informatiques. Cette intrusion permet notamment aux cybercriminels de porter atteinte à vos appareils, d’usurper votre identité pour l’utiliser ailleurs sur internet (achats en ligne), etc.
L’assurance cyber (ou l’assurance cyber-risques) consiste en un ensemble de protections pensé pour optimiser votre niveau de cybersécurité.
Quoiqu’on ne souhaite ça à personne, les chances sont bel et bien présentes pour tous types d’entreprises (et même chez des particuliers). La corruption de vos systèmes, le vol de données et le rançonnage ne sont que quelques-uns des contre-coups du cyber-crime, qui s’observent de plus en plus fréquemment au Québec.
Pour l’entreprise, se munir d’une cyber assurance lui permet notamment de récupérer les accès perdus, de réparer son réseau et d’entreprendre des démarches juridiques contre le ou les cybercriminels.
Également, n’oublions pas les actions (et les frais encourus) que l’entreprise doit mener pour rebâtir sa relation avec son client, ainsi que sa réputation.
Oui, les conséquences du cyber-risque sont considérables, et peuvent mener n’importe quelle organisation dans de beaux draps.
Voir à se protéger adéquatement est essentiel. Il n’est jamais trop tard pour trouver un professionnel tel qu’un courtier en assurance pour vous aider.
Selon ses observations, votre courtier en cyber assurances sera en mesure de vous offrir des protections personnalisées. Puisque différents critères entrent en ligne de compte, il est important de trouver un partenaire qui saura vous poser les bonnes questions.
Parmi ces critères se retrouvent: le nombre d’employés, le nombre de postes informatiques, la nature de vos activités, ainsi que le niveau de protection informatique actuel.
Il va sans dire qu’afin d’obtenir une assurance complète, la transparence est indispensable! Alors, avant de contacter votre courtier, assurez-vous de posséder toute l’information requise, avec exactitude.
S’il existe l’assurance cyber, d’autres solutions sont aussi à mettre de l’avant pour contrecarrer le risque. Des solutions informatiques, telles que des logiciels de protection, un service de surveillance personnalisé et de backups de données sont fortement suggérées.
Il n’y a pas si longtemps, seul un petit pourcentage des entreprises était visé. Mais aujourd’hui, les pirates informatiques sont de plus en plus habiles et peuvent attaquer les petites comme les grandes organisations.
Comme on dit; on n’est jamais trop prudent! Prenez le temps de discuter des produits d’assurance cyber-risque disponibles sur le marché avec votre courtier.