Pour protéger ce qui compte

Vous êtes l’heureux propriétaire d’une moto de luxe (Harley-Davidson, Ducati ou Triumph) ou vous prévoyez en faire l’achat? Des marques de prestige comme celles-ci sont souvent prisées par les voleurs. Il convient donc de détenir une bonne couverture d’assurance. Et oui, en cas d’incident, vous pourriez ainsi remplacer votre véhicule ou encore recevoir une indemnisation appropriée. Sans parler de la tranquillité d’esprit que vous aurez en sillonnant les magnifiques routes du Québec.

Chez Assurances Multi-Risques, on sait très bien que l’achat d’une moto de luxe représente un investissement important. C’est pourquoi on a souhaité vous donner nos meilleurs conseils en assurance pour qu’en cas de malchance, vous puissiez la remplacer, ou du moins, recevoir une indemnisation adéquate. À moto d’exception, contrat d’exception! Pour tout savoir, lisez bien ce qui suit.

L’assurance moto, obligatoire au Québec

« Au Québec, la Loi sur l’assurance automobile oblige les propriétaires de motocyclette à souscrire une protection pour responsabilité civile d’au moins 50 000$. Cette assurance couvre les dommages causés à une autre personne et à son véhicule en cas d’accident. » (www.caaquebec.com)

On vous recommande cependant d’augmenter votre couverture à 2 millions de dollars. Si vous étiez tenu responsable d’un accident aux États-Unis, l’autre partie impliquée pourrait vous poursuivre pour une somme qui pourrait vous mener à une faillite personnelle. D’où l’importance d’augmenter le montant de votre couverture pour responsabilité civile!

Protégez au maximum votre investissement

Lorsque nous recevons des appels de clients propriétaires de moto, on remarque souvent que certaines protections d’assurance manquent à leur contrat. Voici quelques exemples :

Assurance « accessoires et équipements »

Saviez-vous que le coût des équipements et des accessoires de votre moto, tels les ajouts de chrome, peuvent faire augmenter de façon importante sa valeur ? Essayez de ne pas oublier de déclarer les accessoires et équipements ajoutés pour vous assurer que le montant de la valeur totale de votre moto soit fidèle à la réalité!

Assurance moto de location, communément appelée « privation de jouissance » (FAQ 20a)

Si vous roulez aux États-Unis et qu’un accident survient, vous serez alors privé de votre moto. L’avenant FAQ 20a prévoit donc un montant pour faire la location d’un véhicule de remplacement durant la réparation de votre celle-ci! Cet avenant peut aussi vous couvrir en plus des frais de déplacement supplémentaires engagés pour poursuivre votre voyage ou revenir à votre résidence, inclure des repas, l’hébergement et le transport des biens personnels. Ça vaut la peine d’y penser!

Assurance « indemnisation sans dépréciation » ou « assurance de remplacement »

Peut-être avez-vous financé l’achat de votre moto sur une longue période? Si tel est le cas, sachez que ce type de protection sert à protéger votre investissement en cas de perte totale, et ce, malgré sa dépréciation. Informez-vous auprès de votre courtier ou de votre agent au sujet de cette protection.

Assurance de personne

Le coût pour cette protection est minime, mais elle peut vous permettre de combler une perte en cas d’accident de la route. En effet, même si la grande majorité de la perte sera indemnisée par la Société d’assurance automobile du Québec, les frais de réhabilitation pour un chiropraticien, par exemple, seront quant à eux limités. Avec cette protection, c’est votre assureur qui paiera la différence! En cas de décès, votre assureur verserait également une indemnité de décès. Pour en savoir plus, contacter un de nos experts en assurance moto!

Assistance routière

Certains assureurs offrent un programme d’assistance routière, un service de dépannage pour votre moto en cas de pépin! Ce service est offert partout au Canada et aux États-Unis. En cas de besoin, une personne répondra à votre appel et prendra rapidement les dispositions afin de vous fournir l’assistance routière nécessaire. Le service d’assistance routière couvre généralement :

• Le survoltage de la batterie
• La livraison d’essence
• Le remorquage en cas de panne ou de crevaison
• La mise en sécurité de votre motocyclette
• Un message urgent à la personne de votre choix
• Le remboursement d’une nuit à l’hôtel

Un courtier indépendant, votre meilleur allié

En faisant affaire avec un courtier d’assurance indépendant qui magasine votre assurance moto pour vous en fonction de vos besoins spécifiques, vous êtes certains d’avoir les meilleures protections au meilleur prix!

Pourquoi? Parce qu’on transige avec des assureurs qui se spécialisent dans les différents types de motos et qui comprennent très bien votre réalité. Le processus est donc beaucoup plus simple en termes de souscription et en cas de réclamation!

Conclusion

Bref, tout comme vous pourriez être tenté de faire quelques excès de vitesse lorsque vous enfourchez votre moto, vous pourriez aussi vouloir accélérer le processus de recherche d’assurance pour votre bijou sur deux roues en faisant simplement affaire avec votre assureur auto actuel. Toutefois, pour bénéficier de la meilleure protection possible, vous devriez plutôt contacter un courtier d’assurance indépendant spécialisé dans les motos. Ainsi, pendant que vous vous affairez à faire briller votre Harley avant votre première balade, votre courtier pourra magasiner votre assurance à votre place. Vous pourrez ensuite faire vrombir les moteurs en toute confiance!

Des complications bien plus importantes que vous croyez!

Il arrive à tout le monde de faire des erreurs. Seulement, certaines sont plus importantes que d’autres, notamment: conduire avec des facultés affaiblies, menant à un permis suspendu pour alcool ou drogues au volant. Dans certains cas, le conducteur peut même se faire retirer son permis.

On oublie souvent, lorsqu’on prend un petit verre avec des amis et qu’on prend ensuite le volant, que cette action, qu’on croit banale, peut avoir de graves conséquences.

Nous ne voulons pas ici banaliser ou encore être moralisateurs! Nous souhaitons toutefois rappeler l’importance de la sobriété au volant et vous rappeler par la même occasion les conséquences que peuvent avoir un permis suspendu pour alcool au volant sur votre dossier d’assurance.

Alcool au volant : les conséquences juridiques

Rappelons que le fait de conduire avec les facultés affaiblies constitue une infraction criminelle. Bien entendu, en vertu du Code criminel, si vous êtes reconnu coupable de conduite avec les facultés affaiblies par l’alcool, vous devrez faire face à des conséquences juridiques : par exemple, une alcoolémie de supérieur à 80 mg ou plus par 100 ml de sang entraîne une suspension de permis pour une période de 90 jours.

Soulignons que par voiture, nous entendons ici tout véhicule à moteur. Ainsi, la même loi s’applique, que vous conduisiez une voiture, une moto, un véhicule récréatif, un bateau ou tout autre véhicule à moteur.

Mais saviez-vous qu’il y a un nombre impressionnant de conséquences supplémentaires?

Les conséquences monétaires

Une suspension de permis a des conséquences financières importantes qu’on ne soupçonne pas toujours. D’abord il y a bien sûr l’amende qui s’élève à 1 000 $ lorsque vous êtes arrêté pour conduite avec les facultés affaiblies.

Si le policier le juge nécessaire, et selon le taux d’alcool dans votre sang, on pourrait vous retirer votre permis de conduire et votre voiture pourrait être remorquée sur le champ. Des frais d’au moins 80 $ pour le remorquage et de 15 $ par jour pour la remise de votre voiture à la fourrière s’ajouteront.

Sans véhicule pour effectuer vos différents déplacements vous devrez compter sur vos parents et amis ou encore vous déplacer en transport en commun ou en taxi. Cette dernière option pourrait s’avérer fort coûteuse.

Si votre dossier devait se rendre devant les tribunaux, la facture pour votre défense pourrait être très salée. Et nous venons de vous évoquer seulement la pointe de l’iceberg! Il y a également les conséquences entourant votre police d’assurance.

Alcool au volant : et l’assurance dans tout ça?

Si vous êtes reconnu coupable d’avoir conduit sous l’influence de l’alcool (ou des drogues), il est fort à parier que votre assureur préfère annuler votre contrat d’assurance automobile pour « aggravation de risques ».

Il n’est pas impossible de trouver un nouvel assureur. Cependant, cette démarche peut devenir très laborieuse et, encore une fois, coûteuse! Il vous faudra dénicher un assureur spécialisé dans les dossiers dits « sous-standards ». La prime que vous devrez payer sera beaucoup plus élevée et les protections dont vous bénéficierez seront beaucoup plus limitées.

Comment un courtier indépendant peut-il vous aider?

Afin de vous simplifier la vie, un courtier d’assurance indépendant spécialisé dans les dossiers sous-standards. Il sera en mesure de trouver pour vous la police la mieux adaptée à votre situation et à votre budget.

De plus, le courtier indépendant s’y connaît en assurance! Il peut donc vous conseiller afin de vous conseiller le mieux possible afin de vous faire économiser, malgré tout.

Il pourra comparer pour vous le prix de polices de divers assureurs. Ayez en mains votre dossier de la SAAQ. Ceci facilitera votre recherche d’un bon assureur qui acceptera votre dossier.

Votre courtier indépendant vous conseillera sans doute également d’augmenter vos franchises. Cela fera diminuer le prix de votre prime d’assurance auto.

Malgré votre écart de conduite, vous estimez de manière générale être un bon conducteur. Certains assureurs utilisent la télématique, une application qui répertorie les habitudes de conduite, bonnes et moins bonnes. Cette technique peut vous permettre d’économiser.

Enfin, dites la vérité! Cela vous évitera plusieurs problèmes d’assurance dans le futur;

Faire affaire avec un courtier d’assurance indépendant est une démarche qui vous fera sauver temps, argent et bien des maux de tête!

Dans la vie de tous les jours, nous avons tous un budget à respecter. Voici quelques trucs pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile.

• Contactez tout d’abord un courtier d’assurance qui sera en mesure de magasiner pour vous le meilleur rapport qualité-prix auprès de plusieurs compagnies d’assurance.
• Faites une mise à jour avec votre agent d’assurance ou votre courtier. Voici des informations qui peuvent influencer votre prime d’assurance automobile :
  • Votre kilométrage annuel;
  • Votre kilométrage pour se rendre au travail;
  • L’usage de votre véhicule. Par exemple, si vous aviez une utilisation pour affaires dans le passé et que vous ne faites plus la même utilisation, il est important d’aviser votre professionnel en assurance;
  • Un changement d’emploi;
  • Un changement d’adresse;
  • Des ajouts ou des suppressions de conducteurs. Par exemple, si vous aviez un jeune conducteur et qu’il a maintenant son assurance automobile à lui, nous vous conseillons de l’enlever de votre contrat d’assurance.

• Augmentez vos franchises, cela risque de diminuer votre prime.
• Installez un système d’alarme tel qu’un système de repérage ou de burinage si votre prime d’assurance pour la section assurance sans collision est élevée.
• Diminuez vos protections si vous jugez que votre prime d’assurance est trop élevée versus la valeur de votre véhicule.
• Regroupez vos véhicules avec le même assureur pour profitez du rabais pluralité de véhicules. Si votre conjoint ou conjointe assure son véhicule auprès d’un assureur différent.
• Regroupez votre assurance habitation avec le même assureur que votre assurance automobile afin de bénéficier d’un rabais potentiel sur votre prime d’assurance automobile.
• Évitez de faire de petites réclamations.
• Bénéficiez de certains rabais et protection sur votre assurance automobile avec Intact Assurance si vous êtes âgés de plus de 50 ans et êtes membres de la Fadoq.
• Saviez-vous que certains assureurs accordent des rabais reliés à votre stabilité financière (cote de crédit). Donc, un bon dossier de crédit fera diminuer votre prime d’assurance automobile
• Utilisez la télématique pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile. Néanmoins, ce ne sont pas tous les assureurs qui offrent cet outil, ce dernier étant relativement nouveau dans le marché de l’assurance.
• Ayez une conduite prudente, ceci restera toujours la meilleure façon de réduire votre prime.

En terminant, vous pouvez constater qu’il existe plusieurs moyens pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile. Certaines compagnies d’assurances offrent des rabais que d’autres n’offrent pas et cela peut devenir complexe pour vous de magasiner votre assurance automobile et de vous assurer que vous bénéficiez de tous les rabais auxquels vous avez droit. Nous vous conseillons de contacter un courtier d’assurance afin que vous puissiez maximiser votre assurance automobile.

Lorsque vous vous procurez une assurance automobile, vous vous assurez pour différents risques tels qu’un accident ou un vol. Malheureusement, même si vous possédez un bon dossier en tant que conducteur, une donnée est certaine : plus il y a de vols d’autos, plus vos primes d’assurance automobile augmentent.

Selon le Bureau d’assurance du Canada, le vol automobile coûte très cher aux Canadiens. 542 millions sont déboursés par les assureurs pour remplacer ou réparer les automobiles volées et 250 millions sont engendrés pour couvrir les frais des services des policiers, tribunaux et services pénitenciers.

En tant que courtier en assurance de dommages, nous jugeons important de vous informer sur cette réalité et de vous conseiller afin de réduire le risque de vol pour votre véhicule et ainsi vous éviter de possibles problèmes financiers ou moraux.

Voici les véhicules les plus volés au Québec en 2014 selon le Bureau d’Assurance du Canada :

1. Lexus Rx350 AWD 2013
2. Ford F250 SD 4WD 2006
3. Toyota FJ Cruiser 2008
4. Subaru Impreza WRX 2004
5. Toyota Highlander 4WD 2010
6. Honda Civic 2DR Coupé 1999
7. Lexus Rx350 AWD 2012
8. Toyota 4Runner 4WD 2010
9. Toyota Rav4 2WD 2009
10. Lexus Rx350 AWD 2010

Vous désirez être proactif et prendre les moyens nécessaires pour contrer le vol automobile? Assurances Multi-Risques vous propose quelques conseils pour diminuer les risques de vols :

• Verrouillez les portes de votre véhicule;
• Ne laissez pas vos clés dans votre véhicule et ce, même s’il est stationné dans votre garage;
• Évitez de laisser des objets de valeur à des endroits visibles dans votre véhicule (ordinateur, GPS, iPod);
• Installez un système de repérage TAG ou un système de burinage tel que Sherlock;
• Stationnez-vous à des endroits visibles et éclairés.

Même si vous suivez à la lettre tous les conseils cités plus haut, personne n’est à l’abri d’un vol automobile. Toutefois, si vous êtes vigilant, vous diminuerez le risque de vol et ainsi réduirez les chances de faire une réclamation à votre assureur. Contactez un courtier d’assurances si vous désirez obtenir davantage de conseils pour diminuer les risques de vol de votre véhicule et vous assurez de bénéficier de tous les rabais pour votre automobile.

Votre enfant vient d’obtenir son permis de conduire probatoire et souhaite emprunter votre véhicule. Avant de prêter votre véhicule, ne prenez pas de risques inutiles. Bien que votre premier réflexe soit possiblement de ne pas déclarer votre enfant sur votre police d’assurance automobile dans le but d’éviter une hausse de votre prime, Assurances Multi-Risques vous conseille d’aviser immédiatement votre assureur automobile ou votre courtier d’assurance afin d’éviter des tracas en cas de réclamation.

Quelle conséquence pouvez-vous subir en omettant d’ajouter votre enfant comme conducteur sur vos assurances automobile ?

Si votre assureur automobile prouve que vous avez effectué une fausse déclaration, ce dernier peut refuser de vous indemniser en cas de réclamation. Toutefois, dans la grande majorité du temps, votre assureur automobile invoquera, en cas de réclamation, l’article 2411 du CcQ. Cet article stipule que votre assureur est tenu de vous indemniser en fonction de votre prime d’assurance perçue versus ce que vous auriez dû normalement payer s’il avait été informé de l’ajout de votre enfant comme conducteur occasionnel ou principal. Sachez également que l’article 2411 ne s’applique pas uniquement sur une assurance automobile, mais bien sur tous les types d’assurance et les changements que votre assureur peut subir.

Supposons que votre prime d’assurance automobile annuelle est de 500 $. Si vous aviez ajouté votre enfant comme conducteur occasionnel, la prime d’assurance serait de 1 000 $. Votre assureur vous indemnisera en fonction de la prime payée versus la prime qu’il aurait dû recevoir tout en tenant compte des dommages.

Un petit calcul tout simple :

Prime perçue : 500 $

Prime que votre assureur aurait dû recevoir : 1 000 $

Sinistre/Dommages : 20 000 $

500 $ / 1 000$ X Sinistre (20 000 $) = 10 000$ – franchise

En tant que courtier d’assurance, l’objectif d’Assurances Multi-Risques est de vous fournir les conseils adéquats et vous faire prendre conscience des conséquences d’un tel oubli. En oubliant ou en omettant volontairement d’ajouter votre enfant comme conducteur occasionnel ou principal, vous devrez assumer une perte financière de 10 000 $.  Nous sommes persuadés que vous ne voudriez pas prendre un tel risque financier.

Voici quelques trucs pour éviter une hausse significative de votre prime lorsque vous ajoutez votre enfant sur votre police d’assurance automobile :

• Contactez un courtier d’assurance afin de trouver un assureur offrant des polices adéquates pour les jeunes conducteurs;
• Augmentez vos franchises;
• Trouvez un assureur qui offre la télématique, technologie permettant d’évaluer le comportement du conducteur
• Prêtez votre véhicule le moins récent à votre enfant et ajoutez une exclusion sur votre véhicule le plus récent.

En terminant, contactez immédiatement votre courtier d’assurance ou votre assureur automobile dès que votre enfant obtient son permis de conduire. Vous vous éviterez bien des soucis, autant pour vous que pour votre enfant.

L’arrivée du printemps vous donne envie de changer votre véhicule. Envie d’une belle décapotable ? La petite voiture économique vert pomme vous titille depuis des lunes ? Vous voulez peut-être un VUS avec des sièges en cuir ? Avant de procéder à l’achat d’un nouveau véhicule, vos courtiers chez Assurances Multi-Risques désirent vous offrir quelques conseils judicieux afin de ne pas effectuer un achat sur un coup de tête.

1. Si vous achetez un véhicule usagé, nous vous recommandons de faire inspecter le véhicule afin vous assurer que le véhicule est en bon état.
2. Si vous achetez un véhicule usagé, vérifiez le certificat d’immatriculation et assurez-vous que le véhicule n’est pas un véhicule gravement accidenté (VGA). Sachez qu’un véhicule VGA n’a pas la même valeur qu’un véhicule usagé standard. De plus, certains assureurs n’assurent pas ce type de véhicule.
3. Que ce soit un véhicule neuf ou usagé, prenez le temps de faire un essai routier pour tester la mécanique et pour mesurer votre degré de satisfaction quant à la conduite du véhicule.
4. Comparez les prix du véhicule convoité en consultant le Web et en contactant plusieurs concessionnaires.
5. Sollicitez l’aide de vos amis, de vos collègues ou de membres de votre famille sur les meilleurs endroits (et les meilleurs représentants des ventes) pour dénicher la bonne affaire.
6. Soyez patient dans votre négociation avec le concessionnaire automobile. Bien que vous soyez probablement fébrile d’acheter la voiture de vos rêves, vous n’êtes pas obligé de vous le procurer à votre premier rendez-vous. Laissez-vous désirer et votre patience sera récompensée !
7. Contactez votre courtier d’assurance ou votre assureur automobile afin de déterminer si le prix d’assurance pour votre nouveau véhicule cadre dans votre budget actuel.
8. Évitez de prendre une assurance vie ou invalidité avec le concessionnaire automobile. Votre courtier d’assurance spécialisé en assurance vie s’avère un meilleur choix pour mettre à jour votre dossier.
9. Si votre concessionnaire automobile vous propose de magasiner votre assurance automobile, refusez son aide. Un concessionnaire n’est pas autorisé à vous vendre une assurance automobile. Seul un représentant certifié peut recueillir vos informations et vous conseiller. Faites affaire avec un professionnel qui comprendra réellement vos besoins.
10. Ne prenez pas non plus l’assurance de remplacement avec le garage. Nous vous recommandons fortement de contacter un courtier d’assurance ou un professionnel certifié en assurance qui sera en mesure de bien vous conseiller et de vous expliquer la différence entre la valeur à neuf de l’assureur et l’assurance de remplacement. Vous méritez d’obtenir des conseils d’un professionnel en matière d’assurance afin de prendre une décision éclairée sans avoir la pression d’un concessionnaire. Pour plus d’informations, consultez notre page sur l’assurance de remplacement :  https://multi-risques.com/particuliers/assurance-de-remplacement-fpq-5/

L’achat d’un nouveau véhicule ne doit pas être pris à la légère. Faites preuve de réflexion et de patience. Une sage décision vous évitera bien des tracas auprès de votre assureur automobile et ne causera pas de surprises dans votre budget. N’hésitez pas à contacter votre courtier d’assurance pour obtenir une soumission optimale pour votre nouveau véhicule.

La folie du printemps vous donne le goût de changer de voiture. Après quelques recherches sur le Web, vous trouvez le véhicule de vos rêves à un prix dérisoire. Vous apprenez toutefois que cette perle rare est un véhicule reconstruit. Flairez-vous la bonne affaire en vous procurant un VGA ? Assurances Multi-Risques désire vous conseiller afin de vous éviter bien des tracas, tant au niveau de vos assurances qu’au niveau financier.

Tout d’abord, il est important de savoir que peu de compagnies d’assurance offrent des protections pour les véhicules gravement accidentés. Avant même de faire l’acquisition du véhicule, consultez votre assureur ou votre courtier d’assurance afin de valider s’il est possible de couvrir votre véhicule. Si vous avez déjà acheté un VGA, n’oubliez pas de mentionner que votre véhicule est un VGA afin de vous éviter des problèmes en cas de réclamation. L’omission de ce détail pourrait résulter en un refus d’indemnisation de votre assureur.

La bonne nouvelle, c’est que certains assureurs accepteront de vous assurer, en exigeant toutefois une inspection de votre automobile certifiée par le Bureau d’Assurance du Canada.

Pourquoi les assureurs refusent d’assurer les véhicules reconstruits (VGA)?

Saviez-vous qu’au Québec, un véhicule est volé toutes les trente minutes ? En 2013, plus de 17 000 automobiles ont été volées. Année après année, les assureurs automobile déboursent des montants faramineux suite aux réclamations liées au vol des véhicules de leurs clients. Sachez que ces actes criminels ont une incidence directe sur vos primes d’assurance, même si vous n’avez jamais fait de réclamation pour ce type d’incident dans le passé.

Un des risques d’acheter un véhicule VGA est qu’il soit reconstitué de pièces volées. En assurant un véhicule de ce genre, la compagnie d’assurance prend également un risque. Mettez-vous dans la peau de l’assureur. Quelques mois auparavant, ce dernier débourse pour le vol d’une voiture. Pensez-vous qu’il assurerait un autre véhicule dont certaines pièces furent autrefois sur un véhicule déjà indemnisé ? Certains assureurs croient également qu’en refusant s’assurer ces véhicules, ils diminuent ainsi la valeur des pièces volées sur le marché noir et réduisent possiblement le nombre de vols à court, moyen ou long terme.

Est-ce que vous faites une bonne affaire en achetant un véhicule reconstruit (VGA)?

Lorsque vous achetez un véhicule VGA, le coût de ce dernier est plus bas que ce que l’on peut voir sur le marché des véhicules usagés. Il est donc tout à fait normal de prévoir qu’en cas de réclamation, votre indemnité recevable sera moins élevée qu’un véhicule standard. De plus, la dépréciation d’un véhicule VGA est plus importante qu’un véhicule standard.

Votre prime d’assurance pourrait également être plus élevée étant donné les risques encourus par les assureurs qui acceptent de couvrir les VGA. Renseignez-vous sur la prime d’un tel véhicule avec votre courtier d’assurance ou votre assureur. Vous éviterez ainsi les surprises en cours de route.

En rappel :

• En confiant votre dossier à un courtier comme Assurances Multi-Risques, vous économiserez temps et argent, en plus de réduire votre stress, car nous nous occuperons de contacter les compagnies qui assurent ce type de véhicule.
• Faites inspecter le véhicule par un garagiste de confiance.
• Ayez du plaisir à sillonner les routes avec une voiture conforme et sécuritaire.

Contactez votre assureur automobile ou votre courtier d’assurance et faites-lui part de votre situation

Si vous êtes en période de renouvellement de vos assurances automobile et habitation, sachez que la plupart des assureurs ou des courtiers que vous contacterez vous demanderont l’autorisation de vérifier votre dossier de crédit. Assurances Multi-Risques souhaite vous expliquer pourquoi les assureurs tiennent-ils à vérifier votre dossier de crédit et quels impacts cela peut-il avoir sur vos primes d’assurance automobile et habitation.

Afin de mieux analyser votre dossier de crédit, la plupart des assureurs désirent effectuer une visualisation de votre crédit. Ainsi, ils pourront vous offrir des réductions en conséquence du risque.

Saviez-vous que plus faible est votre cote de crédit, plus grandes sont les probabilités que votre assureur vous ouvre une réclamation? Des experts ont démontré qu’un ménage ayant un endettement élevé aura tendance à moins se soucier de l’entretien de sa propriété ou de son véhicule pour cause de moyens financiers. Par exemple, si vous êtes endettés au maximum, il est fort probable que vous soyez dans l’incapacité de débourser pour changer votre toiture ou votre chauffe-eau. Cela peut avoir un impact majeur puisqu’en cas de bris, vous ferez une réclamation à votre assureur et lui devra donc engendrer des coûts. À partir de ce principe, les assureurs préfèrent accorder des rabais aux individus ayant une bonne cote de crédit, sachant qu’ils diminuent leurs probabilités d’une réclamation éventuelle. Par conséquent, les gens possédant une bonne cote de crédit voient leurs primes d’assurance automobile et habitation diminuer.

Assurances Multi-Risques tient également à vous informer que votre cote de crédit n’a aucun lien avec votre revenu annuel. L’évaluation de votre de cote de crédit est reliée à vos habitudes financières et à votre niveau d’endettement uniquement.

Cela peut-il affecter mon dossier de crédit?

Les assureurs effectuent une visualisation et non une demande de crédit. Soyez donc assurés que votre dossier de crédit ne sera pas affecté suite à des demandes de cotation d’assurance automobile et habitation. Toutefois, afin d’économiser du temps, nous vous recommandons de collaborer avec un courtier d’assurance.

Est-il obligatoire d’autoriser votre assureur ou votre courtier d’assurance à consulter votre cote de crédit?

Il n’est pas obligatoire d’autoriser les assureurs à vérifier votre dossier de crédit et sachez qu’aucun assureur s’objectera à vous assurez suite à un refus de votre part. Toutefois, en refusant, vous pouvez perdre l’opportunité d’obtenir des rabais supplémentaires sur votre assurance automobile et habitation. La plupart des assureurs refuseront de vous offrir les prélèvements bancaires et vous devrez payer votre prime d’assurance en un seul versement. Par ailleurs, nous tenons à vous préciser que votre agent ou votre courtier d’assurance n’a pas accès à votre dossier de crédit. C’est le système de tarification de l’assureur qui se charge d’obtenir votre dossier de crédit auprès d’une agence d’évaluation du crédit.

Nous sommes conscients que certains critères sont hors de votre contrôle quant à vos primes d’assurance automobile et habitation. Toutefois, sachez qu’en prenant de bonnes habitudes au quotidien, vous pouvez contrôler cet aspect et ainsi diminuer votre prime d’assurance pour les prochaines années!

Le prêt hypothécaire, le prêt automobile, l’électricité, les assurances, etc. La vie, malheureusement, c’est aussi faire des paiements. Et quand on regarde l’ensemble de ces coûts, il est tentant d’essayer de les faire diminuer! La prime d’assurance automobile et habitation est inévitablement celle que l’on tente le plus de faire diminuer. Mais, à quels risques? Assurances Multi-Risques désirent vous conseiller pour vous éviter de vous faire piéger en achetant un contrat d’assurance automobile et habitation moins cher au détriment de votre couverture d’assurance.

Quelques pièges à éviter en assurance automobile

• Assurez-vous de comparer les mêmes franchises que votre assureur actuel;
• Assurez vous d’avoir les mêmes protections que votre assureur automobile actuel;
• Assurez-vous d’avoir la même couverture pour la location de véhicule (FAQ20), car il y a des assureurs qui offrent des protections plus étendues;
• Assurez-vous de maintenir la protection valeur à neuf (si c’est ce que vous avez présentement) lorsque vous négociez auprès d’un nouvel assureur automobile;
• Assurez-vous que votre assureur ait déclaré les bonnes informations au nouvel assureur. En cas d’écarts majeurs, n’hésitez pas à lui poser des questions sur la différence de la prime et assurez-vous qu’il possède les bonnes informations. Par exemple, si vous utilisez votre véhicule pour affaires, il est important que la note «usage affaires» soit indiquée sur votre contrat d’assurance automobile;
• Assurez-vous d’avoir déclaré toute vos réclamations. Ce que vous déclarerez aura une incidence majeure sur votre prime d’assurance automobile.

Quelques pièges à éviter en assurance habitation

• Assurez-vous de comparer les mêmes montants d’assurance pour votre résidence. Certains assureurs diminuent votre valeur assurable dans le but de vous offrir une meilleure prime. Sachez qu’il est tout à fait normal d’avoir une prime plus élevée si votre montant d’assurance pour reconstruire votre maison est plus élevé. Veuillez consulter notre article expliquant la différence entre l’évaluation municipale et le coût de reconstruction pour en apprendre davantage!
• https://multi-risques.com/demystifier-le-montant-dassurance-de-votre-maison-versus-levaluation-municipale/;
• Assurez-vous d’être vigilant face à un montant d’assurance globale. Plusieurs assurés pensent être couverts pour le plein montant de leur résidence. Habituellement, le montant d’assurance pour votre résidence représente 50% de la valeur du montant d’assurance globale. L’autre 50% consiste à couvrir vos biens personnels, les frais de subsistances et les dépendances;
• Assurez-vous d’avoir le bon contrat. Par exemple, si vous avez un contrat tous risques ou une formule étendue, demandez au courtier ou à l’agent d’assurance si vous avez bel et bien ce type de contrat. À l’occasion, certains assureurs peuvent vous offrir un contrat risques désignés afin de faire diminuer votre prime d’assurance habitation;
• Assurez-vous d’avoir les protections pour les dommages par l’eau et par le fait même les bons montants d’assurances;
• Assurez-vous que l’assureur possède les bonnes informations sur votre résidence puisqu’une date de rénovation peut influencer votre prime d’assurance;
• Assurez-vous de tout déclarer à votre assureur, même si celui-ci vous pose peu de questions. D’autant plus si vous avez des activités ou des réalités inhabituelles puisque l’assureur pourrait refuser de payer une réclamation future ou même annuler votre contrat d’assurance. Par exemple, si vous avez un chien de race Rottweiler à la maison, il est important de le mentionner à l’assureur et ce même s’il ne vous a pas posé la question;
• Assurez-vous d’informer votre assureur habitation si vous désirez assurer des biens spécifiques. Dans certains cas, l’assureur ne peut les couvrir;
• Assurez-vous que votre nouvel assureur couvre les mêmes limitations particulières que votre assureur habitation actuel.

Nous sommes conscients qu’il est extrêmement tentant de vouloir magasiner à la baisse votre prime d’assurance automobile et habitation. Toutefois, nous vous conseillons d’être très prudent lorsque vous magasinez vos assurances. Le milieu de l’assurance traite souvent du légal et les prix varient tout comme les protections. L’espoir de faire une véritable économie peut s’avérer une bien mauvaise surprise au moment de la réclamation.

Notre objectif est de vous conscientiser afin que vous fassiez les bons choix d’assurances automobile et habitation. Voyez cet achat comme un investissement plutôt qu’une dépense. Pour maximiser cet investissement, nous vous recommandons fortement de faire appel à un professionnel certifié, particulièrement un courtier d’assurances. Bon magasinage!

Vous occupez ou débutez un nouvel emploi qui vous amène à rencontrer des clients sur la route ou à effectuer plusieurs déplacements à l’extérieur du bureau? Assurances Multi-Risques désirent vous conseiller pour vous éviter quelques problèmes d’assurance en cas de réclamation.

Nos courtiers d’assurance ont remarqué que les gens ont tendance à ne pas contacter leur assureur automobile lorsqu’ils utilisent leur véhicule pour affaires. Toutefois, ils le devraient. Voici pourquoi!

Vous pouvez être tentés de ne pas tout déclarer à votre assureur automobile afin d’économiser sur votre prime d’assurance automobile. Cependant, ce n’est pas la bonne chose à faire. Assurances Multi-Risques vous conseillent fortement de contacter votre assureur automobile ou votre courtier d’assurance lorsque vous effectuez des changements d’usage avec votre véhicule. Dans le cas contraire, vous pourriez être pénalisé en cas de réclamation. Saviez-vous que selon l’usage du véhicule, certains assureurs automobile peuvent refuser d’assurer le véhicule s’il est utilisé pour les affaires (usage commercial) ? Prenez par exemple, l’usage commercial pour le transport de marchandise. Pour un assureur, le transport de marchandise peut être perçu comme étant le transport de matériaux de construction. Si votre assureur automobile prouve qu’il n’assure pas les véhicules pour usage affaires ou commercial, il pourra facilement refuser de vous indemniser pour votre automobile en cas de réclamation. Dans la grande majorité des cas, votre assureur automobile invoquera, en cas de réclamation, l’article 2411 du Code civil du Québec. En résumé, cet article stipule que votre assureur vous indemnisera en fonction de votre prime perçue versus ce que vous auriez dû payer si vous aviez déclaré l’usage affaires à votre assureur automobile.

Un exemple de l’application de l’article 2411 CcQ :

Prime perçue : 600 $

Prime que votre assureur aurait dû recevoir : 900 $

Sinistre / Dommages : 30 000 $

600 $ / 900 $ X sinistre (30 000 $) = 20 000 $ – franchise

L’exemple illustré démontre qu’en ayant tenté d’économiser 25 $ par mois, vous auriez pu subir une perte financière de 10 000 $ et ce, seulement en n’ayant omis de déclarer à votre assureur automobile votre usage affaires. Notre objectif en tant que courtier d’assurance est de vous conscientiser aux risques financiers que vous pouvez engendrer, mais aussi et surtout de vous faire comprendre l’assurance et l’importance d’être bien assuré.

Quelques astuces pour éviter une hausse de prime suite à l’ajout de votre classe affaires.

• Augmentez votre franchise. Vous pourriez avoir une diminution sur votre prime d’assurance.
• Maintenez un registre de votre kilométrage et assurez-vous de déclarer le nombre exact à votre assureur. Les assureurs tarifient en fonction du nombre de kilomètres.
• Diminuez certaines protections si vous jugez que la valeur de votre véhicule a diminuée.
• Regroupez vos assurances habitation et automobile avec votre même assureur. Vous pourriez avoir des rabais supplémentaires.
• Utilisez la télématique pour faire diminuer votre prime d’assurance. Toutefois, sachez que ce n’est pas tous les assureurs qui offrent ce produit.
• Contactez un courtier d’assurance.

Nous sommes conscients que votre vie professionnelle est très occupée. Pour cette raison, nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance. Celui-ci pourra s’occuper de votre assurance automobile et vous donner les meilleurs conseils selon votre situation. Consulter un spécialiste en assurance automobile vous fera économiser du temps. Ainsi, vous en aurez davantage pour ce qui compte vraiment pour vous; votre travail, votre vie personnel et vos passions!

L’été, l’heure est à la fête! La saison estivale est propice aux soirées bien arrosées et à la consommation d’alcool. Toutefois, il y a des lendemains de veille plus difficiles que d’autres! Assurances Multi-Risques désire vous faire part des conséquences que vous pouvez subir suite à une conduite en état d’ébriété et des problèmes d’assurance automobile que vous risquez de rencontrer.

Tout d’abord, vous devez savoir qu’au Québec, il est interdit de conduire avec les facultés affaiblies. La limite légale est de 80 mg d’alcool par l00 ml de sang (0.08). Pour les conducteurs âgés de moins de 22 ans, les apprentis conducteurs ou les gens ayant un permis probatoire, c’est tolérance zéro.

Conduire en état d’ébriété peut entrainer de lourdes conséquences telles que la suspension de votre permis de conduire, l’ouverture d’un dossier criminel, quelques frais juridiques, de remorquage ou même d’éthylomètre. Vous pouvez également rencontrer des problèmes d’assurance. Non seulement votre prime d’assurance automobile pourrait augmenter, mais votre assureur automobile actuel pourrait décider d’annuler votre présent contrat d’assurance s’il advenait que votre permis ait été suspendu.

Malgré tous ces problèmes, nous pensons que le plus grand risque de conduire en état d’ébriété est votre sécurité ainsi que celle des autres conducteurs. Chaque année, la Société de l’assurance automobile du Québec publicise les conséquences de conduire en état d’ébriété pour assurer la sécurité des citoyens. Selon la SAAQ, l’alcool au volant est l’une des principales causes de décès sur les routes au Québec. Chaque année, les accidents liés aux facultés affaiblies par l’alcool causent 160 décès, 370 blessés graves et 1 900 personnes ayant de légères blessures.

Quelques conséquences sur votre assurance automobile si vous conduisez en état d’ébriété

• • Votre assureur automobile risque d’annuler votre contrat pour aggravation de risques.
  • Votre prime d’assurance pourrait augmenter dû au fait que vous devez utiliser les services d’un assureur spécialisé sous-standard
  • Vous pourriez avoir des protections moindres qu’avec votre assureur automobile actuel.

Quelques options responsables à garder en tête lors de vos prochaines soirées bien arrosées

• Ne conduisez pas votre véhicule;
• Nommez un conducteur désigné;
• Contactez un proche pour qu’il vienne vous chercher;
• Dormez sur place;
• Contactez un taxi pour qu’il vienne vous reconduire à votre résidence;
• Prenez l’autobus;
• Utilisez un service de raccompagnement tel que Tolérance Zéro (TZ Estrie), POINT ZÉRO 8 ou tout autre organisme.

Assurances Multi-Risques vous conseille fortement de ne pas conduire en état d’ébriété afin de vous éviter plusieurs problèmes personnels et d’assurances. Soyez responsable afin de protéger votre vie et celle des autres conducteurs. Parce que la modération à bien meilleur goût!

Vous venez de constater que votre pare-brise est endommagé et vous vous questionnez si vous devez le réclamer à vos assurances? Assurances Multi-Risques désire vous partager ses quelques conseils afin que vous puissiez prendre la meilleure décision en fonction de votre situation.

Assurances Multi-Risques recommande fortement de faire réparer ou remplacer votre pare-brise pour que vous conduisiez votre véhicule en toute sécurité. Le pare-brise est un élément de sécurité du véhicule et pourrait vous sauver la vie en cas d’accident. Il sert à empêcher l’effondrement du toit en cas de collision majeure et permet d’éviter les éjections lors d’accident grave. De plus, il est à noter qu’un pare-brise fissuré diminue la visibilité de votre conduite et par conséquent, augmente les risques d’accidents et de réclamations automobiles.

Dois-je réclamer à mes assurances pour un pare-brise brisé?

Tout dépend de votre situation! Nous vous conseillons de contacter votre courtier d’assurance ou votre agent afin de vérifier s’il est avantageux pour vous d’effectuer une réclamation auprès de votre assureur automobile. Chaque individu est unique. Tout dépend de votre dossier de sinistre antérieur, de la franchise que vous avez. Généralement, plus votre franchise est élevée, moins il est avantageux pour vous de procéder à une réclamation pour un pare-brise. Sachez qu’une réclamation de pare-brise peut vous suivre pendant plusieurs années et que si jamais vous étiez victime d’une autre malchance, vous pourriez regretter d’avoir réclamé pour un pare-brise ou pour une réparation. Le danger de faire une réclamation pour une vitre endommagée est que cela augmente votre fréquence de réclamations pour les années à venir. Un simple appel à votre courtier d’assurance ou votre agent peut venir atténuer quelques problèmes d’assurances pour le futur puisqu’aucun assureur à les mêmes politiques et normes. Il serait dommage que vous rencontriez des difficultés à vous assurer suite à une fréquence élevée de réclamations. De plus, renseignez-vous auprès du garage qui réparera votre pare-brise et indiquez-lui si vous comptez réclamer à vos assurances. Si vous ne voulez pas réclamer, évitez de lui remettre votre certificat d’assurance. Assurances Multi-Risques vous suggère également de contacter quelques spécialistes puisque les prix peuvent varier d’un garage à un autre.

Votre sécurité est importante pour nous. C’est pour cette raison que nous vous proposons de contacter votre courtier d’assurance dès que vous constatez que votre pare-brise est endommagé. Il saura vous conseiller et vous donner les meilleurs conseils en assurance automobile. Surtout, n’oubliez pas de prendre un rendez-vous dans un garage spécialisé en réparation pour le remplacement de votre pare-brise!