No matter the business insurance problems you’re facing, our team guarantees solutions.

The proof? We’ve created a list of all the insurance problems that our team has encountered … and covered!

Interrupted insurance coverage

For an insurer, interrupted insurance coverage is the time during which your business is not insured. The length of this interruption will affect your chances of finding a new insurer.

Insurance non-renewal for various reasons

Has your insurer sent you a letter terminating your business insurance contract because you failed to declare your criminal record or because claims were made too frequently? Do not wait to find a new insurer. Other unpleasant consequences could follow.

New business

Are you having trouble finding an insurance company to insure your new business? Don’t worry! AMR’s brokers are experts in all kinds of insurance problems that your company may face.

Contractors with a criminal record

Do you have a criminal record due to impaired driving, dangerous driving or a variety of other reasons? Getting insurance for your business becomes much more complex. However, there are tips to facilitate your search process (and contacting an independent insurance broker is one of them!).

Vacant commercial building

A vacant commercial building is often synonymous with increased risk for an insurer. Theft, fire, vandalism … there are many situations that lead to increased risk. A commercial building that is vacant for more than 30 days will not be covered by your insurer in the event of an accident.

Building under renovation or construction

Are you renovating or building a residential, commercial, industrial or institutional building and you keep coming up against insurance companies that deny you coverage? Don’t panic! Our team of independent brokers will be able to guide you toward insurance companies that specialize in your line of work.

Increased risk

Is your commercial building no longer in use? Is your company based out of your home? Have you added a service to your business (e.g., welding outside of the places specified in your insurance policy)? Do you have a new employee with a criminal record? There are many situations that can increase the risk in the eyes of your insurer. To avoid unpleasant surprises, it is important to inform your insurer of any changes you make.

Accident and claim frequency

A lot of incidents have occurred in recent years: water leaks, fires, fender-benders with your commercial vehicle(s), equipment failure, etc. Your insurer has advised you that they are terminating your company’s contract because you have made claims or declared accidents too often. However, there are solutions to facilitate your search for a new insurance company and we have some tips to ensure that this situation never happens again!

Licence suspension

Has your driver’s licence been suspended due to dangerous or impaired driving? It will be harder to find an insurer for your commercial vehicles. But don’t lose hope! Some insurance companies that specialize in non-standard insurance accept these types of cases. There are also tips for reducing your insurance premium for your commercial vehicles!

Contractor in business for less than three years

Insurers often deny insurance to contractors with less than three years of experience. But don’t lose hope! There are solutions to help your business project come to fruition, be viable and get the right coverage!

Restaurant in business for less than three years

surers often deny insurance to restaurateurs with less than three years of experience. But don’t lose hope! There are solutions to help your project come to fruition, be viable and have the right coverage!

Cancellation due to non-payment

Has your insurance company sent you a letter terminating your company’s insurance policy because the premium was not paid? Do not wait to find a new insurer. Other unpleasant consequences could follow.

Problems with farm insurance

Do you have problems insuring your farm? Whether you have a cattle, dairy, hog, vegetable or gentleman’s farm, there are solutions to protect your business. Like you, our team of independent brokers works hard to find a specialized insurer who will be able to cover you!

Overloaded sector

H4: Are you having trouble finding a company to insure your business because you work in a high-demand sector? Don’t worry! Our independent brokers will take care of finding solutions that will allow you to get the right insurance for your company. For each problem, AMR has a solution!

Bars

Do you have problems insuring your bar? A number of reasons can explain why it is hard for you to find an insurer: alcohol sales, business hours, use of frying, delivery service, etc. . These are things that, in the eyes of an insurer, increase the risks. Choosing an independent insurance broker who will be able to find an insurer that specializes in your sector is definitely an option to consider!

Some tips for reducing your insurance premium

Don’t make false statements.

Be transparent and honest! In the event of an accident or claim, you will avoid unpleasant surprises.

Don’t wait until the last minute.

Don’t wait until the last minute to plan your renewal and, if needed, ask your insurer to extend your coverage period to avoid an insurance interruption. Believe our brokers! You do not want to have an insurance interruption on your record.

Demonstrate the strength of your business to your insurer.

To do so, don’t be afraid to share your company’s business plan, vision, mission and values. The more you show your insurer that you are organized, the higher your chances will be to get coverage for your business.

Don’t be afraid to increase your deductibles.

You will reduce your risk-taking and it will be easier to get insurance in the future.

Work closely with your insurance company.

Work closely with your insurance company, broker and risk management employees.

Moins de trois ans en affaire et des difficultés à vous assurer?

Être entrepreneur, c’est faire preuve de détermination, savoir être créatif, croire en ses convictions et à son entreprise, mais surtout, aimer sa profession, puisqu’être entrepreneur, c’est le plus beau des métiers. Nous avons la chance de faire la différence dans nos milieux en étant des créateurs d’emploi et des innovateurs dans nos secteurs d’activités respectifs. Mais oser démarrer son entreprise, c’est aussi sortir de sa zone de confort, faire des sacrifices et s’occuper de tout soi-même, dont les assurances, qui posent parfois problème lorsqu’on est en affaire depuis peu.

À l’approche de la semaine mondiale de l’entrepreneuriat, Assurances Multi-Risques souhaite donc vous expliquer pourquoi certains assureurs refusent d’assurer les entreprises ayant moins de trois années d’existence et vous fournir quelques trucs pour vous aider à trouver plus facilement une compagnie d’assurance qui acceptera de vous couvrir.

 

Quelques conseils pour assurer votre nouvelle entreprise

Quand nous recevons des appels d’entrepreneurs ne réussissant pas à s’assurer, c’est en général parce que le ou les assureurs qu’ils ont contactés ont dit refuser de couvrir des gens en affaire depuis moins de trois ans. Si vous faites partie de ces personnes, voici quelques conseils pour vous aider à assurer votre entreprise plus facilement :

  • Évitez d’être à la dernière minute avant de partir à la recherche d’un assureur pour votre entreprise. Vous risquez de prendre des décisions trop précipitées et ainsi, de payer trop cher pour l’assurance de votre entreprise ;
  • Choisissez votre courtier d’assurance, car la relation avec votre professionnel en assurance doit se comparer à votre relation avec votre conseiller juridique ou votre comptable. N’oubliez pas, vous lui confiez une partie de votre patrimoine financier, voire même votre « bébé » ;
  • Évitez de contacter trop de courtiers d’assurance lors de vos recherches, puisque l’assurance entreprise fonctionne par réservation de marché. Ainsi, vous risquez de perdre votre temps et de retarder le fait de trouver un assureur qui vous convient. Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire un de nos articles précédents sur les bonnes stratégies pour magasiner votre assurance entreprise ;
  • Ayez un bon plan d’affaires détaillé et partagez-le à votre courtier d’assurance. Plus il comprendra votre entreprise et la nature de vos activités, mieux il pourra vous trouver un assureur qui accepte de vous couvrir ET qui convient à vos besoins spécifiques ;
  • Fournissez aussi votre curriculum vitae et toute annexe décrivant votre expérience reliée à votre entreprise. Votre courtier d’assurance pourra se servir de cette information pour convaincre un assureur de couvrir votre entreprise, et ce, même si vous avez moins de trois années en affaire.

 

En conclusion, que votre entreprise en soi une de déménagement, de construction, de transformation alimentaire, de traduction, etc., il y a un assureur qui vous convient. Et ce n’est pas parce que vous avez essuyé plusieurs refus que vous devez démarrer votre projet sans être adéquatement protégé ; cela pourrait vous coûter cher ! Pour dénicher un assureur, consulter un courtier en assurance indépendant. En apprenant à connaître votre projet de fond en comble, il pourra magasiner vos assurances à votre place, vous faisant ainsi économiser du précieux temps que vous pourrez consacrer à la croissance de votre entreprise.

Difficulté à assurer votre entreprise : quelques conseils

Gérer une entreprise vient avec des hauts, mais aussi des bas. Et oui, la vie d’entrepreneur nous fait parfois vivre des émotions dignes des films hollywoodiens ! Car faire des affaires comporte des risques… Et lorsqu’une épreuve survient, il faut relever nos manches et faire preuve d’inventivité pour trouver des solutions pour nous sortir du pétrin.

Dans notre dernier article, nous avons d’ailleurs traité d’une difficulté à laquelle certains entrepreneurs font actuellement face : le durcissement du marché de l’assurance entreprise qui entraine une augmentation des primes, et même le refus de certains dossiers. Aujourd’hui, Assurances Multi-Risques souhaite donc vous donner quelques conseils si vous êtes un entrepreneur touché par ce durcissement et que vous avez du mal à vous assurer.

Pourquoi les assureurs refusent-ils d’assurer votre entreprise?

Plusieurs raisons peuvent justifier un refus d’assurance : votre expérience de sinistre, l’expérience de sinistre de l’assureur en fonction de votre secteur d’activité, votre type d’entreprise ou une activité récemment ajoutée à votre offre de service (par exemple, vous décidez d’exporter aux États-Unis). Bref, mille et une raisons peuvent justifier une annulation ou un non-renouvellement de votre assurance entreprise par votre assureur!

Mais pourquoi? Parce que la majorité des assureurs doivent fournir un rendement à leurs actionnaires. Tout comme vous, ils doivent assurer la rentabilité de l’entreprise afin qu’elle perdure. Donc, souvent, lorsqu’il y a durcissement du marché, plusieurs assureurs décident de se retirer complètement de certains marchés.

En ce sens, ils préfèrent ne pas vous assurer pour prendre le moins de risques possible et ainsi redevenir rentables plus rapidement.

Quelques conseils si vous avez du mal à assurer votre entreprise

Si vous êtes malheureusement affecté par le durcissement du marché de l’assurance entreprise, voici quelques astuces pour réussir à vous assurer sans trop de difficulté :

  • Évitez d’être à la dernière minute pour planifier votre renouvellement et, au besoin, demandez une extension de période de couverture à votre assureur afin d’éviter une interruption d’assurance. Croyez-nous, vous ne désirez vraiment pas avoir une interruption d’assurance à votre dossier, cela compliquera grandement les choses pour vous;
  • Choisissez un courtier d’assurance indépendant spécialisé en assurance entreprise;
  • Démontrez à votre assureur que votre entreprise est solide. Pour ce faire, n’ayez pas peur de lui partager votre plan d’affaires, votre vision, votre mission et vos valeurs d’entreprise. Plus vous démontrerez à l’assureur que vous êtes structuré, plus vous augmenterez votre chance d’assurer votre entreprise;
  • Écoutez les conseils de votre courtier d’assurance et n’ayez pas peur d’apporter des modifications à vos opérations afin de diminuer les risques de réclamation. Cela peut faire la différence entre une acceptation et un refus;
  • Travaillez étroitement avec votre assureur, votre courtier et vos employés en gestion de risques;
  • N’ayez pas peur d’augmenter vos franchises.

En conclusion, si votre entreprise est affectée par le durcissement du marché de l’assurance entreprise et que vous avez du mal à vous assurer, pas de panique, cela n’est pas une fatalité! En appliquant les mesures mentionnées ci-haut, et surtout, en contactant un courtier d’assurance indépendant, vous serez en mesure de protéger adéquatement votre entreprise.

En ce sens, un courtier fera à votre place les démarches auprès de plusieurs compagnies d’assurance qu’il représente. Et comme il a à cœur votre intérêt, il sera en mesure de bien représenter votre dossier afin de dénicher un assureur qui accepte de vous couvrir. N’hésitez donc pas à contacter les courtiers d’AMR pour une soumission !