CONSEIL DES EXPERTS EN ASSURANCE


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Assurance automobile

En qualité de simple client, vous pouvez aisément obtenir une assurance à un coût dérisoire directement auprès d’un assureur qui mise uniquement sur le prix. Cependant, vous risquez d’être déçu(e) le jour où vous devrez faire une réclamation. Qui vous viendra en aide si vous ne parvenez pas à vous entendre avec l’assureur? Est-ce un risque que vous êtes prêt(e) à prendre?

Adoptée le 1er mars 1978, la Loi sur l’assurance automobile du Québec fait une distinction précise entre les victimes de dommages corporels et les victimes de dommages matériels. Que vous soyez responsable ou non, les poursuites judiciaires ne sont pas autorisées en cas d’accident avec blessures corporelles sauf si l’accident est survenu à l’extérieur du Québec. Les victimes sont indemnisées par la Société d’assurance automobile du Québec, que l’accident ait eu lieu ou non dans la province .

 

Votre police d’assurance peut comporter plusieurs des types de protection

Responsabilité civile (chapitre A)

Tous risques (chapitre B1)

Collision ou versement(chapitre B2)

Accidents collision ni versement(chapitre B3)

Risques désignés (chapitre B4)

 

Protections supplémentaires :

Assurance location de véhicule « privation de jouissance »

Assurance de personnes

Assurance valeur à neuf ou garantie de remplacement

 

La tarification en assurance automobile

Pourquoi votre prime d’assurance automobile a-t-elle augmenté? Il existe plusieurs facteurs qui peuvent l’expliquer. Les assureurs se basent sur le territoire. Par exemple, si vous habitez Montréal, il est fort probable que votre prime d’assurance automobile soit plus élevée qu’en Estrie. De plus, les assureurs tiennent compte du kilométrage que vous effectuez pour aller au travail et de votre kilométrage annuel. Évidemment, votre dossier de conduite influencera positivement ou négativement l’assureur sur les protections qu’il acceptera de vous accorder et sur certains rabais. Par ailleurs, l’âge du conducteur et le sexe influencent aussi la prime. Si vous avez plusieurs réclamations, un assureur peut refuser de vous assurer et vous devrez le faire avec des assureurs sous-standard.

La tarification en assurance automobile peut s’avérer complexe, tout comme le monde de l’assurance; néanmoins, il est bon de savoir que le domaine de l’assurance est cyclique et qu’il est tout à fait normal de subir des hausses de prime en assurance automobile, en assurance habitation et en assurance des entreprises puisque les assureurs ont des budgets comme n’importe quelle autre entreprise. La tarification en assurance est également basée sur la liquidité. Il est tout à fait normal, lorsqu’un assureur voit ses revenus diminuer à la suite d’une fréquence de réclamations élevée ou à des revenus de placements médiocres, que les administrateurs exigent un rétablissement du rendement financier de l’entreprise : un assureur a des ratios à respecter pour garder suffisamment de liquidités advenant plusieurs sinistres simultanément.

 

Quelques conseils pour diminuer votre prime d’assurance automobile :

  1. Installez- vous un système d’alarme (Consultez votre courtier pour connaître le rabais que vous pourriez obtenir);
  2. Verrouillez les portières de votre véhicule;
  3. Augmentez vos franchises en assurance automobile;
  4. Évitez de réclamer pour des bris de vitres;
  5. Faites confiance à un courtier en assurance de dommages.

Sachez qu’il existe des contrats d’assurance de deux ans pour éviter une hausse lors du renouvellement.

 

Quelques conseils d’assurance pour votre sécurité et votre prévention :

  • Toujours s’assurer d’avoir suffisamment d’essence pour le trajet prévu.
  • Vérifier l’état des pneus, les adapter à la saison concernée.
  • Garder dans le véhicule une trousse de survie.
  • Prendre à la radio locale les prévisions sur les conditions de la météo.
  • S’assurer de prendre des moments de repos.
  • Le nécessaire de premiers soins.
  • Une couverture, des gants, un chapeau, des tablettes de chocolat.
  • Une lampe de poche, des fusées éclairantes, des câbles d’appoint.
  • L’hiver, mettre dans le véhicule, une pelle, un sac de sable ou de sel.
  • Une solide corde, un drapeau ou une pièce de tissu rouge.

Ma conduite prudente et responsable contribue à conserver mon bon dossier de conduite et permet de maintenir ma prime d’assurance automobile abordable.

J’évite de conduire le véhicule lorsque j’ai consommé de l’alcool.

Je respecte les limites de vitesse, la signalisation et je suis concentré sur la route.

Je garde une bonne distance entre mon véhicule et celui qui me précède.

 

Des trucs pour prévenir le vol ou le vandalisme.

Bien fermer et verrouiller les portières et fenêtres de votre voiture lorsqu’elle est garée, si possible la stationner dans un endroit bien éclairé et sur une rue passante.
Ne pas laisser dans le véhicule, à la vue des passants des objets de valeur.
S’assurer que le système d’alarme du véhicule est fonctionnel.
Ne jamais laisser un enfant seul dans le véhicule.
Ne jamais laisser un véhicule en marche, sans surveillance, même quelques secondes.

Que peut contenir une trousse de survie.

  • Le nécessaire de premiers soins.
  • Une couverture, des gants, un chapeau, des tablettes de chocolat.
  • Une lampe de poche, des fusées éclairantes, des câbles d’appoint.
  • L’hiver, mettre dans le véhicule, une pelle, un sac de sable ou de sel.
  • Une solide corde, un drapeau ou une pièce de tissu rouge.