Votre enfant vient de réussir son examen théorique à la SAAQ et vous demande de prendre le volant ? Assurez-vous d’avoir une assurance auto adaptée pour votre jeune conducteur!

Dans cet article, Assurances Multi-Risques vous partage ses conseils pour vous assurer que votre enfant, et votre voiture, seront bien protégés sur la route!

Le permis d’apprenti et le permis probatoire

Le processus pour obtenir un permis de conduire régulier passe par deux grandes étapes :

Le permis d’apprenti conducteur

Ce permis est accessible aux jeunes de 16 ans et plus ayant réussi leur examen théorique. Il leur permet de conduire uniquement s’ils sont accompagnés d’une personne titulaire d’un permis de conduire valide depuis au moins deux ans. Des restrictions s’appliquent, comme l’interdiction de conduire entre minuit et cinq heures du matin.

Le permis probatoire

Valide durant 24 mois, c’est la dernière étape avant l’obtention du permis régulier. Il comporte des restrictions particulières :

Tolérance zéro pour la consommation d’alcool
Révocation immédiate du permis si le conducteur accumule 4 points d’inaptitude ou plus
Interdiction d’accompagner une autre personne dans l’apprentissage de la conduite

Des restrictions supplémentaires peuvent s’appliquer sur le nombre de passagers âgés de 19 ans ou moins entre minuit et 5h du matin.

L’ajout d’un jeune conducteur à votre contrat d’assurance automobile

Si votre enfant conduit le véhicule familial, même s’il ne s’agit que de quelques kilomètres par mois, vous devez l’ajouter à votre contrat d’assurance automobile en tant que conducteur occasionnel.

Il est impératif d’aviser votre assureur ou votre courtier sans tarder, dès que votre jeune commence à conduire. Omettre de le déclarer pourrait entraîner un refus d’indemnisation si votre jeune est responsable d’un accident. Mieux vaut donc y voir !

Impact sur le montant de la prime

L’ajout d’un jeune conducteur à votre police d’assurance auto entraînera un ajustement de votre prime. L’augmentation est généralement moins élevée pour un permis d’apprenti. À cette étape, votre jeune est constamment accompagné d’un conducteur expérimenté, ce qui réduit le risque d’accident.

Lorsque votre jeune obtient son permis probatoire et commence à conduire seul votre voiture, les coûts d’assurance peuvent augmenter considérablement, puisque le risque de sinistre est plus élevé.

S’assurer dès l’obtention du permis, même comme second conducteur, permet à votre jeune de démarrer son historique d’assurance. Chaque année passée sans accident lui permettra ensuite d’obtenir une prime plus faible.

Choisir la bonne assurance

Être ajouté comme conducteur occasionnel sur la police d’assurance automobile de ses parents est souvent plus économique. Cependant, s’il a son propre véhicule, votre enfant doit avoir un contrat d’assurance automobile à son nom. Vous pourrez le guider dans ses démarches et l’aider à faire son choix.

Comme dans toute assurance, il est important de bien magasiner. Car bien sûr, une prime moins chère peut signifier moins de protections… alors, faites attention ! Assurez-vous de soumissionner pour les mêmes types de protections afin de bien comparer les prix d’un assureur à l’autre.

Quelles sont les garanties indispensables pour un nouveau permis ?

Responsabilité civile
Au Québec, il est obligatoire de détenir une assurance responsabilité civile d’au moins 50 000 $ pour tous conducteurs. Il est cependant conseillé d’opter pour un montant de 2 000 000 $. Cette assurance couvre les dommages matériels et physiques qui pourraient être causés à autrui en cas d’accident responsable.

Dommages matériels au véhicule

L’ajout de protections pour les accidents avec ou sans collision et renversement est optionnel. Il est toutefois crucial d’évaluer soigneusement le type de couverture nécessaire. Les risques d’accident sont plus élevés pour un jeune conducteur. Il est donc prudent d’assurer les dégâts matériels sur votre véhicule ou celui de votre enfant.

Pourquoi c’est plus cher ?

Le prix d’une assurance jeune conducteur sera toujours plus élevé que pour un conducteur expérimenté. En effet, les conducteurs âgés entre 16 et 24 ans sont statistiquement plus à risque d’accident. Leur manque d’expérience augmente la probabilité de réclamations.

Avant d’acheter un véhicule, il est judicieux d’appeler son courtier d’assurance pour faire évaluer la prime possible. Cela permet de connaître les montants à l’avance et d’orienter son choix de voiture, tout en respectant son budget.

Les principaux critères qui influencent la prime d’assurance pour les moins de 25 ans :

Âge et expérience : Le coût des primes d’assurance pour les nouveaux conducteurs dépend de leur niveau d’expérience, quel que soit leur âge.
Type de véhicule : L’assurance pour des véhicules de luxe ou à haute performance coûte souvent plus cher.
Valeur du véhicule : Une voiture d’occasion est plus abordable à assurer.
Dossier de conduite : Aucun point d’inaptitude.
Fréquence d’utilisation : Une utilisation régulière, par exemple pour aller à l’école ou au travail, aura un impact sur le prix.

Nos conseils pour diminuer la prime d’assurance d’un jeune conducteur

Plusieurs astuces permettent aux nouveaux détenteurs de permis de réduire le prix de leur assurance automobile :

Véhicule usagé ou de valeur moins élevée
Privilégier une voiture d’occasion peu puissante. Les primes sont habituellement moins élevées pour les voitures compactes ou celles qui ont une cote de sécurité élevée. Éviter les modèles de voiture sport ou les véhicules de luxe, dont l’assurance coûte souvent plus cher.

Se constituer un bon dossier de conduite dès le départ
Les primes diminuent souvent lorsqu’un conducteur conduit prudemment. Il faut éviter les contraventions et les accidents responsables.

Télématique
Vérifiez si la télématique peut être un outil intéressant. Cette technologie permet de suivre le comportement des conducteurs à l’aide d’un lecteur installé dans le véhicule. Une conduite exemplaire permet fréquemment d’obtenir une réduction sur le coût de la prime d’assurance. Mais attention, l’inverse est aussi vrai! Un comportement imprudent peut entraîner une augmentation de la prime d’assurance automobile.

Augmenter la franchise
Un montant de franchise plus élevé permet de bénéficier d’une prime moins élevée. Évaluez bien vos options et assurez-vous d’être à l’aise avec le montant à débourser en cas de sinistre.

Magasiner avec un courtier
Avant toute chose, il est indispensable de comparer les offres, car les tarifs varient fortement d’un assureur à l’autre. Un courtier d’assurance indépendant peut magasiner pour vous afin de dénicher le meilleur prix… et les bonnes protections!

Pour débuter au volant

Obtenir son permis de conduire est toujours un moment exaltant! Mais pour parcourir les routes en toute quiétude, l’assurance automobile ne doit pas être prise à la légère. Faites que les premières expériences de conduite de votre progéniture soient simples, agréables, et assurément assurées.

Pour plus d’informations sur l’assurance auto pour un nouveau conducteur, contactez nos courtiers.

En résumé

Si votre enfant conduit votre voiture, il doit être ajouté comme conducteur occasionnel sur votre contrat d’assurance automobile.

L’ajout d’un jeune conducteur aura assurément un impact sur votre prime d’assurance auto puisque le risque d’accident est plus élevé.

Pour un jeune conducteur, être ajouté à l’assurance automobile de ses parents est souvent plus avantageux.

Si votre jeune a sa propre voiture, il doit souscrire à sa propre assurance auto. Le choix d’une voiture usagée et d’un modèle compact aide à réduire le montant de la prime.

Il existe de grands écarts de prix entre les assureurs. Un courtier d’assurance peut magasiner pour vous et dénicher la meilleure protection pour votre jeune.