Pour protéger ce qui compte

Vous êtes propriétaire d’une résidence de haute valeur et vous désirez être assuré adéquatement. Le contrat d’assurance habitation comporte généralement plusieurs limitations et c’est pour cette raison que nous pouvons vous offrir une solution et un produits d’assurance adaptés à vos besoins, mais surtout vous assurez que vous serez mieux protéger. Ainsi, notre engagement est de vous fournir une assurance résidence de prestige personnalisé, de vous offrir un service rapide et un traitement royal en cas de réclamation. Nous nous engageons à vous rencontrer afin d’analyser votre situation et vous fournir une analyse complète de votre dossier d’assurance.

Quelques conseils pour vous assurer

Faites évaluer votre maison par un évaluateur professionnel. Un courtier d’assurance n’est pas un évaluateur professionnel, mais un professionnel de l’assurance. Avec un expert de coût de reconstruction, vous pourrez avoir la certitude de votre montant d’assurance et éviter d’avoir surprise.

Faites installer un système d’alarme relié pour le feu et vol afin de protéger davantage votre résidence de prestige et vos biens de valeurs. Vous vous demandez qui contacter, communiquez avec nous, il nous fera plaisir de vous référer à des professionnels compétents.

Vous possédez une résidence de haute valeur, un condominium unique avec vue sur le fleuve ou habitez un luxueux appartement meublé avec raffinement ? Nous sommes en mesure de vous suggérer des produits d’assurance qui s’adaptent parfaitement à vos besoins et à vos attentes.

L’Assurance habitation haut de gamme comporte des avantages indéniables pour vous :

• Évaluation professionnelle aux frais de l’assureur*
• Coût de remplacement garanti sur le bâtiment*

Il est important que votre résidence profite des compétences d’un évaluateur professionnel recommandé par l’assureur. L’évaluateur prendra note des particularités de la maison et calculera ce qu’il en coûterait pour la reconstruire. De plus il vous conseillera sur les méthodes de sécurité pour prévenir les incendies et les cambriolages. (Cet avantage est disponible chez plusieurs de nos assureurs).

• La non obligation de remplacer le bâtiment et/ou le contenu*
• De grandes capacités pour couvrir vos biens de grande valeur*
• Limites plus élevées en responsabilité civile*

Par exemple, si vous décidez de reconstruire suite à un incendie qui a complètement détruit votre résidence et que le montant de couverture de votre bâtiment est insuffisant, sous certaines conditions, l’assureur pourra dépasser le montant de couverture convenu sur votre police.

Un traitement des réclamations VIP*

• Lors d’une demande d’indemnisation ou d’assistance, votre dossier est toujours traité en priorité. À toute heure du jour ou de la nuit, vous pourriez obtenir l’assistance de votre assureur et cela, où que vous soyez sur la planète.
• Dans certaines circonstances de réclamations, certains de nos assureurs peuvent même vous avancer des fonds avant même que la réclamation soit totalement réglée.

Vous ne souhaitez pas remplacer ou reconstruire? Un règlement en espèces peut être possible. Vous êtes aussi libre de reconstruire à un autre endroit ou d’accepter un montant équivalent.(Cet avantage est disponible chez certains de nos assureurs).

Nos assureurs spécialisés ont conçu des protections spécifiques pour couvrir tous les types de biens luxueux tels que les collections de peintures, esquisses, sculptures, biens en philatélie et numismatique ainsi que les meubles antiques, les objets d’art décoratifs, les caves à vins, livres rares et objets modernes de collections.

Si votre limite de responsabilité civile de 2 millions vous semble insuffisante, nous sommes en mesure de vous offrir une police de responsabilité civile complémentaire qui vous couvrira en excédent de la limite de 2 millions, le tout sujet à la limite de ce deuxième contrat.

Service haut de gamme

Si vous faites l’achat d’une police d’assurance habitation haut de gamme, c’est que vous vous attendez à un service haut de gamme. C’est assurément ce que vous obtiendrez avec nous :

• Des protections supérieures pour vos résidences secondaires*
• Et pourquoi pas assurer vos véhicules avec nos assureurs spécialisés?*
• Consultez-nous, votre satisfaction est garantie !
• Tout est pensé en fonction de vous faciliter la vie!

Le week-end est arrivé et vous vous rendez à votre résidence secondaire? Pourquoi ne pas protéger cette deuxième résidence avec le même type de police que votre emplacement principal?

Contactez-nous et nous évaluerons s’il est possible de vous offrir cette protection.

Vous désirez aussi obtenir la meilleure protection pour votre automobile de luxe ? Sachez que nos assureurs spécialisés dans l’assurance habitation haut de gamme sont aussi en mesure de vous offrir le même raffinement en assurance automobile.

Nous vous suggérons fortement de constituer votre portefeuille d’assurance automobile et habitation chez le même assureur. C’est une formule gagnante et, en cas de sinistre touchant votre automobile et votre habitation, le règlement de la perte en sera grandement facilité.

* Ces descriptions sont fournies à titre indicatif. Chacune des garanties énoncées dans ce texte est sujette à différentes conditions d’application, restrictions et exclusions contenues dans les formulaires. Les protections sont également sujettes à changement sans préavis. Veuillez vous référer aux formulaires de votre assureur et à leurs modifications.

Déménager dans sa première maison ou son premier appartement peut vous apporter quelques émotions en montagne russe; excitations, découvertes, dépassement de soi, surprises, plaisir, mais aussi parfois certaines inquiétudes. Assurances Multi-Risques désire vous fournir quelques conseils d’assurance habitation afin de vous aider à ce que votre premier déménagement se déroule à merveille!

L’importance d’assurer son appartement

Tout d’abord, nous vous recommandons quelques semaines avant votre déménagement de contacter un courtier d’assurance afin d’assurer vos biens personnels et votre responsabilité civile. Trop souvent les gens nous disent qu’ils se sont fait donner leurs meubles et que selon eux, la valeur n’est pas très élevée. Toutefois, la question que vous devez vous poser en cas de feu ou d’un autre sinistre, est-ce qu’il y aura encore des âmes généreuses qui pourront vous offrir l’ameublement dont vous aurez besoin ou bien si vous devrez vous-même remplacer et payer pour vos biens meubles? Par ailleurs, le contrat d’assurance locataire occupant couvre vos biens meubles et ceci inclut plusieurs articles tels que vos électroménagers, le mobilier, votre équipement informatique, vos vêtements et tout objet qui se retrouve dans votre appartement. S’assurer avec une assurance habitation en tant que locataire, c’est investir dans votre avenir et protéger tout ce que vous possédez depuis plusieurs années!

En plus de l’importance d’assurer vos biens meubles, il est primordial que, dans votre contrat d’assurance locataire, vous soyez couverts en ce qui concerne votre responsabilité civile. Celle-ci vous protégera pour les dommages que vous pourriez causer à l’immeuble que vous habitez en cas de sinistre. Par exemple, imaginez que votre chat fasse tomber votre chandelle et que non seulement votre appartement brûle, mais que l’immeuble à revenu tout entier est ravagé par le feu. Dans ce cas-ci, le propriétaire de l’immeuble réclamerait à son assureur qui, par la suite, entamerait des poursuites contre vous pour les dommages causés au bâtiment. Le contrat d’assurance responsabilité civile vient vous protéger et couvre ce genre d’événement ainsi que plusieurs autres situations qui pourraient survenir où vous seriez tenu responsable ou accusé de négligence.

Voici quelques astuces pour diminuer votre prime d’assurance locataire :

• Contactez un courtier d’assurance indépendant ;
• Augmentez votre franchise ;
• Assurez-vous d’avoir le bon montant d’assurance afin de payer une prime d’assurance juste ;
• Combinez votre assurance automobile avec le même assureur que votre habitation ;
• Conserver un bon dossier de crédit (un assureur peut vous donner des rabais additionnels) ;
• Assurez-vous de donner les bonnes informations concernant les caractéristiques de l’immeuble puisque cela peut influencer votre prime d’assurance. Par exemple, le type de construction et le nombre de logis peuvent venir augmenter ou diminuer votre prime d’assurance locataire.

En terminant, nous sommes persuadés qu’il est profitable pour vous d’investir dans une assurance pour couvrir vos biens personnels ainsi que votre responsabilité civile plutôt qu’être vulnérable et pris au dépourvu financièrement en cas de sinistre… Débutez votre nouvelle vie sur une bonne base en protégeant vos actifs personnels. Le coût d’une assurance locataire occupant est moins dispendieux qu’un café acheté chez Tim Hortons chaque jour. Pensez-y!

Bon déménagement!

Rangement optimisé, design éclaté, mode de vie repensé, de plus en plus, les mini-maisons font fureur au Québec! Elles peuvent être une excellente option, que ce soit pour en faire votre résidence principale, votre chalet, ou encore votre caravane! Toutefois, vous devez vous assurer qu’elle est bien protégée.

Le présent article vous présente les différentes couvertures d’assurance disponible selon l’usage que vous ferez de votre mini-maison.

L’engouement pour les mini-maisons!

De nombreux québécois ont jeté leur dévolu sur cette formule permettant un meilleur accès à la propriété. Elles sont une belle façon de réduire les dépenses liées à l’habitation. Le coût à la construction est moins élevé, bien sûr, mais les coût des taxes municipales l’est aussi.

Plus encore, elles permettent de réduire votre empreinte écologique, puisqu’elles utilisent moins de matériaux et consomment moins d’énergie.

Plusieurs de ces mini-maisons sont conçues pour récupérer leur propre énergie. Elles peuvent également fonctionner à l’énergie solaire ou encore proposer de nouvelles façons de récupérer l’eau de pluie ou d’assainir les eaux usées.

Pour plusieurs québécois, les mini-maisons offrent une belle possibilité de vivre en quasi-autarcie. Une promesse d’indépendance, de liberté!

Les mini-maisons sont offrent des façons ingénieuses de concentrer vos espaces de vie sans trop de compromis. Rangement sous l’escalier, salle de bain compacte mais fonctionnelle, évier de cuisine dissimulé sous un comptoir amovible: les concepteurs de mini-maisons redoublent d’originalité pour exploiter au mieux les petits espaces.

De plus en plus de municipalités dédient aujourd’hui des quartiers entiers ou encore autorisent la construction de mini-maisons sur leurs territoires, selon leurs règlements municipaux.

Micro, mini, petite : connaissez-vous la différence?

Il existe diverses catégories de résidences de petite superficie. Les micro-maisons ont une superficie de 300 pieds carrés ou moins. Les mini-maisons s’étendent sur une superficie de 300 à 600 pieds carrés. Enfin, les petites maisons (tiny house) peuvent offrir de 600 à 1000 pieds carrés de surface habitable.

La superficie de votre mini-maison aura une incidence sur le montant de votre police d’assurance habitation. Dans l’éventualité où un incendie ravagerait votre maison, par exemple, il en coûterait plus ou moins cher pour le remplacement de celle-ci, selon son étendue.

Quelle assurance pour votre mini-maison?

C’est une bonne question, et tout dépend de l’utilisation que vous en faites. S’il s’agit de votre résidence principale, une assurance habitation régulière sera tout indiquée pour vos besoins.

S’il s’agit de votre résidence secondaire, de votre chalet ou encore d’une résidence saisonnière, nos courtiers vous proposerons une police d’assurance adaptée.

Vous n’êtes pas du genre à vous enraciner? Si vous possédez une mini-maison sur roues que vous déplacez au gré de vos aventures, vous devrez alors souscrire une assurance pour véhicule récréatif ou encore une assurance caravane. Cette assurance s’applique pour toute personne qui prévoir déplacer sa maison au moins une fois par année.

Si tel est votre cas, assurez-vous d’immatriculer votre mini-maison auprès de la SAAQ. Vous feriez de même pour un véhicule récréatif ou une roulotte.

Si vous résidez dans votre maison sur roue tout au long de l’année, vous n’avez peut-être pas de domicile fixe (aucune adresse civile permanente). Une police d’assurance nomade sera sans doute la meilleure option pour vous. Celle-ci vous protège d’un point de vue responsabilité civile, tout comme le ferait une police d’assurance habitation.

Nos courtiers pourront vous aider à y voir plus clair! Ils trouveront pour vous la police d’assurance adaptée à vos goûts de liberté!

Les années se suivent mais ne se ressemblent pas. À chaque année, vous remarquez que votre prime d’assurance habitation augmente. Est-ce normal? Assurances Multi-Risques comprend votre réalité puisque nous avons tous un budget à respecter.

Il est normal de voir sa prime d’assurance habitation augmenter légèrement puisque le coût de reconstruction de votre maison augmente annuellement et, en tant que consommateur, vous payez la prime en fonction du montant d’assurances que vous bénéficiez. Malgré la hausse de votre montant d’assurance, il se peut que votre hausse de prime ne soit pas proportionnelle à l’augmentation de votre montant d’assurance.

Voici quelques trucs pour faire diminuer votre prime d’assurance habitation.

1. Contactez un courtier d’assurances qui sera en mesure de magasiner pour vous auprès de plusieurs assureurs.
2. Maintenez un bon dossier de sinistre puisque le meilleur moyen d’éviter une hausse de prime d’assurance est d’éviter une réclamation. Mieux vaut prévenir que guérir!
3. Assurez-vous d’avoir les bonnes protections d’assurances qui conviennent à vos besoins.
4. Faites une mise à jour régulière avec votre agent ou votre courtier d’assurances.

Voici des informations qui peuvent influencer votre prime d’assurance habitation:

• Un changement d’emploi peut vous permettre de recevoir un rabais professionnel.
• Certains assureurs offrent un rabais pour les non-fumeurs.
• Un système d’alarme relié pour le feu, le vol et même les dégâts d’eau.
• Vous pouvez obtenir un rabais important lorsque vous n’avez pas de créancier hypothécaire.
• L’augmentation de vos franchises.
• Le regroupement de vos assurances automobile et habitation avec le même assureur.
• Si vous êtes âgé de plus de 50 ans et êtes membre de la Fadoq, vous pouvez bénéficier de certains rabais et protections sur votre assurance habitation avec Intact Assurance.
• Votre stabilité financière et un bon dossier de crédit.
• Une bonne mise à jour de votre dossier d’assurance habitation vous permettrait d’obtenir plusieurs rabais supplémentaires :
  • Les récentes rénovations (toiture, électricité, chauffage, plomberie, etc.);
  • Le changement de votre chauffe-eau diminue le risque pour les dégâts d’eau;
  • Un clapet antiretour;
  • Le pourcentage de votre sous-sol qui est aménagé.

La tentation est forte de diminuer votre montant d’assurance ou d’enlever certaines protections d’assurances importantes pour réduire votre prime. Assurances Multi-Risques vous déconseille fortement de procéder ainsi afin d’éviter des pépins lors de futures réclamations avec votre assureur. Contactez un courtier d’assurances afin d’obtenir tous les conseils désirés pour votre maison et ainsi profiter de tous les rabais auxquels vous avez droit.

Évaluation municipale

L’évaluation municipale est basée sur plusieurs facteurs tels que le quartier, les dimensions du terrain, le type de matériaux du bâtiment, l’âge de votre résidence, les rénovations ou agrandissements effectués ainsi que la qualité de la construction de votre maison. Ces différents facteurs influencent évidemment vos taxes municipales ainsi que le prix de vente de votre résidence. Par exemple, la valeur d’une maison sur le bord du lac Memphrémagog sera plus élevée qu’une résidence située à Sherbrooke ou à Coaticook. Toutefois, le coût de construction d’une maison sur le bord du lac Memphrémagog ou à Sherbrooke sera sensiblement le même. Lorsque vous assurez votre résidence, il faut toujours penser que vous désirez assurer votre habitation pour reconstruire.

Coût de construction

Lorsque vous faites construire une maison, il est normal de transmettre vos soumissions à plusieurs entrepreneurs. Malheureusement, il est fort possible que vous obteniez des prix différents. Pourquoi une différence de prix? Plusieurs facteurs expliquent une variation des prix : années d’expérience, marge de profit de l’entrepreneur, principe de l’offre et de la demande, etc. Lorsque vous réfléchirez au choix d’un entrepreneur pour votre projet, validez multiples scénarios avec les soumissionnaires. Par exemple, sont-ils capables de reconstruire votre résidence ou une partie de cette dernière en cas de lourds dommages? Cette simple solution vous assurera une tranquillité d’esprit durant le projet et vous permettra de déterminer un montant adéquat pour vos assurances avec votre assureur ou courtier en assurances.

Coût de reconstruction

Vous êtes victime d’une perte totale de votre demeure et devez reconstruire votre maison et c’est pour cette raison que nous assurons notre maison, dans le but de nous remettre dans la même situation qu’avant le sinistre. En plus de subir un choc émotionnel, vous devez penser à reconstruire votre résidence. Pourquoi le coût de reconstruction est plus élevé que le coût de construction. Tout d’abord, il faut penser aux frais de démolition de votre résidence. Habituellement, lorsqu’une maison passe au feu, vous devez faire enlever les débris et la facture peut être assez élevée et vous devez ajouter les coûts pour la préparation du terrain. De plus, vous devez penser que si votre résidence ne respecte plus les récentes normes du Régie du Bâtiment du Québec, vous aurez des coûts supplémentaires. Par ailleurs, il ne faut pas oublier qu’il peut y avoir une hausse des coûts des matériaux ainsi qu’un hausse des coûts de la main d’œuvre. Il est à tout à faire normal de voir votre montant d’assurance pour votre résidence augmenter à chaque année puisqu’habituellement, votre coût de reconstruction ne suit pas nécessairement l’inflation, mais l’augmentation de plusieurs autres variables nommés ci-haut.

Comment s’assurer d’avoir le bon montant d’assurance?

Si vous faites l’exercice de contacter plusieurs assureurs ou courtier pour votre maison, vous constaterez une variation de prix. Afin d’obtenir le juste montant d’assurance sur votre bâtiment, Assurances Multi-Risques vous conseille fortement de faire évaluer votre maison par un évaluateur agrée avant de consulter une personne qualifiée en assurances.

Il peut être tentant d’assurer votre résidence en fonction de votre évaluation municipale. Cependant, Assurances Multi-Risques vous conseille fortement de ne pas succomber à cette tentation. Contactez un courtier en assurance de dommages pour vous éclairer à prendre les meilleures décisions et ainsi protéger votre résidence, votre patrimoine.

L’hiver est arrivé et vous vous préparez à partir en vacances afin de profiter des plages et de la chaleur. Avant de quitter votre chez-soi, prenez tous les moyens nécessaires pour sécuriser votre maison afin de partir l’esprit tranquille et de favoriser un retour à la maison sans tracas.

Assurances Multi-Risques vous propose quelques astuces à appliquer avant de quitter votre résidence afin d’avoir, comme unique souci, le temps qu’il fera lors de vos vacances.

• Coupez votre entrée d’eau;
• Coupez l’alimentation électrique de votre chauffe-eau;
• Demandez à une personne de confiance de visiter votre demeure tous les deux jours afin d’inspecter les lieux, de recueillir votre courrier, de s’occuper de vos déchets et de votre recyclage et de déplacer et déneiger votre automobile;
• Faites déneiger votre entrée de cour;
• Essayer de maintenir vos mêmes habitudes.
• Installez des minuteries pour vos lumières dans différentes pièces de la maison. Certaines minuteries allument et éteignent les lumières à des heures différentes chaque jour. Ainsi, les voleurs ne pourront déterminer à quel moment vous êtes à la maison;
• Laissez la radio allumée afin de simuler une conversation;
• Activez votre système d’alarme relié pour le feu, vol et les dommages par eau;
• Rangez vos objets de valeur tels que vos bijoux et vos équipements électroniques dans un endroit caché et sécuritaire. Si vous avez un coffre-fort, n’hésitez pas à l’utiliser;
• Évitez de parler de vos projets de vacances à des inconnus;
• Ne partagez pas vos photos et commentaires sur Facebook, Twitter et Instagram lorsque que vous êtes en vacances, même si c’est tentant. Ces actions peuvent mettre la puce à l’oreille chez certains voleurs;
• Diminuez votre chauffage électrique à 15 degrés;
• Si vous partez plus de 30 jours, nous vous conseillons de contacter votre courtier d’assurances ou votre assureur afin d’avoir la bonne couverture d’assurance en cas de réclamation;
• Fermez votre spa puisque, si vous manquez d’électricité pendant votre absence, cela peut causer des dommages importants à votre spa;
• Contactez un courtier d’assurance spécialisé en assurance voyage pour vous assurer que vous êtes bel et bien assuré en cas d’hospitalisation;
• Dressez une liste des choses à vérifier avant de partir et faites le tour de la maison pour vous assurer que tout est dans l’ordre et surtout, que toutes les portes sont verrouillées.

Assurances Multi-Risques espère que ces conseils vous seront utiles pour diminuer votre risque de réclamations et ainsi profiter de vos vacances bien méritées. Nous vous conseillons de contactez un courtier d’assurances avant de quitter pour partir en toute tranquillité d’esprit.

Passez de belles vacances et surtout, reposez-vous!

Saviez-vous que 15% de la population possède un dossier criminel ?

Si tout le monde est égal devant la loi, les compagnies d’assurances peuvent discriminer ceux et celles qui ont un casier judiciaire. Que peut-il arriver si vous ne déclarez pas à votre assureur que vous ou une personne habitant avec vous avez commis une infraction criminelle? Assurances Multi-Risques désire vous conscientiser sur l’importance de tout déclarer à votre courtier d’assurance ou à votre assureur. Quels que soient vos antécédents judiciaires, notre seul désir est de vous aider à trouver une assurance adéquate pour votre maison.

Pourquoi tout déclarer?

Nous recevons souvent des appels de gens aux prises avec des problèmes d’assurances suite à l’obtention d’un dossier criminel et beaucoup d’entre eux se questionnent sur une assurance dossier criminel. Parmi les questions fréquemment posées : « Est-ce que notre assureur habitation acceptera de nous indemniser si, à la suite d’un feu, il apprend qu’une personne habitant sous notre toit possède un dossier criminel? ».

Selon l’article, 2466 et 2467 CcQ,  « l’Assuré est tenu de déclarer à l’assureur les circonstances qui aggravent les risques stipulés dans la police d’assurance et qui résultent ses faits et gestes si elles sont de nature à influencer de façon importante un assureur dans l’établissement de sa prime, l’appréciation du risque ou la décision de maintenir l’assurance. L’Assureur qui est informé des nouvelles circonstances peut résilier le contrat ou proposer, par écrit, un nouveau taux de prime, auquel cas l’Assuré est tenu d’accepter et d’acquitter la prime ainsi fixée, dans les trente (30) jours de la proposition qui lui est faite, à défaut de quoi la police cesse d’être en vigueur. »

Par exemple, supposons que votre nouveau conjoint a déjà fait de la prison pour un crime quelconque, votre assureur habitation pourrait refuser de vous indemniser. Votre assureur risque d’invoquer la nullité de votre contrat d’assurance habitation ab initio et vous rembourser les primes que vous avez payées. Il est donc bien important de le déclarer afin de réduire les risques de perdre votre résidence.

Faites preuve d’initiative

La morale de cette histoire ? Faites preuve d’initiative en contactant un courtier d’assurance spécialisé en assurance sous-standard et en gestion de dossiers de clients possédant un dossier criminel.  N’attendez pas que votre agent ou courtier vous pose la question. Mieux vaut prévenir que guérir! Même si vous risquez de changer d’assureur habitation et de voir possiblement votre prime d’assurance augmenter, votre honnêteté quant à vos antécédents criminels vous permettra de vous prévaloir d’une assurance habitation correspondant à votre réalité et vos besoins.

Vous envisagez de construire vous-même votre maison pour votre petite famille. Sachez que ce ne sont pas tous les assureurs habitation qui offrent une protection pour les maisons en construction et plus précisément pour l’autoconstruction. Vos courtiers chez Assurances Multi-Risques désirent vous fournir quelques conseils afin que votre projet de rêve soit bien assuré et ainsi vous éviter bien des problèmes.

Conseil #1 : Contactez votre assureur habitation avant de débuter votre projet

Nous vous recommandons tout d’abord de contacter un courtier d’assurance indépendant spécialisé en assurance habitation avant même de faire la première pelletée de terre ou le premier coup de marteau. Ce dernier sera en mesure de vous faire économiser énormément de temps en vous trouvant un assureur spécialisé pour les maisons en construction.

La majorité des assureurs refuseront de vous assurer si votre projet d’habitation est déjà entamé. Si vous avez déjà débuté la construction de votre maison et que votre assureur habitation actuel refuse de couvrir celle-ci, une conversation avec un courtier d’assurance spécialisé est de mise pour trouver des solutions adaptées pour votre situation. Renseignez-vous également sur une assurance sous-standard.

Pour plus de détails sur l’assurance sous-standard, consultez la page suivante : https://multi-risques.com/particuliers/probleme-assurance-assurance-sous-standard/

Conseil #2 : Votre maison en construction mérite d’être bien assurée

Cela peut paraître complexe mais, pour nos courtiers chez Assurances Multi-Risques, la gestion des assurances de votre maison en construction s’avère une tâche très simple. La première tâche consiste à assurer votre maison comme un propriétaire occupant. Se prévaloir d’une assurance « Tous risques » ou « Formule étendue » se révèle un choix judicieux pour votre situation.

Lors de votre entretien avec votre courtier, n’hésitez pas à passer en revue votre couverture d’assurance et vos exclusions en lien avec votre situation. Par exemple, les vols de matériaux et d’outils sont exclus d’une assurance standard. Il va de même pour les dommages causés par l’eau et le vandalisme. L’ajout de clauses couvrant ces vols et dommages est une action prudente à prendre pour vous protéger de tous désagréments. Malheureusement, les dommages par eau et le vandalisme ne peuvent être en assuré lors de la construction.

Nos courtiers vous conseillent également d’ajouter une clause de responsabilité civile patronale et d’indemnisation volontaire ou une clause de responsabilité civile en construction afin de protéger votre patrimoine.

Conseil #3 : Le succès de votre projet repose sur une relation de confiance entre vous et vos sous-traitants

Habituellement, pour assurer la construction de votre maison, les compagnies d’assurances exigent que le projet soit complété en moins de six mois.

Afin de vous assurer que votre construction se déroule dans le temps prescrit, nous vous conseillons de bien planifier votre chantier, de respecter votre échéancier et de collaborer avec des sous-traitants licenciés par la Régie du Bâtiment. N’hésitez surtout pas à leur exiger une preuve d’assurance.

Pour déterminer si vos sous-traitants détiennent leur numéro RBQ, cliquez ici : http://www.rpe.rbq.gouv.qc.ca/GIC_Public_NET/RPE/GIC111/GIC111PR01RechercheEntrepreneur.aspx

La construction de votre nouvelle maison exigera beaucoup de temps et d’énergie de votre part. Afin d’assurer la réussite de votre chantier et établir les bases d’une solide fondation pour votre nouvelle résidence, maintenez un échéancier serré avec tous les intervenants de votre projet de construction et contactez Assurances Multi-Risques.

Si vous êtes en période de renouvellement de vos assurances automobile et habitation, sachez que la plupart des assureurs ou des courtiers que vous contacterez vous demanderont l’autorisation de vérifier votre dossier de crédit. Assurances Multi-Risques souhaite vous expliquer pourquoi les assureurs tiennent-ils à vérifier votre dossier de crédit et quels impacts cela peut-il avoir sur vos primes d’assurance automobile et habitation.

Afin de mieux analyser votre dossier de crédit, la plupart des assureurs désirent effectuer une visualisation de votre crédit. Ainsi, ils pourront vous offrir des réductions en conséquence du risque.

Saviez-vous que plus faible est votre cote de crédit, plus grandes sont les probabilités que votre assureur vous ouvre une réclamation? Des experts ont démontré qu’un ménage ayant un endettement élevé aura tendance à moins se soucier de l’entretien de sa propriété ou de son véhicule pour cause de moyens financiers. Par exemple, si vous êtes endettés au maximum, il est fort probable que vous soyez dans l’incapacité de débourser pour changer votre toiture ou votre chauffe-eau. Cela peut avoir un impact majeur puisqu’en cas de bris, vous ferez une réclamation à votre assureur et lui devra donc engendrer des coûts. À partir de ce principe, les assureurs préfèrent accorder des rabais aux individus ayant une bonne cote de crédit, sachant qu’ils diminuent leurs probabilités d’une réclamation éventuelle. Par conséquent, les gens possédant une bonne cote de crédit voient leurs primes d’assurance automobile et habitation diminuer.

Assurances Multi-Risques tient également à vous informer que votre cote de crédit n’a aucun lien avec votre revenu annuel. L’évaluation de votre de cote de crédit est reliée à vos habitudes financières et à votre niveau d’endettement uniquement.

Cela peut-il affecter mon dossier de crédit?

Les assureurs effectuent une visualisation et non une demande de crédit. Soyez donc assurés que votre dossier de crédit ne sera pas affecté suite à des demandes de cotation d’assurance automobile et habitation. Toutefois, afin d’économiser du temps, nous vous recommandons de collaborer avec un courtier d’assurance.

Est-il obligatoire d’autoriser votre assureur ou votre courtier d’assurance à consulter votre cote de crédit?

Il n’est pas obligatoire d’autoriser les assureurs à vérifier votre dossier de crédit et sachez qu’aucun assureur s’objectera à vous assurez suite à un refus de votre part. Toutefois, en refusant, vous pouvez perdre l’opportunité d’obtenir des rabais supplémentaires sur votre assurance automobile et habitation. La plupart des assureurs refuseront de vous offrir les prélèvements bancaires et vous devrez payer votre prime d’assurance en un seul versement. Par ailleurs, nous tenons à vous préciser que votre agent ou votre courtier d’assurance n’a pas accès à votre dossier de crédit. C’est le système de tarification de l’assureur qui se charge d’obtenir votre dossier de crédit auprès d’une agence d’évaluation du crédit.

Nous sommes conscients que certains critères sont hors de votre contrôle quant à vos primes d’assurance automobile et habitation. Toutefois, sachez qu’en prenant de bonnes habitudes au quotidien, vous pouvez contrôler cet aspect et ainsi diminuer votre prime d’assurance pour les prochaines années!

Le prêt hypothécaire, le prêt automobile, l’électricité, les assurances, etc. La vie, malheureusement, c’est aussi faire des paiements. Et quand on regarde l’ensemble de ces coûts, il est tentant d’essayer de les faire diminuer! La prime d’assurance automobile et habitation est inévitablement celle que l’on tente le plus de faire diminuer. Mais, à quels risques? Assurances Multi-Risques désirent vous conseiller pour vous éviter de vous faire piéger en achetant un contrat d’assurance automobile et habitation moins cher au détriment de votre couverture d’assurance.

Quelques pièges à éviter en assurance automobile

• Assurez-vous de comparer les mêmes franchises que votre assureur actuel;
• Assurez vous d’avoir les mêmes protections que votre assureur automobile actuel;
• Assurez-vous d’avoir la même couverture pour la location de véhicule (FAQ20), car il y a des assureurs qui offrent des protections plus étendues;
• Assurez-vous de maintenir la protection valeur à neuf (si c’est ce que vous avez présentement) lorsque vous négociez auprès d’un nouvel assureur automobile;
• Assurez-vous que votre assureur ait déclaré les bonnes informations au nouvel assureur. En cas d’écarts majeurs, n’hésitez pas à lui poser des questions sur la différence de la prime et assurez-vous qu’il possède les bonnes informations. Par exemple, si vous utilisez votre véhicule pour affaires, il est important que la note «usage affaires» soit indiquée sur votre contrat d’assurance automobile;
• Assurez-vous d’avoir déclaré toute vos réclamations. Ce que vous déclarerez aura une incidence majeure sur votre prime d’assurance automobile.

Quelques pièges à éviter en assurance habitation

• Assurez-vous de comparer les mêmes montants d’assurance pour votre résidence. Certains assureurs diminuent votre valeur assurable dans le but de vous offrir une meilleure prime. Sachez qu’il est tout à fait normal d’avoir une prime plus élevée si votre montant d’assurance pour reconstruire votre maison est plus élevé. Veuillez consulter notre article expliquant la différence entre l’évaluation municipale et le coût de reconstruction pour en apprendre davantage!
• https://multi-risques.com/demystifier-le-montant-dassurance-de-votre-maison-versus-levaluation-municipale/;
• Assurez-vous d’être vigilant face à un montant d’assurance globale. Plusieurs assurés pensent être couverts pour le plein montant de leur résidence. Habituellement, le montant d’assurance pour votre résidence représente 50% de la valeur du montant d’assurance globale. L’autre 50% consiste à couvrir vos biens personnels, les frais de subsistances et les dépendances;
• Assurez-vous d’avoir le bon contrat. Par exemple, si vous avez un contrat tous risques ou une formule étendue, demandez au courtier ou à l’agent d’assurance si vous avez bel et bien ce type de contrat. À l’occasion, certains assureurs peuvent vous offrir un contrat risques désignés afin de faire diminuer votre prime d’assurance habitation;
• Assurez-vous d’avoir les protections pour les dommages par l’eau et par le fait même les bons montants d’assurances;
• Assurez-vous que l’assureur possède les bonnes informations sur votre résidence puisqu’une date de rénovation peut influencer votre prime d’assurance;
• Assurez-vous de tout déclarer à votre assureur, même si celui-ci vous pose peu de questions. D’autant plus si vous avez des activités ou des réalités inhabituelles puisque l’assureur pourrait refuser de payer une réclamation future ou même annuler votre contrat d’assurance. Par exemple, si vous avez un chien de race Rottweiler à la maison, il est important de le mentionner à l’assureur et ce même s’il ne vous a pas posé la question;
• Assurez-vous d’informer votre assureur habitation si vous désirez assurer des biens spécifiques. Dans certains cas, l’assureur ne peut les couvrir;
• Assurez-vous que votre nouvel assureur couvre les mêmes limitations particulières que votre assureur habitation actuel.

Nous sommes conscients qu’il est extrêmement tentant de vouloir magasiner à la baisse votre prime d’assurance automobile et habitation. Toutefois, nous vous conseillons d’être très prudent lorsque vous magasinez vos assurances. Le milieu de l’assurance traite souvent du légal et les prix varient tout comme les protections. L’espoir de faire une véritable économie peut s’avérer une bien mauvaise surprise au moment de la réclamation.

Notre objectif est de vous conscientiser afin que vous fassiez les bons choix d’assurances automobile et habitation. Voyez cet achat comme un investissement plutôt qu’une dépense. Pour maximiser cet investissement, nous vous recommandons fortement de faire appel à un professionnel certifié, particulièrement un courtier d’assurances. Bon magasinage!

La période du déménagement est commencée et pour plusieurs, vous déménagerez dans votre nouvel appartement. Si vous faites partie de la majorité, votre premier réflexe sera de magasiner quelques accessoires déco pour votre nouveau chez soi. Évidemment, nous comprenons qu’il est plus agréable d’acheter des articles de décoration que des assurances. Toutefois, nous sommes persuadés qu’avant de déménager, vous devriez prioriser l’achat d’assurances en contactant votre courtier d’assurance ou votre agent. Assurances Multi-Risques désire vous offrir quelques conseils sur l’assurance locataire occupant afin de vous éclairer à faire le bon choix en vous assurant avant votre déménagement.

Pourquoi est-il est nécessaire d’avoir des assurances en habitant en appartement?

Parfois, certains clients disent qu’ils n’ont pas besoin d’assurance locataire puisqu’ils croient qu’en cas de feu, se sera l’assurance de l’immeuble et du propriétaire qui couvrira leurs dommages. Malheureusement, l’assurance du propriétaire de l’immeuble ne couvre pas vos biens personnels tels que votre mobilier, votre téléviseur, vos vêtements, bref tous vos biens personnels. Pour cette raison, nous vous conseillons fortement de contacter un courtier d’assurance et d’investir une petite somme mensuellement pour protéger vos actifs. Il serait dommage pour vous de perdre vos biens et de subir une importante perte financière suite à un incendie, par exemple.

Il est également important de prendre conscience que vous pouvez être tenu civilement responsable si vous causez des dommages à l’immeuble que vous habitez ou aux autres locataires. Par exemple, il en est ainsi si vous oubliez de fermer votre robinet et que cela engendre un dommage par l’eau au bâtiment. Dans une telle situation, l’assureur de votre propriétaire indemnisera celui-ci pour ces dommages et par la suite, vous poursuivra pour la perte financière qu’il a encourue. Toutefois, si vous avez une assurance locataire, celle-ci couvrira votre responsabilité civile et vous serez protégé par votre assureur habitation qui lui prendra votre défense et s’occupera de payer les dommages causés au bâtiment.

Afin de bien entamer cette nouvelle vie qui débute, Assurances Multi-Risques tient mordicus à ce que vous contactiez, avant votre déménagement, un courtier d’assurance ou un agent pour votre assurance locataire. Ainsi, votre responsabilité civile et vos biens seront assurés convenablement. En investissant quelques dollars mensuellement, vous protègerez votre actif et votre avenir et pourrez ainsi dormir en toute tranquillité d’esprit dans votre nouvel appartement.

Bon déménagement!

Vous partez en vacances quelques semaines et souhaitez rentabiliser votre séjour en affichant votre résidence sur le site de Airbnb dans le but de louer votre maison pendant votre absence? Assurances Multi-Risques désire vous informer sur la location à court terme et tient à vous fournir quelques conseils d’assurance habitation reliés à la location de votre résidence sur Airbnb.

Louer sa maison sur Airbnb peut comporter des risques si vous omettez de contacter votre courtier d’assurance ou votre agent. Dans une telle situation, votre assureur habitation pourrait refuser de vous indemniser en cas de sinistre s’il découvrait que vous louez votre résidence à court terme ou par l’entremise du site Airbnb.

Pourquoi vaut-il mieux contacter son courtier d’assurance ou son agent?

Il est fortement recommandé de contacter votre courtier ou votre professionnel en assurance si vous louez votre résidence à court terme, car sachez que les activités professionnelles comme la location font généralement parties des exclusions générales de votre contrat d’assurance habitation. De grâce, n’oubliez pas volontairement d’aviser votre assureur dans le but de faire quelques économies sur votre prime d’assurance! En cas de réclamation, la compagnie d’assurance risquerait de refuser de payer la réclamation. Il se pourrait également que votre assureur habitation ne veuille plus vous assurer. Dans un tel cas, vous devrez alors vous trouver un nouvel assureur, un qui est spécialisé dans la location à court terme ou qui accepte d’assurer la location avec Airbnb. Optez plutôt pour la solution sans soucis, celle où vous devrez payer une petite surprime d’assurance pour ne pas perdre l’un de vos plus gros actifs, votre maison ou votre condo.

À propos de l’assurance de Airbnb

Certaines personnes croient qu’il n’est pas nécessaire d’aviser leur assureur habitation puisque Airbnb possède une assurance. Airbnb détient la garantie Hôte qui est une assurance complémentaire. Bien qu’elle puisse indemniser, elle ne couvre pas tout le nécessaire pour le propriétaire de la maison qui loue sa résidence à court terme. L’assurance complémentaire ne couvre pas en valeur à neuf, mais en valeur réelle (dépréciée). Donc, vous pourriez absorber une perte financière si votre assureur n’est pas avisé de la location à court terme de votre maison. De plus, la garantie Hôte de Airbnb spécifie que l’assurance s’applique au locataire ayant causé les dommages. Or, si un incendie se déclare suite à un bris électrique ou que vous subissez un refoulement d’égouts vous devriez vous faire indemniser par votre assureur habitation. C’est donc, entre autres, pour cette raison et pour éviter des problèmes de réclamation que vous devez déclarer la location à court terme de votre résidence. Il est également important de savoir que l’assurance complémentaire de Airbnb ne couvre pas votre responsabilité civile.

Quelques conseils pratiques lors de la location de votre résidence sur Airbnb

• Entreposez vos objets de valeur dans un coffre-fort ou un endroit sécurisé.
• Soyez sélectif avec vos locataires. Faites passer des entrevues pour avoir l’heure juste et au besoin faites des vérifications personnelles telles qu’une vérification du dossier criminel.
• Demandez à un voisin de surveiller votre résidence subtilement et de ramasser votre courrier. De cette manière, il y aura toujours un œil et une présence à votre domicile.
• Donnez les coordonnés d’une personne responsable (votre voisin, par exemple) à votre locateur en cas d’avarie.

En terminant, nous vous conseillons de contacter votre assureur habitation si vous comptez louer votre résidence via une plateforme Web telle que Airbnb. Un simple appel à votre courtier d’assurance pourrait vous éviter bien des problèmes et des craintes et par le fait même vous offrir un séjour à l’extérieur beaucoup plus agréable!