Au Québec comme partout au Canada, les phénomènes météorologiques extrêmes sont devenus plus fréquents, plus intenses et plus imprévisibles. Les répercussions des changements climatiques se font de plus en plus sentir et ont une incidence directe sur vos couvertures d’assurance.
En 2024, les catastrophes naturelles ont coûté plus de 8,5 milliards de dollars aux assureurs canadiens, selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC). Il est donc plus important que jamais d’être bien assuré pour faire face aux risques climatiques.
Une réalité qui s’intensifie au Canada
Selon les données récentes, les catastrophes liées au climat ont augmenté de 83 % au cours des 20 dernières années [Source : Yale]. Le Canada, et particulièrement certaines régions du Québec, se trouve aux premières loges de ces bouleversements.
Ces événements météorologiques ont des conséquences directes sur les infrastructures municipales et privées. Les inondations, autrefois rares dans certains secteurs, causent maintenant des dégâts d’eau majeurs.
Les feux de forêt, qui semblaient autrefois cantonnés à l’Ouest canadien, font désormais partie du paysage estival québécois. Les pluies torrentielles, quant à elles, sollicitent les réseaux d’égouts au-delà de leur capacité, augmentant le risque de refoulements dans les sous-sols.
Catastrophes naturelles : suis-je couvert ?
Votre police d’assurance habitation est votre filet de sécurité. Dans un contexte où les phénomènes météorologiques extrêmes se multiplient, il est crucial de ne pas laisser votre protection au hasard.
Une assurance habitation de base couvre généralement :
- le feu ;
- le vent ;
- la grêle ;
- le verglas ;
- la grêle.
Assurez-vous que le montant de votre couverture est suffisant pour couvrir des dégâts importants. Par exemple, après une tempête de vents violents ou une tornade.
Toutefois, de nombreux dommages causés par l’eau, comme les débordements de cours d’eau ou les refoulements d’égout, nécessitent des avenants spécifiques. C’est la même chose pour les tremblements de terre, qui nécessitent une protection à part. Ces événements, autrefois assez mineurs, peuvent désormais entraîner des dommages de grande ampleur.
Avec le risque croissant pour les propriétés résidentielles, l’assurance inondation n’est pas un luxe, c’est devenu une nécessité. Si votre résidence se trouve dans un secteur riverain ou dans une zone inondable, il est possible que cette protection ne soit pas offerte ou que le montant des indemnités versées soit restreint. Il est important de vérifier auprès de votre courtier d’assurance si cette option est disponible pour vous. Par ailleurs, si vous habitez dans un secteur à risque, votre courtier peut vous aider à trouver un assureur qui accepte de vous couvrir.
Pourquoi les primes d’assurance augmentent-elles ?
Il est normal de s’interroger sur la hausse des tarifs. En assurance, l’équation est simple : plus le risque est élevé, plus la prime est élevée. Au Canada, la progression des primes est en adéquation avec l’accroissement du nombre de catastrophes naturelles.
Cette augmentation s’explique par le fait que les assureurs doivent être en mesure de couvrir des sinistres de plus en plus coûteux. Selon le BAC, le coût moyen d’un sinistre s’élevait à 17 189 $ en 2023, comparativement à 12 835 $ en 2019.
Nul doute, le réchauffement climatique fait mal aux assureurs… et au portefeuille des foyers canadiens.
La prévention : toujours votre meilleure alliée
La prévention reste le meilleur moyen d’éviter le traumatisme d’un sinistre. En atténuant les risques à la source, vous protégez non seulement votre patrimoine, mais évitez également des désagréments majeurs.
Voici quelques gestes essentiels pour mieux faire face aux risques :
- Pour les dégâts d’eau : Vérifiez régulièrement l’état de votre pompe de puisard (sump pump) et assurez-vous qu’elle dispose d’une batterie de secours. Nettoyez vos gouttières et assurez-vous que les descentes pluviales dirigent l’eau loin de vos fondations.
- Pour les incendies : Maintenez un espace « coupe-feu » en éliminant les matières combustibles (herbes sèches, bois de chauffage, débris) à au moins 10 mètres de votre habitation, surtout si vous vivez en zone forestière.
- Pour la structure : Inspectez votre toiture chaque année, particulièrement après des vents violents ou des accumulations importantes de neige ou de glace.
Des questions sur votre couverture d’assurance ?
Le climat change et les dommages causés par ces transformations peuvent avoir un grand impact. La bonne nouvelle, c’est que vous n’avez pas à naviguer seul dans ces eaux troubles.
Si vous avez des doutes sur votre couverture, communiquez avec votre courtier. Chez Assurances Multi-Risques, notre rôle est justement de vous éclairer sur les protections disponibles et de vous aider à faire face aux imprévus.
Nous sommes là pour analyser votre situation et vous offrir des conseils personnalisés selon votre situation géographique. Nous pourrons vous proposer les meilleures protections, adaptées à votre réalité.
Ne soyez pas pris au dépourvu par le prochain événement météorologique. Prenez quelques minutes pour revoir votre police d’assurance habitation avec nous.