Lorsqu’on parle d’assurance habitation ou de dommages, il est facile de se sentir dépassé. Il est important de bien gérer ses affaires pour éviter les problèmes d’assurance.
Dans cet article, Assurances Multi-Risques a donc décidé de vous donner un fournir des informations sur l’assurance habitation. Notez que ces conseils sont tout aussi valables, que vous soyez assuré vers un assureur standard ou hors-norme!
Assurance habitation et deuxième chance : dans quels cas ?
Plusieurs situations peuvent faire en sorte que vous vous retrouvez en « deuxième chance » dans le cadre de votre assurance habitation. On parle également d’assurance habitation « hors standard » ou « hors norme » lorsque vous ne répondez plus aux critères standards d’assurance habitation.
Vous devez savoir qu’un assureur peut résilier un contrat d’assurance à tout moment, mais sous certaines conditions. Habituellement, l’assureur ne peut résilier le contrat que lorsque celui-ci arrive à échéance. C’est-à-dire, procéder à un non-renouvellement de votre assurance.
La loi permet à l’assureur d’annuler le contrat si le risque s’aggrave ou si l’assuré ne paie pas la prime. C’est le genre de situation qui laisse une trace importante à votre dossier et qui rend difficile la recherche d’assurance!
Voici donc une liste très simple des différentes raisons qui peuvent faire en sorte que vous vous retrouviez en deuxième chance :
- Avoir un dossier criminel;
- Annulation pour non-paiement;
- Un refus d’assurance;
- Une trop grande fréquence de sinistres;
- N’avoir aucun dossier de crédit, ou un mauvais dossier de crédit;
- Avoir un créancier ou un locateur non conventionnel;
- Une bâtisse (habitation ou commerce) avec de lourdes défaillances physiques;
- Une bâtisse vacante.
Aggravation de risque
Au Québec, l’aggravation de risque est un devoir de l’assuré. Celui-ci doit déclarer à son assureur toutes ses actions qui pourraient aggraver les risques mentionnés dans sa police d’assurance.
Au moment de contracter une assurance habitation ou encore une assurance auto, il est donc important de faire preuve de transparence. Vous en sortirez gagnant et éviterez les mauvaises surprises!
Qu’est-ce qu’un créancier non standard selon un assureur habitation ?
La majorité des assureurs habitation considèrent non standard un créancier dès qu’il n’est pas une institution financière reconnue. Selon leur définition, les taux d’intérêt des créanciers de 2e, 3e et 4e chance au crédit sont aussi beaucoup plus élevés que ceux d’une institution financière reconnue.
Pourquoi les assureurs habitation refusent-ils le dossier de personnes ayant recouru à un créancier non standard ?
Les assureurs habitation ont plusieurs raisons de refuser d’assurer une personne ayant recouru à un créancier non standard. Une des principales raisons évoquées par les compagnies d’assurance est fondée sur un lien statistique fort. Ils avancent que les assurés ayant un prêt hypothécaire avec un taux d’intérêt élevé ont une situation financière plus difficile.
Il est également prouvé qu’un individu ayant un endettement plus élevé a plus de chance de faire une réclamation. Si vous ne disposez pas des liquidités nécessaires pour changer votre chauffe-eau et qu’il brise, cela pourrait causer un dégât d’eau. Dans un tel scénario, l’assureur habitation a plus de probabilités de devoir vous dédommager.
Un assuré ayant recouru à un créancier de 2e, 3e et 4e chance au crédit est également plus à risque concernant les incendies. Plusieurs assureurs sont donc réticents à l’idée d’assurer les gens dans cette situation, car les chances de perte totale sont plus élevées.
Comment assurer votre maison si vous avez un créancier non standard ?
Voici quelques conseils afin de faciliter votre recherche d’un assureur qui acceptera d’assurer votre maison :
- Contactez un courtier d’assurance indépendant spécialisé en assurance créancier non standard ;
- Travaillez avec votre courtier en répondant à toutes ses questions. Si vous avez utilisé un créancier non standard, l’assureur posera plus de questions;
- Dites toute la vérité à votre assureur. Si votre assureur découvre une nouvelle information, cela pourrait vous causer encore plus de problèmes.
- Évitez d’être à la dernière minute pour commencer vos recherches d’un nouvel assureur à l’approche de votre renouvellement ;
- Évitez toute interruption d’assurance et toute annulation pour non-paiement, puisque cela rendra d’autant plus complexe l’acceptation de votre dossier d’assurance. *Pour en savoir plus à ce sujet, nous vous invitons à lire un précédent article sur le sujet ;
- Veillez à ce que votre résidence soit en bon état et si votre assureur vous recommande des améliorations, effectuez-les afin d’éviter une annulation.
En conclusion, si vous avez eu recours aux services d’un créancier non standard et que vous devez être couvert auprès d’un assureur spécialisé, votre prime risque d’être plus élevée. Même si vous êtes déjà dans une situation précaire, cet investissement en vaut la peine. Car si un sinistre survient sans que votre résidence ne soit protégée adéquatement… vous devrez payer de votre poche pour les réparations !
Votre courtier d’assurance indépendant
Chez AMR, nous croyons fermement que tous méritent de bénéficier d’une assurance adéquate, peu importe leur situation financière. Ainsi, pour trouver un assureur qui vous convient, n’hésitez pas à contacter un de nos courtiers d’assurance indépendants.
Un membre de notre équipe fera pour vous les démarches auprès de plusieurs assureurs afin que vous de trouver celui offrant les meilleures protections possible.