Vous avez tous déjà au moins entendu l’expression « responsabilité civile ». Peut-être vous êtes-vous informé à ce moment-là sur les raisons pour lesquelles il est important d’en détenir une, ou peut-être le saviez-vous déjà?
Quoiqu’il en soit, nous avons pensé vous offrir une petite mise au point à ce sujet, car plusieurs ont tendance à croire qu’elle ne s’applique qu’à l’assurance automobile. Pourtant, le volet responsabilité civile d’un contrat d’assurance habitation n’est pas moins important! Sachez d’ailleurs que vous pouvez souscrire à un contrat d’assurance habitation qui la comprendra, que vous soyez propriétaire ou locataire de votre logement.
William Ward, courtier d’assurance indépendant chez Assurances Multi-Risques, possède un avis sans appel à ce sujet (comme nous tous chez AMR d’ailleurs!). Pour en avoir vu de toutes les couleurs lors ses expériences de travail actuelles et passées en réclamation d’assurance où la responsabilité civile était en jeu, nous avons cru pertinent, voire nécessaire, de vous en parler dans cet article!
Voici donc ce que William avait à vous dire à ce sujet en assurance habitation!
William : En habitation, la responsabilité civile vient vous indemniser en cas de litige surtout. En cas d’accidents et qui causerait préjudice à une tierce personne par exemple (un autre locataire ou le propriétaire de l’immeuble si vous êtes locataire) et que vous êtes poursuivi, votre assurance responsabilité civile viendrait vous dédommager.
En assurance automobile, la responsabilité civile vient vous couvrir si vous être responsable d’un accident qui causerait des dommages physiques et/ou matériels à une autre personne.
Dans les deux cas, il s’agit du même principe, sauf qu’il s’applique à des situations différentes!
William : Malheureusement non, il n’est pas obligatoire de détenir une assurance habitation au Québec. Et avant même que je commence à travailler dans les assurances, j’ai toujours trouvé ça illogique que l’assurance habitation pour les locataires ne soit pas obligatoire.
Je trouve que c’est un risque énorme que le locataire prend de ne pas être assuré, tout comme cela comporte un risque non négligeable pour le propriétaire. La raison pour laquelle je dis ça, c’est qu’avant d’être courtier d’assurance chez AMR, j’ai travaillé dans le département des réclamations d’un assureur, et j’ai vu tellement de gens faire faillite à cause de niaiseries honnêtement…
Je vous donne un exemple; un jour l’enfant de deux ou trois ans d’une dame qui était locataire dans un immeuble avait laissé un jouet dans le bain et ça avait fait déborder l’eau du bain de manière importante. La dame n’avait pas d’assurance habitation (donc elle n’était pas protégée au niveau de la responsabilité civile) et c’est le locataire du bas qui l’a poursuivi pour les dommages causés. Cette femme avait donc dû payer les frais de rénovation au complet, qui s’élevait à 50 000$! Et comme elle n’avait pas les moyens, cette femme a dû déclarer faillite, parce qu’elle n’avait évidemment pas cette argent-là pour rembourser les dommages causés à l’immeuble et aux biens du locataire du bas.
Mais ça c’est un exemple parmi tant d’autres! C’est pour ça que je crois pertinemment que l’assurance habitation devrait être obligatoire pour tous, au moins pour couvrir la responsabilité civile.
William : Oui, il y en a d’autres, comme le fait d’être couvert même à l’extérieur de son domicile. Comme en voyage par exemple. Je vais encore parler de mon expérience personnelle, mais ça peut donner une bonne idée et c’est le genre d’accident que l’on voit très régulièrement!
Les accidents de vélo! Si vous revenez d’une soirée arrosée par exemple, et que vous ne prenez pas le volant donc vous prenez votre vélo, j’ai vu souvent des gens qui ont foncé dans des véhicules! C’est drôle à dire comme ça, mais ce genre d’accident peut causer des dommages quand même assez importants. Et bien si tel était le cas, ce serait le volet responsabilité civile de votre assurance habitation qui viendrait vous couvrir.
Mais n’importe quel accident à l’extérieur des lieux couverts, qu’on blesse une personne avec fonçant accidentellement dessus avec son vélo, ou qu’on blesse ou brise quelque chose, même si on est à pied, et bien la responsabilité est là pour vous garantir une protection en cas de poursuite civile.
Il est important de vérifier votre formulaire par contre, mais certaines assurances responsabilité civile se prolongent même jusqu’à l’international. Donc les gens qui voyagent beaucoup ont tout intérêt à y souscrire! Donc demandez d’avoir la « formule étendue », on la conseille dans tous les cas de toute façon.
William : Sans surprise (rires), mon meilleur conseil serait de vous assurer au moins en responsabilité civile. Chez AMR, on conseille fortement de prendre un formulaire d’assurance habitation « tous risques » avec les dommages par l’eau, pour une multitude de raisons, mais si quelqu’un considère l’assurance comme une dépense inutile et n’est pas prêt à investir pour la protection de son patrimoine et de ses biens, il a au moins tout intérêt à prendre une assurance responsabilité civile pour être couvert au minimum pour 1 000 000$, avec le strict minimum de 15 000$ en biens et meubles. C’est le contrat le plus « de base » qui existe.
Et dans le meilleur des cas, cette personne opterait pour une assurance responsabilité civile de 2 000 000$ avec un formulaire complet « risque étendu ». Tout ça pour dire, l’assurance responsabilité civile en habitation, c’est vraiment important!
