Qu’elle provienne des drains ou de fissures au niveau des fondations, l’eau peut s’infiltrer de différentes manières et causer de gros dégâts ! C’est pourquoi il est primordial d’y penser lorsque l’on assure son habitation.

Et pour cause ! Avec la hausse des températures, l’intensité des pluies diluviennes et le vieillissement de certaines infrastructures, les dommages par l’eau sont devenus la première cause de réclamation en assurance habitation au Québec. En 2023, 50 % des sinistres étaient liés à l’eau.

Ces données nous rappellent l’importance d’une bonne couverture en assurance habitation pour faire face aux dégâts d’eau. Assurance Multi-Risques vous partage son expertise afin de bien protéger votre demeure !

Est-ce que les dégâts d’eau sont couverts par mon assurance habitation ?

Saviez-vous que votre assurance habitation ne couvre pas tous les dégâts d’eau ? Et ce, même si vous avez souscrit à une Formule Tous risques.

En effet, la protection de base ne couvre généralement que les dommages causés par l’eau provenant de l’intérieur de la maison. Cela peut inclure notamment le débordement d’installations sanitaires (laveuse, toilettes, chauffe-eau, lave-vaisselle, etc.) ou le bris d’une entrée d’eau.

Pour les dommages qui proviennent de l’extérieur, il est nécessaire d’ajouter des avenants optionnels à votre contrat. Ces avenants se divisent en trois catégories principales :

Eau du sol et égouts : Cette protection couvre l’infiltration soudaine et accidentelle des eaux souterraines ou de surface, ainsi que les refoulements ou débordements des égouts et drains français.
Eau au-dessus du sol : Cet avenant couvre l’infiltration soudaine et accidentelle de pluie ou de neige à travers le toit, les murs, les fenêtres, les portes ou les fondations. Il assure également les fuites ou débordements des gouttières et des conduites pluviales.
Débordement de cours d’eau : Cette protection couvre les mêmes risques que l’avenant « Eau du sol et égouts », en y ajoutant les dommages causés par la crue des eaux, par exemple une inondation suite au débordement d’une rivière ou d’un lac. Elle est soumise à certaines conditions et n’est pas offerte par tous les assureurs.

Secteurs à risque

Le Bureau d’assurance du Canada a constaté une augmentation des dégâts d’eau à l’échelle provinciale et nationale, en partie due aux changements climatiques et aux événements météorologiques extrêmes. Une tendance qui ira en augmentant dans les prochaines années.

Selon Thurell Deledicque, courtier en assurance de dommages des particuliers chez AMR, les propriétaires situés dans une zone à risque pourraient voir le coût de leur assurance augmenter. Ils pourraient même se faire refuser une couverture. Il est donc primordial de vérifier auprès de votre assureur si vous êtes couverts pour ce type de sinistre.

L’importance de bien évaluer vos besoins

Lors de la soumission pour une assurance habitation, plusieurs facteurs sont pris en compte pour évaluer vos besoins de couverture. Ils permettent aussi de fixer le montant de votre prime :

L’état du sous-sol : Est-il terminé ? Le pourcentage de finition a une grande influence sur le montant de la couverture.
Les installations préventives : La présence de pompes submersibles et de clapets antiretours a un impact sur le montant de votre prime d’assurance.
La structure : Le type de fondation et la présence de drains français sont également vérifiés.
La superficie : La superficie du sous-sol et de la maison est demandée pour s’assurer que la couverture est suffisante.

Enfin, vérifiez toujours le montant de votre couverture en cas de sinistre. Un montant d’assurance insuffisant pourrait vous coûter cher !

Chez Assurances Multi-Risques, la majorité de nos clients bénéficient d’une couverture minimale de 50 000$. Toutefois, certains assureurs accordent des montants moins élevés, selon l’emplacement géographique. De nombreuses personnes sont malheureusement assurées pour des montants inférieurs. Cela pourrait s’avérer insuffisant, surtout si une décontamination des lieux est requise. Assurez-vous d’opter pour une protection qui couvre ces frais !

La prévention avant tout

Avec l’arrivée des températures plus douces, des gestes simples peuvent aider à prévenir les inondations et les dégâts d’eau :

Faites le point sur votre assurance et vérifiez si vous avez toutes les protections nécessaires.
Nettoyez les gouttières et les descentes pluviales, et assurez-vous qu’elles évacuent l’eau à au moins 2 ou 3 mètres des fondations.
Testez votre pompe de puisard et retirez les débris des drains de plancher pour un écoulement libre.
Communiquez avec un professionnel dès l’apparition de signes de défaillance pour éviter l’aggravation de la situation.
Si vous êtes locataire, avisez rapidement votre propriétaire en cas de problème.

Malgré le risque croissant d’inondations pour les propriétés résidentielles, un récent article paru dans Le Devoir a montré un écart préoccupant : bien que 34 % des Canadiens se sentent préoccupés par le risque d’inondation, plus de la moitié (53 %) ne prévoient pas prendre de mesures préventives.

Pourtant, de petites actions prises tôt peuvent faire une grande différence ! Pensez-y au moment de votre préparation printanière !

En cas de dommages causés par l’eau

Malgré tout, personne n’est à l’abri d’un accident ! Si un dégât d’eau survient, voici un aperçu des étapes à suivre :

Communiquer avec votre assureur : Appelez votre assureur dès que possible pour qu’un expert en sinistre s’occupe de votre réclamation.
Vérifier les protections à votre contrat : L’expert vérifiera la validité, les protections incluses et les montants de garantie pour déterminer si les dommages sont couverts.
Travaux urgents : Agissez rapidement pour éviter l’aggravation des dommages. Retirez l’eau et les matériaux endommagés ou contaminés. Nettoyez, désinfectez et asséchez les lieux. N’oubliez pas de conserver les factures.
Remise en état : Cette étape vise l’assainissement et la réparation des zones endommagées de votre habitation de manière à la remettre dans l’état où elle se trouvait avant d’être endommagée.

Si vous ne pouvez pas demeurer chez vous pendant les travaux, votre police d’assurance pourrait couvrir les frais de subsistance supplémentaires pour vous loger ou vous nourrir. À ce sujet, nous vous invitons à lire notre article en cas de sinistre.

Votre courtier d’assurance : un allié de choix

Face à l’augmentation des risques liés aux changements climatiques, il est plus que jamais crucial de bien comprendre votre police d’assurance et d’évaluer vos besoins de couverture pour protéger votre foyer en cas de dégâts d’eau.

Si un sinistre survient, la dernière chose que vous désirez apprendre, c’est que vous n’êtes pas couvert ! Travailler avec un courtier d’assurance indépendant vous offre la certitude de recevoir les meilleurs conseils pour être le mieux protégé possible.

Faites confiance à AMR pour rester au sec !

En résumé :

Seuls les dégâts d’eau provenant de l’intérieur de la maison sont généralement couverts par une assurance habitation standard.

Pour couvrir les risques liés à une inondation, un refoulement d’égout ou une infiltration d’eau par la toiture, par exemple, il faut ajouter des avenants à son contrat d’assurance.

La prévention est le meilleur moyen de se prémunir contre les dégâts d’eau. Un bon entretien pourra vous éviter bien des soucis.

En cas de dommages causés par l’eau, contactez rapidement votre assureur et effectuez les travaux urgents pour éviter une dégradation de la situation.