Votre voiture a une vitre cassée. Il y a une fuite d’eau dans la salle de bain. Il y a eu un accident avec la nouvelle voiture. Il y a eu un incendie dans la cuisine.
Tous ces problèmes s’accumulent et vous pensez avoir vraiment la poisse.
Ne pouvant assumer vous-mêmes l’entièreté des frais reliés à ces sinistres, vous réclamez auprès de votre assureur. Mais comble du malheur ! Votre assureur vous avise qu’il ne désire plus vous assurer comme vous avez trop souvent réclamé.
Chez AMR, nous recevons tous les jours des appels de clients qui n’arrivent plus à trouver de l’assurance. Heureusement, nous transigeons avec des assureurs hors-normes. Cela nous permet donc de trouver de l’assurance, même au pire des conducteurs!
En effet, avoir effectué plusieurs réclamations en peu de temps s’avère souvent une raison pour les assureurs de refuser de vous couvrir. Ils peuvent même décider de ne pas renouveler votre protection ou même de résilier votre contrat.
La nature des sinistres et votre part de responsabilité ne jouent même pas un rôle sur leur décision. Même si les montants réclamés ne sont pas exorbitants, c’est la fréquence des réclamations qui est considérée.
Chez Assurances Multi-Risques, nous sommes empathiques face à une telle situation et c’est pourquoi nous souhaitons vous conscientiser à l’impact des réclamations.
Malheureusement, la définition d’une fréquence de réclamation trop élevée varie d’un assureur à l’autre. Nous ne pouvons donc pas vous indiquer une limite à ne pas franchir.
Encore une fois, cela dépend. Certaines compagnies d’assurance peuvent remonter jusqu’à 10 ans dans votre dossier pour évaluer votre fréquence de réclamation. Sachez toutefois que d’autres assureurs sont plus flexibles.
D’abord, votre compagnie d’assurance a un devoir de diligence envers sa clientèle, c’est-à-dire les gens assurés chez elle. En d’autres mots, votre assureur doit bien gérer chaque prime qui lui est versée de façon à bien contrôler ses dépenses. Il en est de son désir d’être juste et équitable avec tous ses clients. S’il juge que vos réclamations fréquentes nuisent à son équité, il peut refuser de vous couvrir.
Vous êtes probablement bouleversé après avoir appris que votre assureur refuse de vous couvrir. Vous pourriez penser qu’il cherche simplement à éviter les risques et à garder votre prime. Or, il faut considérer la gestion des risques.
Le seuil de risque qu’une compagnie d’assurance peut assumer varie en fonction de sa taille et ses priorités. Grâce à la technologie, dont principalement des statistiques avancées, votre assureur peut évaluer les facteurs de risques associés à votre dossier. C’est également un moyen d’estimer les probabilités de devoir payer pour un autre sinistre.
Si votre assureur juge les risques trop élevés, il refusera probablement de vous couvrir.
Alors, lorsque vous faites face à une malchance, devez-vous réclamer ou pas ? Parfois oui, parfois non. Pour savoir si votre réclamation en vaut la peine ou si elle aura plutôt des conséquences négatives sur votre assurance, nous vous conseillons de contacter votre agent ou votre courtier d’assurance afin qu’il vous aiguille sur la bonne décision à prendre. Lisez aussi notre article portant également sur les refus d’assurances pour un nombre de réclamations trop élevé.
Sachez qu’une réclamation fera augmenter votre prime d’assurance, car vous perdez votre rabais pour absence de réclamation.
Pour un assureur, effectuer une réclamation après un sinistre demeure néanmoins une tâche plutôt simple. Elle se complique davantage lorsqu’un assuré effectue plusieurs réclamations dans un court délai. Devant une telle situation, l’assureur peut prendre différentes décisions:
Dès que vous êtes mis au courant d’un non-renouvellement par votre assureur, informez-vous rapidement des raisons. Connaître la cause de cette décision vous permet de plus facilement procéder au correctif si cela est possible.
Vous pourrez ainsi améliorer votre gestion du risque et augmenter vos chances de vous trouver un nouvel assureur au meilleur rapport qualité-prix.
Si votre maison a subi des dégâts d’eau, il est important de faire les réparations rapidement. Pour éviter les problèmes et protéger votre argent, assurez-vous que votre maison conserve sa valeur.
Avant de procéder à une réclamation, nous vous conseillons fortement de contacter votre agent ou votre courtier d’assurance. En évaluant la situation, celui-ci sera en mesure de vous indiquer s’il est avantageux ou non de réclamer. Un bon courtier saura vous expliquer l’impact que pourrait avoir votre réclamation sur votre dossier d’assurance.
De plus, évitez de réclamer de petits montants! Rappelez-vous que votre expérience de sinistralité est un facteur important lors du renouvellement de votre assurance.
Cela vous évitera de payer des primes élevées en vous assurant dans un marché spécialisé avec beaucoup de réclamations.
Si vous faites face à un refus de renouvellement d’assurance ou à une résiliation de contrat, pas de panique! Contactez-nous, et l’un de nos courtiers d’assurance indépendants spécialisés dans les refus d’assurance vous dénichera un assureur spécialisé!
Vous ferez ainsi des économies de temps en évitant les recherches infructueuses. Vous vous éviteriez aussi bien du stress en vous épargnant un appel de votre créancier.
Et le moment venu, lorsque vous aurez de nouveau une situation « normale », nous pourrons vous trouver un assureur ayant des prix compétitifs !
