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Une collision, un vol, une tempête. Ce sont des événements qui arrivent tous les jours, mais rarement au bon moment. Et souvent, ceux qui pensent être bien couverts découvrent que leur assurance ne protège pas autant qu’ils l’imaginaient.

À Sherbrooke, où les routes peuvent être glissantes six mois par an et où la voiture est essentielle au quotidien, une assurance auto à Sherbrooke doit tenir compte de réalités bien concrètes. Dans les lignes qui suivent, on vous aide à comprendre ce qui influence vraiment votre prime, quelles protections sont essentielles, et pourquoi il vaut mieux choisir une assurance adaptée à votre situation locale plutôt qu’un contrat standard en ligne.

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En quoi Sherbrooke influence-t-elle votre assurance automobile?

Climat rigoureux, distances à parcourir, diversité des quartiers… Sherbrooke n’est pas juste une belle ville universitaire. C’est aussi un territoire où les conditions routières, la densité de circulation et les profils de conducteurs influencent directement votre prime d’assurance auto.

Un territoire où l’auto est une nécessité, pas un choix

À Sherbrooke, la voiture n’est pas un luxe, c’est une nécessité. Le réseau de transport en commun ne couvre pas tous les quartiers de manière efficace, ce qui oblige la majorité des résidents à se déplacer quotidiennement en voiture. Résultat : plus de kilomètres parcourus, plus d’exposition aux imprévus sur la route, et donc un besoin réel d’une assurance véhicule qui tient compte de cette utilisation fréquente.

Des risques qui varient selon les quartiers

Entre le Vieux-Nord, Rock Forest et l’Est industriel, les écarts sont frappants. Certains quartiers sont plus souvent ciblés pour les vols de véhicules ou les collisions. Les assureurs le savent et ajustent leur tarification au code postal près. C’est ce qu’on appelle la microtarification.

Étudiants, familles, retraités : chacun a son histoire… et son tarif

Sherbrooke regroupe toutes sortes de conducteurs, mais certains profils sont particulièrement nombreux et ont un impact direct sur la façon dont les assureurs calculent les primes. Voici trois groupes qu’on retrouve en grande proportion dans la ville:

Les étudiants

L’Université de Sherbrooke et le Cégep attirent chaque année des milliers de jeunes, souvent à leur première voiture.

•  Moins d’expérience au volant.
•  Primes plus élevées en raison d’un risque perçu plus grand.
•  Véhicules souvent modestes ou usagés, donc parfois assurés avec une protection minimale. 

Les familles

De plus en plus de familles choisissent Sherbrooke pour son coût de la vie raisonnable et son cadre de vie.

• Véhicules plus récents et plus gros (VUS, minifourgonnettes).
• Utilisation quotidienne intensive : école, travail, activités.
• Besoin de protections complètes, souvent avec des garanties annexes. 

Les retraités

Sherbrooke attire aussi les retraités, notamment dans des secteurs plus tranquilles ou en périphérie.

• Moins de kilométrage annuel, donc un risque souvent moindre.
• Historique d’assurance plus long, ce qui peut jouer en leur faveur.
• Mais l’âge peut parfois être vu comme un facteur de risque par certains assureurs. 

En résumé, à Sherbrooke, votre âge, votre situation familiale et votre usage du véhicule peuvent faire varier votre prime d’assurance auto à Sherbrooke de façon importante. Un bon courtier saura adapter la couverture en fonction de votre réalité.

Pourquoi cette réalité locale fait grimper ou baisser votre prime?

Votre quartier, votre âge, la fréquence de vos déplacements, le type de routes que vous empruntez… Tous ces éléments sont intégrés dans les algorithmes de tarification des assureurs. À Sherbrooke, le climat hivernal, les routes en pente, les nombreux travaux et la densité de certains secteurs viennent ajouter des couches de complexité. Un courtier local est souvent mieux outillé pour interpréter ces données et vous conseiller selon votre vraie situation, plutôt que selon des moyennes floues.

Comment choisir entre un courtier local et une soumission en ligne?

Les avantages concrets d’un courtier indépendant à Sherbrooke

Un courtier indépendant, comme AMR, ne travaille pas pour une seule compagnie. Il peut vous présenter plusieurs soumissions d’un coup, et comparer objectivement les protections offertes. Contrairement aux plateformes en ligne ou aux agents captifs, il n’a pas d’intérêt à vous vendre un produit spécifique. Son objectif, c’est de vous trouver le bon contrat selon votre situation réelle, et pas celle d’un profil générique.

Pourquoi l’expertise locale peut faire la différence en cas de réclamation

En cas de sinistre, un bon contrat ne suffit pas toujours. Il faut aussi pouvoir compter sur quelqu’un qui comprend vos réalités locales : les délais pour obtenir un rendez-vous avec un carrossier à Sherbrooke, les problèmes d’approvisionnement en pièces, ou encore les erreurs fréquentes des experts en sinistre qui ne connaissent pas bien la région. Un courtier local peut vous accompagner activement, défendre votre dossier et faciliter la communication avec l’assureur.

Courtier vs agent : ce que vous devez savoir

Un agent représente une seule compagnie. Il connaît bien son produit, mais il ne peut pas vous en proposer d’autres, même si ce n’est pas le meilleur choix pour vous. Un courtier indépendant, lui, a accès à plusieurs assureurs. Il peut adapter sa recherche à vos besoins, que ce soit pour un véhicule électrique, un jeune conducteur, ou un dossier de réclamation complexe. C’est un partenaire à long terme, pas juste un vendeur de contrats.

Quelles protections d’assurance auto à Sherbrooke sont vraiment essentielles?

Responsabilité civile, couverture tous risques : laquelle choisir?

La responsabilité civile est obligatoire pour tous, mais elle ne couvre que les dommages causés à autrui. Si vous voulez protéger votre propre voiture, il faut ajouter la couverture du chapitre B. Vous pouvez opter pour une formule tous risques, ou choisir des protections ciblées comme collision seulement, ou feu/vol/vandalisme. Le choix dépend du type de véhicule que vous conduisez, de son âge, de son financement et de votre tolérance au risque. Ne choisissez pas à l’aveugle : demandez conseil à quelqu’un qui connaît les subtilités.

L’erreur classique : souscrire en pensant que « ça n’arrivera pas »

Beaucoup de gens choisissent de ne pas prendre certaines protections pour économiser quelques dollars par mois. Pourtant, un simple accrochage, une branche tombée pendant une tempête ou un acte de vandalisme peuvent coûter des milliers de dollars. À Sherbrooke, avec ses hivers longs et ses conditions de route changeantes, le risque n’est pas théorique. Il est quotidien.

Pourquoi certaines protections devraient toujours être incluses

Certains avenants ne sont pas obligatoires, mais ils sont fortement recommandés. Le bris de vitre, le vol, le vandalisme, les dommages causés par la grêle ou un animal sont tous des événements qu’on voit régulièrement dans la région. Ces protections coûtent peu, mais évitent des frais importants en cas de problème. Une bonne assurance auto à Sherbrooke, ce n’est pas juste une police de base. C’est une couverture pensée pour la réalité de la ville et de ses habitants.

Pourquoi faire affaire avec AMR pour votre assurance automobile à Sherbrooke?

Un courtier 100% indépendant, sans lien avec les assureurs

AMR ne reçoit aucune rémunération privilégiée d’un assureur spécifique. Notre devoir est envers vous, pas envers une compagnie. Cette indépendance garantit que vous recevrez une recommandation neutre, adaptée à votre réalité et non à un objectif de vente.

Une équipe qui connaît votre réalité locale

Nos courtiers habitent la région. Ils savent que le verglas sur la 410, ce n’est pas une exception, que les jeunes conducteurs sont nombreux en ville, et que certains quartiers posent des enjeux particuliers. Cette connaissance terrain fait toute la différence au moment de bâtir une police réellement efficace.

Accès à plus de 10 assureurs pour une couverture sur mesure

Nous ne vous imposons pas un contrat. Nous analysons plus de 10 soumissions, comparons les protections, les exclusions, les franchises et les coûts, pour vous présenter l’option la plus avantageuse selon votre situation.

Une expertise reconnue en dossiers « sous-standard »

Résiliation, antécédents de sinistres, interruption d’assurance? AMR traite ce type de dossiers tous les jours. Si vous avez été refusé ailleurs, il y a de fortes chances qu’on puisse vous trouver une couverture adaptée.

Parlez à un expert AMR aujourd’hui

Avec la montée en flèche des vols de voitures à travers le pays, la sécurité de votre véhicule est devenue une priorité absolue, en particulier si vous possédez un modèle de luxe ou haut de gamme. Les voleurs de voitures sont devenus de plus en plus ingénieux dans leurs méthodes, et une tendance inquiétante émerge : l’intrusion dans les maisons pour dérober les clés du véhicule. Cette évolution alarmante soulève des préoccupations majeures, surtout pour ceux qui possèdent des véhicules de grande valeur.

Il est important que les clients demeurent vigilants et conscients de leur environnement lorsqu’ils conduisent ou garent leur voiture. Nos experts vous partagent dans cet article de judicieux conseils pour protéger au maximum votre voiture.

Faits saillants sur le vol de véhicules

• En moyenne, un véhicule est volé toutes les six minutes au Canada;
• Un voleur expérimenté peut dérober un véhicule en quelques minutes seulement;
• Le vol de véhicules coûte des milliards de dollars aux Canadiens chaque année.

Cette hausse des vols de véhicules ne concerne pas seulement les propriétaires de voitures haut de gamme, mais tout le monde. Les voleurs utilisent des techniques sophistiquées, telles que le changement du numéro d’identification du véhicule (NIV) pour dissimuler leur crime, ainsi que l’amplification du signal des clés intelligentes pour créer des clés électroniques.

Conseils pour protéger votre véhicule

1. Gardez vos clés en sécurité : Ne laissez pas vos clés de voiture à la vue dans votre maison ou au bureau. Évitez de les laisser près des fenêtres ou des portes où elles pourraient être facilement repérées par des voleurs potentiels.
2. Utilisez des dispositifs antivol : Investissez dans des dispositifs antivol tels que des alarmes de voiture, des verrous de direction, ou des systèmes de suivi GPS. Ces dispositifs dissuadent les voleurs et augmentent les chances de récupération de votre véhicule en cas de vol.
3. Stationnez dans des endroits sûrs : Choisissez des endroits bien éclairés et fréquentés pour garer votre voiture, surtout la nuit. Les parkings surveillés ou les garages fermés sont idéaux pour réduire les risques de vol.
4. Soyez attentif à votre environnement : Lorsque vous conduisez ou garez votre voiture, soyez attentif aux personnes suspectes ou aux comportements inhabituels autour de vous. Signalez toute activité suspecte aux autorités locales.
5. Protégez vos clés intelligentes : Les voleurs peuvent utiliser des appareils pour intercepter le signal des clés intelligentes. Gardez vos clés dans un étui de blocage de signal ou rangez-les dans un endroit métallique pour bloquer le signal.

La protection contre le vol de véhicules est une responsabilité partagée entre les propriétaires de voitures et la communauté dans son ensemble. Il est judicieux de recourir à une assurance adaptée à ce genre de situation. En cas de vol, une assurance automobile complète peut vous offrir une tranquillité d’esprit et une protection financière essentielle. N’hésitez pas à nous contacter pour de plus amples informations!

Les nouveaux conducteurs sont souvent confrontés à de nombreux défis lorsqu’il s’agit de trouver une assurance automobile adaptée. Il est essentiel de comprendre les différentes options disponibles pour garantir une couverture adéquate tout en respectant son budget.

Tout d’abord, il est crucial de prendre en compte le type de couverture nécessaire. Les polices d’assurance automobile varient en termes de responsabilité civile, de couverture des dommages matériels et de protection contre les blessures corporelles. Évaluer soigneusement ces aspects permet de déterminer le niveau de protection requis.

Les primes d’assurance peuvent varier considérablement en fonction de divers facteurs, tels que l’âge, le sexe, le type de véhicule et même la localisation géographique. Les nouveaux conducteurs doivent comparer attentivement les offres de différentes compagnies d’assurance pour trouver la meilleure option en termes de coût et de prestations.

Pour vous guider au sujet de l’assurance automobile pour jeune conducteur, nous avons posé 5 questions à Marie-Pier Gingras, courtier en assurance de dommages chez AMR! En espérant que cet article puisse vous éclairer et vous éviter bien des problèmes!

Quels sont les réflexes à avoir lorsqu’on est parent d’un enfant qui commence ses cours de conduite au niveau de l’assurance automobile?

Marie-Pier : En fait, comme il va probablement conduire la voiture de ses parents pour se pratiquer, c’est important d’aviser l’assureur qui couvre le ou les véhicules qui seront utilisés par le jeune.

Évidemment, les risques d’avoir un accident sont plus grands puisque l’apprenti conducteur n’a que très peu d’expérience de conduite. Un assureur veut toujours savoir qui il assure, et dans quelle mesure. C’est toujours une question de gestion du risque. C’est donc très important de contacter votre courtier d’assurance à ce sujet, parce qu’il y a des risques ne sont pas couverts par les assureurs!

Que faire si le jeune conducteur emprunte occasionnellement le véhicule, une fois son permis probatoire en poche?

Marie-Pier : Une fois que le jeune possède son permis probatoire, il pourra donc conduire seul et sans assistance. Des fois les gens pensent qu’avec le permis probatoire en main, ça va coûter moins cher d’assurance, mais c’est rarement le cas. En effet, un jeune qui peut enfin conduire sans supervision, avec le peu d’expérience qu’il a, ça augmente nettement le risque de sinistre!

Encore une fois, c’est très important que l’assureur soit tenu au courant de ces changements, même si l’enfant n’emprunte qu’occasionnellement le véhicule de ses parents. Assurez-vous que vous soyez couvert en cas d’accident si votre jeune est au volant!

Imaginons qu’un parent n’ait pas averti son assureur que son enfant détenait désormais son permis probatoire, qu’il empruntait la voiture quelques fois par mois et que celui-ci avait un accident de la route, qu’arriverait-il?

Marie-Pier : C’est vraiment du cas par cas! Si vous avez un doute, parce que c’est vrai, des fois on prête notre voiture et on ne sait pas trop si on doit contacter notre assureur ou non, si on est couvert ou non, et bien vaut mieux appeler votre courtier! À ce moment-là, nous on appelle votre assureur et on valide avec eux ce qu’ils en pensent. Certains sont plus flexibles que d’autres à ce niveau-là.

Mais en cas d’accident, si votre enfant conduit occasionnellement votre véhicule et qu’il n’est pas sur votre police d’assurance auto, l’assureur va d’abord faire une enquête. Il vérifiera le permis et si la personne a eu d’autres sinistres dans le passé. L’assureur risque d’appliquer l’article 2411 du Code civil du Québec en payant proportionnellement votre indemnité en fonction de la prime que vous auriez dû normalement payer si vous aviez déclaré votre jeune conducteur.

Et si le jeune conducteur s’achète ou loue son premier véhicule, le parent peut-il souscrire à une assurance auto pour son enfant?

Marie-Pier : C’est vraiment le propriétaire immatriculé qui doit appeler pour ses assurances. Un parent ne peut pas prendre une assurance automobile au nom de son enfant. Le jeune, soit la personne assurée, doit lui-même contacter un assureur ou un courtier d’assurance pour souscrire à une assurance.

Par contre, les parents peuvent aider leur enfant dans ce processus en étant présents lors de l’appel téléphonique par exemple, pour l’aider à répondre aux nombreuses questions qui sont posées par l’agent ou le courtier. Souvent, les jeunes ne connaissent pas beaucoup l’assurance et ne comprennent pas trop ce que ça implique, c’est pour ça que l’aide des parents est toujours bénéfique au départ!

Ton meilleur conseil d’assurance pour les jeunes conducteurs

Marie-Pier : Mon meilleur conseil, ça serait d’appeler un courtier d’assurance indépendant qui va magasiner pour lui les primes d’assurances chez plusieurs assureurs. Parce qu’en ayant très peu d’expérience de conduite, et peu (ou pas!) d’expérience d’assurance ça peut coûter plus cher au début.

Les informations de crédit sont aussi demandées par les assureurs, mais à 16 ans, on n’a pas encore de carte de crédit donc c’est un peu plus compliqué à ce moment-là! Les primes peuvent varier d’un assureur à l’autre donc ça vaut vraiment la peine de travailler avec un courtier parce qu’il aura accès à de meilleures primes, et de trouver les protections adéquates aussi! Parce que les jeunes souvent n’ont pas beaucoup d’argent alors ils ont tendance à assurer leur véhicule que d’un côté, mais ça peut ne pas être la meilleure décision les concernant. Un courtier va mieux les conseiller! À cet âge-là une auto c’est très très gros investissement, et il ne faudrait pas tout perdre faute d’avoir été bien assuré.

Et par expérience, quand j’étais jeune, quand j’ai voulu m’assurer la première fois, j’ai vu des primes tellement différentes l’une de l’autre, donc oui, appeler un courtier peut vraiment aider à prendre la meilleure décision niveau assurance auto!

Un récent article paru dans La Presse met en lumière les difficultés que rencontrent les conducteurs de voitures électriques du Royaume-Uni au moment d’assurer leur véhicule. Entre les assureurs qui refusent d’assurer des véhicules électriques et les primes élevées à payer pour éviter les mauvaises surprises, l’enjeu est-il le même au Royaume-Uni et au Québec?

Dans cet article de blogue, AMR Assurances Multi-Risques démystifie les raisons ayant menées à ces primes élevées ainsi que le contexte justifiant l’état de l’assurance des véhicules électriques au Québec. Et parce qu‘il y a une solution à tout problème, nos conseillers partagent de judicieux conseils pour les propriétaires de véhicules à émission nette zéro, de véhicules hybrides électriques ou encore de véhicules hybrides électriques rechargeables.

Une situation rassurante pour le Québec

André Dubuc de La Presse se veut rassurant dans son article: la situation n’est pas la même au Québec. Ce dernier s’est entretenu avec Thomas, président du conseil chez Gallagher GPL, qui assure que les montants d’assurances payés sont largement compensés par les économies réalisées sur la consommation d’essence et les dépenses liées à l’entretien du véhicule.

Dans le même ordre d’idée, Benoit Loyer, conseiller chez Desjardins assurance de dommage, souligne qu’« on donne des rabais sur les primes de véhicules à faible consommation d’essence et aux véhicules électriques ». Le Gouvernement du Québec a d’ailleurs dressé la liste des véhicules électriques admissibles à un rabais à l’achat ou à la location d’un véhicule électrique neuf.

Primes d’assurances plus élevées : les raisons

Plusieurs éléments doivent être pris en compte pour expliquer ces primes d’assurances pouvant être de 10% à 20% plus élevées qu’une assurance pour un véhicule à combustion. Parmi ces raisons, Louis-Thomas Labbé identifie les suivantes :

Modèles plus chers

Bien que certains modèles de véhicules électriques soient de plus en plus abordables, il n’en demeure pas moins qu’acheter un véhicule électrique neuf risque de coûter plus cher. Ajoutons également que les voitures électriques sont munies de technologies avancées (pensons aux véhicules dont la conduite est semi-autonome ou entièrement autonome) qui augmentent nécessairement la valeur du véhicule et, conséquemment, la prime d’assurance à payer. Toutefois, bien que les véhicules électriques en intègrent souvent, Benoît Loyer « fait valoir que c’est la technologie embarquée à bord du véhicule qui fait monter le montant des sinistres, pas que la voiture soit électrique ».

Pour davantage de détails sur ce qui influence le prix de votre police d’assurance, consultez notre article sur le sujet.

Délais de livraison et problèmes d’approvisionnement

En effet, si un véhicule électrique nécessite une réparation, les délais de livraison des pièces seront plus longs en raison du nombre encore peu élevé (quoique croissant) de véhicules électriques présents sur les routes du Québec. Les délais de livraison engendrent, à leur tour, des problèmes d’approvisionnement lors de la réparation ou du remplacement de pièces.

Pénurie d’emploi

Malheureusement, le secteur de la mécanique automobile n’échappe pas à la pénurie d’emploi qui perdure actuellement. Daniel Breton, porte-parole de Mobilité Électrique Canada, ajoute également que la formation des mécaniciens, des réparateurs et des débosseleurs est un enjeu qui pèse dans la balance puisque ces derniers doivent se former pour être en mesure de réparer adéquatement des véhicules électriques.

Entre mythes et réalité : AMR fait la part des choses

En accord avec M.Breton, AMR Assurance Multi-risques souhaite faire la lumière sur les mythes qui circulent sur les véhicules électriques.

Plusieurs histoires circulent au sujet de problèmes rencontrés avec des véhicules électriques: batteries qui s’enflamment, collision causant une perte totale en raison de l’état de la batterie, etc.Toutefois, ces affirmations sont fausses, indique Daniel Breton, porte-parole de Mobilité Électrique. Il appuie ses propos en citant des données suédoises rapportées par la publication Motor Trend en juillet dernier et souligne que « [l]es dernières statistiques indiquent que le véhicule à essence a 29 fois plus de risques de prendre feu qu’un véhicule électrique ».

L’importance du courtier d’assurance spécialisé

En tant que conseiller, notre priorité est de guider nos clients vers des assureurs offrant des primes d’assurances qui correspondent réellement à leurs besoins. Un assureur spécialisé veillera à couvrir les particularités de votre véhicule électrique pour que vous n’ayez pas de mauvaises surprises!

AMR Assurances Multi-risques vous suggère également de trouver votre assureur avant l’achat de votre véhicule électrique. Ainsi, vous serez déjà informé du montant approximatif de vos assurances et vous pourrez ajuster votre budget en fonction du montant à payer.

En conclusion

Plusieurs raisons expliquent le coût d’une assurance pour véhicule électrique: délais de livraison, problèmes d’approvisionnement, pénurie d’emploi, etc. Toutefois, les experts du domaine nous le confirment: les montants payés en assurances sont largement compensés par les économies sur la consommation et les dépenses liées à l’entretien, comme le souligne cet autre article paru dans La Presse.

Par ailleurs, Statistiques Canada a calculé que « 21% des véhicules neufs enregistrés au Québec au cours du 2e trimestre 2023 sont à émission nette zéro ou hybrides électriques ou encore hybrides électriques rechargeables ».

L’univers du web est vaste et son existence facilite nos vies à plusieurs niveaux. La recherche et l’échange d’informations n’ont jamais été aussi rapides et simples. Communiquer avec quelqu’un vivant loin est désormais facile. Il suffit de toucher l’écran de votre téléphone pour être connecté.

Vendre et acheter sur Internet est aussi devenue une habitude. Plusieurs se retournent vers des géants comme Amazon pour se procurer des items de la vie courante. Toutefois, votre présence en ligne à un prix à payer.

Ce prix à payer, ce sont vos données personnelles : votre nom, votre sexe, votre date de naissance, votre adresse domiciliaire, le numéro de votre carte de crédit, numéro d’assurance social, etc.

Dans cet article, Assurances Multi-Risques souhaite vous mettre en garde contre les risques du cyberespace. Nous avons parlé à un expert en sécurité informatique pour vous expliquer comment protéger vos données de manière efficace.

Entretien avec un expert en cybersécurité

Steve Waterhouse, ancien officier de la sécurité informatique au ministère de la Défense nationale, est maintenant professeur à l’Université de Sherbrooke. Ses années d’expérience et ses connaissances en technologie et en sécurité informatique lui ont permis de répondre aux questions fréquemment posées. Il confirme, sans surprise, que d’adopter une cyberhygiène en cette période d’incertitude et de fragilité est une priorité.

Fraudes et cyberattaques en période d’incertitude

Pendant la pandémie de Covid-19, une augmentation de l’activité des fraudeurs et des pirates informatiques a été détectée. Les gouvernements, la police, l’Autorité des marchés financiers et d’autres organisations ont averti la population à ce sujet.

En effet, durant une période d’incertitude comme celle-ci, la population est encore plus vulnérable aux cyberattaques :

« Les gens sont tellement dans l’émotivité qu’ils oublient de réfléchir avant de cliquer. C’est aussi simple que ça. Les pirates informatiques le savent parfaitement, alors ils créent des campagnes de publicité capables d’accrocher les gens », affirme M. Waterhouse.

Ce dernier ajoute que les particuliers et les entreprises sont tout aussi à risque d’être victime de fraudes ou de piratage informatique. Appels, SMS ou spams sont des méthodes utilisées par les cybercriminels pour arnaquer les entreprises et les particuliers. En soutirant des informations personnelles, leurs objectifs vont de la fraude financière, à l’usurpation d’identité et, parfois, même les deux.

Comment les pirates informatiques procèdent-ils auprès des entreprises?

Les pirates pénètrent dans le système d’une entreprise et cryptent toutes les données. Ensuite, ils demandent une rançon aux dirigeants de l’entreprise. Ils promettent de redonner l’accès au système ou de ne pas rendre publiques les données volées. Seule la finalité est différente.

M. Waterhouse affirme que les pirates utilisent les mêmes méthodes pour les entreprises et les particuliers, mais avec des objectifs différents.

Toutefois, depuis environ trois ans, les pirates attaquent deux fois plutôt qu’une. En effet, ils effectuent une copie de sauvegarde des données de l’entreprise. Une fois la première rançon payée, ils reviennent de plus belle en les menaçant une seconde fois.

« C’est parfois même du bluff, mais comme les entreprises n’ont aucun moyen d’en avoir la certitude, ils sont contraints de payer une deuxième rançon, sans aucune garantie qu’ils n’utiliseront pas les données volées dans l’avenir. Ça arrive malheureusement très souvent. Les entreprises doivent prendre conscience de ce danger et instaurer des systèmes de sécurité efficaces et sensibiliser leurs employés. Parfois, les failles de sécurité se produisent à l’interne comme on l’a vu pour Desjardins », explique M. Waterhouse.

Alors, comment bien protéger ses données personnelles?

Voici quelques mesures données par le Centre canadien pour la cybersécurité afin de mieux vous protéger contre les fraudes et les cyberattaques.

Courriels malveillants :

• Assurez-vous que l’adresse ou la pièce jointe est liée au contenu du courriel;
• Assurez-vous de connaître l’expéditeur du courriel;
• Vérifiez s’il y a des coquilles;
• Utilisez un logiciel antivirus ou antimaliciel sur vos ordinateurs.

Pièces jointes malveillantes :

• Assurez-vous que l’adresse courriel de l’expéditeur comprend un nom d’utilisateur et un nom de domaine valides;
• Méfiez-vous si le ton de l’expéditeur est urgent;
• Si vous ne vous attendiez pas à recevoir une pièce jointe, vérifiez auprès de l’expéditeur.

Sites Web malveillants :

• Assurez-vous que les URL sont bien épelées;
• Tapez l’URL directement dans la barre de recherche au lieu de cliquer sur le lien fourni;
• Avant de cliquer sur un lien, vérifiez qu’il vous mènera au bon site en passant votre curseur dessus.

4 moyens pratiques de renforcer votre cybersécurité :

• Utilisez des mots et des phrases de passe uniques et complexes;
• Mettez à jour vos ordinateurs, vos applications et vos appareils mobiles;
• Stockez vos données de façon sécurisée et sachez comment récupérer les copies de sauvegarde;
• Sécurisez vos comptes de médias sociaux et de courriel.

Concernant les réseaux sociaux :

• Utilisez un mot de passe unique pour chacun de vos comptes;
• Appliquez à votre compte toutes les options de sécurité et de confidentialité;
• Consultez régulièrement les politiques de sécurité et de confidentialité du site Web de votre compte pour prendre connaissance de tout changement apporté;
• Faites attention en cliquant sur des liens ou en ouvrant des pièces jointes de sites Web inconnus.
• Signalez tout incident de sécurité suspect à votre équipe des TI;
• Pour des raisons de confidentialité et de cybersécurité, faites preuve de jugement lorsque vous publiez des renseignements personnels sur les médias sociaux.

Victime d’un cybercrime?

Voici les étapes à suivre :

1. Communiquez avec votre organisme local chargé de l’application de la loi (service de police) ou avec la GRC.
2. Consultez la loi anti-pourriels pour savoir comment elle peut vous aider à vous protéger et à protéger votre entreprise contre les courriels et autres menaces électroniques.
3. Si vous avez reçu un courriel auquel vous n’avez pas consenti ou un courriel qui vous semble trompeur ou frauduleux, nous vous suggérons fortement de le faire acheminer au Centre de notification des pourriels.
   Si vous pensez avoir été victime d’une tentative d’hameçonnage, d’une arnaque ou d’une fraude, vous pouvez signaler l’incident au Centre antifraude du Canada. Vous pouvez le faire par téléphone en composant le 1-888-495-8501 ou en utilisant le système de signalement des fraudes. Vous pouvez également signaler un courriel d’hameçonnage auprès de l’institution concernée.

Pour conclure

Vous êtes inquiets de la sécurité de vos systèmes informatiques personnels ou de ceux de votre entreprise? N’hésitez pas à communiquer avec les courtiers d’assurances indépendants d’AMR Assurances Multi-Risques.

Nos experts sauront vous conseiller vers le produit d’assurance qui vous convient! Plus encore, ils sauront vous rassurer et mettre en place des solutions pour que votre entreprise et vous-mêmes soyez bien protégés!

Téléphones, ordinateurs, tablettes, téléviseurs, consoles de jeux vidéo, caméras de surveillance, thermostats connectés, dispositifs intégrés; presque tous les foyers canadiens possèdent au minimum un de ces appareils connectés

En effet, en Amérique du Nord, il y a 25 appareils en ligne pour 100 personnes. On estime qu’en 2020, il y aura 50 milliards d’appareils connectés dans le monde.

Les objets technologiques qui nous connectent à Internet sont devenus indispensables dans notre vie quotidienne. Cependant, ils comportent des risques. En effet, nous sommes tous, à un certain degré, vulnérables aux cyberattaques.

Assurances Multi-Risques explique en quoi consistent les cyberattaques, les précautions à prendre et l’importance de l’assurance contre les cyberrisques.

Qu’est-ce qu’une cyberattaque?

Une cyperattaque est un « [e]nsemble coordonné d’actions malveillantes conduites par l’intermédiaire du cyberespace, qui visent à endommager, à forcer ou à détourner un réseau ou un système informatique afin de commettre un acte préjudiciable ».Une cyperattaque est un « [e]nsemble coordonné d’actions malveillantes conduites par l’intermédiaire du cyberespace, qui visent à endommager, à forcer ou à détourner un réseau ou un système informatique afin de commettre un acte préjudiciable. » (https://www.quebec.ca/gouvernement/politiques-orientations/vitrine-numeriqc/politique-gouvernementale-de-cybersecurite/definitions#note1)

Il existe d’ailleurs plusieurs types de cyberattaques : hameçonnage, rançongiciel, talonnage, etc.

Les plateformes de réseaux sociaux et les moteurs de recherche recueillent d’innombrables données. Ces informations sont traitées en masse pour donner aux utilisateurs des réponses rapides et précises à leurs questions. Ces données générales (nom, âge, sexe) sont fortement recherchées, mais ne compromettent pas vos sécurité.

Les pirates informatiques ne veulent pas notre argent. Ils veulent plutôt vos données personnelles, comme vos mots de passe, vos informations bancaires et votre numéro d’assurance sociale. Ces données ont une bien plus grande valeur à leurs yeux.

Comment prévenir ces risques? C’est ce qu’on vous divulgue.

9 conseils pour prévenir les vols de données

Attaques de systèmes domestiques, violation de données, extorsion, diffamation, fraudes en ligne, vol d’identité… Ce genre de situation peut s’avérer catastrophique. Pour vous prémunir d’un tel cauchemar, Assurances Multi-Risques souhaite vous donner quelques astuces qui pourraient vous sauver la mise:

1. Assurez-vous d’avoir des logiciels à jour, un antivirus ainsi qu’un pare-feu;
2. Configurez votre ordinateur et votre réseau de façon sécuritaire;
3. Choisissez de longs mots de passe, difficiles à deviner (utilisez des lettres majuscules et minuscules, des chiffres et des caractères spéciaux);
4. Ne divulguez pas vos mots de passe! Gardez-les secret!
5. Essayez de ne pas utiliser le même mot de passe deux fois et modifiez-le régulièrement;
6. Ne cliquez pas sur les liens douteux dans les courriels, surtout s’ils vous demandent de changer de mot de passe. Changez uniquement vos mots de passe à partir des sites officiels;
7. Consultez uniquement des sites internet fiables;
8. Pour détecter les contrefaçons, soyez attentif à l’orthographe, à l’apparence générale d’un email ou d’un site et vérifiez l’URL du site.
9. Évitez de transmettre des renseignements personnels à des personnes ou des organismes que vous ne connaissez pas bien.

Pour en savoir plus sur les bonnes méthodes pour éviter les cyberattaques, consultez les conseils du Gouvernement du Québec en matière de cybersécurité!

S’assurer contre les cyberrisques à titre personnel, c’est désormais possible!

Aucun réseau informatique n’est à l’abri de subir une cyberattaque. Jusqu’à récemment, l’assurance cyberrisque n’était proposée qu’aux entreprises, car la plupart détiennent des renseignements confidentiels sur leur clientèle. Dès qu’un site commerçant propose des achats en ligne, les données bancaires des clients sont également susceptibles d’être piratées.

Les entreprises connectées doivent se protéger contre les risques informatiques. C’est essentiel pour préserver leur sécurité et la confiance de leurs clients.

Qu’est-ce que l’assurance cyberprotection?

La couverture de la cyberprotection personnelle est composée de quatre éléments :

• Cyberattaque
• Cyberextorsion
• Fraude en ligne
• Violation de données

Selon le cas, la couverture regroupe notamment les coûts de récupération de données, les coûts de restauration du système informatique, l’aide professionnelle nécessaire en cas de cyberextorsion et le remboursement de sommes frauduleusement prélevées.

Saviez-vous que vous pouvez ajouter une protection d’assurance supplémentaire à votre contrat d’assurance? Vérifiez auprès de votre assureur ou contactez votre courtier pour savoir si vous pouvez bénéficier de cette protection. Il saura vous guider!

En conclusion

Tous les foyers sont concernés et sont vulnérables aux cyberattaques. Beaucoup de nos appareils connectés ne sont pas suffisamment sécurisés. Même si vous faites attention, les cybercriminels sont très imaginatifs et trouveront toujours des failles pour atteindre leurs objectifs.

Alors, soyez vigilant et contactez-nous! Nos courtiers sauront vous guider vers la protection dont vous avez besoin!