Acheter une maison est généralement le résultat d’une longue réflexion, car plusieurs facteurs peuvent influencer le choix d’une propriété : l’apparence, le prix, la présence d’écoles, les rénovations à effectuer, et bien sûr, le quartier. On choisit un quartier pour l’ambiance qui y règne, le style de vie, la proximité avec son lieu de travail, etc. Un autre facteur à considérer est le montant de la prime d’assurance habitation. Ainsi, comme nous avons déjà analysé la fluctuation des primes d’assurance au Québec et en Estrie, nous analyserons dans cet article la variation des primes dans les différents quartiers de Sherbrooke afin de finaliser notre trilogie. Notre objectif ? Vous aidez à comprendre pourquoi les primes varient d’un secteur à l’autre dans une même ville alors qu’ils sont si près l’un de l’autre.
Fluctuation des primes par quartier à Sherbrooke
Afin d’illustrer la fluctuation des primes dans les différents quartiers de la ville de Sherbrooke, nous utiliserons le cas typique suivant (que nous avons déjà utilisé dans notre précédent article sur la fluctuation des primes d’assurance en Estrie) :
Cotation d’assurance habitation reçue :
Dans l’exemple représentant un cas typique ci-haut, le couple a contacté un courtier d’assurance indépendant qui représente plusieurs assureurs. Aussi, les primes et les protections peuvent varier selon plusieurs facteurs que nous avons expliqués dans notre précédent article.
Alors, pour ce couple, dans quel quartier de Sherbrooke les primes d’assurance habitation sont-elles les moins élevées ? Voici un tableau comparatif :
| Ville | Prime | Autres offres/commentaires |
| Ascot | 580 $ | Si aucune protection pour débordement de cours d’eau, la prime diminue à 542 $ |
| Bromptonville | 706 $ | Si aucune protection pour débordement de cours d’eau, la prime diminue à 574 $ |
| Deauville | 700 $ | Si aucune protection pour débordement de cours d’eau, la prime diminue à 542 $ |
| Fleurimont | 648 $ | Si aucune protection pour débordement de cours d’eau, la prime diminue à 506 $ |
| Lennoxville | 664 $ | Si aucune protection pour débordement de cours d’eau, la prime diminue à 542 $ |
| Nord de la ville de Sherbrooke | 591 $ | Si aucune protection pour débordement de cours d’eau, la prime diminue à 542 $ |
| Rock-Forest | 673 $ | Si aucune protection pour débordement de cours d’eau, la prime diminue à 542 $ |
| Saint-Élie | 722 $ | Si aucune protection pour débordement de cours d’eau, la prime diminue à 542 $ |
Pourquoi un si grand écart entre le nord de Sherbrooke et le quartier Saint-Élie ?
Dans notre analyse, vous aurez constaté que le montant de la prime varie de plus de 20 % entre le secteur de Saint-Élie et le nord de Sherbrooke. Nous sommes d’accord, ces deux quartiers sont assez près l’un de l’autre. Alors qu’est-ce qui explique ce si grand écart ?
D’abord, comme mentionné dans nos articles précédents portant sur la fluctuation des primes, plusieurs facteurs peuvent influencer le montant d’une prime d’assurance habitation. Les assureurs établissent le montant des primes selon une microtarification, c’est-à-dire une tarification personnalisée basée sur plusieurs critères que nous avons déjà expliqués dans un précédent article. En outre, de nos jours, les assureurs peuvent utiliser la technologie pour s’assurer de vous offrir le meilleur prix possible en fonction des données reçues et estimées ainsi que du risque propre à chaque quartier.
Ensuite, un autre vieux principe d’assurance entre aussi en ligne de compte : la loi des grands nombres. Selon ce principe, les assureurs déterminent une partie de la prime en fonction du nombre de réclamations passées et du nombre d’assurés. Dans le cas présent, il est difficile de savoir s’il y a eu plus de réclamations faites par les résidents de Saint-Élie que par les résidents du nord de Sherbrooke. Par contre, nous savons qu’il y a plus d’habitants dans ce second quartier. La masse critique faible à Saint-Élie peut donc désavantager ce secteur, comme il peut y avoir plus de réclamations par rapport au nombre de résidents que dans le Nord.
Prenez note toutefois qu’en tant qu’experts, nous vous partageons cette petite analyse simple tout en soulignant qu’une foule d’autres facteurs viennent aussi influencer le montant de la prime d’assurance habitation.
Bref, la prochaine fois qu’un ami se vantera de payer bien moins cher pour son assurance habitation, pas de panique ! Vous pourrez lui expliquer que vous ne vous faites pas avoir. Car une foule de facteurs entrent en ligne de compte pour établir le montant de la prime, dont le quartier. Et si vous avez choisi le vôtre, c’est certainement parce que vous vous y sentez chez vous. Et ça, c’est non négligeable ! Néanmoins, pour être certain de payer le juste prix, nous vous conseillons de contacter un courtier d’assurance indépendant qui pourra magasiner pour vous auprès de plusieurs compagnies d’assurance.
