En ce sens, il est important de souligner que de nombreuses polices d’assurance automobile personnelle ne couvrent pas la responsabilité civile et les pertes matérielles si un véhicule est utilisé à des fins commerciales.
Pourquoi?
Parce que lorsque vous faites une utilisation commerciale d’un ou de plusieurs véhicules, ceux-ci sont généralement plus présents sur la route et présentent donc un risque plus élevé d’accident et de réclamation. D’où l’important de souscrire à une assurance distincte!
Sachez ensuite que ce type d’assurance est associée aux véhicules et non à une personne. En d’autres mots, si un conducteur (et un ou des passagers) subit ou cause un accident avec l’automobile de l’entreprise, il sera couvert par l’assurance véhicule commercial – en fonction des protections choisies bien sûr.
En effet, un contrat d’assurance automobile pour votre entreprise peut comporter plusieurs types de protections :
Ce volet couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui par le conducteur.
Comme pour votre véhicule personnel, vous devez obligatoirement être assuré pour un minimum de 50 000 $ en responsabilité civile au Québec.
La protection Tous risques inclut les accidents sans collision ni versement et les collision et versements. C’est la protection la plus complète.
Comme son nom le dit, cette protection vous assure en cas de collision avec un autre véhicule ou en cas de versement. Avec cette protection, les coûts de réparation et les coûts de remplacement suite aux dommages matériels engendrés à votre véhicule (basé sur la valeur le jour du sinistre) seront couverts. Cette protection s’applique si vous entrez en collision avec une autre voiture, avec le sol, avec un objet au sol ou si votre véhicule est renversé.
Ce type de protection assure votre véhicule en cas de pertes ou de dommages qui ne sont pas causés par une collision avec un autre véhicule. On parle de quels types d’accidents? Le vol ou les tentatives de vol, le vandalisme, les dommages causés par la chute d’arbres ou d’objets, les dommages causés par un animal (incluant une collision avec un chevreuil) et les dommages causés par la foudre, les vents violents, la montée des eaux, les tremblements de terre ou les incendies.
Selon vos besoins uniques, il est également possible d’ajouter des protections supplémentaires à votre contrat :
Ces derniers pourront procéder à une analyse exhaustive de la réalité de votre entreprise, vous conseiller sur les protections requises et faire les démarches auprès des compagnies d’assurance afin de trouver celle qui vous convient, et ce, au meilleur prix possible.
C’est le facteur le plus important à considérer!
Si le ou les véhicules que vous possédez ou louez vous aident ou aident un employé à réaliser une tâche reliée au travail comme visiter des clients, transporter des marchandises ou effectuer des livraisons, une assurance véhicule commercial est sans doute requise.
Par contre, si l’usage fait du véhicule à des fins commerciales est plutôt sporadique, sans impliquer de livraisons, dans ce cas, elle pourrait ne pas être nécessaire.
Les véhicules utilisés à des fins commerciales pouvant causer plus de dommages ou entraîner de plus importants frais de réparation ou de remplacement, comme les camions-lourds, nécessitent généralement la couverture plus étendue d’une assurance commerciale.
À moins d’exception, un véhicule appartenant à une entreprise requiert d’ordinaire une assurance commerciale, alors que si vous êtes le seul propriétaire du véhicule, une assurance personnelle pourrait suffire.
