L’assurance habitation est un sujet crucial pour tous, propriétaires comme locataires. Mais qu’en est-il des particularités de l’assurance habitation à Sherbrooke ? Y a-t-il des garanties essentielles qui ne sont pas forcément nécessaires ailleurs au Québec ? Une rencontre avec Thurell Deledicque, courtier chez Assurances Multi-Risques, nous a permis de plonger dans les spécificités de cette région.
S’assurer en fonction de sa localisation
En matière d’assurance, l’objectif est de rétablir la situation financière d’une personne avant un sinistre. Pour cela, les assureurs tiennent compte des facteurs de risque liés à la géolocalisation.
Bien que la réponse d’un courtier est de toujours s’assurer avec le maximum de protections, certains facteurs peuvent influencer les risques et donc les protections nécessaires pour votre assurance habitation à Sherbrooke.
Tremblements de terre et glissements de terrain
Contrairement à ce que l’on pense, les tremblements de terre sont quasi quotidiens au Québec. Depuis 2020, quatre tremblements de terre ont été enregistrés près de Sherbrooke. Leur magnitude varie entre 2 et 4 sur l’échelle de Richter.
Il faut savoir que même de faibles secousses peuvent causer des dommages. Un tremblement de terre peut notamment être à l’origine d’un incendie si, par exemple, un fil électrique mal branché en touche un autre.
La protection pour les tremblements de terre n’est pas incluse dans les polices d’habitation de base, même les Formules tous risques. Pour être couvert, il faut impérativement ajouter cet avenant dans son contrat. Bon à savoir, cette clause vous assure également contre les avalanches, les éboulements, les affaissements et les glissements de terrain.
Selon le Bureau d’assurance du Canada, seulement 7 % des Québécois ont une couverture appropriée contre les tremblements de terre. Plusieurs bureaux de courtage ne proposent même pas cet avenant, puisque son coût est un peu plus élevé.
Le risque de tremblements de terre est souvent sous-estimé et considéré comme minime, alors qu’il est bien réel. Les experts prévoient en effet une augmentation significative de l’activité sismique au Québec dans les années à venir, en raison notamment des changements climatiques.
Cette protection devient donc de plus en plus essentielle pour les propriétaires de la région de Sherbrooke.
Dégâts d’eau
Les dommages liés aux dégâts d’eau ne sont pas non plus couverts par les polices d’assurance habitation de base. La protection incluse ne couvre que les dommages causés par l’eau provenant de l’intérieur de la maison, comme le débordement d’installations sanitaires (laveuse, toilettes, baignoire, lave-vaisselle, etc.)
Pour les dégâts d’eau au-dessous du sol, un avenant doit être ajouté au contrat et cette protection peut être particulièrement importante à Sherbrooke.
Les inondations causées par la rivière Saint-François et la rivière Magog sont en effet une préoccupation majeure dans la région. De nombreuses zones sont considérées comme dangereuses et ce risque augmente avec les dérèglements climatiques.
Il est donc primordial pour les propriétaires dans ces secteurs d’être bien assurés pour les dégâts d’eau, bien que cette protection peut être plus coûteuse. Il est important de savoir que si le risque d’inondation est trop élevé, un assureur peut refuser de vous couvrir.
Et la neige ?
La région reçoit également une quantité importante de neige, environ 250 cm par an. C’est un autre aspect à prendre en considération au moment de choisir votre assurance habitation.
Si vous souscrivez à une Formule tous risques, votre contrat couvrira les dommages liés au poids de la neige sur le toit, un sinistre fréquent à Sherbrooke. La fonte est aussi un point à ne pas négliger, car elle peut entraîner des infiltrations d’eau. Ces protections ne sont toutefois pas incluses dans une Formule risques désignés.
Incendies
Malgré l’augmentation des réclamations touchant les événements météorologiques, les incendies restent le sinistre le plus fréquent à Sherbrooke. Cette couverture est incluse dans les polices d’assurance habitation de base, mais il est important de vérifier le montant de votre protection. Assurez-vous d’être bien couverts pour la valeur de votre maison et de vos biens.
Pour les locataires
Les protections contre les tremblements de terre et les dégâts d’eau touchent surtout les propriétaires. L’impact est en effet moins grand sur les biens meubles des locataires.
Cependant, en tant que locataire, il est essentiel d’avoir une clause pour les frais de subsistance supplémentaires dans votre assurance habitation. Cette clause vous indemnisera si vous devez vous relocaliser en cas de travaux dans votre logement. À condition bien sûr que votre contrat vous assure contre l’origine du sinistre.
L’ajout d’avenants pour les tremblements de terre et les dégâts d’eau est cependant beaucoup moins dispendieux pour les locataires, le risque étant moins élevé.
La géolocalisation et les écarts de prix
Les assureurs utilisent des registres de statistiques pour établir les coûts des facteurs de risque par région. Ainsi, un avenant pour tremblement de terre coûtera plus cher à Rimouski, car ce sinistre est plus fréquent dans le Bas-Saint-Laurent.
De plus, si vous êtes dans une zone où il y a eu beaucoup de réclamations, peu importe la cause, le coût de votre assurance sera plus élevé. Le montant de votre prime d’assurance peut donc grandement varier en fonction de votre localisation.
La protection la plus complète possible : un choix judicieux
À la question « Quelle assurance habitation choisir à Sherbrooke ? », la véritable réponse est de toujours opter pour la protection la plus complète possible. Bien que les budgets soient souvent serrés, il est important de considérer tous les risques.
Les personnes avec moins de moyens ne prennent souvent pas toutes les protections. Pourtant, elles seront les plus touchées financièrement en cas de sinistre majeur. Il est essentiel d’évaluer si un coût supplémentaire de 30 $ à 50 $ par mois sur un contrat d’assurance habitation en vaut la peine. Cela peut éviter une perte qui pourrait atteindre des centaines de milliers de dollars.
Votre courtier, toujours un bon conseiller
Vous n’êtes pas certain d’être bien couvert par votre contrat d’assurance ? Vous ne savez pas si vous avez les protections nécessaires ? Chez Assurances Multi-Risques, nos courtiers sont présents pour répondre à toutes vos questions. Ils pourront vous aider à trouver la police d’assurance qui convient le mieux à vos besoins.