Il peut déjà vous sembler difficile de trouver la bonne assurance habitation. Avenants, primes, exclusions, vous y perdez votre latin!

Pour quel montant assurer vos biens et votre responsabilité civile? Devez-vous prévoir une couverture pour les dégâts d’eau? Et les catastrophes naturelles dans tout ça, sont-elles couvertes? Ce sont les nombreuses questions que vous vous poserez au moment de magasiner votre assurance habitation.

Félicitations, vous avez trouvé la couverture qui correspond à vos besoins et à votre budget. Soudain, votre assureur vous prévient que votre demande d’assurance habitation est refusée. Mais pourquoi? Connaissez-vous les raisons pour lesquelles un assureur peut refuser votre dossier? Voici un article qui vous éclairera sur la question et quelques conseils pour éviter un refus d’assurance.

Raisons possibles pour une assurance habitation refusée

Vous l’ignorez peut-être, mais nombreuses sont les raisons pour lesquelles un assureur peut, du jour au lendemain, vous refuser l’accès à une couverture d’assurance. Voici les principales raisons :

  • Si vous avez multiplié les sinistres dernièrement, votre assureur pourrait juger que vos fréquentes réclamations nuisent à son équité, il sera alors contraint de refuser de vous couvrir.
  • Si vous résidez dans un endroit jugé trop exposé aux risques (quartier violent ou encore où les vols par effraction sont fréquents), cela pourrait vous nuire auprès d’un assureur.
  • Le non-paiement de vos primes, volontaire ou non, répété ou non, pourrait inciter votre assureur à résilier votre contrat.
  • Si vous ou votre compagnon de vie avez un dossier criminel, l’assureur pourrait ne pas voir cet aspect d’un bon œil.
  • La loi prévoit également qu’un assureur peut annuler le contrat à tout moment suite à une aggravation de risque. En tant qu’assuré, vous devez déclarer tout changement de situation qui pourrait avoir un impact sur votre couverture d’assurance habitation. Par exemple, si votre maison est vacante, votre assureur pourrait voir cette situation comme une aggravation de risques.
  • Si votre assureur réalise que vous avez fait une fausse déclaration, il pourra à tout moment mettre fin à votre contrat d’assurance habitation.

Votre assureur se réserve aussi le droit de…

Votre compagnie d’assurance peut choisir de résilier votre couverture en cours de contrat. Elle peut alors invoquer les raisons que nous venons tout juste d’énumérer.

Également, une fois arrivé au terme de votre contrat d’assurance habitation, votre assureur se réserve le droit de ne pas reconduire votre couverture d’assurance s’il considère que vous représentez une aggravation de risque. Dans ce cas précis, il n’a pas à se justifier. Cette situation est toutefois rare.

Enfin, il se pourrait que vous n’ayez rien à vous reprocher, mais que votre assureur doive mettre fin à votre contrat d’assurance habitation, puisque ce dernier a choisi de se retirer de ce secteur d’activité.

Que faire si votre assurance habitation est refusée?

Il est bien sûr malheureux de se voir refuser une couverture d’assurance habitation. Heureusement, il existe des solutions!

En effet, certaines compagnies d’assurance se spécialisent dans les dossiers dits de « deuxième chance ». On peut aussi parler d’assurance habitation « hors standard » ou « hors norme » lorsque vous ne répondez plus aux critères standards d’assurance habitation.

Cette option prend en compte votre réalité et vous permet de bénéficier d’une couverture d’assurance habitation.

Les conseils éclairés d’AMR

Voici nos quelques conseils pour vous éviter de vous retrouver dans une situation fâcheuse. Nous sommes toutefois conscients que ces énoncés peuvent être plus faciles à dire qu’à faire!

  • Évitez de faire de fausses déclarations. Soyez transparent et honnête! En cas de sinistre, vous éviterez ainsi les mauvaises surprises.
  • Évitez les interruptions d’assurance. Il est toujours préférable d’avoir une couverture d’assurance habitation qui convient à nos besoins, et ce, en tout temps. Sachez aussi que si vous résidez dans un appartement ou un condo, vous avez l’obligation d’assurer votre lieu de résidence.

Si votre assureur habitation résilie votre contrat, contactez immédiatement un courtier afin que celui-ci puisse vous trouver un nouvel assureur rapidement. Si vous subissez une interruption d’assurance, votre prime vous coûtera définitivement plus cher.

  • Remboursez vos soldes impayés pour éviter l’appel, toujours désagréable, d’une agence de recouvrement.
  • Suivez de près vos paiements préautorisés. Assurez-vous que vous avez les fonds nécessaires dans votre compte et ainsi éviter que le paiement de votre prime rebondisse.
  • Évitez les bêtises graves qui vous attirent des ennuis et des démêlés avec la justice!

Un courtier indépendant : la solution à vos problèmes!

En faisant appel à un courtier d’assurance indépendant, vous vous assurez de toujours avoir l’heure juste sur les éléments couverts par votre assurance habitation.

De plus, certains cabinets de courtage, comme AMR se spécialisent dans les dossiers d’assurance habitation de deuxième chance. Ils peuvent ainsi vous aider à trouver rapidement un nouvel assureur qui acceptera de vous couvrir.

Nous espérons que nos bons conseils pourront vous aider à améliorer votre dossier d’assurance habitation! Si vous aimeriez en apprendre davantage sur ce sujet et d’y trouver la meilleure assurance habitation possible, contactez-nous dès aujourd’hui!