Tout savoir sur l’assurance propriétaire non occupant

Vous êtes propriétaire d’un duplex, d’un triplex, d’un immeuble à logements ou vous louez votre condo ou votre maison ? Dès que vous ne résidez pas dans le bâtiment que vous possédez, votre contrat d’assurance habitation standard ne suffit plus. 

Il devient impératif de souscrire à une assurance spécifique : l’assurance propriétaire non occupant, aussi appelée assurance immeuble locatif. Cette couverture est l’outil idéal pour protéger efficacement votre patrimoine immobilier et garantir vos revenus. 

Assurance Multi-Risques vous accompagne pour bien distinguer les particularités de cette protection.

Quelle assurance habitation pour un propriétaire qui loue?

L’assurance propriétaire non occupant est conçue pour les investisseurs immobiliers qui tirent un revenu de la location de leur bien. Elle couvre principalement :

• Le bâtiment : Elle couvre les dommages causés à l’immeuble. Par exemple, un sinistre tel qu’un dégât d’eau ou un incendie.
• La responsabilité civile : C’est une protection essentielle. Elle vous couvre en cas de dommages causés à vos locataires ou à des tiers (voisins, autres occupants).
• Les revenus locatifs : Elle peut couvrir vos pertes de revenus locatifs en cas de sinistre majeur. Si vos locataires doivent quitter les lieux pendant les travaux de réparation ou de reconstruction, l’assurance compensera le montant des loyers.
• Les biens meubles loués : Vous pouvez ajouter une protection supplémentaire pour couvrir les biens que vous laissez sur place. Cela inclut les électroménagers comme la laveuse, la sécheuse et le réfrigérateur. Vous pouvez aussi protéger les tapis et certains meubles inclus avec l’appartement.

Une protection indispensable pour votre immeuble locatif

Bien que l’assurance propriétaire non occupant ne soit pas légalement obligatoire pour tous les immeubles loués, elle est fortement recommandée. Elle est toutefois obligatoire si votre logement est situé dans une copropriété.

Pourquoi est-elle si importante ?

1. Combler les lacunes de l’assurance locataire : Même si vous exigez une assurance à vos locataires, celle-ci couvre uniquement les biens du locataire et sa propre responsabilité civile. Elle ne couvre pas la structure du bâtiment que vous possédez.
2. Activité professionnelle : Louer un immeuble est considéré par les assureurs comme une activité professionnelle, ce qui est généralement exclu des contrats d’assurance habitation classiques. Une assurance propriétaire occupant permet de couvrir ce risque additionnel.

Location à court terme

Si vous partez en voyage quelques semaines et que vous décidez de louer votre maison pour une courte période, vous devez également en informer votre assureur. Il est important de veiller à bien protéger votre résidence pendant votre absence.

Chaque assureur a sa propre définition d’une location à court terme. Il est donc primordial de valider cette durée et de vérifier si vous êtes couvert pour le nombre de jours nécessaires. La plupart des assureurs pourront ajouter un avenant à votre contrat d’assurance pour inclure la période de location. Il se peut que cela entraîne des frais supplémentaires, il vaut donc la peine de vérifier si louer votre maison est vraiment avantageux.

Si votre assureur refuse de vous couvrir pour louer votre demeure, vous pouvez contacter un courtier d’assurance spécialisé. Il se chargera de vous dénicher la protection nécessaire, sans que vous ayez besoin de multiplier les démarches.

Qu’en est-il de la location avec Airbnb?

L’assurance pour la location à court terme de votre maison est également nécessaire lorsque vous faites affaire avec une plateforme en ligne. (Pour en savoir davantage sur le sujet, lire notre article sur l’assurance habitation et Airbnb). Même si le service possède une assurance, cette “garantie hôte” est une assurance complémentaire et elle ne couvre pas tous les dommages.

Conseils pour bien s’assurer :

1. Avisez toujours votre assureur : Si vous décidez de louer votre maison ou votre condo, vous devez informer votre compagnie d’assurance pour modifier votre contrat. Une fausse déclaration pourrait entraîner un refus d’indemnisation en cas de sinistre.
2. Sélectionnez les risques : Certaines polices d’assurance offrent une « Formule Tous risques », qui couvre tout sauf les exclusions mentionnées. D’autres, comme la « Formule Risques désignés », vous permettent de sélectionner les risques pour lesquels vous souhaitez être protégé.
3. Demandez une soumission : Il est souvent judicieux de contacter un courtier d’assurance indépendant. Chez AMR, notre équipe possède toute l’expertise pour dénicher la meilleure couverture, adaptée à votre situation d’immeuble à revenus.

En résumé, en tant que propriétaire d’un immeuble, l’assurance propriétaire non occupant est un bouclier essentiel pour sécuriser votre investissement et vous permettre d’aborder la gestion locative avec tranquillité d’esprit.