« Dois-je acheter ou louer ma voiture? »
Il n’est pas toujours facile de prendre une décision à ce sujet et on aimerait bien t’aider, mais on ne vend pas de voitures, on les assure! Ce qu’Assurances Multi-Risques peut cependant faire pour toi, c’est de t’éclairer dans tes réflexions en te parlant de l’assurance automobile dont tu auras besoin!
Dans cet article, on a donc décidé de répondre à des questions que l’on nous pose souvent, à savoir : y a-t-il une différence entre l’assurance d’un véhicule acheté ou l’assurance d’un véhicule loué? Quelle différence au niveau du montant de la prime?
Pour tout savoir à ce sujet, lisez bien ce qui suit!
Assurance auto : acheter ou louer, telle est la question!
Il faut savoir qu’en assurance automobile, la prime est surtout calculée en fonction de la marque et du modèle du véhicule en question, de ton nombre d’années d’expérience au volant, de ton dossier de sinistre (vos réclamations antérieures) et du nombre de contraventions accumulées ou non durant les dernières années. Cela dit, un véhicule loué coûte généralement un peu plus cher à assurer qu’un véhicule acheté pour la simple et bonne raison qu’il a été prouvé que les personnes ayant un véhicule loué font davantage de réclamations pour changer le pare-brise avant de retourner leur voiture au bailleur.
Mais que tu décides de louer ou d’acheter ton véhicule, le créancier (le bailleur, la banque ou la société de crédit du concessionnaire) avec qui tu feras affaire exigera que tu lui fournisses une preuve d’assurance, sur laquelle son nom sera inscrit aux intérêts supplémentaires de ta police.
NOTE : Ton assureur avisera tous les intérêts supplémentaires désignés si tu diminues tes montants d’assurance ou si tu décides d’augmenter le montant de tes franchises. Il doit également aviser ton bailleur ou la société de crédit avec qui tu as fait affaire si ta police d’assurance automobile a été résiliée.
À l’achat ou à la location, il y a de fortes chances que ton bailleur demande certaines exigences quant à ton contrat d’assurance automobile. Il est tout à fait normal que celui-ci veuille protéger le bien matériel (ton auto) sur lequel il a des intérêts financiers!
Voici quelques protections qui vous seront utiles (et peut-être même exigées par ton créancier). Le cas échéant, Assurances Multi-Risques te conseille fortement de les ajouter à ta police!
L’assurance responsabilité civile : le montant minimal exigé au Québec est de 50 000$… ce qui est très peu croyez-nous! AMR conseille toujours d’opter pour une protection s’élevant à 2 000 000$ en responsabilité civile. Et à quoi sert cette protection du chapitre A de votre contrat d’assurance auto? Et bien, celle-ci te protège :
La couverture pour dommages matériels : ce sont les clauses de ta police qui viendraient couvrir les dommages subis à ton automobile. Selon les options que tu choisiras, elle pourrait inclure les accidents dont tu serais responsable ou non responsable, tout comme les dommages causés par la chute d’objets, le vandalisme, les incendies, le vol, etc. Cette portion de ta police d’assurance protège les intérêts de ton créancier ou locateur, et la protection pour les dommages matériels au véhicule est une obligation contractuelle dans un bail ou dans un prêt automobile
L’achat ou la location d’un véhicule automobile est une décision importante. Il s’agit en effet d’une dépense considérable, alors mieux vaut prendre le temps de faire les choses dans l’ordre!
Le plus important, c’est que ton contrat d’assurance auto puisse te protéger contre tous les risques, sans quoi, tu pourrais te retrouver dans de beaux draps! Si tu magasines ton assurance toi-même, tu pourrais être tenté d’opter pour une compagnie d’assurance plutôt qu’une autre en fonction du prix proposé… mais as-tu vérifié que tu avais les mêmes protections d’une soumission à l’autre? La moins chère n’est souvent pas la meilleure option, alors attention!
Si tu veux de bons conseils, fais affaire avec un courtier d’assurance indépendant! Tu seras assuré d’avoir la meilleure protection possible au meilleur prix!
