Dans quelle région du Québec coûte-t-il moins cher de s’assurer ?

En comparant le prix de vos assurances avec votre beau-frère, vous vous rendez compte qu’il paie moins cher que vous. Pourtant vous conduisez une voiture semblable, avez une maison semblable et n’avez jamais fait de réclamation. SCANDALE ! Avant d’appeler votre agent ou votre courtier d’assurance en panique, sachez que nombre de facteurs peuvent influencer votre prime : votre cote de crédit, votre âge, votre dossier de sinistre, l’année de construction de votre résidence, la ville (et même le secteur) où vous habitez, etc. Parmi ces facteurs, on compte aussi la région où vous demeurez. Dans cet article, Assurances Multi-Risques a donc fait une petite analyse des primes d’assurance habitation par région administrative au Québec afin de vous donner une idée de la fluctuation.

Fluctuation des primes par région

Afin d’illustrer la fluctuation des primes par région, nous utiliserons un cas typique

• Couple marié (homme 38 ans et femme 36 ans)
• 2 enfants
• Aucune réclamation
• Année de construction de la maison 2018
• Montant d’assurance sur la maison 275 000 $, franchise 1000 $ (formule étendue)
• Refoulement des égouts et eau du sol 40 000 $
• Débordement de cours d’eau 40 000 $
• Eau au-dessus du sol 550 000 $
• Responsabilité civile 2 millions $

Cotation d’assurance habitation reçue :

• Montant d’assurance globale 550 000 $ (275 000 $ de couverture pour la maison et 275 000 $ pour les biens meubles, dépendance et frais de subsistance supplémentaires), franchise 1000 $ (formule étendue « tous risques ») *Pour comprendre la différence entre formule étendue et risques désignés, lisez notre précédent article sur le sujet ;
• Refoulement des égouts, eau du sol et débordement de cours d’eau 40 000 $
• Eau au-dessus du sol 40 000 $
• Responsabilité civile 2 millions $

*Dans notre exemple fictif, nous considérons que le client a magasiné auprès d’un courtier d’assurance représentant plusieurs assureurs et que les primes ainsi que les protections peuvent varier en fonction des facteurs mentionnés ci-haut

Alors, pour ce couple, dans quelle région administrative les primes d’assurance habitation sont-elles les moins élevées ? Voici un tableau comparatif :

De nos jours, les assureurs fixent le montant des primes en fonction d’une micro tarification. Vous pouvez donc constater une grande fluctuation des primes d’assurance habitation dans les 17 régions administratives du Québec, et aussi, plus précisément, pour la protection pour débordement de cours d’eau. C’est à vous de décider quelles protections et quels risques vous désirez prendre. Mais évidemment, comme chaque situation est unique, nous vous conseillons de faire affaire avec un professionnel certifié : un agent, ou mieux, un courtier d’assurance indépendant afin que vous puissiez bénéficier de l’analyse et des conseils dont vous avez besoin.

En conclusion, la prochaine fois que votre beau-frère se vantera de payer moins cher que vous, vous pourrez rétorquer avec certitude que sa comparaison ne tient pas la route puisque, premièrement, vous n’habitez pas dans la même région administrative et que, deuxièmement, une multitude de facteurs influencent la tarification en assurance habitation. Néanmoins, si vous désirez avoir un avis externe et vous assurez d’avoir le meilleur échantillonnage, un courtier d’assurance indépendant sera votre meilleur allié ! Il pourra vous obtenir les meilleures comparaisons dans le marché de l’assurance au Québec. N’hésitez pas à nous contacter !