Les importantes perturbations sur les chaînes d’approvisionnement de matériaux de construction et la crise du manque de main-d’œuvre (qui existait déjà avant l’arrivée de la pandémie) ont entraîné une hausse importante des prix de la construction de bâtiments au pays.
À cela s’ajoute l’explosion de la demande dans ce secteur depuis le confinement du printemps dernier. Avec la généralisation du télétravail et la fermeture des restaurants, des cinémas et des bars, tout le monde se dit : « tant qu’à rester chez soi, autant être bien installé. »
Résultats des courses, les entreprises œuvrant dans le domaine ont du mal à s’approvisionner en matériaux, la main-d’œuvre qualifiée se fait encore plus rare qu’avant, entre autres à cause des risques reliés à la santé des travailleurs en temps de pandémie; ainsi, les projets de construction s’accumulent… et coûtent plus cher!
Et votre assurance habitation dans tout ça ? Comment votre prime est-elle affectée par cette hausse des prix de la construction? C’est la question à laquelle Assurances Multi-Risques a décidé de vous répondre dans cet article. Voici donc en détail, ce que vous devez retenir à ce sujet.
Loin de nous l’idée de vous faire une leçon d’économie, après tout, nous sommes des experts d’assurances! Mais vous comprendrez que l’un de va pas sans l’autre, et que lorsque le secteur de la construction enregistre une hausse de prix, cela a forcément des conséquences sur le secteur de l’assurance. Explications :
Pour établir le montant d’une prime d’assurance habitation, les compagnies d’assurance se basent principalement sur le coût de reconstruction de la maison assurée. En cas de perte totale comme lors d’un incendie par exemple, combien cela en coûterait-il de la reconstruire de A à Z ? Ainsi, les compagnies d’assurance se doivent de suivre l’inflation du marché et d’ajuster leurs prix en conséquence également. Le prix de reconstruction d’une même maison n’est pas le même aujourd’hui qu’il y a dix ans, ni même qu’il y a à peine quelques mois. Il est donc logique (mais fort désagréable on en convient!) que votre prime d’assurance habitation augmente elle aussi.
Note : le montant d’assurance pris en compte pour un bâtiment ne correspond pas au montant d’hypothèque – qui inclut généralement la valeur du terrain – mais au coût pour reconstruire l’habitation assurée.
Sur ce point, il faut savoir que le coût de reconstruction diffère complètement du coût de construction. Pour avoir plus d’information à ce sujet, vous pouvez lire notre article précédent!
Alors pour déterminer le coût de reconstruction, les assureurs se fient entre autres sur :
Petit conseil : veillez toujours à ce que le montant établi pour la reconstruction de votre maison en cas de sinistre soit suffisant! Le cas échéant, vous seriez obligé de débourser vous-même les coûts supplémentaires. D’ailleurs, pour avoir l’heure juste concernant l’évaluation de votre domicile, nous vous conseillons de le faire évaluer par un évaluateur agrée.
Les autres caractéristiques de votre maison qui sont également prises en compte par votre assureur sont :
Le montant de la franchise que vous choisissez a également un impact sur le montant de votre prime d’assurance annuelle. Votre type de contrat d’assurance, votre dossier de sinistre, votre dossier de crédit, les protections que vous choisissez ou non pour votre maison ainsi que la valeur des biens à assurer jouent également un rôle sur le montant de votre prime.
C’est très simple! Faites affaire avec un courtier d’assurance 100% indépendant, car il saura vous conseiller sur les meilleures protections vous concernant. De plus, il connaît toutes les astuces afin de vous faire bénéficier de rabais additionnels! Mais surtout, un courtier magasine pour vous la meilleure prime d’assurance habitation, automobile ou entreprise, et ça, c’est un énorme gain de temps pour vous!
