Vous avez du mal à trouver un assureur qui accepte de vous couvrir pour une assurance auto ? Connaissez-vous les facteurs qui font en sorte qu’aux yeux d’un assureur vous êtes plus à risque qu’un autre client ?
Plusieurs raisons peuvent amener un assureur à refuser votre dossier. Le présent article vous propose des éléments de réponse qui pourront vous aider à trouver une assurance automobile, malgré un dossier difficile.
Des réclamations trop fréquentes
Le sort semble s’acharner sur vous : un débris a endommagé le capot de votre voiture sur l’autoroute, on a défoncé la fenêtre et volé tout le contenu de votre auto et, comble de malheur, vous avez trouvé votre véhicule dans un stationnement avec un rétroviseur manquant !
Si vous avez multiplié les réclamations au cours des dernières années, votre assureur pourrait considérer que vous êtes un client « à risque » et qu’il n’est pas avantageux pour lui de vous couvrir. Pour cette raison, il pourrait refuser de renouveler votre assurance.
Faire une réclamation d’assurance à chaque petit incident n’est peut-être pas la meilleure pratique à adopter. Non seulement les réclamations fréquentes augmentent le montant de vos primes, elles ont aussi un impact direct sur votre capacité à vous assurer.
Il est donc préférable de choisir judicieusement les incidents que vous déclarez à votre compagnie d’assurance. Est-il nécessaire de réclamer pour un bris de pare-brise mineur, par exemple ? En revanche, ne négligez pas de faire une réclamation pour des dommages matériels ou physiques importants.
Non-paiement de votre prime d’assurance
Ce n’était peut-être pas une mauvaise volonté de votre part, mais tout simplement un oubli prolongé ou encore une incapacité de payer. Toujours est-il que vous n’avez pas payé votre prime d’assurance.
Dans ce cas, l’assureur résilie automatiquement votre contrat. Une note apparaîtra également à votre dossier. Cela pourrait entraîner une difficulté à trouver un autre assureur qui accepte de vous couvrir. C’est également le cas après une faillite personnelle ou si vous avez un mauvais dossier de crédit.
Un permis de conduire suspendu ou un dossier criminel
Votre permis a été suspendu à la suite d’une perte de points d’inaptitude pour excès de vitesse ou conduite dangereuse ? Cela est considéré comme une aggravation de risques. Votre attitude au volant a un impact direct sur votre dossier d’assurance et il peut être plus difficile de trouver un assureur qui accepte de vous couvrir.
Vous avez été reconnu coupable d’un délit de fuite ou de conduite avec les facultés affaiblies ? Vous avez un dossier criminel ? Vous devrez alors vous tourner vers un assureur spécialisé qui accepte les dossiers plumitifs. L’ampleur de votre casier judiciaire aura aussi un impact sur votre prime et les protections offertes par votre nouvel assureur.
Surtout, nous insistons sur ce point : soyez honnêtes et mentionnez vos antécédents criminels à votre assureur. En matière d’assurances, les conséquences d’un manque de transparence peuvent coûter très cher. En cas de sinistre, vous vous éviterez beaucoup de problèmes !
Une résiliation de contrat?
Quelle que soit la cause, votre assureur peut mettre fin à votre contrat d’assurance lorsque votre dossier est jugé trop risqué.
Comme l’assurance automobile est obligatoire au Québec, vous devez minimalement avoir une couverture pour la responsabilité civile pour prendre la route. Vous serez donc contraint de trouver rapidement un autre assureur qui accepte votre dossier.
De plus, sachez qu’une interruption d’assurance, même de courte durée, peut rendre vos recherches encore plus complexes. N’attendez pas avant d’entamer vos démarches ! Soyez proactifs pour régulariser votre situation.
Mon assureur refuse de m’assurer : quoi faire ?
Si vous essuyez un refus, ne baissez pas les bras. Il existe toujours une solution pour un dossier d’assurance difficile ! Certains assureurs sont spécialisés dans les assurances « hors normes » ou « sous-standard ». L’offre étant réduite pour ces situations, vous devez toutefois vous attendre à payer plus cher pour votre police d’assurance auto.
En dernier recours, vous pouvez contacter le Bureau d’assurance du Canada. Il peut vous aider à retrouver une assurance auto après une résiliation ou un refus.
Dans tous les cas, vous devrez être accompagnés par un professionnel dans vos démarches. Cela facilitera votre accès à l’assurance et vous évitera de nombreuses procédures laborieuses !
Difficulté à vous assurer ?
Trouver une assurance peut être une tâche complexe. C’est d’autant plus vrai lorsqu’on est aux prises avec un dossier à haut risque.
Si vous éprouvez des difficultés à vous assurer, votre meilleur atout sera un courtier d’assurance indépendant. Comme nous !
Chez Assurances Multi-Risques, nous détenons une expertise en matière de problèmes d’assurances. Nous savons établir les meilleures stratégies pour assurer les personnes ayant un dossier hors norme.
Notre équipe est là pour vous écouter et vous aider à trouver le produit d’assurance qui répond le mieux à vos besoins. Notre mandat est de nous assurer que vous êtes bien protégés !
Faire affaire avec nos courtiers indépendants vous épargnera temps, argent et bien des maux de tête ! C’est notre travail !
En résumé :
- Plusieurs raisons peuvent amener un assureur à résilier votre contrat d’assurance auto si votre profil est considéré comme risqué.
- N’attendez pas avant de retrouver une couverture. Une interruption d’assurance peut rendre votre recherche encore plus ardue.
- Il existe des assureurs spécialisés dans les assurances « hors normes » ou « sous-standard » qui acceptent de couvrir les dossiers difficiles.
- Si vous rencontrez des problèmes d’assurance, un courtier indépendant pourra vous aider dans vos démarches pour trouver une assurance adaptée à votre situation.