Des difficultés à vous assurer?

Des complications bien plus importantes que vous croyez!

Il arrive à tout le monde de faire des erreurs. Seulement, certaines sont plus importantes que d’autres, notamment: conduire avec des facultés affaiblies, menant à un permis suspendu pour alcool ou drogues au volant. Dans certains cas, le conducteur peut même se faire retirer son permis.

On oublie souvent, lorsqu’on prend un petit verre avec des amis et qu’on prend ensuite le volant, que cette action, qu’on croit banale, peut avoir de graves conséquences.

Nous ne voulons pas ici banaliser ou encore être moralisateurs! Nous souhaitons toutefois rappeler l’importance de la sobriété au volant et vous rappeler par la même occasion les conséquences que peuvent avoir un permis suspendu pour alcool au volant sur votre dossier d’assurance.

Alcool au volant : les conséquences juridiques

Rappelons que le fait de conduire avec les facultés affaiblies constitue une infraction criminelle. Bien entendu, en vertu du Code criminel, si vous êtes reconnu coupable de conduite avec les facultés affaiblies par l’alcool, vous devrez faire face à des conséquences juridiques : par exemple, une alcoolémie de supérieur à 80 mg ou plus par 100 ml de sang entraîne une suspension de permis pour une période de 90 jours.

Soulignons que par voiture, nous entendons ici tout véhicule à moteur. Ainsi, la même loi s’applique, que vous conduisiez une voiture, une moto, un véhicule récréatif, un bateau ou tout autre véhicule à moteur.

Mais saviez-vous qu’il y a un nombre impressionnant de conséquences supplémentaires?

Les conséquences monétaires

Une suspension de permis a des conséquences financières importantes qu’on ne soupçonne pas toujours. D’abord il y a bien sûr l’amende qui s’élève à 1 000 $ lorsque vous êtes arrêté pour conduite avec les facultés affaiblies.

Si le policier le juge nécessaire, et selon le taux d’alcool dans votre sang, on pourrait vous retirer votre permis de conduire et votre voiture pourrait être remorquée sur le champ. Des frais d’au moins 80 $ pour le remorquage et de 15 $ par jour pour la remise de votre voiture à la fourrière s’ajouteront.

Sans véhicule pour effectuer vos différents déplacements vous devrez compter sur vos parents et amis ou encore vous déplacer en transport en commun ou en taxi. Cette dernière option pourrait s’avérer fort coûteuse.

Si votre dossier devait se rendre devant les tribunaux, la facture pour votre défense pourrait être très salée. Et nous venons de vous évoquer seulement la pointe de l’iceberg! Il y a également les conséquences entourant votre police d’assurance.

Alcool au volant : et l’assurance dans tout ça?

Si vous êtes reconnu coupable d’avoir conduit sous l’influence de l’alcool (ou des drogues), il est fort à parier que votre assureur préfère annuler votre contrat d’assurance automobile pour « aggravation de risques ».

Il n’est pas impossible de trouver un nouvel assureur. Cependant, cette démarche peut devenir très laborieuse et, encore une fois, coûteuse! Il vous faudra dénicher un assureur spécialisé dans les dossiers dits « sous-standards ». La prime que vous devrez payer sera beaucoup plus élevée et les protections dont vous bénéficierez seront beaucoup plus limitées.

Comment un courtier indépendant peut-il vous aider?

Afin de vous simplifier la vie, un courtier d’assurance indépendant spécialisé dans les dossiers sous-standards. Il sera en mesure de trouver pour vous la police la mieux adaptée à votre situation et à votre budget.

De plus, le courtier indépendant s’y connaît en assurance! Il peut donc vous conseiller afin de vous conseiller le mieux possible afin de vous faire économiser, malgré tout.

Il pourra comparer pour vous le prix de polices de divers assureurs. Ayez en mains votre dossier de la SAAQ. Ceci facilitera votre recherche d’un bon assureur qui acceptera votre dossier.

Votre courtier indépendant vous conseillera sans doute également d’augmenter vos franchises. Cela fera diminuer le prix de votre prime d’assurance auto.

Malgré votre écart de conduite, vous estimez de manière générale être un bon conducteur. Certains assureurs utilisent la télématique, une application qui répertorie les habitudes de conduite, bonnes et moins bonnes. Cette technique peut vous permettre d’économiser.

Enfin, dites la vérité! Cela vous évitera plusieurs problèmes d’assurance dans le futur;

Faire affaire avec un courtier d’assurance indépendant est une démarche qui vous fera sauver temps, argent et bien des maux de tête!

Dans la vie de tous les jours, nous avons tous un budget à respecter.

Voici quelques trucs pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile:

• Contactez tout d’abord un courtier d’assurance qui sera en mesure de magasiner pour vous le meilleur rapport qualité-prix auprès de plusieurs compagnies d’assurance.
• Faites une mise à jour avec votre agent d’assurance ou votre courtier. Voici des informations qui peuvent influencer votre prime d’assurance automobile :
  • Votre kilométrage annuel;
  • Votre kilométrage pour se rendre au travail;
  • L’usage de votre véhicule. Par exemple, si vous aviez une utilisation pour affaires dans le passé et que vous ne faites plus la même utilisation, il est important d’aviser votre professionnel en assurance;
  • Un changement d’emploi;
  • Un changement d’adresse;
  • Des ajouts ou des suppressions de conducteurs. Par exemple, si vous aviez un jeune conducteur et qu’il a maintenant son assurance automobile à lui, nous vous conseillons de l’enlever de votre contrat d’assurance.

• Augmentez vos franchises, cela risque de diminuer votre prime.
• Installez un système d’alarme tel qu’un système de repérage ou de burinage si votre prime d’assurance pour la section assurance sans collision est élevée.
• Diminuez vos protections si vous jugez que votre prime d’assurance est trop élevée versus la valeur de votre véhicule.
• Regroupez vos véhicules avec le même assureur pour profitez du rabais pluralité de véhicules. Si votre conjoint ou conjointe assure son véhicule auprès d’un assureur différent.
• Regroupez votre assurance habitation avec le même assureur que votre assurance automobile afin de bénéficier d’un rabais potentiel sur votre prime d’assurance automobile.
• Évitez de faire de petites réclamations.
• Bénéficiez de certains rabais et protection sur votre assurance automobile avec Intact Assurance si vous êtes âgés de plus de 50 ans et êtes membres de la Fadoq.
• Saviez-vous que certains assureurs accordent des rabais reliés à votre stabilité financière (cote de crédit). Donc, un bon dossier de crédit fera diminuer votre prime d’assurance automobile
• Utilisez la télématique pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile. Néanmoins, ce ne sont pas tous les assureurs qui offrent cet outil, ce dernier étant relativement nouveau dans le marché de l’assurance.
• Ayez une conduite prudente, ceci restera toujours la meilleure façon de réduire votre prime.

En terminant, vous pouvez constater qu’il existe plusieurs moyens pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile. Certaines compagnies d’assurances offrent des rabais que d’autres n’offrent pas et cela peut devenir complexe pour vous de magasiner votre assurance automobile et de vous assurer que vous bénéficiez de tous les rabais auxquels vous avez droit. Nous vous conseillons de contacter un courtier d’assurance afin que vous puissiez maximiser votre assurance automobile.

Saviez-vous que 15 % de la population possède un dossier criminel?

Si tout le monde est égal devant la loi, les compagnies d’assurances peuvent discriminer ceux et celles qui ont un casier judiciaire.

Que se passe-t-il si vous ne dites pas à votre assureur que vous ou quelqu’un chez vous a un casier judiciaire? C’est là une question pertinente sur laquelle nous souhaitons vous sensibiliser.

Assurances Multi-Risques désire vous conscientiser sur l’importance de tout déclarer à votre courtier d’assurance ou à votre assureur. Quels que soient vos antécédents judiciaires, notre seul désir est de vous aider à trouver une assurance adéquate pour votre maison.

L’assurance sous standard

Notons qu’il existe de nombreuses situations qui peuvent rendre votre dossier d’assurance plus difficile. De fait, vous avez peut-être de la difficulté à vous assurer en habitation pour diverses raisons.

Nous vous invitons à consulter notre section sur l’assurance sous standard. Vous pourrez constater que nous travaillons à vous fournir de l’assistance pour plusieurs cas d’assurance difficiles.

Assurance et casier judiciaire: pourquoi tout déclarer?

Il est essentiel de tout déclarer à votre assureur pour que vous puissiez être protégé en cas de sinistre. S’il arrivait un fâcheux incident et que vous n’aviez pas tout dit à votre assureur, cela pourrait vous coûter cher!

Nous recevons souvent des appels de personnes aux prises avec des problèmes d’assurances suite à l’obtention d’un dossier criminel. Beaucoup d’entre elles se questionnent sur les répercussions que cela peut avoir sur leur assurance habitation.

Parmi les questions fréquemment posées, nous pouvons en retrouver une qui ressemble à cela:

« Mon assureur apprend qu’une personne habitant sous notre toit possède un dossier criminel lors d’un appel pour obtenir une réclamation. Est-ce que l’assureur acceptera de m’indemniser? »

Non-déclaration d’un dossier criminel et aggravation de risque

Il est important de comprendre que votre non-déclaration constitue une faute, puisqu’il s’agit d’une aggravation de risque. En effet, selon l’article 2466 du Code civil du Québec, vous êtes responsable d’informer votre assureur de toutes les circonstances qui aggravent les risques. Il faut donc comprendre que votre assureur pourrait très bien refuser de vous indemniser.

Par exemple, supposons que votre nouveau conjoint a déjà fait de la prison, votre assureur habitation pourrait refuser de vous indemniser. Votre assureur risque d’invoquer la nullité de votre contrat d’assurance habitation ab initio et vous rembourser les primes que vous avez payées. Il est donc bien important de le déclarer afin de réduire les risques de perdre votre résidence.

Les compagnies d’assurance ont-elles accès au casier judiciaire?

Non, elles n’ont pas un accès direct à votre dossier criminel. Il est important de tenir informé votre assureur en cas de changement dans votre dossier criminel ou celui d’une personne vivant avec vous.

Nous vous conseillons d’ailleurs de prendre les devants et d’obtenir un dossier plumitif auprès du Palais de justice de votre région. Vous en aurez besoin et cela vous fera gagner du temps avec votre assureur.

Assurance habitation et dossier criminel: quelles sont les conséquences?

Si vous avez un casier judiciaire, cela peut affecter votre capacité à obtenir une assurance habitation et augmenter le coût de votre prime.

En raison du fait que le dossier criminel est considéré comme étant un facteur aggravant de risque, les assureurs réagiront différemment. De manière générale, il a des facteurs qui sont davantage pris en considération :

• Le type d’infraction commis et la gravité du délit
• La présence de récidive ou non dans le dossier criminel

Contactez un courtier d’assurance indépendant!

La morale de cette histoire? Faites preuve d’initiative en contactant un courtier d’assurance spécialisé en assurance sous-standard et en gestion de dossiers de clients possédant un dossier criminel.

N’attendez pas que votre agent ou courtier vous pose la question. Mieux vaut prévenir que guérir! Votre honnêteté quant à vos antécédents criminels vous aidera.

En plus, votre transparence vous permettra de vous prévaloir d’une assurance habitation correspondant à votre réalité et vos besoins.

Si vous renouvelez vos assurances auto et habitation, la plupart des compagnies d’assurance ou des courtiers voudront vérifier votre historique de crédit. Assurances Multi-Risques souhaite vous expliquer pourquoi les assureurs tiennent à vérifier votre dossier de crédit. Nous pourrons expliquer pourquoi la cote de crédit a un impact sur votre prime d’assurance.

Afin de mieux analyser votre dossier de crédit, la plupart des assureurs désirent effectuer une visualisation de votre crédit. Ainsi, ils pourront vous offrir des réductions en conséquence du risque.

Le dossier de crédit influence le coût de votre prime d’assurance

Saviez-vous que plus votre cote de crédit est faible, plus les risques d’avoir recours à une réclamation sont élevés? Des experts ont montré qu’un ménage endetté a plus de possibilité de négliger l’entretien de sa maison et de sa voiture. Cela diminue les chances de prendre soin de ces biens et augmente ainsi les risques de devoir réclamer à son assureur.

Par exemple, si vous êtes endettés, il est fort probable que vous soyez dans l’incapacité de débourser pour changer votre toiture ou votre chauffe-eau. Cela peut avoir un impact majeur puisqu’en cas de bris menant à une réclamation, votre assureur devra engendrer des coûts.

À partir de ce principe, les assureurs préfèrent accorder des rabais aux individus ayant une bonne cote de crédit. Par conséquent, les gens possédant une bonne cote de crédit voient le coût de leurs primes d’assurance automobile et habitation réduit.

Assurances Multi-Risques tient également à vous informer que votre cote de crédit n’a aucun lien avec votre revenu annuel. Le calcul de votre de cote de crédit est relié à vos habitudes financières et à votre niveau d’endettement.

Obtenir ma cote de crédit peut-il affecter mon dossier de crédit?

Non, une telle demande ne vient pas affecter votre pointage de crédit. Les assureurs effectuent une visualisation de votre crédit, et non une demande de crédit. Soyez donc assurés que votre dossier de crédit ne sera pas affecté suite à des demandes de cotation d’assurance automobile et habitation.

Est-il obligatoire d’autoriser votre assureur ou votre courtier d’assurance à consulter votre cote de crédit?

Il n’est pas obligatoire d’autoriser les assureurs à vérifier votre dossier de crédit. Sachez qu’aucun assureur ne refuse de vous assurer si vous refusez la vérification. Toutefois, en refusant, vous pouvez perdre l’opportunité d’obtenir des rabais supplémentaires sur votre assurance automobile et habitation.

En revanche, les assureurs ne vous offrent pas les prélèvements bancaires et vous devrez payer votre prime d’assurance en un seul versement.

Nous tenons à vous préciser que votre agent ou votre courtier d’assurance n’a pas accès à votre dossier de crédit. C’est le système de l’assureur qui se charge d’obtenir votre dossier de crédit auprès d’une agence d’évaluation.

Nous sommes conscients que certains critères sont hors de votre contrôle quant à vos primes d’assurance automobile et habitation. Il est possible que vous ayez vécu une résiliation de votre contrat d’assurance pour non-paiement de prime par le passé.

Toutefois, sachez qu’en prenant de bonnes habitudes au quotidien, vous pouvez améliorer votre cote de crédit.  Vous pourriez ainsi diminuer votre prime d’assurance pour les prochaines années!

Vous venez de récupérer votre permis de conduire suite à sa suspension et éprouvez des difficultés à assurer votre véhicule avec un assureur automobile? Assurances Multi-Risques désire vous partager quelques conseils afin de vous éviter des problèmes d’assurance.

Les erreurs, ça arrive! Nous sommes persuadés que vous avez énormément appris de cet écart de conduite suite à la suspension de votre permis. Maintenant, concentrons-nous sur le futur. Pour les années à venir, le meilleur moyen de maintenir une bonne prime d’assurance automobile est de respecter le code de la sécurité routière et les limites de vitesse. Ne soyez pas surpris si plusieurs assureurs refusent de vous assurer suite à l’arrêt temporaire de votre permis. Malheureusement, vous devrez vivre avec les conséquences de vos actes durant quelques années et collaborer avec un assureur expert en assurance automobile spécialisé en suspension de permis. Pour ce faire, Assurances Multi-Risques vous conseille fortement de contacter un courtier d’assurance afin de simplifier votre magasinage et par le fait même, vous assurer avec un assureur ayant une expertise dans l’assurance Sous-Standard. De grâce, soyez honnête! Ne faites pas de fausses déclarations à votre assureur automobile. Si vous omettez de déclarer votre suspension de permis, vous risquez de ne pas vous faire indemniser en cas de réclamation.

Par ailleurs, si vous maintenez un bon dossier d’assurance, votre courtier vous assurera avec un assureur régulier dans quelques années. Par le fait même, votre prime d’assurance diminuera. Nous vous conseillons fortement d’obtenir votre dossier de la SAAQ avant de contacter votre courtier d’assurance, car la plupart des assureurs automobiles Sous-Standard vous demanderont votre dossier de conduite à jour.

Quelques trucs pour diminuer votre prime d’assurance :

• Vérifiez auprès de votre courtier d’assurance la prime actuelle de votre nouveau véhicule puisqu’il se peut qu’il y ait une importante différence de prime. Évidemment, votre assurance automobile risque d’être plus dispendieuse suite à une suspension de permis;
• Achetez un véhicule à la valeur peu élevée et optez pour moins de protections. Ainsi, vous ferez diminuer votre prime d’asssurance;
• Augmentez vos franchises;
• Demandez à votre courtier s’il est possible de bénéficier des avantages de la télématique (si vous désirez bénéficier de cet outil, bien sûr);
• Ayez une conduite prudente;
• Évitez de faire de petites réclamations dans le but d’avoir un bon dossier de réclamation qui vous permettra de vous assurer avec un assureur régulier dans quelques années;
• Contactez un courtier indépendant qui collabore avec plusieurs assureurs spécialisés en suspension de permis.

Assurances Multi-Risques croit aux deuxièmes chances! C’est pour cette raison que nous vous recommandons fortement de contacter un courtier d’assurance spécialisé en suspension de permis. Ainsi, vous serez épaulé et économiserez temps et argent.

À vos marques, prêts, partez!

Avez-vous de la difficulté à trouver de l’assurance pour votre maison ou pour votre automobile? Plusieurs raisons peuvent expliquer cette situation.

Avec cet article, Assurances Multi-Risques souhaite avant tout vous aider à y voir plus clair et vous donner quelques conseils afin que vous puissiez régulariser votre situation! Alors, soyez sans crainte, car des solutions existent!

Les raisons qui peuvent expliquer un refus d’assurance

Durant les dernières années, vous avez accumulé les malchances ? Bris de pare-brise, dégâts d’eau dans votre sous-sol, accrochage en voiture, et pour finir, votre fils a mis le feu à votre cuisine alors qu’il avait une fringale de fin de soirée? Vous avez ensuite été contraint d’effectuer plusieurs réclamations auprès de votre assureur, car il vous était évidemment impossible de payer vous-même pour tous ces dégâts.

Une fois la tempête passée, vous avez décidé de changer de voiture et votre assureur vous annonce ne pas pouvoir vous assurer? Sachez d’abord qu’AMR compatit de tout cœur avec vous, et sachez également que vous n’êtes pas le seul dans cette situation inconfortable, voire frustrante.

Ce que vous devez comprendre, c’est que votre assureur a pris cette décision à votre égard, car il a un devoir de diligence envers sa clientèle, c’est-à-dire tous ceux qui sont assurés auprès de sa compagnie. Ça veut dire que chaque assureur a le devoir de gérer intelligemment les primes qui lui sont versées annuellement de sorte à bien contrôler ses dépenses, et par conséquent, être équitable envers tous ses clients.

Ainsi, si votre assureur juge que vos fréquentes réclamations nuisent à son équité, il sera alors contraint de refuser de vous couvrir. De nos jours, la technologie offre aux compagnies d’assurance, de nombreuses données statistiques fiables ainsi que des logiciels avancés leur permettant d’évaluer les facteurs de risques associés à votre dossier ainsi que ses probabilités de devoir payer pour un autre sinistre.

NB : Le seuil de risque jugé acceptable varie d’un assureur à l’autre, en fonction de la taille de l’entreprise et de sa valeur.

Autres facteurs affectant votre capacité à vous assurer

La fréquence de sinistre est l’une des principales causes de refus d’assurance. Mais plusieurs autres raisons peuvent expliquer qu’il puisse être difficile de s’assurer! Parmi les facteurs les plus courants, on retrouve donc:

• Fréquence de sinistres
• Suspension de permis de conduire, alcool au volant
• Détenir un dossier plumitif
• Résiliation de contrat (Non-paiement de prime)
• Interruption d’assurance (si vous étiez sans assurance pendant un certain moment)
• Maison vacante
• Faillite
• Vous n’avez pas effectué les recommandations demandées par votre assureur

Si vous vous reconnaissez dans un ou plusieurs de ces exemples, voici quelques conseils qui pourront vous aider à stabiliser votre situation en matière d’assurance habitation, automobile ou entreprise.

Tout d’abord, contactez un courtier d’assurance indépendant qui travaille avec de nombreux assureurs dont plusieurs œuvrent dans des marchés sous-standards afin qu’il puisse vous trouver de l’assurance le plus rapidement possible. Vous ne voudriez pas aggraver votre situation en étant sans assurance!

Dites toujours toute la vérité à l’agent ou au courtier d’assurance avec qui faites affaire, car omettre volontairement de donner certaines informations ou mentir ne vous fera que plus de tort! Croyez-nous, « il n’est point de secret que le temps ne révèle! » (Racine)

N’attendez pas à la dernière minute pour entamer votre processus de recherche d’assurance et soyez préparé. Trop de gens banalisent l’achat d’assurance, et pourtant, ce sont bien souvent les assurances qui empêchent certaines personnes de faire faillite suite à un sinistre!

Évitez de diminuer vos protections le plus possible, même si cela affecte votre prime d’assurance. C’est un peu comme ne pas prendre « l’extra » à la loterie et se retrouver perdant pour avoir souhaité économiser quelques sous. Ça serait bien dommage!

Finalement, choisissez un courtier avec qui vous vous sentez en confiance et avec qui êtes à l’aise. Un service-conseil personnalisé, ça fait toute la différence!