La protection Responsabilité civile est obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules. Cette protection vous suit pas à pas et vous protège en cas de dommages involontaires causés par votre véhicule à d’autres personnes ou à leur véhicule. Nous recommandons d’augmenter votre responsabilité civile si vous conduisez à l’extérieur du Québec et du Canada.
La protection Tous risques inclut les accidents sans collision ni versement et les collision et versements. C’est la protection la plus complète.
Comme son nom le dit, cette protection vous assure en cas de collision avec un autre véhicule ou en cas de versement. Avec cette protection, les coûts de réparation et les coûts de remplacement suite aux dommages matériels engendrés à votre véhicule (basé sur la valeur le jour du sinistre) seront couverts. Cette protection s’applique si vous entrez en collision avec une autre voiture, avec le sol, avec un objet au sol ou si votre véhicule est renversé.
Ce type de protection assure votre véhicule en cas de pertes ou de dommages qui ne sont pas causés par une collision avec un autre véhicule. On parle de quels types d’accidents? Le vol ou les tentatives de vol, le vandalisme, les dommages causés par la chute d’arbres ou d’objets, les dommages causés par un animal (incluant une collision avec un chevreuil) et les dommages causés par la foudre, les vents violents, la montée des eaux, les tremblements de terre ou les incendies.
Cette protection couvre les dommages occasionnés à un véhicule loué ou emprunté à un tiers. Cette protection vous couvre que vous soyez au Canada ou aux États-Unis.
Cette protection vous permet de bénéficier du remplacement de votre véhicule en cas de sinistre. Deux options s’offriront à vous. Vous pourrez choisir de remplacer votre véhicule par un autre de valeur équivalente ou obtenir une indemnité financière pour l’achat d’un véhicule de valeur équivalente de votre choix.
Cette protection vous permet de remplacer vos biens commerciaux qui ont été endommagés sans déduction pour la dépréciation. Le montant de la prime sera déterminé en fonction de la valeur à neuf. Il est important de tenir compte des exclusions mentionnées au contrat.
Cette protection intervient si vous êtes privés de votre véhicule suite à un accident pour lequel vous n’êtes pas responsable ou si une panne grave vous empêche d’utiliser votre véhicule.
Cette protection vous indemnise en cas de décès ou de mutilations. Cette protection couvre vos frais médicaux et d’incapacité totale si vous subissez des dommages corporels lors d’un accident automobile.
Cette protection vous assure d’avoir accès à un dépannage en cas d’accident ou de panne routière. En plus du dépannage, l’assistance routière peut également couvrir le remorquage, le déverrouillage des portières, le survoltage de la batterie, la pose d’un pneu de secours et l’approvisionnement en carburant.
L’assurance juridique vous permet de bénéficier d’une aide financière afin d’avoir accès rapidement à l’aide juridique de l’avocat de votre choix. Toujours dans l’optique de vous offrir la tranquillité d’esprit, cette protection supplémentaire vous assure que les honoraires seront couverts.
Les modifications apportées à une automobile (peinture spéciale ou personnalisée, suspension abaissée, moteur modifié, transformation en autocaravane, conversion d’un moteur, etc.), même si elles ne sont qu’esthétiques, influencent votre contrat d’assurance. Toutes les modifications effectuées doivent être déclarées à votre assureur pour ne pas avoir de mauvaises surprises en cas d’incident.
Véhicule ayant subi des dommages suite à un accident. Le vendeur du véhicule accidenté est dans l’obligation de signaler les dommages à l’acheteur. Certains assureurs acceptent d’assurer des véhicules gravement accidentés, à condition qu’une inspection soit réalisée par le Bureau d’Assurance du Canada.
Ce sont les voitures âgées entre 25 et 30 ans qui sont considérées comme des véhicules antiques. Votre véhicule doit respecter certaines conditions afin d’être qualifée par un assureur comme étant un véhicule antique. Nos courtiers peuvent vous conseiller des protections propres aux véhicules antiques et vous offrir une bonne couverture en responsabilité civile.
Les voitures de marques telles que Bentley, Lamborghini, Maserati, Rolls-Royce ne peuvent pas être assurées par tous les assureurs puisque ceux-ci ne peuvent pas tous endosser le même degré de risques. Nos courtiers d’assurances indépendants connaissent la différence entre une automobile standard et une automobile de luxe. Ils sauront vous conseiller les protections appropriées.
Les protections pour véhicules loués sont souvent limitées. Il est important de vérifier les limitations du contrat afin de ne pas avoir à débourser la différence de votre poche. En ajoutant une protection supplémentaire pour les dommages causés aux véhicules empruntés ou loués en cas d’accident dont vous seriez responsable, vous éviterez de payer des frais supplémentaires.
Vous possédez un véhicule électrique ou hybride? Vous profitez donc des avantages environnementaux qu’offrent ces véhicules et des remises gouvernementales vous ont sans doute été offertes pour cet achat écoresponsable. Au niveau des assurances, l’énergie utilisée pour utiliser votre automobile ne change rien. Toutefois, des avantages pourraient vous être offerts! Nos courtiers indépendants sauront vous diriger vers les assureurs offrant des tarifs attrayants!
Jeune conducteur
Certains assureurs sont plus réticents à assurer de jeunes conducteurs ayant moins d’expérience en conduite automobile. Chez AMR, nos experts en assurance sont de bons conseils : ils sauront vous guider vers des protections d’assurances qui protègeront convenablement votre enfant et qui vous permettront d’économiser. Conseiller et rassurer, c’est ça notre métier!
Pour résilier votre contrat d’assurance auto, vous pouvez contacter votre courtier d’assurance AMR qui se chargera de faire les démarches auprès de votre compagnie d’assurance actuelle et de vous trouver, au besoin, un nouvel assureur qui correspond mieux à votre réalité ou à votre budget.
Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter cet article de blogue.
Vous devriez conserver les papiers de votre assurance automobile pendant au moins un après l’expiration de votre police. Ceux-ci pourraient s’avérer utiles en cas de litige ou de différend avec votre compagnie d’assurance ou avec une autre partie impliquée dans un accident.
Les documents de règlement de sinistres, quant à eux, devraient être conservés pendant au moins sept ans, car certains litiges peuvent prendre plusieurs années à se régler.
Veuillez toutefois noter que les exigences peuvent varier selon les juridictions et les compagnies d’assurance, alors n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre courtier pour connaître les recommandations qui s’appliquent à votre situation unique!
Afin de protéger les conducteurs financièrement en cas d’accidents de voiture, les compagnies d’assurance évaluent les risques associés à chaque conducteur et à leur véhicule, puis fixent des tarifs en fonction de ces évaluations.
S’il survient un accident, les assurés peuvent faire une réclamation auprès de leur compagnie d’assurance (par l’intermédiaire de leur courtier si applicable) et recevoir un montant pour couvrir – selon la police d’assurance auquel ils ont souscrit – les dommages matériels et corporels subis par l’autre partie impliquée dans l’accident dans le cas d’une assurance responsabilité civile (obligatoire) ou les dommages subis par les deux parties dans le cas d’une assurance tous risques (optionnelle).
Une assurance auto sert à protéger les conducteurs contre les risques financiers liés aux accidents de voiture.
Au Québec, l’assurance auto comporte deux volets :
Dans la vie de tous les jours, nous avons tous un budget à respecter.
Voici quelques trucs pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile:
En terminant, vous pouvez constater qu’il existe plusieurs moyens pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile. Certaines compagnies d’assurances offrent des rabais que d’autres n’offrent pas et cela peut devenir complexe pour vous de magasiner votre assurance automobile et de vous assurer que vous bénéficiez de tous les rabais auxquels vous avez droit. Nous vous conseillons de contacter un courtier d’assurance afin que vous puissiez maximiser votre assurance automobile.
Selon le Bureau d’assurance du Canada, le vol automobile coûte très cher aux Canadiens. 542 millions sont déboursés par les assureurs pour remplacer ou réparer les automobiles volées et 250 millions sont engendrés pour couvrir les frais des services des policiers, tribunaux et services pénitenciers.
En tant que courtier en assurance de dommages, nous jugeons important de vous informer sur cette réalité et de vous conseiller afin de réduire le risque de vol pour votre véhicule et ainsi vous éviter de possibles problèmes financiers ou moraux.
Voici les véhicules les plus volés au Québec en 2014 selon le Bureau d’Assurance du Canada :
Vous désirez être proactif et prendre les moyens nécessaires pour contrer le vol automobile? Assurances Multi-Risques vous propose quelques conseils pour diminuer les risques de vols :
Même si vous suivez à la lettre tous les conseils cités plus haut, personne n’est à l’abri d’un vol automobile. Toutefois, si vous êtes vigilant, vous diminuerez le risque de vol et ainsi réduirez les chances de faire une réclamation à votre assureur. Contactez un courtier d’assurances si vous désirez obtenir davantage de conseils pour diminuer les risques de vol de votre véhicule et vous assurez de bénéficier de tous les rabais pour votre automobile.
Votre enfant vient d’obtenir son permis de conduire probatoire et souhaite emprunter votre véhicule. Avant de prêter votre véhicule, ne prenez pas de risques inutiles. Bien que votre premier réflexe soit possiblement de ne pas déclarer votre enfant sur votre police d’assurance automobile dans le but d’éviter une hausse de votre prime, Assurances Multi-Risques vous conseille d’aviser immédiatement votre assureur automobile ou votre courtier d’assurance afin d’éviter des tracas en cas de réclamation.
Si votre assureur automobile prouve que vous avez effectué une fausse déclaration, ce dernier peut refuser de vous indemniser en cas de réclamation. Toutefois, dans la grande majorité du temps, votre assureur automobile invoquera, en cas de réclamation, l’article 2411 du CcQ. Cet article stipule que votre assureur est tenu de vous indemniser en fonction de votre prime d’assurance perçue versus ce que vous auriez dû normalement payer s’il avait été informé de l’ajout de votre enfant comme conducteur occasionnel ou principal. Sachez également que l’article 2411 ne s’applique pas uniquement sur une assurance automobile, mais bien sur tous les types d’assurance et les changements que votre assureur peut subir.
Supposons que votre prime d’assurance automobile annuelle est de 500 $. Si vous aviez ajouté votre enfant comme conducteur occasionnel, la prime d’assurance serait de 1 000 $. Votre assureur vous indemnisera en fonction de la prime payée versus la prime qu’il aurait dû recevoir tout en tenant compte des dommages.
Prime perçue : 500 $
Prime que votre assureur aurait dû recevoir : 1 000 $
Sinistre/Dommages : 20 000 $
500 $ / 1 000$ X Sinistre (20 000 $) = 10 000$ – franchise
En tant que courtier d’assurance, l’objectif d’Assurances Multi-Risques est de vous fournir les conseils adéquats et vous faire prendre conscience des conséquences d’un tel oubli. En oubliant ou en omettant volontairement d’ajouter votre enfant comme conducteur occasionnel ou principal, vous devrez assumer une perte financière de 10 000 $. Nous sommes persuadés que vous ne voudriez pas prendre un tel risque financier.
Voici quelques trucs pour éviter une hausse significative de votre prime lorsque vous ajoutez votre enfant sur votre police d’assurance automobile :
En terminant, contactez immédiatement votre courtier d’assurance ou votre assureur automobile dès que votre enfant obtient son permis de conduire. Vous vous éviterez bien des soucis, autant pour vous que pour votre enfant.
L’arrivée du printemps vous donne envie de changer votre véhicule. Envie d’une belle décapotable ? La petite voiture économique vert pomme vous titille depuis des lunes ? Vous voulez peut-être un VUS avec des sièges en cuir ?
Avant de procéder à l’achat d’un nouveau véhicule, vos courtiers chez Assurances Multi-Risques désirent vous offrir quelques conseils judicieux afin de ne pas effectuer un achat sur un coup de tête.
L’achat d’un nouveau véhicule ne doit pas être pris à la légère. Faites preuve de réflexion et de patience. Une sage décision vous évitera bien des tracas auprès de votre assureur automobile et ne causera pas de surprises dans votre budget. N’hésitez pas à contacter votre courtier d’assurance pour obtenir une soumission optimale pour votre nouveau véhicule.
Si vous renouvelez vos assurances auto et habitation, la plupart des compagnies d’assurance ou des courtiers voudront vérifier votre historique de crédit. Assurances Multi-Risques souhaite vous expliquer pourquoi les assureurs tiennent à vérifier votre dossier de crédit. Nous pourrons expliquer pourquoi la cote de crédit a un impact sur votre prime d’assurance.
Afin de mieux analyser votre dossier de crédit, la plupart des assureurs désirent effectuer une visualisation de votre crédit. Ainsi, ils pourront vous offrir des réductions en conséquence du risque.
Saviez-vous que plus votre cote de crédit est faible, plus les risques d’avoir recours à une réclamation sont élevés? Des experts ont montré qu’un ménage endetté a plus de possibilité de négliger l’entretien de sa maison et de sa voiture. Cela diminue les chances de prendre soin de ces biens et augmente ainsi les risques de devoir réclamer à son assureur.
Par exemple, si vous êtes endettés, il est fort probable que vous soyez dans l’incapacité de débourser pour changer votre toiture ou votre chauffe-eau. Cela peut avoir un impact majeur puisqu’en cas de bris menant à une réclamation, votre assureur devra engendrer des coûts.
À partir de ce principe, les assureurs préfèrent accorder des rabais aux individus ayant une bonne cote de crédit. Par conséquent, les gens possédant une bonne cote de crédit voient le coût de leurs primes d’assurance automobile et habitation réduit.
Assurances Multi-Risques tient également à vous informer que votre cote de crédit n’a aucun lien avec votre revenu annuel. Le calcul de votre de cote de crédit est relié à vos habitudes financières et à votre niveau d’endettement.
Non, une telle demande ne vient pas affecter votre pointage de crédit. Les assureurs effectuent une visualisation de votre crédit, et non une demande de crédit. Soyez donc assurés que votre dossier de crédit ne sera pas affecté suite à des demandes de cotation d’assurance automobile et habitation.
Il n’est pas obligatoire d’autoriser les assureurs à vérifier votre dossier de crédit. Sachez qu’aucun assureur ne refuse de vous assurer si vous refusez la vérification. Toutefois, en refusant, vous pouvez perdre l’opportunité d’obtenir des rabais supplémentaires sur votre assurance automobile et habitation.
En revanche, les assureurs ne vous offrent pas les prélèvements bancaires et vous devrez payer votre prime d’assurance en un seul versement.
Nous tenons à vous préciser que votre agent ou votre courtier d’assurance n’a pas accès à votre dossier de crédit. C’est le système de l’assureur qui se charge d’obtenir votre dossier de crédit auprès d’une agence d’évaluation.
Nous sommes conscients que certains critères sont hors de votre contrôle quant à vos primes d’assurance automobile et habitation. Il est possible que vous ayez vécu une résiliation de votre contrat d’assurance pour non-paiement de prime par le passé.
Toutefois, sachez qu’en prenant de bonnes habitudes au quotidien, vous pouvez améliorer votre cote de crédit. Vous pourriez ainsi diminuer votre prime d’assurance pour les prochaines années!
Le prêt hypothécaire, le prêt automobile, l’électricité, les assurances, etc. La vie, malheureusement, c’est aussi faire des paiements. Et quand on regarde l’ensemble de ces coûts, il est tentant d’essayer de les faire diminuer! La prime d’assurance automobile et habitation est inévitablement celle que l’on tente le plus de faire diminuer. Mais, à quels risques? Assurances Multi-Risques désirent vous conseiller pour vous éviter de vous faire piéger en achetant un contrat d’assurance automobile et habitation moins cher au détriment de votre couverture d’assurance.
Nous sommes conscients qu’il est extrêmement tentant de vouloir magasiner à la baisse votre prime d’assurance automobile et habitation. Toutefois, nous vous conseillons d’être très prudent lorsque vous magasinez vos assurances. Le milieu de l’assurance traite souvent du légal et les prix varient tout comme les protections. L’espoir de faire une véritable économie peut s’avérer une bien mauvaise surprise au moment de la réclamation.
Notre objectif est de vous conscientiser afin que vous fassiez les bons choix d’assurances automobile et habitation. Voyez cet achat comme un investissement plutôt qu’une dépense. Pour maximiser cet investissement, nous vous recommandons fortement de faire appel à un professionnel certifié, particulièrement un courtier d’assurances. Bon magasinage!
