Des difficultés à vous assurer?

Dans la vie de tous les jours, nous avons tous un budget à respecter.

Voici quelques trucs pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile:

• Contactez tout d’abord un courtier d’assurance qui sera en mesure de magasiner pour vous le meilleur rapport qualité-prix auprès de plusieurs compagnies d’assurance.
• Faites une mise à jour avec votre agent d’assurance ou votre courtier. Voici des informations qui peuvent influencer votre prime d’assurance automobile :
  • Votre kilométrage annuel;
  • Votre kilométrage pour se rendre au travail;
  • L’usage de votre véhicule. Par exemple, si vous aviez une utilisation pour affaires dans le passé et que vous ne faites plus la même utilisation, il est important d’aviser votre professionnel en assurance;
  • Un changement d’emploi;
  • Un changement d’adresse;
  • Des ajouts ou des suppressions de conducteurs. Par exemple, si vous aviez un jeune conducteur et qu’il a maintenant son assurance automobile à lui, nous vous conseillons de l’enlever de votre contrat d’assurance.

• Augmentez vos franchises, cela risque de diminuer votre prime.
• Installez un système d’alarme tel qu’un système de repérage ou de burinage si votre prime d’assurance pour la section assurance sans collision est élevée.
• Diminuez vos protections si vous jugez que votre prime d’assurance est trop élevée versus la valeur de votre véhicule.
• Regroupez vos véhicules avec le même assureur pour profitez du rabais pluralité de véhicules. Si votre conjoint ou conjointe assure son véhicule auprès d’un assureur différent.
• Regroupez votre assurance habitation avec le même assureur que votre assurance automobile afin de bénéficier d’un rabais potentiel sur votre prime d’assurance automobile.
• Évitez de faire de petites réclamations.
• Bénéficiez de certains rabais et protection sur votre assurance automobile avec Intact Assurance si vous êtes âgés de plus de 50 ans et êtes membres de la Fadoq.
• Saviez-vous que certains assureurs accordent des rabais reliés à votre stabilité financière (cote de crédit). Donc, un bon dossier de crédit fera diminuer votre prime d’assurance automobile
• Utilisez la télématique pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile. Néanmoins, ce ne sont pas tous les assureurs qui offrent cet outil, ce dernier étant relativement nouveau dans le marché de l’assurance.
• Ayez une conduite prudente, ceci restera toujours la meilleure façon de réduire votre prime.

En terminant, vous pouvez constater qu’il existe plusieurs moyens pour faire diminuer votre prime d’assurance automobile. Certaines compagnies d’assurances offrent des rabais que d’autres n’offrent pas et cela peut devenir complexe pour vous de magasiner votre assurance automobile et de vous assurer que vous bénéficiez de tous les rabais auxquels vous avez droit. Nous vous conseillons de contacter un courtier d’assurance afin que vous puissiez maximiser votre assurance automobile.

Saviez-vous que 15 % de la population possède un dossier criminel?

Si tout le monde est égal devant la loi, les compagnies d’assurances peuvent discriminer ceux et celles qui ont un casier judiciaire.

Que se passe-t-il si vous ne dites pas à votre assureur que vous ou quelqu’un chez vous a un casier judiciaire? C’est là une question pertinente sur laquelle nous souhaitons vous sensibiliser.

Assurances Multi-Risques désire vous conscientiser sur l’importance de tout déclarer à votre courtier d’assurance ou à votre assureur. Quels que soient vos antécédents judiciaires, notre seul désir est de vous aider à trouver une assurance adéquate pour votre maison.

L’assurance sous standard

Notons qu’il existe de nombreuses situations qui peuvent rendre votre dossier d’assurance plus difficile. De fait, vous avez peut-être de la difficulté à vous assurer en habitation pour diverses raisons.

Nous vous invitons à consulter notre section sur l’assurance sous standard. Vous pourrez constater que nous travaillons à vous fournir de l’assistance pour plusieurs cas d’assurance difficiles.

Assurance et casier judiciaire: pourquoi tout déclarer?

Il est essentiel de tout déclarer à votre assureur pour que vous puissiez être protégé en cas de sinistre. S’il arrivait un fâcheux incident et que vous n’aviez pas tout dit à votre assureur, cela pourrait vous coûter cher!

Nous recevons souvent des appels de personnes aux prises avec des problèmes d’assurances suite à l’obtention d’un dossier criminel. Beaucoup d’entre elles se questionnent sur les répercussions que cela peut avoir sur leur assurance habitation.

Parmi les questions fréquemment posées, nous pouvons en retrouver une qui ressemble à cela:

« Mon assureur apprend qu’une personne habitant sous notre toit possède un dossier criminel lors d’un appel pour obtenir une réclamation. Est-ce que l’assureur acceptera de m’indemniser? »

Non-déclaration d’un dossier criminel et aggravation de risque

Il est important de comprendre que votre non-déclaration constitue une faute, puisqu’il s’agit d’une aggravation de risque. En effet, selon l’article 2466 du Code civil du Québec, vous êtes responsable d’informer votre assureur de toutes les circonstances qui aggravent les risques. Il faut donc comprendre que votre assureur pourrait très bien refuser de vous indemniser.

Par exemple, supposons que votre nouveau conjoint a déjà fait de la prison, votre assureur habitation pourrait refuser de vous indemniser. Votre assureur risque d’invoquer la nullité de votre contrat d’assurance habitation ab initio et vous rembourser les primes que vous avez payées. Il est donc bien important de le déclarer afin de réduire les risques de perdre votre résidence.

Les compagnies d’assurance ont-elles accès au casier judiciaire?

Non, elles n’ont pas un accès direct à votre dossier criminel. Il est important de tenir informé votre assureur en cas de changement dans votre dossier criminel ou celui d’une personne vivant avec vous.

Nous vous conseillons d’ailleurs de prendre les devants et d’obtenir un dossier plumitif auprès du Palais de justice de votre région. Vous en aurez besoin et cela vous fera gagner du temps avec votre assureur.

Assurance habitation et dossier criminel: quelles sont les conséquences?

Si vous avez un casier judiciaire, cela peut affecter votre capacité à obtenir une assurance habitation et augmenter le coût de votre prime.

En raison du fait que le dossier criminel est considéré comme étant un facteur aggravant de risque, les assureurs réagiront différemment. De manière générale, il a des facteurs qui sont davantage pris en considération :

• Le type d’infraction commis et la gravité du délit
• La présence de récidive ou non dans le dossier criminel

Contactez un courtier d’assurance indépendant!

La morale de cette histoire? Faites preuve d’initiative en contactant un courtier d’assurance spécialisé en assurance sous-standard et en gestion de dossiers de clients possédant un dossier criminel.

N’attendez pas que votre agent ou courtier vous pose la question. Mieux vaut prévenir que guérir! Votre honnêteté quant à vos antécédents criminels vous aidera.

En plus, votre transparence vous permettra de vous prévaloir d’une assurance habitation correspondant à votre réalité et vos besoins.

Si vous renouvelez vos assurances auto et habitation, la plupart des compagnies d’assurance ou des courtiers voudront vérifier votre historique de crédit. Assurances Multi-Risques souhaite vous expliquer pourquoi les assureurs tiennent à vérifier votre dossier de crédit. Nous pourrons expliquer pourquoi la cote de crédit a un impact sur votre prime d’assurance.

Afin de mieux analyser votre dossier de crédit, la plupart des assureurs désirent effectuer une visualisation de votre crédit. Ainsi, ils pourront vous offrir des réductions en conséquence du risque.

Le dossier de crédit influence le coût de votre prime d’assurance

Saviez-vous que plus votre cote de crédit est faible, plus les risques d’avoir recours à une réclamation sont élevés? Des experts ont montré qu’un ménage endetté a plus de possibilité de négliger l’entretien de sa maison et de sa voiture. Cela diminue les chances de prendre soin de ces biens et augmente ainsi les risques de devoir réclamer à son assureur.

Par exemple, si vous êtes endettés, il est fort probable que vous soyez dans l’incapacité de débourser pour changer votre toiture ou votre chauffe-eau. Cela peut avoir un impact majeur puisqu’en cas de bris menant à une réclamation, votre assureur devra engendrer des coûts.

À partir de ce principe, les assureurs préfèrent accorder des rabais aux individus ayant une bonne cote de crédit. Par conséquent, les gens possédant une bonne cote de crédit voient le coût de leurs primes d’assurance automobile et habitation réduit.

Assurances Multi-Risques tient également à vous informer que votre cote de crédit n’a aucun lien avec votre revenu annuel. Le calcul de votre de cote de crédit est relié à vos habitudes financières et à votre niveau d’endettement.

Obtenir ma cote de crédit peut-il affecter mon dossier de crédit?

Non, une telle demande ne vient pas affecter votre pointage de crédit. Les assureurs effectuent une visualisation de votre crédit, et non une demande de crédit. Soyez donc assurés que votre dossier de crédit ne sera pas affecté suite à des demandes de cotation d’assurance automobile et habitation.

Est-il obligatoire d’autoriser votre assureur ou votre courtier d’assurance à consulter votre cote de crédit?

Il n’est pas obligatoire d’autoriser les assureurs à vérifier votre dossier de crédit. Sachez qu’aucun assureur ne refuse de vous assurer si vous refusez la vérification. Toutefois, en refusant, vous pouvez perdre l’opportunité d’obtenir des rabais supplémentaires sur votre assurance automobile et habitation.

En revanche, les assureurs ne vous offrent pas les prélèvements bancaires et vous devrez payer votre prime d’assurance en un seul versement.

Nous tenons à vous préciser que votre agent ou votre courtier d’assurance n’a pas accès à votre dossier de crédit. C’est le système de l’assureur qui se charge d’obtenir votre dossier de crédit auprès d’une agence d’évaluation.

Nous sommes conscients que certains critères sont hors de votre contrôle quant à vos primes d’assurance automobile et habitation. Il est possible que vous ayez vécu une résiliation de votre contrat d’assurance pour non-paiement de prime par le passé.

Toutefois, sachez qu’en prenant de bonnes habitudes au quotidien, vous pouvez améliorer votre cote de crédit.  Vous pourriez ainsi diminuer votre prime d’assurance pour les prochaines années!

Avez-vous de la difficulté à trouver de l’assurance pour votre maison ou pour votre automobile? Plusieurs raisons peuvent expliquer cette situation.

Avec cet article, Assurances Multi-Risques souhaite avant tout vous aider à y voir plus clair et vous donner quelques conseils afin que vous puissiez régulariser votre situation! Alors, soyez sans crainte, car des solutions existent!

Les raisons qui peuvent expliquer un refus d’assurance

Durant les dernières années, vous avez accumulé les malchances ? Bris de pare-brise, dégâts d’eau dans votre sous-sol, accrochage en voiture, et pour finir, votre fils a mis le feu à votre cuisine alors qu’il avait une fringale de fin de soirée? Vous avez ensuite été contraint d’effectuer plusieurs réclamations auprès de votre assureur, car il vous était évidemment impossible de payer vous-même pour tous ces dégâts.

Une fois la tempête passée, vous avez décidé de changer de voiture et votre assureur vous annonce ne pas pouvoir vous assurer? Sachez d’abord qu’AMR compatit de tout cœur avec vous, et sachez également que vous n’êtes pas le seul dans cette situation inconfortable, voire frustrante.

Ce que vous devez comprendre, c’est que votre assureur a pris cette décision à votre égard, car il a un devoir de diligence envers sa clientèle, c’est-à-dire tous ceux qui sont assurés auprès de sa compagnie. Ça veut dire que chaque assureur a le devoir de gérer intelligemment les primes qui lui sont versées annuellement de sorte à bien contrôler ses dépenses, et par conséquent, être équitable envers tous ses clients.

Ainsi, si votre assureur juge que vos fréquentes réclamations nuisent à son équité, il sera alors contraint de refuser de vous couvrir. De nos jours, la technologie offre aux compagnies d’assurance, de nombreuses données statistiques fiables ainsi que des logiciels avancés leur permettant d’évaluer les facteurs de risques associés à votre dossier ainsi que ses probabilités de devoir payer pour un autre sinistre.

NB : Le seuil de risque jugé acceptable varie d’un assureur à l’autre, en fonction de la taille de l’entreprise et de sa valeur.

Autres facteurs affectant votre capacité à vous assurer

La fréquence de sinistre est l’une des principales causes de refus d’assurance. Mais plusieurs autres raisons peuvent expliquer qu’il puisse être difficile de s’assurer! Parmi les facteurs les plus courants, on retrouve donc:

• Fréquence de sinistres
• Suspension de permis de conduire, alcool au volant
• Détenir un dossier plumitif
• Résiliation de contrat (Non-paiement de prime)
• Interruption d’assurance (si vous étiez sans assurance pendant un certain moment)
• Maison vacante
• Faillite
• Vous n’avez pas effectué les recommandations demandées par votre assureur

Si vous vous reconnaissez dans un ou plusieurs de ces exemples, voici quelques conseils qui pourront vous aider à stabiliser votre situation en matière d’assurance habitation, automobile ou entreprise.

Tout d’abord, contactez un courtier d’assurance indépendant qui travaille avec de nombreux assureurs dont plusieurs œuvrent dans des marchés sous-standards afin qu’il puisse vous trouver de l’assurance le plus rapidement possible. Vous ne voudriez pas aggraver votre situation en étant sans assurance!

Dites toujours toute la vérité à l’agent ou au courtier d’assurance avec qui faites affaire, car omettre volontairement de donner certaines informations ou mentir ne vous fera que plus de tort! Croyez-nous, « il n’est point de secret que le temps ne révèle! » (Racine)

N’attendez pas à la dernière minute pour entamer votre processus de recherche d’assurance et soyez préparé. Trop de gens banalisent l’achat d’assurance, et pourtant, ce sont bien souvent les assurances qui empêchent certaines personnes de faire faillite suite à un sinistre!

Évitez de diminuer vos protections le plus possible, même si cela affecte votre prime d’assurance. C’est un peu comme ne pas prendre « l’extra » à la loterie et se retrouver perdant pour avoir souhaité économiser quelques sous. Ça serait bien dommage!

Finalement, choisissez un courtier avec qui vous vous sentez en confiance et avec qui êtes à l’aise. Un service-conseil personnalisé, ça fait toute la différence!

En tant qu’humains, nous recherchons tous l’harmonie, la simplicité et le bonheur. Nous préférons tous nous amuser avec notre famille, notre amoureux ou amoureuse et nos amis, plutôt que de magasiner nos assurances automobile, habitation et, pour les entrepreneurs, l’assurance entreprise. Les années se suivent, mais ne se rassemblent pas toujours. Certaines années, vous êtes très attrayant pour les compagnies d’assurance, étant donné votre dossier impeccable. D’autres années, pratiquement tous les assureurs refusent de vous assurer, puisque votre situation a changé.

Assurance cas problématique

En tant que courtiers d’assurance, nous recevons tous les jours de nombreux appels de la part de gens ayant des problèmes afin de s’assurer. Plusieurs situations peuvent entraîner le refus d’un assureur, telles que l’annulation pour non-paiement de la prime d’assurance, un nouveau partenaire de vie ayant un dossier criminel, la fréquence des réclamations, une recommandation non effectuée après une inspection de la compagnie d’assurance, un nouveau créancier sur votre résidence avec un taux d’intérêt élevé, la suspension du permis de conduire après plusieurs contraventions.

Dans certains cas, il peut arriver que l’assureur refuse tout simplement un dossier, parce qu’il a pris la décision de se retirer d’un secteur d’activité donné. Par exemple, si un assureur a une problématique de rentabilité avec un certain type de dossiers comme les immeubles à revenus, il peut décider de ne pas renouveler la couverture sur votre immeuble à revenus.

Quoi faire lorsque votre assurance est un cas problématique

Personne n’aime recevoir un appel de son agent ou courtier pour se faire annoncer une mauvaise nouvelle telle que le non-renouvellement de son assurance automobile, habitation ou entreprise. Et encore moins, recevoir une lettre mentionnant le non-renouvellement de votre dossier d’assurance.

Nous avons tous besoin d’assurance et savons qu’il est préférable d’éviter de vivre une période sans assurance. Si vous essuyez un refus pour votre dossier d’assurance automobile, habitation ou entreprise, nous vous recommandons fortement de contacter un courtier d’assurance indépendant.

Assurer des cas problématiques peut demander à un assureur plus de temps d’analyse du dossier. Le nouvel assureur peut poser davantage de questions et exiger de votre part des documents supplémentaires. Par exemple, si vous voyez votre assurance automobile résiliée après une suspension de permis de conduire, il y a de fortes probabilités que le nouvel assureur exige de consulter votre dossier de la Société de l’assurance automobile de Québec (SAAQ) à jour. Un courtier indépendant pourra vous accompagner et répondre avec vous aux questions du nouvel assureur.

Également, il est important d’être honnête avec votre nouvel assureur. Il est recommandé d’afficher en toute transparence les raisons pour lesquelles votre assurance a été résiliée dans le passé. Ceci vous évitera d’autres problèmes de réclamation ou même d’annulation de votre nouvelle assurance pour fausse déclaration.

Il n’est pas souhaitable de vivre sans assurance pour votre maison ou votre automobile. Soyez rassuré : une situation problématique peut se régler. Il existe toujours une solution pour trouver la couverture qui vous convienne selon votre situation précise. L’important c’est de ne pas paniquer.

En cas de problème d’assurance, nous vous conseillons de contacter un courtier d’assurance. Vous gagnerez beaucoup de temps et nous sommes persuadés qu’une partie de vos problèmes pourra être réglée. Vous aurez ainsi l’esprit tranquille.

Vous avez du mal à trouver un assureur qui accepte de vous couvrir pour une assurance auto?

Connaissez-vous les facteurs qui font en sorte qu’aux yeux d’un assureur vous êtes plus à risque qu’un autre client? Le présent article vous propose des éléments de réponse qui pourront vous aider à trouver une assurance auto, malgré un dossier difficile.

Des réclamations trop fréquentes

Vous ne devez pas nécessairement avoir un casier judiciaire pour avoir de la difficulté à assurer votre voiture. Au contraire!

Au cours des dernières années, les sort semble s’être acharné sur vous : un débris a endommagé le capot de votre voiture sur l’autoroute, on a défoncé la fenêtre et volé tout le contenu de votre voiture et, comble de malheur, vous avez trouvé votre voiture dans un stationnement avec un rétroviseur manquant!

Pour chacun de ces incidents, vous avez fait une réclamation auprès de votre assureur. Celui-ci pourrait considérer que votre rythme de réclamation est trop fréquent et que vous êtes un client « à risque ». Pour cette raison, il pourrait refuser de vous assurer.

Toutefois, certaines compagnies d’assurance acceptent les contrats dits « hors normes » ou « hors standard » (pour tous les clients qui ne peuvent s’assurer de manière régulière ». Vous devrez toutefois vous attendre à payer plus cher pour votre assurance auto.

Refus de payer votre prime d’assurance

Ce n’était peut-être pas un refus de votre part, mais tout simplement un oubli prolongé ou encore une incapacité de payer. Toujours est-il que vous n’avez pas payé votre prime d’assurance.

Dans ce cas, l’assureur résilie automatiquement votre contrat. Une note apparaîtra également à votre dossier. Cette note pourrait entraîner une difficulté à trouver un autre assureur qui accepte de vous couvrir.

Un dossier criminel

Vous avez été reconnu coupable de conduite avec les facultés affaiblies, ou avez été reconnu coupable de délit de fuite? Vous avez maintenant un dossier criminel. Vous constaterez qu’il vous sera difficile de trouver un assureur qui accepte de vous couvrir. Notez que l’ampleur de votre dossier criminel pourra aussi avoir un impact sur l’établissement de votre prime et les protections offertes par votre nouvel assureur.

Si tel est votre cas, ces quelques conseils vous aideront à remédier à la situation :

Tout d’abord, contactez un courtier d’assurance indépendant spécialisé en assurance pour les personnes ayant un dossier criminel. Ces derniers ont l’habitude de transiger avec des assureurs qui acceptent les dossiers plumitifs.

Avant même d’entamer vos recherches d’assurance, demandez votre dossier criminel (plumitif) avec l’index sélectif. Pour se faire, il vous suffit de déposer une demande au palais de justice de votre région. En plus, c’est gratuit ! Vous gagnerez ainsi du temps, car la plupart des assureurs exigent une copie de votre dossier criminel.

Ensuite, ayez en main votre dossier de la Société de l’assurance automobile du Québec à jour, car certains assureurs automobiles l’exigent également. Pour demander une copie de votre dossier de conduite auprès de la SAAQ, cliquez ici!

Et, notre dernier conseil mais non le moindre : soyez honnête avec votre courtier ou l’agent d’assurance! Vous avez tout à y gagner, car votre honnêteté quant à vos antécédents criminels vous fera bénéficier d’une assurance automobile correspondant à votre réalité et à vos besoins. De plus, en cas de sinistre, vous vous éviterez beaucoup de problème!

Ne désespérez pas!

Si vous essuyés des refus d’assureurs, ne baissez pas les bras : des assureurs spécialisés pour les clients avec un dossier sous-standard ou un dossier criminel existent ! Comme nous!

Chez Assurances Multi-Risques, nous détenons l’expertise en la matière et nous savons établir les meilleures stratégies pour assurer les personnes ayant un dossier plumitif ou un dossier hors-normes.

Il est fort possible que vous ayez à payer des primes d’assurance plus élevées qu’avec votre ancien assureur, l’offre étant réduite pour les personnes avec un casier judiciaire, mais vous serez bien protégé!

Et surtout, nous insistons sur ce point : dites la vérité et n’omettez aucun détail. En matière d’assurances, les conséquences d’un manque de transparence peuvent coûter très cher. Alors soyez franc, reconnaissez vos torts et dites la vérité. Vous voulez à tout prix éviter des problèmes d’assurance ainsi qu’une nouvelle dégradation de votre situation !